理财规划软件案例示范课件.ppt

1、金金 融融 理理 财财 师师资格认证培训资格认证培训n金金 融融 理理 财财 师师资格认证培训资格认证培训n金金 融融 理理 财财 师师n资格认证培资格认证培训训金金 融融 理理 财财 师师资格认证培训资格认证培训1理财规划软件案例示范理财规划软件案例示范金金 融融 理理 财财 师师2n搜集客户信息搜集客户信息n解读分析结果解读分析结果n调整规划方案调整规划方案n提交规划报告及监控规划提交规划报告及监控规划n案例练习案例练习n案例制作要求案例制作要求授课大纲授课大纲金金 融融 理理 财财 师师3综合理财规划流程综合理财规划流程客户想得到的服务客户想得到的服务客户客户需求面谈需求面谈沟通沟通我们

2、能提供的服务我们能提供的服务资料资料提供提供个人财务资料个人财务资料-资产负债与现金流量资产负债与现金流量个人问卷资料个人问卷资料-理财目标与风险偏好理财目标与风险偏好软件运用软件运用方案调整方案调整资料资料输入输入理财相关统计数据库理财相关统计数据库复利年金各项公式设置复利年金各项公式设置深入深入商谈商谈理财规划书理财规划书当前问题及未来改善建议当前问题及未来改善建议协助运行及绩效追踪协助运行及绩效追踪金金 融融 理理 财财 师师案例导入案例导入1n案例成员：案例成员：小张，男，小张，男，28岁，银行职员，女朋友小李，岁，银行职员，女朋友小李，25岁，岁，企业白领，两人是大学校友，本科毕业后

3、都留在北企业白领，两人是大学校友，本科毕业后都留在北京工作。两人刚刚领证，目前正在筹备婚礼，希望京工作。两人刚刚领证，目前正在筹备婚礼，希望理财师能够帮助他们一起规划未来的幸福生活。理财师能够帮助他们一起规划未来的幸福生活。n财务状况：财务状况：资产负债：婚前小张名下有活存资产负债：婚前小张名下有活存5万元，某行理财产万元，某行理财产品品20万元，华夏大盘精选万元，华夏大盘精选1万份，中石油万份，中石油1,000份；小份；小李名下李名下10国债国债16，1,000份，华夏债券份，华夏债券C基金，基金，1万份万份。两人均没有负债。两人均没有负债。收入支出：税后年收入小张收入支出：税后年收入小张8

4、万元，小李万元，小李5万元，年万元，年支出各支出各3万元。万元。4金金 融融 理理 财财 师师案例导入案例导入2社保和商保：小张住房公积金账户余额社保和商保：小张住房公积金账户余额8万元，社保养老金账万元，社保养老金账户余额户余额3万元，已缴费万元，已缴费6年；小李住房公积金账户余额年；小李住房公积金账户余额3万元；万元；养老金账户养老金账户1万元，已缴费万元，已缴费3年。年。小张公司为其购买团险定期寿险保额小张公司为其购买团险定期寿险保额20万元，意外险保额万元，意外险保额50万万元。元。n理财目标（现值）理财目标（现值）婚礼费用：预计婚礼费用预算婚礼费用：预计婚礼费用预算10万元；万元；购

5、房购车：结婚后希望立即买房，面积购房购车：结婚后希望立即买房，面积60平米左右的小两居，平米左右的小两居，另希望购买一辆汽车总价另希望购买一辆汽车总价15万元以内。若资金不足，则可以在万元以内。若资金不足，则可以在郊区买房降低购房单价，但必须买车代步，或在市区买房，则郊区买房降低购房单价，但必须买车代步，或在市区买房，则可先不考虑买车。若买车不希望贷款，每年估计养车费用可先不考虑买车。若买车不希望贷款，每年估计养车费用3万万元，目前市区房屋均价元，目前市区房屋均价2.5万元万元/m2，郊区均价，郊区均价1.25万元万元/m2。5金金 融融 理理 财财 师师案例导入案例导入3养育子女：养育子女：

6、5年后要小孩，孩子高中毕业前每年生活年后要小孩，孩子高中毕业前每年生活费费1万元。万元。子女高等教育：预计小孩子女高等教育：预计小孩18岁在北京上大学，岁在北京上大学，22岁岁去美国纽约读硕士去美国纽约读硕士2年，希望就读纽约大学。年，希望就读纽约大学。退休计划：预计小张退休计划：预计小张60岁退休，小李岁退休，小李55岁退休，两岁退休，两人希望维持现有生活水平，且小张希望退休后每年人希望维持现有生活水平，且小张希望退休后每年都能出国旅游，预算每年都能出国旅游，预算每年4万元，持续万元，持续10年。年。n假设假设个人收入增长率：个人收入增长率：10%个人社保养老金增长率：个人社保养老金增长率：

