银行分行反洗钱集中试点经验分享课件.ppt

1、反洗钱集中试点经验分享友情提示上课时间请勿：-请将您手机改为“震动”避免在课室里使用手机-交谈其他事宜-随意进出教室请勿在室内吸烟上课时间欢迎：-提问题和积极回答问题-随时指出授课内容的不当之处目 录 第一部分 第二部分 第三部分2019年X反洗钱试点基本情况工作流程、分工&考核（网点、后台）系统功能分工简介 第四部分可疑交易报告 第五部分关于同业反洗钱经验的几点思考第一部分 2019年X反洗钱试点基本情况 试点工作如何开始的？试点工作如何开始的？1.1.当地人行监管压力；当地人行监管压力；2.2019 2.2019年上级行工作要求重点从完成数量到质量的转变年上级行工作要求重点从完成数量到质量

2、的转变；3.3.现有工作模式无法达到监管和上级行工作要求的矛盾现有工作模式无法达到监管和上级行工作要求的矛盾现状；现状；第一部分 2019年X反洗钱试点基本情况 2019 2019年，我们做了什么？年，我们做了什么？1.1.网点网点“自营自营+代理代理”双线管理双线管理“合二为一合二为一”变为银行集变为银行集中审批管理；中审批管理；2.2.提高网点反洗钱系统日常可疑人工识别质量；提高网点反洗钱系统日常可疑人工识别质量；3.3.网点开始对客户风险等级进行人工调整；网点开始对客户风险等级进行人工调整；4.4.对全市对全市9个县支行进行专项检查和试点落地推广培训；个县支行进行专项检查和试点落地推广培

3、训；5.5.加大了对网点反洗钱工作的考核力度；加大了对网点反洗钱工作的考核力度；第一部分 2019年X反洗钱试点基本情况 2019年，我们的不足之处有哪些？年，我们的不足之处有哪些？1.部分网点反洗钱工作人员责任心仍存在不足，反洗钱意识仍较为淡薄，部分网点反洗钱工作人员责任心仍存在不足，反洗钱意识仍较为淡薄，基层反洗钱工作机制建设任重道远。基层反洗钱工作机制建设任重道远。2.部分县支行后台反洗钱管理员对系统功能仍不够熟悉；部分县支行后台反洗钱管理员对系统功能仍不够熟悉；3.部分县支行后台反洗钱管理员责任心不足，对网点提交可疑识别和客户部分县支行后台反洗钱管理员责任心不足，对网点提交可疑识别和客

4、户风险等级调整撰写依据审核把关不严，留下监管处罚隐患；风险等级调整撰写依据审核把关不严，留下监管处罚隐患；4.反洗钱工作还多数停留在应付上级工作要求方面，主动分析、发现可疑反洗钱工作还多数停留在应付上级工作要求方面，主动分析、发现可疑线索的意识不强，信息收集以及综合分析能力尚有不足。线索的意识不强，信息收集以及综合分析能力尚有不足。第一部分 2019年X反洗钱试点基本情况 2020年，我们需要继续努力的是什么？年，我们需要继续努力的是什么？1.持续巩固持续巩固2019年反洗钱试点工作成果；年反洗钱试点工作成果；2.重点提高日常可疑交易人工识别、人工复评调整客户风险等级依据和可重点提高日常可疑交

5、易人工识别、人工复评调整客户风险等级依据和可疑交易报告撰写质量；疑交易报告撰写质量；3.培养县支行后台反洗钱管理员综合客户身份背景、交易记录特征等信息培养县支行后台反洗钱管理员综合客户身份背景、交易记录特征等信息主动收集分析信息、发现可疑线索的能力；主动收集分析信息、发现可疑线索的能力；4.提高网点人员客户身份背景尽职调查和网点异常交易行为发现能力；提高网点人员客户身份背景尽职调查和网点异常交易行为发现能力；5.按时、按质、按量完成人行监管机关和上级行交办的工作。按时、按质、按量完成人行监管机关和上级行交办的工作。英文中有一句话叫做英文中有一句话叫做“connecting the dots”，

6、“串联点滴串联点滴”，从反洗钱，从反洗钱的角度来理解就是将收集到的碎片信息中的逻辑关系找出来，得出想要的的角度来理解就是将收集到的碎片信息中的逻辑关系找出来，得出想要的结论。结论。第一部分 2019年反洗钱试点总结第二部分 反洗钱岗位内容分工（网点、后台）第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）试点前：试点前：试点后：试点后：第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）反洗钱岗位工作内容（网点）1.客户身份初次识别；2.客户身份持续识别；3.客户信息采集补录补正；4.客户风险等级分类调整；5.网点客户异常交易行为(eg：多名外地人结伴开卡、代理开户、频繁开销户等)报告；6.日常可疑甄别分析

