保全实务解读-团体业务和汇交件保全-XX保险公司课件.ppt

1、 保全实务保全实务解读解读 -团体业务和汇交件保全团体业务和汇交件保全 省业务管理中心保全部省业务管理中心保全部王王 君君汇交件保全实务调整汇交件保全实务调整团体业务保全调整团体业务保全调整检查发现的问题及日常作业规范要求检查发现的问题及日常作业规范要求保全实务章节说明保全实务章节说明 第四篇第四篇 团体业务保全团体业务保全第一章第一章 续期交费续期交费非团体年金类保险续期交费、团体年金类保险续期交费、续期交费形式。3节第二章第二章 客户信息管理客户信息管理投保人信息变更、被保险人信息变更。2节第三章第三章 合同内容变更类合同内容变更类变更投保人、变更受益人、交费频次变更、领取方式/年龄变更、

2、红利领取方式变更、被保险人变动、属组信息变更、增加/减少险种、增加/减少保额、补充告知、特约变更、保单权益比例变更、财户权益比例变更、被保人领款账户授权及变更、挂失补发。15节第四章第四章 合同效力中止及恢复合同效力中止及恢复 分期交费合同效力中止/恢复、建工意外险合同效力中止/恢复。2节 团体业务保全团体业务保全第五章第五章 给付类保全给付类保全年金给付、红利给付。2节第六章第六章 保险合同解除保险合同解除犹豫期解除合同、投保人解除合同、保险公司解除合同。3节第七章第七章 账户管理账户管理账户部分提取、账户资产转移、投资账户资产转换、个人保留账户、团体年金类保险合同账户结算、账户报告及查询。

3、6节第八章第八章 短期险定期结算短期险定期结算 定期结算、定期结算方式变更、结算处理。3节团体业务保全分类团体业务保全分类2023-5-18213对于投保单位关键事项变更需要提供的证明文件或资料进行了明确规定对于被保险人信息发生重大变更，且无法提供相关证明材料的，可通过生调形式进行确认结合新保险法，明确了对于团单被保险人在承保后变更年龄超出承保范围情况的处理方法团体保全业务实务调整团体保全业务实务调整-客户信息管理客户信息管理合同内容变更合同内容变更变更投保人特别约定内容变更增加/减少险种年金领取方式/年龄变更受益人指定和变更客户补充告知增加/减少保险金额红利领取方式变更被保险人变动保险合同挂

4、失、补发属组信息变更交费频次变更被保险人领款账户授权/变更保单权益比例变更账户权益归属变更2023-5-18对于被保险人提前领取养老金的，明确了所需提供的证明资料将增加/减少被保险人、同期增减人、被保险人保险关系转移规则进行优化后，整合到“被保险人变动”当中明确了对于原投保单位发生撤销、破产、并购、拆分等情况，团单投保人变更的规则增加被保险人领款账户授权、变更服务，使团体业务的被保险人能以转账方式领取养老金、满期金，并能根据实际情况对领取账户进行维护增加、减少保险金额作业规则团体万能险业务相关变更规则团体保全业务实务调整团体保全业务实务调整-合同内容变更合同内容变更A A、变更投保人、变更投保

5、人u 概念概念 团单变更投保人是指团体机构因撤销、破产、并购、拆分等形式造成原组织机构发生变化，从而使团体投保人发生变化的情况。u申请资格人：申请资格人：投保人u申请时间：申请时间：保险期间内u应备资料：应备资料：（一）保险合同变更申请书（团体/汇交件），须加盖原投保人与新投保人的印鉴。（二）保险合同。（三）工商管理机构或主管部门出具的原投保人、新投保人权益转换、承接的合法证明文件。（四）新投保单位营业执照复印件。（五）原投保单位及新投保单位联系人的身份证明。（六）涉及银行账户变更时，须提供新投保单位账户信息及相关说明资料。A A、变更投保人、变更投保人u 作业规则作业规则（一）团体投保人变更