7、4%社平工资增长率：社平工资增长率：8%6注意事项：客户资产市值会随着产品价格变动，因而影响规划结果。注意事项：客户资产市值会随着产品价格变动，因而影响规划结果。金金 融融 理理 财财 师师一、搜集客户信息一、搜集客户信息个人信息个人信息 录入客户基本录入客户基本信息、财务信信息、财务信息，影响财务息，影响财务报表、财务分报表、财务分析、现金流分析、现金流分析、可行性分析、可行性分析析结果。结果。理财目标理财目标 录入客户理财录入客户理财目标包括购房、目标包括购房、退休、子女教退休、子女教育等，影响现育等，影响现金流分析、可金流分析、可行性分析、情行性分析、情景分析、敏感景分析、敏感度分析度分

8、析结果。结果。保障信息保障信息 录入已有保单，录入已有保单，计算应有保额，计算应有保额，确定保费预算，确定保费预算，选择投保顺序，选择投保顺序，影响影响保险管理保险管理中各险种的加中各险种的加保计划。保计划。风险测试风险测试 填写风险测试填写风险测试问卷，影响问卷，影响基基于风险的于风险的资产资产配置配置结果。结果。7金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤1 新建客户新建客户n1.单击单击“理财规划理财规划”，进入理财规划模块。，进入理财规划模块。8n2.若想新客户进行规划，可以单击若想新客户进行规划，可以单击“新建客户新建客户”，进入客户信息编辑页面。，进入客户信息编辑页面。n3.若想对老客户

9、进行规划，可以单击客户姓名，直接进入规划列表页面。若想对老客户进行规划，可以单击客户姓名，直接进入规划列表页面。金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤2 录入客户基本信息（一）录入客户基本信息（一）9n1.若单击若单击“新建客户新建客户”，进入客户信息编辑页面。，进入客户信息编辑页面。金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤2 录入客户基本信息（二）录入客户基本信息（二）n客户个人信息客户个人信息姓名、性别和出生日期是必填项姓名、性别和出生日期是必填项选择社保所在地：系统在财务信选择社保所在地：系统在财务信息中自动获取当地社保缴费比例、息中自动获取当地社保缴费比例、社平工资等。社平工资等。n客户家庭

10、信息客户家庭信息若婚姻状况选择若婚姻状况选择“已婚已婚”，出现配偶信息栏。出现配偶信息栏。家庭成员：以财务依赖关系家庭成员：以财务依赖关系来定位，已经独立的子女与来定位，已经独立的子女与不需要赡养的父母岳父母，不需要赡养的父母岳父母，不必放入家庭成员中。不必放入家庭成员中。10n联系方式联系方式n假设本年度：假设本年度：2013年年金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤3 录入财务信息（一）录入财务信息（一）11n1.单击单击“财务信息财务信息”，进入财务信息编辑页面。，进入财务信息编辑页面。金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤3 录入财务信息（二）录入财务信息（二）n1.直接录入财产金额。直接

11、录入财产金额。12n2.单击单击“”，弹出明细，通过输入产品首字母或代码可以录入具体产品。，弹出明细，通过输入产品首字母或代码可以录入具体产品。n3.债券、股票、基金录入份数自动计算现值，或录入现值自动计算份数。债券、股票、基金录入份数自动计算现值，或录入现值自动计算份数。以资产录入为例：以资产录入为例：金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤3 录入财务信息（三）录入财务信息（三）13n4.单击资产中社会养老保险个人账户单击资产中社会养老保险个人账户“”弹出明细，单击弹出明细，单击“”展开展开全部明细，录入本人、配偶的账户余额、年缴费基数、已缴费年限，并将全部明细，录入本人、配偶的账户余额、年缴

12、费基数、已缴费年限，并将社平工资增长率改为社平工资增长率改为8%，养老金增长率改为，养老金增长率改为4%。n5.单击工作收入单击工作收入“”弹出明细，单击弹出明细，单击“”展开工作收入全部明细，录展开工作收入全部明细，录入本人、配偶的工作收入，并将收入增长率修改为入本人、配偶的工作收入，并将收入增长率修改为10%n6.单击单击“”进入规划列表页面。进入规划列表页面。金金 融融 理理 财财 师师财务信息注意事项（一）财务信息注意事项（一）14金金 融融 理理 财财 师师财务信息注意事项（二）财务信息注意事项（二）n收入、支出收入、支出若无法区分是夫或妻名下的收入、支出，可归为若无法区分是夫或妻名

