反洗钱视频培训客户身份识别1课件.ppt

1、客户身份识别和客户身份资客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法料及交易记录保存管理办法（新保合201116号）第第2页页目录1234客户身份基本信息的内容客户身份基本信息的内容其他识别要求其他识别要求客户身份识别的基础和原则客户身份识别的基础和原则5客户身份识别具体要求客户身份识别具体要求客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存第第3页页一个基础：保单实名制一个基础：保单实名制三个原则：客户资料完整三个原则：客户资料完整 交易记录可查交易记录可查 资金流转规范资金流转规范具体要求：具体要求：各分支机构在各销售渠道办理业务时，须各分支机构在各销售渠道办理业务时，须提示客户提

2、示客户完整填写完整填写身份基本信息，身份基本信息，留存留存客户有效身份证明文件或其客户有效身份证明文件或其他身份证明文件的复印件，并他身份证明文件的复印件，并妥善保存妥善保存客户身份资料和交客户身份资料和交易记录，确保足以重现每项交易，以提供监测分析交易情易记录，确保足以重现每项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。客户身份识别的基础和原则客户身份识别的基础和原则第第4页页自然人客户“身份基本信息”九要素 客户的姓名、性别、客户的姓名、性别、国籍国籍、职业职业、住所地或者工作单位地址、住所地或者工作单位地址、联系方

3、式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、

4、控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。份证明文件的种类、号码、有效期限。客户身份基本信息的内容客户身份基本信息的内容包括但不限于：居民身份证、户口本、护照、港澳居民回乡证、军官证等，但出生证、驾驶员执照等不能作为身份证明文件包括但不限于：营业执照、组织机构代码证、税务登记证，以及上级机构对设立下级机构的批准文件等第第5页页 对各个渠道（个人、代理、团体、电话销售及财富管理等销售渠道）：客户身份识别具体要求（客户身份识别具体要求（1/21/2）业务类型人员/单证

5、对该人员/单证的具体要求新契约经办人（确认、登记、核对、留存）确认被保险人、法定继承人以外的指定受益人、投保人之间的关系登记被保险人、法定继承人以外的指定受益人、投保人身份基本信息（自然人9要素，法人15要素)核对投保人、被保险人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，在复印件或者影印件上签写“与原件一致”、核对人的姓名及日期保全退保要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份第第6页页客户身份识别具体要求（客户身份识别具体要求（2/22/2）业务类型人员/单证对该人

6、员/单证的具体要求保全领取/理赔经办人（在保全领取申请书/理赔申请书上确认、登记，核对、留存）领取确认被保险人或受益人与投保人之间的关系；登记被保险人或受益人身份基本信息 理赔确认被保险人、受益人与投保人之间的关系；登记被保险人、受益人身份基本信息 （自然人9要素，法人15要素）核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，在复印件上签写“与原件一致”、核对人的姓名及日期投保人变更对新投保人的客户身份识别，按照新契约业务的识别要求进行。第第7页页第十二条第十二条 客户资料完整：客户资料完整：各分支机构应当保存的客户身份资料包括

7、客户填写的各种单证、客户各分支机构应当保存的客户身份资料包括客户填写的各种单证、客户提交的身份证明文件的复印件，以及反映各分支机构开展客户身份识提交的身份证明文件的复印件，以及反映各分支机构开展客户身份识别工作的各种应备文件和资料。别工作的各种应备文件和资料。第十三条第十三条 交易记录可查：交易记录可查：各分支机构应将完整的客户身份资料以及有关规定要求的反映交易真各分支机构应将完整的客户身份资料以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证及相关单据等，在交易发生后实情况的合同、业务凭证及相关单据等，在交易发生后5 5个工作日内个工作日内及时扫描至核心业务系统，做到交易记录可查，确保足以重

8、现该项交及时扫描至核心业务系统，做到交易记录可查，确保足以重现该项交易。易。第十五条第十五条 保存期限：保存期限：至少保存至少保存5 5年年客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存第第8页页委托委托保险代理公司、金融业兼业代理机构保险代理公司、金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在办理保险业务时，应在合作协议中写入反洗钱条款。合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括下列内容：反洗钱条款应当包括下列内容：（一）保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公（一）保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；司的反洗钱法律义务要求识别客户

9、身份；（二）本机构在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，（二）本机构在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得必要时，可以从保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；（三）本机构为保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代（三）本机构为保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。其识别客户身份提供培训等必要协助。各机构承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险代理公司、各机构承担未