7、、可疑/不可疑结论依据撰写；7.人工发起大额和可疑交易报送；总而言之，网点一线反洗钱工作人员要充分发挥第一道防线了解客户身份背景信息（即身份识别）和网点可疑交易线索反馈报告两方面的基础性作用，发挥客户尽职调查的全面性和主动性。第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）网点反洗钱职责：1.严格履行客户身份识别义务：一是加强面对面核对。网点柜员在开户时，除通过联网核查辨别证件真伪外，还应仔细核对申请开户人员与身份证件上的照片是否为同一人，个人账户申请书是否按要求填写完整，“职业”和“地址”栏是否按实际情况填写等；二是加强复核监督。对于新开户“核对”环节，应采取双人核对，确保识别措施落实到位；三是

8、对于无合理理由批量开户、结伴开户、代理开户的客户，应调高其风险等级，采取强化的客户身份识别措施，必要时可拒绝其开户或代理开户申请；第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）网点反洗钱职责：2.提高可疑交易识别分析能力。鉴于国内外反洗钱严峻形势，人行对金融机构可疑交易分析识别工作要求越来越高。网点反洗钱工作人员应努力提升可疑交易识别分析能力：一是加强客户尽职调查。对系统识别或在日常业务办理过程中行为可疑的客户，通过电话回访、公开渠道查询、走访等合理方式，审查客户留存的身份信息是否真实有效，审查客户开立账户的目的和用途是否合法；二是认真做好可疑交易分析识别系统上报。要求各网点反洗钱工作人员牢记尽

9、职免责，以严谨的工作态度对系统筛选的异常交易数据进行分析识别，在识别依据填报中要包含客户尽职调查信息（客户身份职业信息、交易背景、交易目的、交易对手、交易特点等）及合理分析理由，杜绝判定结论与识别依据互相矛盾的情况发生；第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）反洗钱岗位工作内容（县支行后台）1.按要求对网点提交日常可疑人工识别依据进行审核审批；2.督促网点及时处理系统未完成数据（审批的同时查看“待处理事项”）；3.按要求审核网点提交客户风险等级调整依据；4.指导网点人工发起大额和可疑交易报送；5.对日常审批的客户交易可疑点进行综合分析，并从中发现可疑交易线索；6.对辖区自营和代理网点反洗钱

10、联络员进行培训；7.按人行和上级行安排组织辖区反洗钱宣传工作；8.按照5C评估档案规范化模板进行档案归类（工作留痕）；9.每季度反洗钱工作领导小组会议纪要管理；10.与当地人行、邮政进行工作沟通协调；县支行后台管理员要充分发挥第二道防线的防火墙作用，做好审核把关和督促指导工作，不要留下会引起监管处罚的隐患。第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 文字 客户到网点开户或与我行发生其他初次业务联系时，原始凭证上客户信息资料一定要求客户真实完整填写个人信息，例如“职业”栏一定要求客户据实填写，“地址”一栏必须填写经常居住地，而不是简单抄写身份证件上的地址，如有持外地身份证件到网点开户的尤其

11、要注意这一点，人行对客户身份信息初次识别一般会要求查阅原始凭证并结合身份证复印件信息检查；另外，客户的联系方式也要当面拨打核实，防止冒名开户；第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 文字 网点在反洗钱系统报送可疑交易（即对系统筛选日常可疑人工识别数据评定为可疑时）和调整客户风险等级时，必须在“主观原因”和“评定依据”中提交合理理由，不得以“正常业务往来”“正常交易”等未经分析的语句作为识别依据表述；同时不得简单复制系统可疑交易模型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入”、“原因不明突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付”等一系列未经分析的

12、语句作为识别依据，必须严格按照“客户身份背景资料+资金来源（交易对手和交易目的）+资金去向（交易对手和交易目的）”公式要素进行识别；第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 文字 网点在对系统筛选日常可疑交易进行分析撰写“主观原因”后，必须检查一下“评定结论”选择的是“可疑”还是“不可疑”，评定结论和“主观原因”的识别依据是否有依据为不可疑结论却为可疑的前后矛盾现象，这是人行监管检查的重点之一，县支行后台管理员审批时也要注意审核这种情况；网点应将客户异常交易行为监测、客户身份背景信息和交易背景、交易目的、交易对手尽职调查穿插在日常业务办理的各个环节，全力整合可疑交易分析和客户尽职调查两