13、下的收入、支出，可归为“共共同同”，如子女支出。，如子女支出。工作收入：可支配收入工作收入：可支配收入=税前收入税前收入-三险一金扣缴三险一金扣缴-个个人所得税人所得税日常支出：该项记录的现金流默认持续至目标退休年日常支出：该项记录的现金流默认持续至目标退休年龄，退休后的日常支出为退休目标的金额。龄，退休后的日常支出为退休目标的金额。子女教育支出、赡养父母支出：该项记录仅为当前年子女教育支出、赡养父母支出：该项记录仅为当前年度开支，未来支出需另设目标。度开支，未来支出需另设目标。利息支出：每笔贷款区分本利，该项记录为利息部分利息支出：每笔贷款区分本利，该项记录为利息部分加总，系统默认根据当前负

14、债金额，利率与剩余年数加总，系统默认根据当前负债金额，利率与剩余年数推算过去一年利息合计，可修改。推算过去一年利息合计，可修改。15金金 融融 理理 财财 师师财务信息注意事项（三）财务信息注意事项（三）n固定用途储蓄固定用途储蓄住房公积金缴存额：含个人与企业缴存住房公积金缴存额：含个人与企业缴存个人养老金缴存额：个人缴存个人养老金缴存额：个人缴存医疗保险金缴存额：含个人与企业缴存医疗保险金缴存额：含个人与企业缴存还贷本金：每笔贷款区分本利，该项记录为本金部还贷本金：每笔贷款区分本利，该项记录为本金部分加总，系统默认根据当前负债金额、利率与剩余分加总，系统默认根据当前负债金额、利率与剩余年数推

15、算过去一年还贷本金合计，可修改。年数推算过去一年还贷本金合计，可修改。基金定投：指已经在定期扣款投资的金额。基金定投：指已经在定期扣款投资的金额。储蓄型保费：储蓄型保费储蓄型保费：储蓄型保费=总保费总保费-该年龄自然保费该年龄自然保费与保单费用，储蓄型保费可累积到保单现金价值。与保单费用，储蓄型保费可累积到保单现金价值。教育储蓄存款：按照约定每年需存款的部分。教育储蓄存款：按照约定每年需存款的部分。16金金 融融 理理 财财 师师财务信息注意事项（四）财务信息注意事项（四）n假设（默认，可修改）假设（默认，可修改）社平工资（年）：在社保、住房公积金个人账户明细中录入，社平工资（年）：在社保、住

16、房公积金个人账户明细中录入，默认数据为客户社保所在地的当年社会平均工资。默认数据为客户社保所在地的当年社会平均工资。收入增长率：在工作收入明细中录入，默认数据为客户社保所收入增长率：在工作收入明细中录入，默认数据为客户社保所在地的历年国民收入增长率的平均值。在地的历年国民收入增长率的平均值。社平工资增长率：在社保、住房公积金个人账户明细中录入，社平工资增长率：在社保、住房公积金个人账户明细中录入，默认数据为客户社保所在地的历年社平工资增长率的平均值。默认数据为客户社保所在地的历年社平工资增长率的平均值。养老金增长率：在社保养老金个人账户明细中录入，默认数据养老金增长率：在社保养老金个人账户明细

17、中录入，默认数据为客户社保所在地的历年国民收入增长率的平均值。为客户社保所在地的历年国民收入增长率的平均值。以上比率会影响工作收入现金流、社保养老金现金流的分析结以上比率会影响工作收入现金流、社保养老金现金流的分析结果。果。根据统计局的相关数据，各地社平工资增长率、国民收入增长根据统计局的相关数据，各地社平工资增长率、国民收入增长率的平均值一般都在率的平均值一般都在10%-16%左右，远高于左右，远高于CPI增幅增幅4.58%，考虑到统计局限性和未来假设保守的原则，建议增长率调整至考虑到统计局限性和未来假设保守的原则，建议增长率调整至5%-8%左右。左右。17金金 融融 理理 财财 师师步骤步

18、骤4 新建理财规划新建理财规划18n3.单击单击“”，创建新的理财规划。，创建新的理财规划。n4.单击规划名称，进入查看过去创建的理财规划。单击规划名称，进入查看过去创建的理财规划。n5.若希望在某理财规划基础上进行新的规划，可单击若希望在某理财规划基础上进行新的规划，可单击“”复制规划。复制规划。n1.若新建客户，保存完客户信息后跳至若新建客户，保存完客户信息后跳至“规划列表规划列表”。n2.若在若在“客户选择客户选择”中单击老客户姓名，以中单击老客户姓名，以“小张小张”为例，直接跳至小张的为例，直接跳至小张的“规划列表规划列表”。金金 融融 理理 财财 师师全局假设修改全局假设修改n点击规