10、履行客户身份识别义务的最终责任，保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。委托第三方进行客户身份识别的要求（委托第三方进行客户身份识别的要求（1/21/2）第第9页页委托第三方进行客户身份识别的要求（委托第三方进行客户身份识别的要求（2/22/2）委托委托法人客户（投保人）法人客户（投保人）对其单位的参保人员（被保险人）进行对其单位的参保人员（被保险人）进行身份识别时，除须对该法人客户（投保人）进行身份识别外，还应要身份识别时，除须对该法人客户（投保人）进行身份识别外，还应要求法人客户提供对参保人员（被保险人）身份识别的合作声明，求法人客户提

11、供对参保人员（被保险人）身份识别的合作声明，合作合作声明须包括以下内容：声明须包括以下内容：（一）投保人应严格遵守（一）投保人应严格遵守中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法、金融金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法和和保保险业反洗钱工作管理办法险业反洗钱工作管理办法等法律法规。等法律法规。（二）投保人具有向本公司提供所有参保人员身份证明文件的能（二）投保人具有向本公司提供所有参保人员身份证明文件的能力，并采取了身份识别和身份资料保存的必要措施，且为本机构提供力，并采取了身份识别和身份资料保存的必要措施，且为本机构提

12、供参保人员信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。参保人员信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。（三）在必要时，各分支机构可从投保人处获得参保人员的有效（三）在必要时，各分支机构可从投保人处获得参保人员的有效身份证件或者身份证明文件的原件、复印件或者影印件。身份证件或者身份证明文件的原件、复印件或者影印件。第第10页页对代理人的识别要求对代理人的识别要求 依据客户委托书确认代理关系的存在依据客户委托书确认代理关系的存在 对被代理人采取客户身份识别措施时对被代理人采取客户身份识别措施时 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，留存复印件或核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，留存复印件或

13、 者影印件，核对人应在复印件上签写者影印件，核对人应在复印件上签写“与原件一致与原件一致”、核对人的、核对人的姓名及日期姓名及日期 登记代理人的姓名登记代理人的姓名/名称、联系方式、身份证件名称、联系方式、身份证件/身份证明文件身份证明文件的种类、号码的种类、号码第第11页页对不同风险等级客户的识别要求对不同风险等级客户的识别要求涉嫌疑似黑名单疑似黑名单 外国政要或 其他高风险客户高风险客户 普通级客户普通级客户 对外国政要（如职业为使馆或领事馆的中高级以上人员）或是其他高风险客户，须更严格的客户身份识别措施：新契约：结合登记及留存的所有信息，进行生存调查。其他各项业务：重新进行客户身份识别。

14、保单有效期内，每半年审核并在反洗钱监控系统记录。如有可疑情况发生，在系统手工录入可疑交易信息并上报。根据普通级客户的不同风险等级分类：对发生多次大额或可疑交易的应给予重点观察。在柜面办理业务时，一律重新核对；若与影印件存在差异，则应补充并签署核对。对发生一次大额或可疑交易的应给予一般观察。在柜面办理业务时，一律重新核对；若与影印件存在差异，则应补充并签署核对。发现涉嫌联合国安理会、我国公安部、金融机构及保险行业发布的疑似黑名单，重新核对客户登记的所有信息及影像文件，强制人工排查。各机构对核心业务系统临时冻结的疑似黑名单，应将人工排查结果上报总公司相关部门，由总公司相关部门进行确认并报上级主管机

15、关，或解除疑似黑名单的临时冻结。第第12页页重新识别标准重新识别标准 出现以下情况时，各分支机构应该重新识别客户：p 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。p 客户行为或者交易情况出现异常的。p 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。p 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。p 各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。p 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。p 机构认为应重新识别

16、客户身份的其他情形。除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实，以及通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查第第13页页持续的客户身份识别要求持续的客户身份识别要求一般风险和普通风险客户外国政要和高风险客户通过银行缴纳续期保费转账不成功通过银行缴纳续期保费转账不成功若账户余额不足：通知客户前往银行办理续存手续若账号变更：须要求客户更新投保人账户信息重新核对客户先前提交的身份证件或者身份证明文件、账户资料，了解账户余额情况未见异常在合同有效期内，如果客户身份证件或者身份证明文件已过有效期，在未提交新的证件前，不能办理账户变更手续。谢谢谢谢 Thank You