6、须在原投保单位发生撤销、破产、并购、拆分等原因导致原投保人实体已不存在情况下方可以申请。（二）变更申请人须提供工商管理机构或主管部门出具的对原投保主体依法行使撤销、破产、并购、拆分行为以及对承受投保权益的新主体信息予以详细说明的合法证明文件与有效证件。（三）申请书上应同时加盖原、新投保单位的公章，若原投保单位因印章收回、注销未能加盖公章的，须在工商管理机构或主管部门的出具证明文件中说明，由依法承担原投保单位权利义务的新单位提出申请。（四）投保人变更，不影响本公司在此之前根据保险合同所做的任何给付处理。B B、受益人指定、变更、受益人指定、变更u概念概念 变更受益人是指根据保险法规定或条款约定，

7、团体保险合同中的投保人、全部或部分被保险人申请指定、变更保险合同受益人的业务行为。本公司只接受身故保险金受益人的变更，年金、医疗保险金、残疾保险金的受益人为被保险人本人，不受理其他指定和变更。u申请资格人申请资格人：投保人或被保险人。投保人申请须经被保险人书面同意。u申请时间：申请时间：保险期间内，且被保险人身故责任发生前。u应备资料：应备资料：（一）被保险人变更申请清单（普通类）或被保险人变更申请清单（年金类）；（二）被保险人身份证明；（三）办理人（合同载明联系人）身份证明；（四）受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。u重要作业规则重要作业规则（一）投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身

8、保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人；（二）受益人变更必须以被保险人生存为前提，且客户申请时尚未发生保险事故。B B、受益人指定、变更、受益人指定、变更交费频次变更交费频次变更一、概念一、概念交费频次变更是指团体投保人对保单约定交费频次的团体保险合同，在保险合同有效期内，可以统一申请对该保险合同项下未发生领取、离职、身故的被保险人交费频次进行变更。二、申请资格人：投保人。二、申请资格人：投保人。三、申请时间：三、申请时间：合同有效期内，交费期满前。四、应备资料：四、应备资料：（一）保险合同变更申请书（团体/汇交件）。（三）办理人（合同载明联系人）身份证明。（五）受托人身份证明（非合

9、同载明联系人时提供）。交费频次变更交费频次变更五、申请途径：五、申请途径：公司柜面。六、生效时间：六、生效时间：同意变更日的次日零时。七、作业规则七、作业规则（一）交费频次变更仅适用于交费频次事先约定的团体保单。（二）交费频次变更原则上只允许月交、季交、半年交改年交。（三）变更之后，公司按新的约定给客户发交费通知。（四）团体年金保险该项变更，只对交费通知有约束，投保人在变更后，仍可以自己确定实际的交费频次。C C、年金领取方式、年金领取方式/领取年龄变更领取年龄变更u 概念概念 领取方式/领取年龄变更是指对于事先约定领取方式/领取年龄可以变更的团体保险合同，由投保人保险期间内，养老金领取日前，

10、对已经约定的领取方式、领取年龄进行变更。u申请资格人：申请资格人：投保人。u申请时间：申请时间：养老金领取日之前。u应备资料：应备资料：（一）保险合同变更申请书（团体/汇交件）。（二）以退休为领取条件的，提前退休须提供相关协议约定或投保单位内部退休规定。（三）办理人（合同载明联系人）身份证明。（四）受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。u申请途径申请途径：公司柜面。u生效时间：生效时间：同意变更日的次日零时。u作业规则作业规则（一）养老金开始领取后，领取方式不再允许变更。（二）以退休为领取条件的险种，领取年龄变更应符合国家退休的政策，若属于提前领取的，必须同时提供相关退休证明、协议约定或投

11、保单位有内部退休规定。C C、年金领取方式、年金领取方式/领取年龄变更领取年龄变更D D、红利领取方式变更、红利领取方式变更u概念概念 对于条款允许选择红利领取方式的业务，投保人可以在保险合同有效期间内选择变更红利的领取方式。u适用业务范围：适用业务范围：团体年金类保险分红型产品。u申请资格人申请资格人：投保人。u申请时间：申请时间：保险合同有效期内。u应备资料：应备资料：（一）保险合同变更申请书（团体/汇交件）（二）办理人（合同载明联系人）身份证明（三）受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）D D、红利领取方式变更、红利领取方式变更申请途径：公司柜面。生效时间：自下一期红利派发日起生效。在