19、划列表点击规划列表相关数据相关数据假设数据，可以修改整个规划所有假设。假设数据，可以修改整个规划所有假设。19金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤5 个人信息概览个人信息概览20n1.若客户信息有误，单击若客户信息有误，单击“”，返回客户信息编辑页面，修改客户信息。，返回客户信息编辑页面，修改客户信息。金金 融融 理理 财财 师师个人信息概览注意事项个人信息概览注意事项n既得权益资产：社保与公积金账户余额既得权益资产：社保与公积金账户余额+保单保单现金价值现金价值n金融性资产：定存金融性资产：定存+债券债券+股票股票+基金基金+理财产理财产品品n工作收入工作收入=可支配收入可支配收入+三险一金

20、个人账户缴三险一金个人账户缴存额（单位和个人）存额（单位和个人）21金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤6 制定理财目标（一）制定理财目标（一）22金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤6 制定理财目标（二）制定理财目标（二）n1.紧急预备金、还款计划、退休目标自动生成，可修改但不能删除。紧急预备金、还款计划、退休目标自动生成，可修改但不能删除。23n2.单击图标弹出各个目标编辑页面单击图标弹出各个目标编辑页面。n3.单击假设栏，打开假设明细，所有假设均由默认值，可修改，也可恢复单击假设栏，打开假设明细，所有假设均由默认值，可修改，也可恢复默认。默认。金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤6 制定

21、理财目标（三）制定理财目标（三）24n4.单击单击“”弹出下拉框，弹出下拉框，选择目标，弹出新目标编辑页面。选择目标，弹出新目标编辑页面。n5.根据目标重要性，按住鼠标左根据目标重要性，按住鼠标左键拖动，对目标重新排序键拖动，对目标重新排序。注意：目标数字越小，表示目标越重要。注意：目标数字越小，表示目标越重要。金金 融融 理理 财财 师师理财目标注意事项（一）理财目标注意事项（一）n理想值理想值：理财目标的上限理财目标的上限；n可接受值可接受值：理财目标的下限理财目标的下限；n接受范围：理想值和可接受值之间是动态调整的范围。接受范围：理想值和可接受值之间是动态调整的范围。“情景分析情景分析”

22、将在接受范围内调整。将在接受范围内调整。例：预计小张例：预计小张60岁退休，退休后希望每年出国旅游，预算每年岁退休，退休后希望每年出国旅游，预算每年4万，持续万，持续10年。若资金不足，只能国内旅游，每年预算年。若资金不足，只能国内旅游，每年预算2.4万。万。则旅游目标的目标金额理想值为则旅游目标的目标金额理想值为4万，可接受值万，可接受值2.4万。万。n假设：假设：每个假设只跟本次规划每个假设只跟本次规划、本、本目标有关目标有关。25金金 融融 理理 财财 师师理财目标注意事项（二）理财目标注意事项（二）n实现目标年龄：购房目标、购车目标、自由梦想、旅游实现目标年龄：购房目标、购车目标、自由

23、梦想、旅游目标中目标中涉及涉及实现目标年龄实现目标年龄。它。它是指本人在什么年龄是指本人在什么年龄买买房、买车等，该年龄是本人的年龄。房、买车等，该年龄是本人的年龄。n目标开始年龄：子女抚养、子女教育、赡养父母中目标开始年龄：子女抚养、子女教育、赡养父母中涉及涉及目标开始年龄目标开始年龄。它。它是指子女或父母在什么年龄开始是指子女或父母在什么年龄开始被抚被抚养、教育或赡养，该年龄是子女或父母的年龄。养、教育或赡养，该年龄是子女或父母的年龄。n目标金额：目标金额：是指是指以当前物价（现值）估计的实现目标以当前物价（现值）估计的实现目标每每年年所需费用。所需费用。n持续年限：从目标开始到目标结束的

24、年限。持续年限：从目标开始到目标结束的年限。n因紧急预备金和还款计划优先级高于其他目标，系统默因紧急预备金和还款计划优先级高于其他目标，系统默认排序靠前，排序结果影响认排序靠前，排序结果影响“情景分析情景分析”中目标现值法中目标现值法的分析结果。的分析结果。26金金 融融 理理 财财 师师退休目标注意事项退休目标注意事项n退休年龄：目标退休年龄是客户期望的退休年退休年龄：目标退休年龄是客户期望的退休年龄，而假设中龄，而假设中法定退休年龄法定退休年龄是指客户是指客户根据目前根据目前国家社保养老国家社保养老金金的相关规定的相关规定能领取能领取社保养老金社保养老金的年龄的年龄。例：客户期望例：客户期

25、望30岁提前退休，但是只有到岁提前退休，但是只有到60岁才能领取社保养岁才能领取社保养老金，则目标退休年龄设为老金，则目标退休年龄设为30岁，法定退休年龄岁，法定退休年龄60岁。岁。27金金 融融 理理 财财 师师购房目标中注意事项购房目标中注意事项n初期费用：购房目标中初期费用：购房目标中的初期费用的初期费用是指购房初期的税费和装修费用是指购房初期的税费和装修费用，需要录入购房面积才能考虑总的装修费。购车目标中的初期费用是指需要录入购房面积才能考虑总的装修费。购车目标中的初期费用是指购车初期的各项税费和保险费用，购车后通常还要考虑养车费用。购车初期的各项税费和保险费用，购车后通常还要考虑养车