13、项工作；第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 文字 日常可疑交易明细分析主观原因撰写要素：客户基本信息：客户从事行业、职业、地位等；客户账户信息：账户数量、开户机构地点分布与出生地、常住地、交易机构所在地是否一致，上述地址是否涉及高风险地区（新疆、西藏、广东等）；关联交易信息：关联账户数量、交易对手信息、关系、资金流向是否涉及高风险地区；交易明细分析：交易规模、笔数、金额，资金收付时间差；第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 文字 日常可疑交易明细分析基本公式：客户基本信息+资金来源+资金去向 公式要素可以机动组合处理，其中“客户资料”为必要要素，然后根据反洗钱系统“识

14、别依据”里显示的客户交易记录确定另外两要素，如果有来账和去账则用完整公式“客户身份资料+资金来源+资金去向”，如交易仅有来账则采用“客户身份资料+资金来源”，如交易仅有去账则采用“客户身份资料+资金去向”。原则上应包含客户职业、收入水平、交易规模和频率、客户身份与交易情况的是否相符等要点。第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 文字 日常可疑交易明细分析进入方式日常可疑交易明细分析进入方式 第一种：操作员：待处理事项待处理人工操作事项大额可疑待处理事项日常可疑交易明细分析 审批人：待审批事项 进入方式进入方式 第二种：操作员：大额和可疑交易子系统可疑交易类可疑交易人工识别日常可疑交易

15、明细分析 审批人：大额和可疑交易子系统可疑交易类可疑交易人工识别日常可疑交易明细审批第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 文字 注意：注意：1、“剩余处理时间”：系统能够生成正常报文的剩余处理时间，必须在2个工作日内分析识别提交，系统中“剩余处理天数”不得小于1天。当超过工作时限(3个工作日)时，显示负数，再完成算是逾期完成日常日常可疑交易明细查询可疑交易明细查询2、根据识别依据进行分析和判断，主管原因要素撰写必须至少包括“客户基本信息+资金来源+资金去向”，不符合要求一律审批不通过；3、选择是否免审免审数据库免审数据库4、“审批不通过”做退回处理，需要网点反洗钱操作员进行“重新识

16、别”第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 日常可疑交易明细分析-尽职调查方式：（一）通过反洗钱系统的“识别依据”功能了解客户身份信息、账户信息、交易情况和历史可疑交易报送情况。（二）客户到网点办理业务时，与客户沟通了解。（三）向开户网点反洗钱联络员了解客户情况，开户网点应协助经办网点判断客户交易是否可疑。（四）对于机构营销或信贷客户，可向机构相关业务部门了解客户信息。（五）实地查访。（六）通过互联网搜索客户名称、证件号码、联系地址、联系电话、交易对手身份及交易备注信息，了解客户交易背景信息。（七）其他可依法采取的措施。第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 网点考核：（一

17、）非现场考核：1.反洗钱系统定期查看及时率&完成率-每月反洗钱通报；2.查看总行和省行每月下发系统日常可疑交易识别数据其中X网点部分，对不符合要求识别的网点反洗钱联络员进行处罚；（二）现场检查（可与合规检查同时进行）：1.频次：半年一次（供参考）、挑选系统数据和质量较差的支行网点开展；2.内容侧重：客户身份识别（调阅系统上传开户影像查看客户填写情况）、现场查看系统数据识别质量、发起特殊人工复评质量情况，并针对性进行现场督导培训；3.现场询问、了解人员和业务发展情况，做到对基层情况心里有数；第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）文字 后台考核：（一）非现场考核：1.反洗钱系统定期查看及时率

18、&完成率-每月反洗钱通报；2.查看总行和省行每月下发系统日常可疑交易识别数据其中X网点部分，对不符合要求识别的网点反洗钱联络员以及负责审批的支行反洗钱管理员进行处罚（即处罚采取双罚制，既处罚网点反洗钱联络员识别不到位责任，也处罚支行反洗钱管理员把关不严责任）；（二）现场检查（可与合规检查同时进行）：1.频次：半年一次（供参考）、挑选系统数据和质量较差的支行网点开展；2.内容侧重：宣传培训开展情况、现场查看系统日常可疑人工识别和特殊人工复评数据审批质量情况、以及其他日常管理事务情况，并针对性进行现场督导培训；第二部分 工作流程、分工&考核（网点、后台）第三部分 系统功能分工一览文字 文字 第三部

19、分 系统功能分工一览网点反洗钱操作员：每日查看系统每日查看系统“待处理事项待处理事项”，点击有数据选项，一般日常可疑人工识，点击有数据选项，一般日常可疑人工识别和补录补正在别和补录补正在“大额可疑待处理事项大额可疑待处理事项”，人工复评在，人工复评在“客户风险等级客户风险等级待处理事项待处理事项”文字 文字 第三部分 系统功能分工一览网点反洗钱操作员：点击点击“大额可疑待处理事项大额可疑待处理事项”，然后点击，然后点击“日常可疑交易明细分析日常可疑交易明细分析”文字 文字 第三部分 系统功能分工一览网点反洗钱操作员：点击点击“日常可疑交易明细分析日常可疑交易明细分析”后，出现以下页面，然后直接

