国开大学2022年09月2047《商业银行经营管理》期末考试参考答案.pdf

1、试卷代号:2 0 4 72 0 2 2年 春 季 学 期 考 试商业银行经营管理参考答案(开卷)2 0 2 2年9月一、单项选择题(在下列各题的备选答案中选择一个正确的,并将其序号字母填入题中的括号里。每题2分,共1 0分)1.B2.A3.D4.D5.C二、多项选择题(在下列各题的备选答案中选择2至5个正确的,并将其序号字母填入题后的括号里。多选、少选、错选均不得分。每题3分,共1 5分)6.A B C D E7.A B C D E8.A B C E9.A B1 0.B E三、判断正误(判断下列说法正确与否,正确的在题后的括号里划“”,错误的在题后的括号里划“”。每小题2分,共1 0分)1 1

2、.1 2.1 3.1 4.1 5.四、名词配伍(请将你认为的正确答案的序号填入该题后的括号内。每题3分,共1 5分)1 6.私人银行(B)1 7.分业经营(D)1 8.担保业务(A)1 9.活期存款(C)2 0.贷款出售(E)五、简答题(每题1 0分,共3 0分)2 1.简述商业银行的经营原则。答:根据商业银行的特性,人们通常认为商业银行的经营目标是:在追求安全性、流动性的基础上,争取最大的利润。这个目标也即通常所说的商业银行“三性”经营方针(原则)。(1)安全性。安全性,是要求银行在经营活动中,必须保持足够的清偿能力,经得起重大风险和损失,能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。(4

3、分)(2)流动性。流动性,是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力,以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。(3分)(3)盈利性。盈利性,是指银行获得利润的能力,并在整个经营管理过程中,能够实现利润的最大化;是商业银行经营活动的最终目标。(3分)2 2.简述银行贷款定价的一般原则。答:合理确定贷款价格,既要能使银行取得满意的贷款利润、维持较好的竞争能力,又要使其能为客户所接受,是商业银行贷款管理的主要内容。银行贷款定价的一般原则包括:(1)利润最大化原则。在进行贷款定价时,银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用,在此基础上,尽可能实现利润的最大化。(3分)(2)扩大市

4、场份额原则。在金融业竞争日益激烈的情况下,商业银行要求生存、求发展,除了在业务类型方面不断拓展,还应该在信贷市场份额方面不断扩展。(2分)(3)保证贷款安全原则。贷款业务既是银行主要的营利性资产业务,同时也是银行的影响风险性业务。因此,银行在贷款定价时,必须遵循风险与收益对称原则,以确保银行贷款的安全性。(3分)(4)维护银行形象原则。作为经营信用业务的企业,良好的社会形象是商业银行生存与持续发展的重要基础。(2分)(2 0 4 7号)商业银行经营管理答案第1页(共2页)2 3.按照贷款的质量或风险程度划分,一般将贷款分为哪五类?答:按照贷款的质量或风险程度划分,可以将贷款分为以下五类:(1)

5、正常贷款。(2分)(2)关注贷款。(2分)(3)次级贷款。(2分)(4)可疑贷款。(2分)(5)损失贷款。(2分)六、论述题(共2 0分)2 4.论述资产负债表综合管理的基本思想、基本原理以及主要内容。答:资产负债综合管理的基本思想是:将银行的资产与负债在利率、期限、风险和流动性等各方面的搭配,在确保银行资金安全性、流动性的基础上追求并实现最大的利润。(3分)资产负债综合管理的基本原理,主要包括以下四个方面:(1)规模对称原理。由于商业银行的资产与负债存在着相互联系、相互依赖、相互制约的辩证统一关系,因此,银行的资产规模和负债规模必须相互对称、统一平衡。(2分)(2)结构对称原理。要求商业银行

6、的资产结构应该与其负债结构相互对称、统一平衡。(2分)(3)偿还期对称原理,也称速度对称原理。银行资产与负债的偿还期应该保持一定程度的对称关系。(2分)(4)目标替代原理,也称目标互补原理。商业银行“三性”目标 安全性、流动性与盈利性,是难以同时达到最优的:“三性”均衡实际上是一种相互补充、相互替代的均衡。(2分)要实现银行股东价值最大化的目标,除了上述坚持的基本原则以外,银行需要进行相关的资产负债管理工作,主要内容包括:(1)测量银行因利率、汇率等市场价格变化而带来的经营风险。(1分)(2)制定包括风险限额在内的银行所能承受的风险管理政策。(1分)(3)通过有效方法优化资产负债表的结构。(1分)(4)决定和传达制定的风险管理政策。(1分)(5)进行套期保值活动或投机活动。(1分)(6)确保银行具有的贷款和存款定价决策和风险管理政策一致。(1分)(7)协调影响利率、汇率的其他银行活动。(1分)(8)通过信贷风险管理、流动性管理、资本管理等方法协调银行利率风险管理。(1分)(9)监管对资产负债管理政策所规定的贷款风险限额的执行情况。(1分)(2 0 4 7号)商业银行经营管理答案第2页(共2页)