理财观念-课件.ppt

1、活到老，还能做到老？如下问题需要您认真了解我如何能从中实现财务自由什么理财观念应该值得传播怎样的产品能让客户满意值得传播的理财观念值得传播的理财观念分散投资-避免单一市场风险0102长期投资-充分利用复利效应03尽早投资-充分利用时间效应040203不要把鸡蛋放在一个篮子里！把鸡蛋放在哪些篮子里？全球股票近十年表现最好的三个市场:避免“家乡偏见”投资要多样化，全球分散投资彼得林奇（Peter Lynch)于1977-1990年间担任麦哲伦基金经理人,在职期间13年,该基金的管理资产由 2000万美元成长至140亿美元,成为 富达的旗舰基金.13年的年均复利29%被华尔街誉为股圣时代周刊称他为“

2、第一理财专家”，幸福杂志则赞誉他为股票投资领域里最成者“家乡偏见（Home Bias）”避免“家乡偏见”，投资要多样化，全球分散投资日本指数（1984至2011年）*以上资料来自雅虎财经网。中国指数（2000年至2011年）*以上资料来自雅虎财经网。美国道指（1985至2011年）印尼指数(1997至2011年)哈里马科维茨（Harry M.Markowitz）在1990年获得了 诺贝尔经济学奖“资产配置理论”是通过把各种资产如股票、债券、现金等，按照变化的市场比例时间和位置等，做整体考虑并进行分散的投资，来实现财富长期稳健的增长。分散投資的神奇效果分散投資的神奇效果現有基金五款基金分別為現有

3、基金五款基金分別為ABCDE基金A的年複利回報率為20%基金B的年複利回報率為15%基金C的年複利回報率為0%基金D的年複利回報率為-15%基金E的年複利回報率為-20%若投資人投資總額為若投資人投資總額為5萬元，在萬元，在ABCDE五款基金中平均投資五款基金中平均投資投資投資1萬元；那麼大家猜猜看該投萬元；那麼大家猜猜看該投資人的總回報金額達到多少呢？資人的總回報金額達到多少呢？案例：投資人共投資案例：投資人共投資5萬元，萬元，ABCDE五款基金各投資五款基金各投資1萬元；萬元；表格如下圖：表格如下圖：值得传播的理财观念值得传播的理财观念分散投资-避免单一市场风险0102长期投资-充分利用复

4、利效应03尽早投资-充分利用时间效应040203 投资15年的表现：1975 1989 年平均回报 16%增长 9 倍1980 1994 年平均回报 21%增长 17 倍1985 1999 年平均回报 18%增长 12 倍1990 2005 年平均回报 12%增长 6 倍长线投资回报稳定复利的威力复利的威力n假设你去见工假设你去见工n老板对你说：有两个发工资的方案供你挑选老板对你说：有两个发工资的方案供你挑选 第一个是第一个是“你帮我做你帮我做3030个月我每个月给你个月我每个月给你5 5万元万元”第二个是第二个是“你帮我做你帮我做3030个月我第一个月给你个月我第一个月给你1 1毛钱，第毛钱

5、，第2 2个月给个月给2 2毛钱毛钱,第三第三个月个月4 4毛钱，第四个月毛钱，第四个月8 8毛钱毛钱如此每个月倍增如此每个月倍增”请问你会选那个方案？请问你会选那个方案？结结 果果 是是方案一方案一 总收入是总收入是150万万方案二方案二 总收入是总收入是1.07亿亿真想不到会相差那么悬殊吧真想不到会相差那么悬殊吧!策策 略略收收 益益盈概率盈概率长线投资长线投资单一市場单一市場年化回報年化回報-5%-30%80%长线分散长线分散全球市場全球市場年化回報年化回報3%-30%95%专业长线分散专业长线分散全球市場全球市場年化回報年化回報15%-30%98%总结：投资策略、收益率、盈面值得传播的

6、理财观念值得传播的理财观念分散投资-避免单一市场风险0102长期投资-充分利用复利效应03尽早投资-充分利用时间效应040203假设假设:1.1.每年投资为每年投资为10,00010,0002.2.每年增长率每年增长率 15%15%A A 女士女士B B 女士女士年龄年龄投资投资5 5年年累积增长累积增长延迟延迟5 5年年累积增长累积增长2020 10,00010,000 11,50011,500 2121 10,00010,000 24,72524,725 2222 10,00010,000 39,93439,934 2323 10,00010,000 57,42457,424 2424 1