26、费用。n首付款比例：默认首付款比例：默认100%，若低于，若低于100%，则出现还款计划。，则出现还款计划。n需要出售旧房：需要出售旧房：是指在本目标之前没有被出售的房产，来源包括是指在本目标之前没有被出售的房产，来源包括财务财务信息中信息中的的房产和房产和已经已经创建的创建的购房目标购房目标。可以实现购房、换房、多次换可以实现购房、换房、多次换房规划。房规划。n获取租金收入：若新购房产用于出租，可录入房租现金流。获取租金收入：若新购房产用于出租，可录入房租现金流。28金金 融融 理理 财财 师师子女教育目标注意事项（一）子女教育目标注意事项（一）n子女教育目标分阶段创建，最好从低学历往高学历

27、规划；子女教育目标分阶段创建，最好从低学历往高学历规划；通过通过“”快速创建下一个阶段子女教育目标。快速创建下一个阶段子女教育目标。n规划学历：下拉框选择需要规划的学历阶段。规划学历：下拉框选择需要规划的学历阶段。n目标开始年龄：子女开始接受规划学历的年龄。目标开始年龄：子女开始接受规划学历的年龄。n持续年限：子女在当前规划学历阶段的就读年数。持续年限：子女在当前规划学历阶段的就读年数。例：小张预计小孩例：小张预计小孩18岁在北京上大学，则规划学历选择岁在北京上大学，则规划学历选择“本科本科”，目标开始年龄，目标开始年龄“18”岁，持续年限岁，持续年限“4”年，表示孩子年，表示孩子18岁上大岁

28、上大学，大学读学，大学读4年。年。29金金 融融 理理 财财 师师子女教育目标注意事项（二）子女教育目标注意事项（二）30n学费选择三种方式：学费选择三种方式：自定义：自己录入学费自定义：自己录入学费地区：选择学校所在的省份（直辖市）和教育制度地区：选择学校所在的省份（直辖市）和教育制度具体学校：选择国内具体学校：选择国内211、985、国外的名校、国外的名校（包含学费和生活费）（包含学费和生活费）金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤7 录入保障信息（一）录入保障信息（一）n默认进入本人保障信息页面，单击默认进入本人保障信息页面，单击“配偶配偶”进入配偶保障信息页面。进入配偶保障信息页面。以被

29、以被保险人为准。保险人为准。31金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤7 录入保障信息（二）录入保障信息（二）32n1.单击单击“”，录入已有保单，或在财务信息中录入保单现金价值和保费。，录入已有保单，或在财务信息中录入保单现金价值和保费。n2.选择寿险、意外险需求测算方法，若选择遗属需要法，勾选考虑因素。选择寿险、意外险需求测算方法，若选择遗属需要法，勾选考虑因素。金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤7 录入保障信息（二）录入保障信息（二）33n4.根据客户医疗需求，录入重疾险、医疗险应有保额。根据客户医疗需求，录入重疾险、医疗险应有保额。n5.按照工作收入（个人信息概览中的工作收入）按照工作

30、收入（个人信息概览中的工作收入）的的比比例计算例计算保费预算，或手动录入保费预算。保费预算，或手动录入保费预算。n6.调整投保顺序，定期寿险默认第一，终身寿险默认调整投保顺序，定期寿险默认第一，终身寿险默认第六，其他险种可以根据客户优先级拖拽排序。第六，其他险种可以根据客户优先级拖拽排序。n3.选择客户职业类别，该类别将影响意外险费率。选择客户职业类别，该类别将影响意外险费率。金金 融融 理理 财财 师师保障信息注意事项（一）保障信息注意事项（一）n已有保单：客户本人与配偶已有的寿险、意外险、医疗已有保单：客户本人与配偶已有的寿险、意外险、医疗险、重疾险保单。险、重疾险保单。拥有者：保单投保人

31、拥有者：保单投保人已有保单是按照被保险人是谁来进行归属的已有保单是按照被保险人是谁来进行归属的n遗属需要法考虑因素遗属需要法考虑因素保障程度保障程度-到配偶终老或设定保障年数到配偶终老或设定保障年数刚性目标刚性目标-紧急预备金、还负债，子女抚养、子女教育、赡养父紧急预备金、还负债，子女抚养、子女教育、赡养父母、其他资金需求母、其他资金需求拟留遗产与丧葬费用拟留遗产与丧葬费用n测算寿险需求时，应考虑测算寿险需求时，应考虑“不幸不幸”发生后家庭所需要的发生后家庭所需要的现金需求作为最低保额，最低保额现金需求作为最低保额，最低保额=紧急预备金紧急预备金+丧葬费丧葬费用用+家庭已有负债家庭已有负债34