12、当前会计年度的红利实际派发前，红利领取方式不允许变更。变更前如有未领的累积生息红利，则要先将未领红利结清，方可进行变更。E E、被保险人变动、被保险人变动-增加被保险人增加被保险人u概念概念 增加被保险人是指在团体保险合同有效期内，投保人申请对原保险合同增加一名或若干名被保险人（含附带被保险人，部分条款称为“连带被保险人”）的业务行为。u适用范围适用范围：团体短期险、团体年金险。u申请资格人申请资格人：投保人。u申请时间：申请时间：合同有效期内u 应备资料：应备资料：1.团体短期险、长期险：被保险人变更申请清单（普通类）。2.团体年金分红型、万能型、基金型保险：被保险人变更申请清单（年金类）。

13、3.团体年金投资连结型保险：团体年金类(投资连结型)保险续期交费/增加被保险人申请清单。4.办理人（合同载明联系人）身份证明。5.受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。u申请途径：申请途径：公司柜面、电子邮件。u生效时间：生效时间：除国寿团体年金保险（补充养老保险型）（即YF2）险种为收到客户足额交费日生效外，其余均为收到客户足额交费日期的次日零时。E E、被保险人变动、被保险人变动-增加被保险人增加被保险人u 作业规则作业规则1、若保险合同承担身故责任，被保险人须在变更申请清单上亲笔签名，或由投保单位另行填写声明书。短期险：2、建工险按建筑面积和工程造价承保不受理增加被保险人的申请；3、

14、对于有附带被保险责任的险种，增加被保险人时，其附带被保险人应同时增加；在保险合同有效期间内，也可申请单独增加附带被保险（国寿康优全球团体医疗保险除新增配偶或子女外，不得单独增加附带被保险人）；4、有多个被保险人的个人保险合同，如“全家福（A、B）、家庭幸福、辉煌人生”等险种不允许增加被保险人。团体年金类：5、团体年金保险合同增加被保险人时，须在合同下为被保险人建立个人账户。6、保全实务规定的保全追溯生效日超过期限须上报审批，是指在契约承保时没有进行过相关约定的情况，如果保全业务申请前已经在契约环节就生效日追溯达成协议和约定的，不需要再补充报批。对于生效日追溯，建议在承保环节就与客户约定并协商好

15、，并在协议里体现。E E、被保险人变动、被保险人变动-增加被保险人增加被保险人E E、被保险人变动、被保险人变动-减少被保险人减少被保险人u概念概念减少被保险人（含附带被保险人，部分条款称“连带被保险人”）是指在保险期间内，投保人申请将原保险合同减少一名或若干名被保险人，其他被保险人保险责任不变的业务行为。减少被保险人也可视作保险合同的部分退保。u申请资格人：申请资格人：投保人。u申请时间：申请时间：保险期间内。u应备资料：应备资料：1.团体短期险、长期险：被保险人变更申请清单（普通类）。2.团体年金分红型、万能型保险：被保险人变更申请清单（年金类）。3.团体年金投资连结型保险：团体年金类(投

16、资连结型)保险减人/离职申请清单。4.办理人（合同载明联系人）身份证明。5.受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。6.选择银行转账支付的，需要提供投保单位银行账户信息。Company Logo团体年金险作业规则：因被保险人离职而减少被保险人的，投保人应书面通知保险公司。保险公司将退保金按投保人与被保险人的权益归属，转入投保人公共账或通过银行转账方式退还投人和被保险人；投保人在被保险人退保或离职时，要求更改退保金的权益归属比例，需向保险公司提供证明来确定实际归属比例。同一被保险人禁止在同一份合同中重复进行增减人操作。作业规则作业规则团体合同减少被保险人后的参保人数不能低于条款规定的最低投保人

17、数，否则保险公司有权进行解除合同处理。短期险作业规则：建工险不受理减人申请；有多个被保险人的个人保险合同，不允许减少被保险人；有附带被保险人责任的险种，减人时，其附带被保险人同时 减少，也可单独减少附带被保险人除保险合同另有规定外，已经发生理赔但责任未终止的被保险人减少时，退保金为零。E E、被保险人变动、被保险人变动-减少被保险人减少被保险人E E、被保险人变动、被保险人变动-同期增减人同期增减人u概念概念 在有效保险期间内，如团体保险合同客户在同一个时点增加、减少被保险人且变动人数相同的，经保险公司审核同意后，保全业务涉及的减人退费和增人增费可以相抵，不发生实际的保全批改保费。u适用范围：