20、点击后，出现以下页面，然后直接点击“查查询询”，出现需要处理的数据，出现需要处理的数据文字 文字 第三部分 系统功能分工一览网点反洗钱操作员：点击截图中点击截图中“人工识别人工识别”，然后出现后一页面，然后出现后一页面文字 文字 第三部分 系统功能分工一览网点反洗钱操作员：点击点击“人工识别人工识别”后出现以下页面，然后点击后出现以下页面，然后点击“识识别依据别依据”，出现后一页面，出现后一页面文字 文字 第三部分 系统功能分工一览网点反洗钱操作员：结合结合“客户基本信息客户基本信息”、“可疑报送历史结果参可疑报送历史结果参照照”以及系统筛选客户异常交易记录进行分析，然后得出是否可疑的以及系统

21、筛选客户异常交易记录进行分析，然后得出是否可疑的结论。下为点击结论。下为点击“识别依据识别依据”后的页面。后的页面。文字 文字 第三部分 系统功能分工一览网点反洗钱操作员：（同上）文字 网点反洗钱操作员：网点反洗钱操作员根据人工识别结果，在反洗钱系统选择最为接近的选项，不得简单按默认选项填报。（一）选择结论“可疑”/“不可疑”及可疑程度第三部分 系统功能分工一览文字 网点反洗钱操作员：网点反洗钱联络员根据人工识别结果，在反洗钱系统选择最为接近的选项，不得简单按默认选项填报。（二）选择结论为“可疑”的原因第三部分 系统功能分工一览文字 网点反洗钱操作员：（二）选择结论为“不可疑”的原因第三部分

22、系统功能分工一览文字 网点反洗钱操作员：（三）选择是否“免审”第三部分 系统功能分工一览文字 网点反洗钱操作员：（四）输入“主观原因”-“客户基本信息+资金来源+资金去向”当“原因”选择“其他”或选择“免审”后，为必输项。第三部分 系统功能分工一览文字 网点反洗钱操作员：（五）点击“提交”,系统数据到县支行后台管理员审批工号。第三部分 系统功能分工一览文字 文字 第三部分 系统功能分工一览网点反洗钱操作员：可在可在“已申请已申请”查询已提交审批的系统历史数据查询已提交审批的系统历史数据文字 网点反洗钱操作员：大额和可疑交易子系统：人工识别补录补正白名单添加等第三部分 系统功能分工一览文字 网点

23、反洗钱操作员：客户风险等级分类子系统发起特殊人工复评调整客户风险等级第三部分 系统功能分工一览文字 网点反洗钱操作员：黑名单库管理子系统-行外灰名单筛选查询第三部分 系统功能分工一览文字 网点反洗钱操作员：黑名单库管理子系统-行内灰名单添加，要求客户可疑交易描述清晰，添加原因依据合理。第三部分 系统功能分工一览文字 网点反洗钱操作员：反洗钱管理子系统-客户身份识别情况录入，要求对客户进行识别时发现有利用他人证件或匿名假名等问题时在系统进行录入。但实际中该功能基本没有用到。第三部分 系统功能分工一览文字 网点反洗钱操作员：反洗钱管理子系统-重新识别客户录入，要求对客户进行持续识别时发现有问题时在

24、系统进行录入。但实际中该功能也基本没有用到。第三部分 系统功能分工一览文字 文字 第三部分 系统功能分工一览县支行后台反洗钱管理员：每日查看系统每日查看系统“待审批事项待审批事项”文字 文字 第三部分 系统功能分工一览县支行后台反洗钱管理员：逐个点击逐个点击“审批审批”查看查看文字 文字 第三部分 系统功能分工一览县支行后台反洗钱管理员：点击点击“审批审批”后出现如下页面，管理员首先查看后出现如下页面，管理员首先查看“识别结论识别结论”和和“原原因因”以及网点撰写的以及网点撰写的“主观原因主观原因”是否有前后矛盾现象，然后查看网是否有前后矛盾现象，然后查看网点点“主观原因主观原因”是否要素齐全

25、，再点击是否要素齐全，再点击“识别依据识别依据”查看客户身份信查看客户身份信息和系统筛选异常交易记录，与息和系统筛选异常交易记录，与“识别结论识别结论”和网点撰写的和网点撰写的“主观原主观原因因”是否相匹配，有无胡编乱造、逻辑矛盾错误。是否相匹配，有无胡编乱造、逻辑矛盾错误。文字 文字 第三部分 系统功能分工一览县支行后台反洗钱管理员：点击点击“审批审批”后出现如下页面，管理员首先查看后出现如下页面，管理员首先查看“识别结论识别结论”和和“原原因因”以及网点撰写的以及网点撰写的“主观原因主观原因”是否有前后矛盾现象，然后查看网是否有前后矛盾现象，然后查看网点点“主观原因主观原因”是否要素齐全，

