《家庭理财规划》课件.ppt

1、 家庭理财规划讲座理财理念主要内容:家庭理财基本观念 家庭理财目标有多少钱才够用？家庭理财在中国升温 大众需要的理财模式专家理财 健康+幸福+金钱p成功理财的新定义住房购置住房购置与按揭与按揭教育金教育金养老金养老金医疗保障医疗保障意外保障意外保障投资收益投资收益投资管理作者美国华尔街投资专家伯恩斯坦只考虑今天或明天应该怎样本身就是一种非理性的想法。我们应该探讨的是未来30年的问题换言之，你真正需要的是一个长期策略。仅仅知道明天怎样是远远不够的。真正的收益性需要长期投资才能体现真正的收益性需要长期投资才能体现p金融营销者对于理财应有的理解l不是产品推销，而是综合金融服务l不是客户自己理财，而是

2、专业人员提供理财服务l不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生l不是一个产品，而是一个过程p金融理财的意义平衡收支l追求一生收入与支出的平衡l追求收入的增加和资产的保值l追求支出的合理控制p平衡收支的方法终身理财l家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等问题l个人管理自己的财富和规划自己的人生l家庭需要一个稳定长期的理财专业服务l当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 终身理财 终身理财观行稳可以至远p各种不同的理财观l全美500家最大公司之一的总裁斯坦利：开源，过分节约意味着巨大的浪费l美国公民的理财观：平均储蓄率为-0.2%l犹

3、太人的理财观：给满周岁的小孩送股票民族的惯例p各种不同的理财观l中国人的理财观：50年代：节约光荣、浪费可耻60年代：商品短缺，省吃俭用70年代：吃饱肚子，钱存银行80年代：能挣会花，告别贫困90年代：花明天的钱，办今天的事有多少钱才够用有多少钱才够用？p国人过上中等偏上生活水平（小康幸福之家）：万（包括购房、装修、几十年的物业管理、维修费用等）万69万（15万台1+1500 元/月12月30年）34万（8万台1+1000 元/月12月20年）30万（从出生到大学毕业)：15万30万（200元/月4人12月30年）7万（50元/月4人12月30年）108万（3000元/月12月30年)36万（

4、1000元/月12月30年)43万（2000元/月12月18年）22万（1000元/月12月18年）15万（5000元/年30年）0 （500元/月12月3人40年）（50元/月12月3人40年）p3040年的总消费一个三口之家，30-40年的总消费至少要181万467万。p总收入与总支出您的资产和您今后的收入有这么多吗？假设您夫妻二人月收入分别为A：1万元或B：5000元，则30年工作才挣到360万或180万；A：360-467=-107万或 B：180-181=-1万p总收入与总支出2006年8月全国居民储蓄总额16万亿，户均2.4万元；2006年国内生活水平较高的深圳人均收入4000元/

5、月；不规划，不理财，行吗？p国际经验当人均GDP达$4000时具备个人消费贷款需求，个人理财及家庭理财的市场开始走向成熟。p家庭理财需求l即使钱存在保险箱里，它也会日益受到侵蚀通货膨胀的侵蚀 l静态的每月6000元在当前是可以保证有比较舒适的生活，但是如果按5的通货膨胀水平计算，10年后只能有一半的购买力了，相当于3592元，20年后只相当于每月1260元了 l上世纪90年代中期的1994年通膨率高达21%，仍让人记忆犹新。因此，需要进行投资理财来化解通胀的风险！p储蓄、投资、理财的定义需 要专业理财结结 论论:机构投资者：是指以稳定庞大的资金为背景，以纯粹的投资为目的，从事相当程度的持续性投