18、适用范围：主要适用于团体短期险。u申请资格人申请资格人：投保人。u申请时间：申请时间：合同有效期内。u应备资料：应备资料：1.被保险人变更申请清单（普通类）。2办理人（合同载明联系人）身份证明。3.受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。u作业规则作业规则 1.增加的被保险人应该符合条款及公司的相关规定。2.同期增加和减少的被保险人保全生效日必须一致，且变动人数相同。3.发生同期变动的被保险人承保险种应该一致，同时应该具有相同的保费标准和保额标准。如果减少的被保险人发生过理赔的，不允许进行此项操作。4.对于有属组的保单，发生变动的被保险人应该为同一属组，不同属组的被保险人不得进行同期增人、减

19、人处理。E E、被保险人变动、被保险人变动-同期增减人同期增减人F F、被保险人领款账户授权、变更、被保险人领款账户授权、变更u概念：概念：在保险合同的保险期间内，被保险人通过此项服务可实现银行转账方式领取相应款项，或对已授权账户进行变更、撤销处理。u适用范围：适用范围：具有被保险人给付责任的保险合同。u申请资格人：申请资格人：被保险人。u申请时间：申请时间：保险期间内。u应备资料：应备资料：（一）被保险人变更申请清单（年金类）或被保险人变更申请清单（普通类）；（二）被保险人身份证明。单位联系人身份证明（联系人统一提交申请资料时提供）；（三）被保险人银行账户复印件。u申请途径：申请途径：公司柜

20、面。u生效时间：生效时间：同意变更日的次日零时。契约设定契约设定组间转移组间转移新增责任组新增责任组G G、属组信息变更、属组信息变更 新增责任组是指在原保险合同已有属组的前提下，投保人在合同保险期间内申请增加被保险人，而原有属组的保险责任不能满足待增加的被保险人的需要，需先进行新增责任组的行为。新增责任组不是一个独立的保全项目，随着增加被保险人等保全项目的发生而发生。适用于有分组的团单 契约设定调整是指原有保险合同已有分组并做了契约设定的前提下，在保险合同有效期内，客户申请对原有契约设定的部分内容进行修改或补充。适用于有分组的团单（目前契约上对于D88、D87、606，YF4、617才能做契

21、约设定）新增责任组是指在原保险合同已有属组的前提下，投保人在合同保险期间内申请增加被保险人，而原有属组的保险责任不能满足待增加的被保险人的需要，需先进行新增责任组的行为。新增责任组不是一个独立的保全项目，随着增加被保险人等保全项目的发生而发生。适用于有分组的团单 被保险人组间转移是指对于被保险人分组的形式承保的保险合同，在合同有效期间，由于被保险人职位晋升、工作调动等原因，投保人可申请将其从原责任组移出，并移入其它责任组的业务行为。适用于有分组的团单。H H、增加或减少险种、增加或减少险种u概念：概念：增加险种是指在原保险合同有效的情形下，投保人申请投保新的险种，经本公司核保同意，投保人足额交

22、纳新增险种对应的保险费后，保险合同生效的业务行为。减少险种是指经保险合同的投保人申请，保险公公司终止其所持有的保险合同中除第一险种外的一个或若干个险种，或终止其全部或部分被保险除第一险种外的一或若干个险种责任的业务行为。u适用范围：团体短期健康险u申请资格人：投保人u应备资料：1.被保险人变更申请清单（普通类）。2办理人（合同载明联系人）身份证明。3.受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。4、新增疾病类医疗类险种的，须提供补充告知问卷；减少险种时如选择银行转账支付的，须提供银行账户信息。H H、增加或减少险种、增加或减少险种u作业规则作业规则增加险种：增加险种：1、保险合同有分组的，不允许

23、增加保单附加险；2、客户申请增加险种的，须提交核保处理；3、办理增加险种业务时如保险合同已遗失的，需先办理挂失手续。4、已停办险种不允许进行增加操作。险种险种：险种险种：5、对已发生过赔付但责任未终止的险种，减少该险种是退保金为零。6、减少险种视同该险种解除合同处理。7、如果解除的险种为合同第一险种时，不允许做减少险种处理，须做投保人解除合同。8、卡折保单不允许减少险种。I I、增加或减少保险金额、增加或减少保险金额u概念：概念：增减保额是指保险条款中未限制中途变动保额的保险产品，保险合同生效由投保人申请，补交相应保险费后，增加指定被保险人的保额，或减少指定被保险人的保额，并向投保人退还相应保