26、再点击是否要素齐全，再点击“识别依据识别依据”查看客户身份信查看客户身份信息和系统筛选异常交易记录，与息和系统筛选异常交易记录，与“识别结论识别结论”和网点撰写的和网点撰写的“主管原主管原因因”是否相匹配，有无胡编乱造、逻辑矛盾错误。（下为点击是否相匹配，有无胡编乱造、逻辑矛盾错误。（下为点击“识别识别依据依据”后画面）后画面）文字 文字 第三部分 系统功能分工一览县支行后台反洗钱管理员：最后，在最后，在“审批意见审批意见”中写上审批意见，对符合条件的同意通过，对中写上审批意见，对符合条件的同意通过，对不符合条件的，在不符合条件的，在“审批意见审批意见”中指出问题，点击下面中指出问题，点击下面

27、“不同意不同意”按按钮，数据返回网点反洗钱操作员工号钮，数据返回网点反洗钱操作员工号“待处理审批退回待处理审批退回”事项中进行事项中进行提醒，在提醒，在“待处理事项待处理事项”事项中重走流程。事项中重走流程。文字 文字 第三部分 系统功能分工一览县支行后台反洗钱管理员：系统数据全部审批完毕后，反洗钱管理员还要同时查看一下系统数据全部审批完毕后，反洗钱管理员还要同时查看一下“待处理待处理事项事项”，如果发现有未完成数据，及时督促网点反洗钱操作员完成；，如果发现有未完成数据，及时督促网点反洗钱操作员完成；文字 文字 第三部分 系统功能分工一览县支行后台反洗钱管理员：县支行反洗钱管理员审批工号可以在

28、县支行反洗钱管理员审批工号可以在“已办事项已办事项”的的“已审批已审批”中查中查看历史数据。看历史数据。文字 县支行后台反洗钱管理员：该角色系统权限能看到5个子模块第三部分 系统功能分工一览文字 县支行后台反洗钱管理员：大额和可疑交易子系统：查看日常可疑交易审批数据，添加、删除、查询白名单；第三部分 系统功能分工一览文字 县支行后台反洗钱管理员：客户风险等级分类子系统：查询客户风险等级，审批网点提交客户风险等级调整申请；第三部分 系统功能分工一览文字 县支行后台反洗钱管理员：黑名单库管理子系统：查询黑名单、行外灰名单等；第三部分 系统功能分工一览县支行后台反洗钱管理员：公共管理子系统：除修改本

29、工号密码外，其他功能基本未用到；最后一个报表管理子系统网点反洗钱审批工号基本未用到，无权限。第三部分 系统功能分工一览文字 县支行后台反洗钱管理员：除了试点上收的审批工号外，县支行后台反洗钱管理员还有成员部门反洗钱管理员工号和牵头部门反洗钱管理员工号。成员部门反洗钱管理员工号，目前用到的是审批网点反洗钱操作员在系统发起的人工发起可疑交易报送，其他功能用的并不多。牵头部门反洗钱管理员工号，用的最多的也是对辖区网点反洗钱每月或每季度工作完成情况的统计、反洗钱领导小组会议纪要、宣传、培训资料的系统录入，部分统计数据的查询等。总而言之，我行反洗钱系统以前呈现出的是个哑铃状的工作量状态，在网点端和总行端

30、的工作量最多，县级、市级工号多数承担的是统计、资料系统导入和审批功能。第三部分 系统功能分工一览文字 市分行（二分）反洗钱管理员（仅挑选系统用的较多的功能进行介绍）：大额和可疑交易子系统1.交易动态监测-查询可疑关注客户账户交易记录（查询结果较杂乱无章，需手动重新整理一遍）；2.可疑交易类-可疑交易人工识别-重点可疑交易分析-查询并处理每季度系统回溯性可疑分析数据；3.可疑交易类-可疑交易查询-日常可疑交易明细分析查询-每月/季度统计本辖区日常可疑人工识别完成情况，出通报用（仅有及时率和完成率统计数据，无法查看完成质量）；4.数据补录补正-补录补正结果统计-每月/季度统计本辖区补录补正完成情况