32、金金 融融 理理 财财 师师保障信息注意事项（二）保障信息注意事项（二）n意外险保额考虑到半残的情况是寿险保额的两意外险保额考虑到半残的情况是寿险保额的两倍倍n医疗险（给付型）：该险种保额为客户住院时医疗险（给付型）：该险种保额为客户住院时每日能够通过保险补贴的金额，默认保额为客每日能够通过保险补贴的金额，默认保额为客户日均收入的户日均收入的70%。n医疗险（报销型）：选择有无社保医疗或公费医疗险（报销型）：选择有无社保医疗或公费医疗，影响该险种费率。医疗，影响该险种费率。35金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤8 风险测试风险测试n测试结果影响测试结果影响“资产配置资产配置”中基于风险的资产

33、配置比例。中基于风险的资产配置比例。n若曾经测试过，则直接显示最近一次测试结果。若曾经测试过，则直接显示最近一次测试结果。36n回答完所有问题后，自动生成测评结果。回答完所有问题后，自动生成测评结果。金金 融融 理理 财财 师师二、解读分析结果二、解读分析结果 编制家庭编制家庭财务报表，了解家庭财务结构。财务报表，了解家庭财务结构。财务报表财务报表 测算各项测算各项财务指标财务指标，诊断家庭财务状况。，诊断家庭财务状况。财务分析财务分析 根据风险根据风险测试结果进行测试结果进行资产配置资产配置和和Monte Carlo分析。分析。资产配置资产配置 在保费预算范围内，按照投保顺序，提出加保建议。

34、在保费预算范围内，按照投保顺序，提出加保建议。保险管理保险管理 以内部报酬率或净现值以内部报酬率或净现值法进行方案可行性法进行方案可行性分析分析。可行性分析可行性分析 分析客户分析客户目标状况目标状况及动态调整目标。及动态调整目标。情景分析情景分析 了解各个生涯阶段的现金流了解各个生涯阶段的现金流和目标持续时间。和目标持续时间。现金流分析现金流分析 观察观察改变假设参数对目标达成的影响改变假设参数对目标达成的影响。敏感度分析敏感度分析37金金 融融 理理 财财 师师分析结果分析结果38金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤9 财务报表（一）财务报表（一）39金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤9

35、 财务报表（二）财务报表（二）40n1.单击单击“”，进入财务报表页面。，进入财务报表页面。n2.单击单击“”，切换统计图和统计表。，切换统计图和统计表。n3.单击单击“”，一级表图与二级表图可以相互切换。，一级表图与二级表图可以相互切换。n4.单击单击“”，资产负债表、收支储蓄表、固定用，资产负债表、收支储蓄表、固定用途储蓄相互切换。途储蓄相互切换。金金 融融 理理 财财 师师财务报表注意事项财务报表注意事项财务报表时间与计价基准财务报表时间与计价基准n资产负债表资产负债表时间：以当日为基准日。时间：以当日为基准日。计价：以市值为计价基准。计价：以市值为计价基准。n收支储蓄表与储蓄运用表收支

36、储蓄表与储蓄运用表时间：以当日往前推时间：以当日往前推1年为年为基准期间。基准期间。基础：以收付实现制为计算基础：以收付实现制为计算收支期间的基础。收支期间的基础。统计图表统计图表n可导出一级分类与二级分可导出一级分类与二级分类的报表。类的报表。n可对本人，配偶与共同的可对本人，配偶与共同的资产负债或收支作分析。资产负债或收支作分析。41金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤10 财务分析财务分析42n1.单击单击“财务能力财务能力”图片，查看当前财务能力评估结果及对应指标各项数据。图片，查看当前财务能力评估结果及对应指标各项数据。n2.表盘指针指向绿色区域，表示指标在合理范围；若指向红色区域，

37、表示指标表盘指针指向绿色区域，表示指标在合理范围；若指向红色区域，表示指标在不合理范围。在不合理范围。金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤11 资产配置资产配置 当前资产配置当前资产配置43n1.查看当前资产配置的收益率、标准差及各项资产配比。查看当前资产配置的收益率、标准差及各项资产配比。金金 融融 理理 财财 师师查看市场假设查看市场假设n市场假设用于产生有效前沿和财富预测数据，若修改某个规划的市场假市场假设用于产生有效前沿和财富预测数据，若修改某个规划的市场假设数据，仅影响该规划。设数据，仅影响该规划。44金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤11 资产配置资产配置 选择目标资产配置选择目