24、费的处理。u适用范围：非年金类团体有清单契约形式的保险合同u申请资格人：投保人u应备资料：1.被保险人变更申请清单（普通类）。2办理人（合同载明联系人）身份证明。3.受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。4、选择银行转账支付的，须提供银行账户信息。u作业规则：1、发生过理赔申请的被保险人不允许进行增减保额申请；2、保险合有分组的，不允许增减保额J J、建工险合同效力中止及恢复、建工险合同效力中止及恢复u概念：概念：建工险合同效力中止是指施工企业因各种客观原因造成工程停顿，投保人可以书面形式提出暂时中止保险合同，以保险公司进行审核确认后，同意自接到备案的次日零时起中止意外险合同效力的业务行为

25、。建险险合同效力恢复是指工程重新开工作，投保人向保险公司提出恢复保险合同效力的书面申请并办理相关手续的业务行为。u申请时间：申请时间：合同有效期内u申请资格人申请资格人：投保人u应备资料：应备资料：1.保险合同变更申请书（团体/汇交件）。2办理人（合同载明联系人）身份证明。3.受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。4、工程停顿原因说明或提供相关证明文件u作业规则：作业规则：1、只针对已交清的建工险保单才能办理效力中止业务。2、效力恢复时，原合同约定保险期间=（效力中止日-合同生效日）+（合同满期日-合同效力恢复日），保险合同累计有效保险期间不得超过保险合同对保险期间的规定，超出期间按续保处

26、理，按规定计算保险费。恢复日期为我公司处理通过的次日。给付类保全给付类保全年金给付红利给付实务变化实务变化明确了不同年金领取方式的计算办法增加了年金给付期间被保险人身故情况的作业规则给付类保全调整给付类保全调整A A、年金给付、年金给付u概念：概念：年金给付是指在保险合同有效期内，团体年金类保险合同的被保险人在达到合同约定的养老金领取年龄或符合国家有关规定的退休年龄时申请进行年金给付的行为。u适用范围：适用范围：团体年金类保险。u申请资格人申请资格人：被保险人。u申请时间：申请时间：约定年金给付日期之后。u应备资料：应备资料：（一）被保险人变更申请清单（年金类）（批次领取使用）；个人保险合同变

27、更申请书（付费类）（个人申请使用）。（二）被保险人身份证件。（三）被保险人离退休证明（提前领取时提供）。（四）投保单位统一代办的，须提供投保单位联系人或受托人身份证明。（五）选择转账方式支付的，须提供被保险人银行账户复印件。（六）个人保险凭证（如有）。u作业规则：作业规则：如被保险人在达到法定退休年龄而提前退保的，须提供相关证明文件，如退休证、退休令、投保单位人力资源部出具的退保证明B B、红利给付、红利给付u概念：概念：团体年金类分红型保险业务在合同有效期内，公司将资金运用所产生的可分配盈余，根据保险条款规定及合同约定，以红利的形式返还给投保人及被保险人。u适用范围：适用范围：团体年金类保险

28、。u申请资格人申请资格人：投保人、被保险人u申请时间：申请时间：红利实际派发后的任意时间。u应备资料：应备资料：（一）保险合同变更申请书（团体/汇交件）。（二）办理人（合同载明联系人）身份证明。（三）受托人身份证明（非合同载明联系人时提供）。（四）被保险人领取红利的，须提供其身份证明。（五）选择银行转账支付的，需要提供银行账户信息。u作业规则：作业规则：团体年金类业务的红利按会计年度派发，只要在12月31日有效的保单，均享有当年的红利。无论实际派发日为何时，系统记入个人账户、红利累积账户的时间均追溯为会计年度结束后的1月1日；如客户选择转账领取的，公司则补足迟发期间产生的利息。保险合同解除保险