31、；客户风险等级分类子系统1.人工复评-特殊人工复评审批-对网点发起的特殊人工复评申请进行审批；黑名单库管理子系统1.查询黑名单2.添加、修改、删除、查询行内/行外灰名单；第三部分 系统功能分工一览文字 市分行（二分）反洗钱管理员（仅挑选系统用的较多的功能进行介绍）：反洗钱管理子系统1.反洗钱领导小组履职情况管理-录入会议纪要；2.内控制度管理-录入；3.录入培训和宣传资料；4.录入接受内外部检查、协查信息等；公共管理子系统1.个人密码修改、辖区管理反洗钱工号密码重置权限；2.注册和维护辖区所管理的反洗钱工号用户信息；3.系统支持中查看其它兄弟单位已经提交过的问题，可用来寻找业务问题的解决方法；

32、4.学习园地中对制度和案例进行查询学习；报表管理子系统1.数据统计、查询；2.年底填报监管报表查询数据用。第三部分 系统功能分工一览第四部分 可疑交易报告 我行可疑交易报告类型1、回溯性分析报告 系统对已经上报的日常可疑交易数据，定期（按季度、半年、一年）按规则生成回溯性分析交易数据，下发给开户机构或经办机构进行回溯性分析交易分析，结论可能为可疑，也可能为不可疑；2、在系统人工发起可疑交易报告 网点在对客户进行可疑交易分析和客户身份背景信息尽职调查发现有符合某种犯罪类型的可疑交易线索，或者县支行后台反洗钱管理员在进行日常可疑人工识别审批工作时，经过综合客户身份背景信息、交易类型和特征等信息时发

33、现有符合某种犯罪类型的可疑交易线索的，可通过反洗钱系统人工发起可疑交易报送，系统报送的同时向市分行反洗钱管理员提交电子档可疑交易报告，报告结论必须为评定符合某犯罪特征可疑。文字 第四部分 可疑交易报告 人工发起可疑交易报送申请人工发起可疑交易报送申请 流程图流程图 代理网点：代理网点反洗钱联络员 一级支行金融代理部门反洗钱联络员 一级支行反洗钱牵头部门反洗钱管理员 二级分行反洗钱牵头部门反洗钱管理员 二级分行反洗钱牵头部门主管 自营网点：自营网点反洗钱联络员 一级支行反洗钱成员部门反洗钱联络员 一级支行反洗钱牵头部门反洗钱管理员 二级分行反洗钱牵头部门反洗钱管理员 二级分行反洗钱牵头部门主管文

34、字 第四部分 可疑交易报告 人工发起可疑交易报送申请人工发起可疑交易报送申请 流程图流程图 一级支行反洗钱成员部门、金融代理部门 一级支行反洗钱成员部门、金融代理部门反洗钱联络员 一级支行反洗钱牵头部门反洗钱管理员 二级分行反洗钱牵头部门反洗钱管理员 二级分行反洗钱牵头部门主管 一级支行反洗钱管理部门 一级支行反洗钱牵头部门反洗钱管理员 二级分行反洗钱牵头部门反洗钱管理员 二级分行反洗钱牵头部门主管文字 第四部分 可疑交易报告 人工发起可疑交易报送申请人工发起可疑交易报送申请 进入方式进入方式 申请人：大额和可疑交易子系统可疑交易类可疑交易人工识别人工发起可疑交易报送申请 审批人：1、待审批事

35、项2、大额和可疑交易子系统可疑交易类可疑交易人工识别人工发起可疑交易报送（申请）审批 二级分行及以上反洗钱管理员：1、待处理事项2、大额和可疑交易子系统可疑交易类可疑交易人工识别人工发起可疑交易报送文字 第四部分 可疑交易报告 人工发起可疑交易报送申请人工发起可疑交易报送申请 注意注意1、网点发起时需要选择对口的成员部门进行审核2、导入的可疑交易明细，必须使用系统提供的模板3、如果选择无交易，那么在报送审批通过后，会生成无交易可疑报文4、账户信息必须填写完整，交易明细必须符合填写规则5、二级分行及以上反洗钱管理员可以选择是否进入灰名单 选择进入灰名单并审批通过后，系统自动识别，如为行内客户，则

36、进入行内灰名单，非本行客户（无账户记录）则进入行外灰名单。文字 第四部分 可疑交易报告人工发起可疑交易报送申请（网点）人工发起可疑交易报送申请（网点）（一）选择对应的上级审批用户文字 第四部分 可疑交易报告人工发起可疑交易报送申请（网点）人工发起可疑交易报送申请（网点）（二）下载可疑交易明细模板文字 第四部分 可疑交易报告人工发起可疑交易报送申请（二分联络员）人工发起可疑交易报送申请（二分联络员）（三）新增可疑交易报送申请（对私）2019年提交可疑交易报告情况：1.质量普遍不高；2.客户身份背景信息尽职调查工作力度不够；3.客户资金来源和去向部分未参照模板运用表格表述；4.可疑点分析不够全面；