38、标资产配置n单击单击“”，进入目标资产配置的选择页面。，进入目标资产配置的选择页面。n系统提供系统提供9种默认的投资组合与客户的风险属性相匹配。种默认的投资组合与客户的风险属性相匹配。初始默认目标投资组合为客户基于风险的投资组合。初始默认目标投资组合为客户基于风险的投资组合。当前投资组合：为客户当前持有的投资组合，用当前投资组合：为客户当前持有的投资组合，用“”表示。表示。基于风险的投资组合：基于风险的投资组合：指根据客户的风险属性测试得指根据客户的风险属性测试得分，基于风险矩阵，得到的与其风险属性相匹配的投分，基于风险矩阵，得到的与其风险属性相匹配的投资组合。资组合。用用“”表示。表示。目标

39、投资组合：目标投资组合：为客户基于自己的风险属性和个人状为客户基于自己的风险属性和个人状况而选择的，系统初始默认目标投资组合就是基于风况而选择的，系统初始默认目标投资组合就是基于风险的投资组合。险的投资组合。用用“”表示。表示。45金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤11 资产配置资产配置 选择目标资产配置选择目标资产配置46金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤11 资产配置资产配置 资产配置对比资产配置对比n单击单击“”，比较当前资产配置与目标资产配，比较当前资产配置与目标资产配置收益率、标准差，各项资产配比及调整情况。置收益率、标准差，各项资产配比及调整情况。47金金 融融 理理 财财 师

40、师步骤步骤11 资产配置资产配置 Monte Carlo分析分析n单击单击“”，运用，运用Monte Carlo分析法，比较当前投资组分析法，比较当前投资组合按照当前资产配置和目标资产配置投资一定年数后结果。合按照当前资产配置和目标资产配置投资一定年数后结果。n点击点击“”，可进行多次，可进行多次Monte Carlo模拟运算。模拟运算。48金金 融融 理理 财财 师师资产配置注意事项资产配置注意事项nMonte Carlo分析用来展示每年收益率的波动是如何影响分析用来展示每年收益率的波动是如何影响投资结果的。投资结果的。系统系统会对你的投资结果进行会对你的投资结果进行1000次模拟运次模拟运

41、算，每次运算基于一个的收益率和标准差随机序列。有算，每次运算基于一个的收益率和标准差随机序列。有些收益率序列会给你带来更好的结果，有些给你带来更些收益率序列会给你带来更好的结果，有些给你带来更差的结果。最终你会获得一个可能的投资结果区间。差的结果。最终你会获得一个可能的投资结果区间。n图中选择了图中选择了1,000种情景中的种情景中的3种结果用来作为种结果用来作为1,000种结种结果的代表。选择方法是：首先将所有果的代表。选择方法是：首先将所有1,000中结果从高到中结果从高到低进行排列。低进行排列。10%-在在1,000种情景中，有种情景中，有10%的概率达到这个结果。的概率达到这个结果。5

42、0%-在在1,000种情景中，有种情景中，有50%的概率达到这个结果。的概率达到这个结果。90%-在在1,000种情景中，有种情景中，有90%的概率达到这个结果。的概率达到这个结果。n可以通过组合管理为客户构建适合投资组合，并模拟组合可以通过组合管理为客户构建适合投资组合，并模拟组合过去及未来的业绩表现。过去及未来的业绩表现。49金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤12 保险管理（一）保险管理（一）50n1.小结页面中可以查看本人、配偶寿险、意外险、重疾险、医疗险的小结页面中可以查看本人、配偶寿险、意外险、重疾险、医疗险的应有保额、规划前保额保费、规划后保额保费情况的图形和表格。应有保额、规划

43、前保额保费、规划后保额保费情况的图形和表格。金金 融融 理理 财财 师师n2.单击单击“”，保险金额图和保险费用图相互切换。，保险金额图和保险费用图相互切换。步骤步骤12 保险管理（二）保险管理（二）51n3.保费预算数字，弹出保费预算窗口，可以重新确定费用。保费预算数字，弹出保费预算窗口，可以重新确定费用。金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤12 保险管理（三）保险管理（三）52n4.单击单击“”查看本人和配偶的人寿保险、健康保险、查看本人和配偶的人寿保险、健康保险、意外伤害险的具体加保计划。意外伤害险的具体加保计划。n5.单击单击“”重新选择寿险需求测算方法和意外险职业类别的选择重新选择寿

44、险需求测算方法和意外险职业类别的选择。n6.选择寿险缴费期限，定期保险的保障期限与缴费期限一致选择寿险缴费期限，定期保险的保障期限与缴费期限一致。n7.单击单击“”，重新选择投保顺序，重新选择投保顺序。金金 融融 理理 财财 师师保险管理注意事项保险管理注意事项n应有保额：来源于保障信息的需求测算。应有保额：来源于保障信息的需求测算。n规划前保额保费：来源于已有保单信息。规划前保额保费：来源于已有保单信息。n规划后保额保费：已有保单规划后保额保费：已有保单+各险种加保计划。各险种加保计划。n各险种加保计划：各险种加保计划：按照应加保额计算保费，应加保额按照应加保额计算保费，应加保额=应有保额应