29、合同解除犹豫期解除合同投保人解除合同保险公司解除合同犹豫期计算支持节假日顺延（顺延方法参照个人保险）3明确误保退保作业规则明确投保单位名称发生变更情形的退保规则要求保险合同解除调整保险合同解除调整37231合同效力中止及恢复续期交费定期结算其它保全其它保全账户管理42023-5-18团体保全业务实务调整团体保全业务实务调整-续期交费续期交费新增内容新增内容优化内容优化内容为便于团体客户交纳续期保费，新增了电子邮件、网络提出续期交费申请的渠道简化了续期交费申请所提供的资料，例如投保人无需要填写申请书，提供交费清单即可增加团体投连险账户资产转移、转换作业规则增加个人保留账户的权益归属说明团体保全业

30、务实务调整团体保全业务实务调整-账户管理账户管理 会计年度12月31日为公司默认的强制结算日，公司将在默认结算日对保险合同进行强制结算处理。默认结算日默认结算日再次明确再次明确分期缴费的保单不允许定期结算团体保全业务实务调整团体保全业务实务调整-短期险定期结算短期险定期结算汇交件保全实务调整汇交件保全实务调整团体业务保全调整团体业务保全调整检查发现的问题及日常作业规范要求检查发现的问题及日常作业规范要求第一章第一章 汇交件续期交费汇交件续期交费第二章第二章 汇交人资料变更汇交人资料变更第三章第三章 汇交保险合同的转换汇交保险合同的转换 第四章第四章 清单汇交件保险合同增减人清单汇交件保险合同增

31、减人第五章第五章 清单汇交件保险合同解除清单汇交件保险合同解除保全实务章节说明保全实务章节说明 第五篇第五篇汇交件保全汇交件保全第一章第一章汇交件保单续期交费汇交件保单续期交费第二章第二章 汇交人资料变更汇交人资料变更第三章第三章 汇交保险合同的转换汇交保险合同的转换 第四章第四章 清单汇交件保险清单汇交件保险合同增减人合同增减人第五章第五章 清单汇交件保清单汇交件保险合同解除险合同解除新增内容：新增内容：对于个单汇交件业务的交费通知、交费规则，以及多年暂交清单汇交件的续期交费及保费支取进行细化。新增内容：新增内容：分别就个单汇交人、清单汇交人信息变更作业规则进行明确新增内容：新增内容：原实务

32、仅有个人汇交件转换规则，新增清单汇交件的转换规则 优化内容：优化内容：明确清单汇交件退保申请人资格、退保金划分要求、退保通知、申请时间追溯等规则。优化内容：优化内容：明确清单汇交件（多年暂交）增、减人作业规则。汇交件保全调整汇交件保全调整汇交件续期交费汇交件续期交费Company Logo1、汇交人应交纳全部保险费。2、部分交费的，应出示投保人不交费声明书。3、个人交费在汇交人前完成续期交费的，汇交人必须在交费期内将剩下合同的保险费一次性交纳。1、按承保时约定，汇交合同满期日从暂收费中划转下一期保险费。2、不允许支取未经过年限的暂收保费。3、暂收费划转成功后，不出具生效通知书或合同。4、续期交

33、费宽限期后仍未交费的，自宽限期次日合同效力终止。多年暂交清单汇交件多年暂交清单汇交件个人汇交件个人汇交件汇交人资料变更汇交人资料变更Company Logo 汇交人为单位的，在单位名称、单位负责人、行业类别、证件类别、证件代码和通讯信息申请变更时，汇交人需要提供工商管理部门出具的合法有效文件、营业执照等有关证件原件并留存复印件。清单汇交件的汇交人客户资料的变更，不允许同时变更组织机构代码和行业类别。汇交人变更交费账户名称/号码的，需要提供汇交人账户变更的情况说明资料。清单汇交件增减人清单汇交件增减人申请资格人：汇交人，需经投保人、被保险人同意。申请时间：保险合同终止前。新增人员须符合条款及监管

34、部门规定须提交投保人/被保险人签名认可的被保险人变更申请清单（普通类），未成年人由其监护人签名新增人员按承保期间计算短期保费，按未经过年限保费与新增产生的短期保费之和交纳，再增人。减人按承保期间计算未满期保费，并支付对应的暂交保费余额。多年暂交清单汇交件汇交保险合同的转换汇交保险合同的转换1.若干投保人申请将数张个人保险合同转为一个汇交件，交费方式与生效对应日均须一致2.一个或多个投保人可以申请将其持有的个人保险合同增加到已存在的汇交件中 3.允许投保人申请将个人保险合同从汇交保险合同转出 个人汇交件个人汇交件清单汇交件清单汇交件清单汇交件汇交人申请添加个人保险合同，必须在汇交件保险合同满期之