37、5.完成任务的应付性心态居多；可疑交易报告注意事项 1.文字表达简洁凝练；2.数据分析要有理有据，用图表说明作数据支撑；3.可疑点分析注重主观分析因素，有条有理；4.交易行为可疑点分析注重非数据因素，例如柜员表述、监控记录、当地生活习性等；5.逐项分析客户身份基本信息要素，找出可疑点（身份证、手机号、地址、职业、企业工商登记信息等）；6.账户信息一是看是否有多个账户，二是看非柜面业务量（网银交易）；7.系统历史信息中客户被系统筛选为可疑的次数、风险等级；8.交易信息记录与可疑交易类型识别点相对照，看是否有符合情形；在这里，要用到之前说到的“connecting the dots”方法，将收集到

38、的碎片信息中的逻辑关系找出来，得出想要的结论。“拆开”，经分析后再“组合”关于上报关于上报xxxxxx重点可疑交易的重点可疑交易的(调查）调查）报告报告发现情况（简要情况发现情况（简要情况)。现将有关情况报告如下：。现将有关情况报告如下：一、发现情况一、发现情况 发现的具体情况发现的具体情况(详细情况），详细情况），例例:我行反洗钱系统多次将我行反洗钱系统多次将.交易（何交易、何客户）筛选出来，且提示（可疑交易特征），遂引起我行人员注意。交易（何交易、何客户）筛选出来，且提示（可疑交易特征），遂引起我行人员注意。.年年.月，月，.客户在进行客户在进行.交易过程中，发生的交易（异常交易）特征，遂

39、引起我行人员注意。交易过程中，发生的交易（异常交易）特征，遂引起我行人员注意。二、二、涉嫌个人涉嫌个人 的基本情况的基本情况 对私：客户、对私：客户、.，身份证号：，身份证号：.，职业：，职业：*，联系地址：，联系地址：.，联系电话：，联系电话：.。账户账户:.:.，开户机构名称，开户机构名称:.:.，开户机构号，开户机构号:.:.。账户状态：。账户状态：.对公：客户：对公：客户：.注册资金：注册资金：.公司注册地址：公司注册地址：.经营范围：经营范围：.公司法人代表信息（对私同上）：公司法人代表信息（对私同上）：三、资金交易情况三、资金交易情况 （一）总体情况（一）总体情况 .账户（）在账户

40、（）在.年年.月月.日至日至.年年.月月.日期间进行的交易总共日期间进行的交易总共.笔笔,交易金额达到交易金额达到.元。元。（二）资金流向情况（二）资金流向情况 1 1、.账户（）的资金来源情况：账户（）的资金来源情况：.账户的上游资金来源账户的上游资金来源户名户名账号账号转入金额转入金额(元元）占总转入占总转入金额的比金额的比率率2 2、.账户（）的资金去向情况：账户（）的资金去向情况：同上同上 四、可疑点分析四、可疑点分析 1 1、客户基本信息可疑点客户基本信息可疑点 2 2、账户信息可疑点、账户信息可疑点 3 3、历史信息可疑点、历史信息可疑点 4 4、交易信息可疑点、交易信息可疑点 5

41、 5、交易行为可疑点、交易行为可疑点五、判断五、判断 根据以上交易记录分析，该账户涉嫌（）类犯罪根据以上交易记录分析，该账户涉嫌（）类犯罪 特此报告。特此报告。第五部分 关于同业反洗钱经验的几点思考 关于同业先进反洗钱经验的几点思考 工行反洗钱管理理念“集中做、专家做、系统做”2009年发布改革通知，提出反洗钱“集中做、专家做、系统做”改革思路，在一级/二级分行成立反洗钱中心；2010年工行北京分行率先完成反洗钱集中处理改革；2012年第工行全行全部实现“集中做”；一、集中处理改革：改变原营业网点兼职甄别可疑交易报告的弊端，建立起集约高效的反洗钱专业处理团队。二、综合试点改革：自主建立反洗钱异

42、常交易筛查指标模型，重构反洗钱甄别处理新流程。三、涉敏机制改革：将高风险的汇出汇款集中到分行反洗钱中心，配备外语水平高、国际业务和外汇业务经验丰富的专职人员处理。传统分散的“人海战术”反洗钱工作模式弊端：1.基层网点工作压力大，客户身份识别、大额和可疑交易甄别分析与报告、客户信息采集补录补正、客户风险等级分类工作几乎全由网点柜员兼职完成。2.“人海战术”反洗钱工作模式将有效举报反洗钱线索寄希望于成千上万网点反洗钱工作人员的兼职工作，加上部分员工责任心不足和专业水平限制、轮岗频繁、数据跟踪视角受阻等多方面因素，造成反洗钱报告质量较差，并导致两个局面：一是消极怠工对待反洗钱工作，以“正常”、“不可