6、资的法人和团体，主要由银行系统（包括中央银行、商业银行）、保险公司、退休基金、投资基金公司、国债基金等构成。其特征是：资金庞大、收集与分析信息的能力强、侧重收益的稳定和本金的安全，有条件进行彻底的分散投资。l年，我国股票市场上新股配售名单中频频出现保险机构的身影；保监会既增加了直接投资股票的保险公司数量，又放宽了投资比例限制，保险资金入市规模不断增加。l保险机构已经开始显示其在一级市场享受政策优待的好处 l一级市场的无风险收益，又存在不少的溢价空间是保险公司钟情新股申购的最主要原因。”l2006年，共有9家保险公司参与了中工国际、同洲电子、大同煤业和云南盐化的新股网下配售。按照这4家公司的发行

7、价计算，9家保险公司共有94.44亿元资金通过网下配售打新股，最终获配1635.6万股，锁定资金1.38亿元。这还不包括参与网上申购的资金量。l中国银行A股IPO询价也吸引了保险巨头的热情。14家战略投资者中共有5家保险公司，承诺认购金额总计15.2亿元，占认购总额的38.3%。2006年,太平洋保险公司以战略投资者身份认购中国最大银行的股份。据工行发布的公开资料显示,工行A股IPO（首次公开募股）的23个战略投资者中,共有9家保险公司此次认购中,太平洋人寿和中国人寿出手阔绰,认购20亿元，并列第一！渠道优势二：基建投资年月，太平洋保险公司成为第一一家被保监会批准的基础设施投资试点公司。年月，

8、国务院特批 800亿元保险资金定向投向京沪高速铁路项目，铁道部表示将从机制上保证京沪高铁盈利，预计京沪高铁建成后的综合年收益率可能达到8%-12%。渠道优势二：基建投资保险公司专家理财情有独衷原因：基建投资收益较高，国外保险资金投资基础设施项目的收益率一般为10。保险资金尤其是寿险资金负债的性质和基建项目收益的特点相匹配。渠道优势四：股权投资l年月，中国保监会日前发布了关于保险机构投资商业银行股权的通知，首次对保险机构投资银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。l这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的又一实质性突破。根据通知规定的比例测算，今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。

9、根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。p专家理财在政策上的优势例如：l 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税l 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制l 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股l 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组 建开放式基金 家庭理财规划讲座理财工具主要内容 理财工具的种类介绍 主要金融理财工具释义 银行存款 债券 股票 基金 投资型保险理财工具的种类介绍p金融性理财工具：银行存款、债券、股票、基金、期货、外汇、保险p实物性理财工具：房地产、黄金珠宝、邮票、钱币、古

10、董字画:协议存款-机构资金高回报协议存款是银行行对中资存款类金融机构办理的5年期以上、3000万元以上，并订立协议存款合同和开立协议存款凭证予以确认的人民币存款品种。银行和存款人对存款利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等由双方自由协商确定的一种定期存款。按照中国人民银行现行规定，协议存款只针对部分特殊性质的资金办理。目前除邮政储蓄资金外，还包括保险资金、社保资金、养老保险基金。人民银行2006年第一季度货币政策执行报告显示，今年第一季度，单笔金额在3000万元以上的人民币协议存款利率略有上升，其中61个月期协议存款加权平均利率为3.71%。企业债券企业债券:政府债券政府债券:金融

11、债券金融债券:政府债券政府债券企业债券企业债券收益率收益率风险度风险度税收高低税收高低高高低低金融债券金融债券 基金的分类按交易方式分类：开放式基金、封闭式基金按投资对象分类：货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金按投资风格分类：成长型基金、收入型基金、平衡型基金按投资区域分类：国内基金、国际基金、离岸基金、海外基金创新型基金：伞形基金、交易所交易基金、上市型开放式基金、对冲基金、套利基金投资基金的基本理念l通过长期投资来降低风险l价值投资l科学严谨,组合投资l稳定增长 投资基金的优势和缺点投资基金的优势投资基金的优势投资基金的缺点投资基金的缺点 综合应对风险管理、人身保障、资产增值的产品投资型保险险种险种比较内容比较内容分红险、投连险、万能险比较:比较结论:各种理财工具的比较 万能型保险 -风险与收益的最佳平衡体