35、前，新增个人保险合同的险种、保额和保费必须与汇交件中其他人一致。清单汇交件保险合同解除清单汇交件保险合同解除 汇交人申请汇交人申请投保人申请投保人申请须得到该合同投保人的书面同意，退保金划回投保人指定的银行账户。如退保金需退回汇交单位账户的须提供原保费来源证明。直接向保险公司申请办理，无需汇交人同意，合同解除后保险公司向汇交人发送汇交保险合同变更清单予以通知。申请日在受理日前30天内，按申请日计算退保金。49单证单证类型类型原单证原单证新单证新单证团体业团体业务单证务单证团体年金险续期交费/保全申请书团体团体/汇交件保险合同变更申请书汇交件保险合同变更申请书保险合同变更申请书（团体）保险合同挂

36、失/补发申请书 生存保险金/红利领取申请书（团体）解除保险合同申请书（团体）保险合同变更申请书（团体/汇交件）保险关系转移申请书（团体）团体年金险续期交费/保全清单团体保险合同变更申请清单团体保险合同变更申请清单(年金类年金类)团体年金险被保险人个人信息变更申请清单年金领取申请清单增加/减少被保险人清单团体保险合同变更申请清单团体保险合同变更申请清单(普通类普通类)被保险人个人信息更改申请清单49团体以及汇交件单单证调整团体以及汇交件单单证调整汇交件保全实务调整汇交件保全实务调整团体业务保全调整团体业务保全调整检查发现的问题及日常作业规范要求检查发现的问题及日常作业规范要求检查发现的问题检查发

37、现的问题委托业务不规范委托业务不规范，尤其是给付类，尤其是给付类业务业务签名不真实、虚假签名不真实、虚假给付给付给付方式不合规给付方式不合规1 2 4 3 主要问题主要问题日清日结制度日清日结制度执行不力执行不力委托业务不规范表现形式委托业务不规范表现形式1 1、委托业务存在代签名（虚假签名）。如：、委托业务存在代签名（虚假签名）。如：委托书上的委托人与系统或投保单上留存签委托书上的委托人与系统或投保单上留存签名明显不一致，与受托人签字字迹相似等。名明显不一致，与受托人签字字迹相似等。2 2、委托业务缺少委托手续。如：缺少委托书，、委托业务缺少委托手续。如：缺少委托书，缺少委托人、受托人身份证

38、明等。缺少委托人、受托人身份证明等。3 3、限制委托办理的业务委托他人办理。、限制委托办理的业务委托他人办理。4 4、委托业务按亲办业务操作。、委托业务按亲办业务操作。3 3、公司内勤、销售人员违规代领保、公司内勤、销售人员违规代领保险金的现金仍然存在。（现金领取险金的现金仍然存在。（现金领取或转账至销售人员账户）或转账至销售人员账户）表现形式表现形式给付方式不合规表现形式给付方式不合规表现形式1 1、款项未转至款项所有人账户或由受托人、款项未转至款项所有人账户或由受托人领取现金。领取现金。2 2、申请书上领款方式选择银行转账，实付现金。申请书上领款方式选择银行转账，实付现金。签名不真实、虚假

39、给付签名不真实、虚假给付 1 1、申请人签名与系统、申请人签名与系统/投保单留存明投保单留存明显不一致；显不一致；2 2、付费发票上领款人签名与申请书上、付费发票上领款人签名与申请书上申请人签名明显不一致；申请人签名明显不一致；3 3、申请人未签名。、申请人未签名。日清日结制度执行不力日清日结制度执行不力 1 1、柜员未进行及时日结，资料、柜员未进行及时日结，资料堆放在柜面。堆放在柜面。2 2、主管或柜面经理未进行网点日、主管或柜面经理未进行网点日结。结。3 3、业务资料未及时归档。、业务资料未及时归档。切实落实委托代办切实落实委托代办的相关要求的相关要求加强日清日结管理加强日清日结管理其他其