7、0,00010,000 77,53777,537 2525 89,16889,168 10,00010,000 11,50011,500 2626 102,543102,543 10,00010,000 24,72524,725 2727 117,925117,925 10,00010,000 39,93439,934 2828 135,613135,613 10,00010,000 57,42457,424 2929 155,955155,955 10,00010,000 77,53777,537 3030 179,349179,349 10,00010,000 100,668100,668

8、 5555 5,903,9715,903,971 10,00010,000 5,761,0055,761,005 5656 6,789,5666,789,566 10,00010,000 6,636,6556,636,655 5757 7,808,0017,808,001 10,00010,000 7,643,6547,643,654 5858 8,979,2028,979,202 10,00010,000 8,801,7028,801,702 5959 10,326,08210,326,082 10,00010,000 10,133,45710,133,457 6060 11,874,994

9、11,874,994 10,00010,000 11,664,97511,664,975 投资年期投资年期5 5年年 3636年年 本本金金5 5万万3636万万累积金额累积金额$11,874,994$11,874,994$11,664,975$11,664,975 越早投资越好越早投资越好投资不是投机！投资是根据个人家庭情況、财务状况将资产进行合理地规划、科学地配置，让资产稳健累积、增值，达成人生中的各种目标，实现财务自由！分散投资分散投资 长期投资长期投资 尽早投资尽早投资股神巴菲特为什么这样富有？【投资】n他以100美金起家n2006年6月，他拥有440亿美元的资产n41年，年复息回报率

10、达21.4%与时俱进的诺贝尔基金与时俱进的诺贝尔基金 l阿尔弗里德阿尔弗里德诺贝尔诺贝尔于1896年12月10日逝世，其遗嘱将遗产920万美元作为基金；l分设物理、化学、医学、文学、和平五种奖金授予世界各国对人类作出重大贡献的学者；l目前每年颁发6个奖项，每个奖项100万美元l到1953年，总资产只剩下332万美元.在麦肯锡咨询公司的建议下，将钱投在环球基金及不动产中；l截止到2005年10月，基金的总资产滚动至 4.5亿多美元。27,731,005 120,353 27,851,358 7625,151,118 116,848 25,267,966 7522,818,392 113,444

11、22,931,836 7420,708,930 110,140 20,819,070 7318,801,154 106,932 18,908,086 7217,075,576 103,818 17,179,394 7115,514,598 100,794 15,615,392 197014,102,328 97,858 14,200,186 6912,824,412 95,008 12,919,419 6811,667,889 92,241 11,760,129 6710,621,053 89,554 10,710,607 669,673,332 86,946 9,760,277 658,81

12、5,178 84,413 8,899,591 648,037,968 81,955 8,119,923 637,333,914 79,568 7,413,482 626,695,981 77,250 6,773,231 616,117,816 75,000 6,192,816 19605,593,325 59,703 5,653,027 595,105,884 57,964 5,163,847 584,664,140 56,275 4,720,416 574,263,707 54,636 4,318,343 563,900,618 53,045 3,953,663 553,571,294 51

13、,500 3,622,794 543,272,500 50,000 3,322,500 1953总金额总金额已提取已提取增值价值增值价值年年27,731,005 120,353 27,851,358 7625,151,118 116,848 25,267,966 7522,818,392 113,444 22,931,836 7420,708,930 110,140 20,819,070 7318,801,154 106,932 18,908,086 7217,075,576 103,818 17,179,394 7115,514,598 100,794 15,615,392 197014,1

14、02,328 97,858 14,200,186 6912,824,412 95,008 12,919,419 6811,667,889 92,241 11,760,129 6710,621,053 89,554 10,710,607 669,673,332 86,946 9,760,277 658,815,178 84,413 8,899,591 648,037,968 81,955 8,119,923 637,333,914 79,568 7,413,482 626,695,981 77,250 6,773,231 616,117,816 75,000 6,192,816 19605,59