43、疑”应付了事；二是处于考核通报压力和害怕监管处罚的防卫心态等多种因素，进行防御性报送，结果就是导致无效线索增多，需要下发网点补录补正的数据也随之增多，形成恶性循环。3.“人海战术”反洗钱管理模式需要投入较多人力、培训、检查、考核、督导等管理成本，国有大型商业银行组织机构庞大、管理半径过长、都造成反洗钱成本投入较高。关于同业先进反洗钱经验的几点思考关于同业先进反洗钱经验的几点思考工行反洗钱集中处理改革启示一、根据自身业务规模、网点布局、人力资源等实际情况，按因地制宜、效率优先的原则选择适合的集中处理模式，例如：一体化集中处理；多中心集中处理；二、重组反洗钱业务处理流程、业务布局、管理格局，统筹集

44、中改革涉及的机构、人员、系统等各要素，同步人力资源和技术支持，着力打造客户身份资料和交易信息查询平台，合理开放相关系统访问权限；加强岗位培训、优化处理流程，努力实现人员操作专业化、业务处理标准化、风险控制集中化，合理配置资源提高集中处理工作效率；关于同业先进反洗钱经验的几点思考关于同业先进反洗钱经验的几点思考工行反洗钱集中处理改革启示三、清晰界定集中处理机构职能边界。明确集中处理机构工作职责，尽可能将反洗钱数据补录报告、可疑交易甄别确认、重点客户监测分析、反洗钱协助调查等反洗钱工作纳入集中处理范畴，提高集中处理业务类型占比。正确处理好集中处理机构与营业网点、专业部门的关系，防止职能重叠造成互相

45、推诿职责，避免管理真空。全面推广反洗钱集中处理，并不意味着其他机构、人员不再做反洗钱工作，专业部门和基层网点仍要按照自身的反洗钱工作职责开展工作。作为反洗钱工作的主体，各业务条线要在本行总体框架下执行反洗钱的各项规定，将反洗钱工作要求纳入业务操作流程，对自身的反洗钱工作承担最终责任；作为反洗钱的前沿，营业网点要将工作重心转移到客户身份识别和背景信息调查上来，为开展可疑交易分析报告等集中处理工作打好基础。各机构、各部门要主动做好本单位职责范围内的反洗钱工作，发挥综合优势，切实提高反洗钱工作水平。关于同业先进反洗钱经验的几点思考关于同业先进反洗钱经验的几点思考中华人民共和国反洗钱法第六章“法律责任

46、”第三十一到第三十三条依次规定了金融机构未依法履行反洗钱义务时应承担的行政责任和刑事责任：第三十一条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十

47、万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。反洗钱法处罚规定（双罚制）反洗钱法处罚规定（双罚制）中华人民共和国反洗钱法第六章“法律责任”第三十一到第三十三条依次规定了金融机构未依法履行反洗钱义务时应承担的行政责任和刑

48、事责任：金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。第三十三条 违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。反洗钱法处罚规定（双罚制）反洗钱法处罚规定（双罚制）工行反洗钱集中处理改革启示一

49、言以蔽之，就现行邮银“自营+代理”金融管理系统来说，反洗钱不是银行单方面的工作，也不是银行某一个部门的工作，更不是某个岗位某个人的工作，而是要量邮银双方和银行全行之物力做好的工作，一旦发生重业务轻风控导致监管处罚的后果，就很可能“辛辛苦苦好几年，一夜罚到立行前”。关于同业先进反洗钱经验的几点思考关于同业先进反洗钱经验的几点思考工行反洗钱集中处理改革成效一、减轻营业网点工作压力，节约人力和工时用来更好提高服务和开展营销工作；二、降低管理培训成本，管理半径由覆盖全部网点缩小到针对少量集中处理机构和人员，全行反洗钱管理效率大幅提高；三、反洗钱报告质量大幅提升，系统筛选功能升级后需处理的无效异常交易报

50、警量大幅减少，解决了基层网点对可疑交易随意报送并随之带来的大量补录补正无效劳动量问题，强化集中研判和质量控制，可疑交易报告情报价值显著提升；四、先进的工作机制、良好的人员素质、较高的工作效率成为工行反洗钱改革试点工作奠定了最佳基础条件；关于同业先进反洗钱经验的几点思考关于同业先进反洗钱经验的几点思考 1.与工、农、中、建网点多数在城区的情况相比，我行网点存在农村乡镇基层网点多，邮银双线并行管理的特点，如何针对我行实际情况，找出适合的反洗钱集中管理模式？2.如何缩短我行反洗钱管理半径，降低人力成本，提高反洗钱工作效率？3.如何有效整合我行人力、科技、各业务条线资源，厘清职能边界，发挥综合优势，有