40、他一一二二四四日常作业规范要求日常作业规范要求三三加强新加强新保全实务保全实务学习，学习，并强化执行并强化执行加强新加强新保全实务保全实务学习，并强化执行学习，并强化执行严格执行新实务手册和上级管理规定，以新保全实务为工作指引，熟练掌握新实务变化内容、灵活运用、加强沟通、强化执行申请书必须由申请资格人亲笔签名，前台需仔细核对签名笔迹，确保与公司留存签名一致，否则申请无效；根据总公司要求，对于委托他人办理保全给付类业务或汲及重大保险责任变动的业务，如发现客户签名风格明显不一致，应明确告知受托人暂不受理相关业务。申请书应正确、完整填写及勾选，涉及保单号、姓名、保额、金额、签名、转账信息等重要信息填

41、写的，不允许涂改或使用涂改液、粘贴纸等进行修正。办理借款业务时出具的资料交接凭证公司联，并不需要同借款申请书一并归档，客户还款时，再将公司联与客户联按时间顺序装订后一并单独归档。收回后的资料交接凭证客户联不再需要插回借款资料归档处理，可定期按回收时间顺序装订归档。丢失的情况，可在登记表上签名栏签字确认后领取合同，并加大催还款力度。请各客服中心严格按实务及省公司规定要求，借款质押保单必须采取专人专柜保管，原则上应由客服中心经理或柜面主管保单，如特殊情况需指定他人的，需上报市客服中心经理审批同意。加强新加强新保全实务保全实务学习，并强化执行学习，并强化执行一一二二三三四四实务规定要求亲办实务规定要

42、求亲办的保全业务不允许的保全业务不允许委托代办，如特殊委托代办，如特殊情况，如客户出国、情况，如客户出国、入狱、病危等特殊入狱、病危等特殊情况无法亲办的，情况无法亲办的，需提供相关证明，需提供相关证明，核实签名后报省公核实签名后报省公司审批司审批给付方式需合给付方式需合规，须将款项规，须将款项转入款项所有转入款项所有人账户须提供人账户须提供款项所有人款项所有人（未成年人为（未成年人为其法定监护人其法定监护人账户）账户）切实落实委托业务的相关要求切实落实委托业务的相关要求要求委托代办要求委托代办手续齐全，由手续齐全，由申请资格人亲申请资格人亲笔签名，不允笔签名，不允许代签名和虚许代签名和虚假给付

43、，严禁假给付，严禁将委托业务操将委托业务操作成亲办业务。作成亲办业务。委托代办涉及委托代办涉及转账给付金额转账给付金额超过超过2 2万元的业万元的业务或对委托真务或对委托真实性有怀疑，实性有怀疑，应由保全经办应由保全经办人员进行事中人员进行事中回访，并留存回访，并留存回访记录回访记录严禁公司服务人员严禁公司服务人员（业务员、客户经（业务员、客户经理、公司内勤等）理、公司内勤等）代领保险金。代领保险金。给付类业务要求必须转账给付类业务要求必须转账至款项所有人账户，对于至款项所有人账户，对于直系亲属代办给付金额直系亲属代办给付金额10001000元（含）以下的业务，元（含）以下的业务，可以代领现金

44、。可以代领现金。一一二二非现金收付费的相关要求非现金收付费的相关要求 相关要求相关要求柜面经理和主管打印业务资料交接柜面经理和主管打印业务资料交接清单，及时将原始资料进行归档。清单，及时将原始资料进行归档。柜面经理和主管打印网点业务日结单，核柜面经理和主管打印网点业务日结单，核对柜员日结单与纸质资料，及时发现问题对柜员日结单与纸质资料，及时发现问题，保证工作质量，并对中间状态业务及时，保证工作质量，并对中间状态业务及时追踪。追踪。每日营业终了，柜员整理、清分当日经手的每日营业终了，柜员整理、清分当日经手的所有原始业务资料，打印柜员日完成清单和所有原始业务资料，打印柜员日完成清单和中间状态业务清单，核对原始资料和工作完中间状态业务清单，核对原始资料和工作完成结果。成结果。加强日清日结管理的相关要求执行要的是结果，不是任务执行要的是结果，不是任务谢谢大家！谢谢大家！