15、3,325 59,703 5,653,027 595,105,884 57,964 5,163,847 584,664,140 56,275 4,720,416 574,263,707 54,636 4,318,343 563,900,618 53,045 3,953,663 553,571,294 51,500 3,622,794 543,272,500 50,000 3,322,500 1953总金额总金额已提取已提取增值价值增值价值年年316,747,980 1,107,387 317,855,367 01287,031,712 1,075,133 288,106,845 2000260

16、,169,896 1,043,819 261,213,714 99235,886,336 1,013,416 236,899,752 98213,931,620 983,899 214,915,519 97194,080,520 955,242 195,035,762 96176,129,647 927,419 177,057,067 95159,895,331 900,407 160,795,738 94145,211,705 874,182 146,085,887 93131,928,983 848,720 132,777,703 92119,911,894 824,000 120,735

17、,894 91109,038,279 800,000 109,838,279 199099,184,551 287,050 99,471,601 8989,823,893 278,689 90,102,583 8881,364,063 270,572 81,634,635 8773,717,848 262,692 73,980,539 8666,806,492 255,040 67,061,533 8560,558,881 247,612 60,806,493 8454,910,795 240,400 55,151,195 8349,804,241 233,398 50,037,639 824

18、5,186,850 226,600 45,413,450 8141,011,332 220,000 41,231,332 198037,232,756 131,513 37,364,269 7933,740,948 127,682 33,868,630 7830,584,514 123,964 30,708,478 77316,747,980 1,107,387 317,855,367 01287,031,712 1,075,133 288,106,845 2000260,169,896 1,043,819 261,213,714 99235,886,336 1,013,416 236,899

19、,752 98213,931,620 983,899 214,915,519 97194,080,520 955,242 195,035,762 96176,129,647 927,419 177,057,067 95159,895,331 900,407 160,795,738 94145,211,705 874,182 146,085,887 93131,928,983 848,720 132,777,703 92119,911,894 824,000 120,735,894 91109,038,279 800,000 109,838,279 199099,184,551 287,050

20、99,471,601 8989,823,893 278,689 90,102,583 8881,364,063 270,572 81,634,635 8773,717,848 262,692 73,980,539 8666,806,492 255,040 67,061,533 8560,558,881 247,612 60,806,493 8454,910,795 240,400 55,151,195 8349,804,241 233,398 50,037,639 8245,186,850 226,600 45,413,450 8141,011,332 220,000 41,231,332 1

21、98037,232,756 131,513 37,364,269 7933,740,948 127,682 33,868,630 7830,584,514 123,964 30,708,478 77 782,974,276 782,974,276 总计712,205,572 70,768,703 Tol712,205,572 7,379,243 719,584,816 2010649,932,050 7,164,314 657,096,363 09593,503,416 6,955,644 600,459,060 08542,358,150 6,753,053 549,111,203 0749

22、5,989,069 6,556,362 502,545,431 06453,938,053 6,365,400 460,303,453 05415,791,289 6,180,000 421,971,289 04381,174,979 6,000,000 387,174,979 03349,624,557 1,140,609 350,765,166 02总金额总金额已提取已提取增值价值增值价值年年782,974,276 782,974,276 总计712,205,572 70,768,703 Tol712,205,572 7,379,243 719,584,816 2010649,932,05

23、0 7,164,314 657,096,363 09593,503,416 6,955,644 600,459,060 08542,358,150 6,753,053 549,111,203 07495,989,069 6,556,362 502,545,431 06453,938,053 6,365,400 460,303,453 05415,791,289 6,180,000 421,971,289 04381,174,979 6,000,000 387,174,979 03349,624,557 1,140,609 350,765,166 02总金额总金额已提取已提取增值价值增值价值年年1953年332万万美元；2010年4.5亿亿多美元；基金投资净收益约13.75%已减通货膨胀率：3%至2010年,57年时间增值了235倍 我们要怎样投资，才能有效解决：子女教育问题，高品质退休生活问题，最终实现财务自由“A world-class financial services platform to help you achieve your goals.“世界级的环球金融服务机构帮助您达到您的财务目标。”感谢聆听 THANK YOU!