45、有保额-已有保额，选择某公司已有保额，选择某公司样本产品测算应加保额对应的参考保费；样本产品测算应加保额对应的参考保费；在保费预算一定的情况下，按照险种的优先顺序安排投保，计算加保在保费预算一定的情况下，按照险种的优先顺序安排投保，计算加保保额和加保保费。保额和加保保费。规划后保额规划后保额=规划前保额规划前保额+加保保额加保保额规划后保费规划后保费=规划前保费规划前保费+加保保费加保保费n加保计划仅以某公司的险种为例，缴费期限默认为该险种在客户加保计划仅以某公司的险种为例，缴费期限默认为该险种在客户当前年龄下允许的最长缴费期限，缴费期限与保障期限相同。当前年龄下允许的最长缴费期限，缴费期限与

46、保障期限相同。53金金 融融 理理 财财 师师54步骤步骤 13 可行性分析可行性分析nCF0=理财准备理财准备n第一期收入第一期收入n第一期支出第一期支出n理财目标支出理财目标支出nCF1净现金流量净现金流量n第二期收入第二期收入n第二期支出第二期支出n理财目标支出理财目标支出nCF2净现金流量净现金流量n第第N期收入期收入n第第N期支出期支出n理财目标支出理财目标支出nCFn净现金流量净现金流量n内部报酬率内部报酬率=IRR(CF0：CFn)净现值净现值=NPV(i，CF0:CFn)i=投资报酬率投资报酬率n 内部报酬率法和净现值法原理内部报酬率法和净现值法原理金金 融融 理理 财财 师师

47、可行性分析可行性分析55n根据内部报酬率法和净现值法，对理想目标进行可行性分析，显示无根据内部报酬率法和净现值法，对理想目标进行可行性分析，显示无风险报酬率、风险报酬率、ROI、IRR画出全生涯期末理财准备图。画出全生涯期末理财准备图。金金 融融 理理 财财 师师可行性分析注意事项可行性分析注意事项n内部报酬率法内部报酬率法算出内部报酬率（算出内部报酬率（IRR），与目标资产配置的投资报酬率（），与目标资产配置的投资报酬率（ROI）相比较，）相比较，IRRROI，表示理，表示理财目标不可行。财目标不可行。若算不出内部报酬率，以无风险利率计算理财准备，若理财准备若算不出内部报酬率，以无风险利率计

48、算理财准备，若理财准备均为正数，表示在保守的投资报酬率假设下，理财目标可行。以均为正数，表示在保守的投资报酬率假设下，理财目标可行。以ROI计算理财准备，若理财准备均为正数，表示在目标资产配置计算理财准备，若理财准备均为正数，表示在目标资产配置的投资报酬率假设下，理财目标可行。的投资报酬率假设下，理财目标可行。n净现值法净现值法以以ROI计算净现值计算净现值NPV，NPV=0，且期末理财准备均为正数，理，且期末理财准备均为正数，理财目标可行。财目标可行。56金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤14 情景分析（一）情景分析（一）57金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤14 情景分析（二）情景分析

49、（二）n3.若理想目标没有信心实现，而可接受目标实现概率非常高，则可以单若理想目标没有信心实现，而可接受目标实现概率非常高，则可以单击击“”进行目标调整。进行目标调整。58n1.利用目标现值法，按照目标重要性分配财务资源，检查每个目标实现利用目标现值法，按照目标重要性分配财务资源，检查每个目标实现的概率的概率。n2.利用利用Monte Carlo法，运算所有目标成功实现的概率，若指针指向红法，运算所有目标成功实现的概率，若指针指向红色区域成功概率低于色区域成功概率低于60%，表示没有信心实现所有目标；绿色区域成，表示没有信心实现所有目标；绿色区域成功概率在功概率在60%-90%；蓝色区域成功概

50、率高于；蓝色区域成功概率高于90%。默认绿色区域的成。默认绿色区域的成功概率功概率60%-90%，单击编辑，重新设定绿色区域范围。，单击编辑，重新设定绿色区域范围。金金 融融 理理 财财 师师步骤步骤14 情景分析（三）情景分析（三）动态调整动态调整59n4.滑动滑动“”在理想值和可接受值之间调整各个目标，直至目在理想值和可接受值之间调整各个目标，直至目标可行，保存调整值。滑块绿色表示可动，滑块灰色表示不可动。标可行，保存调整值。滑块绿色表示可动，滑块灰色表示不可动。金金 融融 理理 财财 师师情景分析注意事项情景分析注意事项n目标现值法分析目标现值法分析按照目标重要性安排财务资源，查看每个目