中央银行与金融监管课件.ppt
- 【下载声明】
1. 本站全部试题类文档,若标题没写含答案,则无答案;标题注明含答案的文档,主观题也可能无答案。请谨慎下单,一旦售出,不予退换。
2. 本站全部PPT文档均不含视频和音频,PPT中出现的音频或视频标识(或文字)仅表示流程,实际无音频或视频文件。请谨慎下单,一旦售出,不予退换。
3. 本页资料《中央银行与金融监管课件.ppt》由用户(ziliao2023)主动上传,其收益全归该用户。163文库仅提供信息存储空间,仅对该用户上传内容的表现方式做保护处理,对上传内容本身不做任何修改或编辑。 若此文所含内容侵犯了您的版权或隐私,请立即通知163文库(点击联系客服),我们立即给予删除!
4. 请根据预览情况,自愿下载本文。本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
5. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007及以上版本和PDF阅读器,压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 中央银行 金融监管 课件
- 资源描述:
-
1、中央银行与金融监管 本章主要介绍金融监管与一般理论概念,金融监管的必要性与两种监管体制,金融监管的目标与原则,以及金融监管的内容与一般方法等内容。金融监管金融监管 金融监督金融监督 金融管理金融管理 金融监管的内容演变:金融监管的内容演变:早期:对商业银行发行银行券和保证支付方面的早期:对商业银行发行银行券和保证支付方面的监管,确定银行券的发行资格和发行准备、建立监管,确定银行券的发行资格和发行准备、建立存款准备金制度存款准备金制度现代:政府根据经济金融体系稳定、有效运行的现代:政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求,通过央客观需要以及经济主体的共同利益要求,通
2、过央行或其他金融监管机构依法对金融体系中各金融行或其他金融监管机构依法对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理,以维护债权人主体和金融市场实行监督和管理,以维护债权人的利益,约束债务人的行为,确保金融主体和金的利益,约束债务人的行为,确保金融主体和金融业务的公平竞争,促进金融业有序地运行和健融业务的公平竞争,促进金融业有序地运行和健康地发展,实现推动经济发展和社会进步目标康地发展,实现推动经济发展和社会进步目标沿革沿革1929年至1933年爆发的世界性经济危机世界性经济危机,监管领域涉及证券、信贷、存款保险等国家干预主义逐渐兴盛,金融监管制度对于保护存款人、投资者和社会公众的利益,促进金
3、融机构谨慎经营、维护金融体系稳定,防止大规模金融危机发挥了重要作用自20世纪70年代初布雷顿森林体系解体,金融复金融复杂化、多样化、自由化和全球化杂化、多样化、自由化和全球化加速发展,工具创新、投机膨胀催生了金融衍生工具,更大的风险对原有的金融监管框架提出了新的挑战。巴塞尔银行监管委员会巴塞尔银行监管委员会 对现代跨国银行的经营业务进行统一的监管巴塞尔协定、巴塞尔资本协议、有效银行监管的核心原则20世纪90年代后,金融危机金融危机频发、危害程度加重,风险事件增多 二、金融监管的一般理论 理论基础:理论基础:金融市场的不完全性;金融市场的不完全性;金融市场的失灵金融市场的失灵 1 1、社会利益论
4、、社会利益论(维护社会公众的利益维护社会公众的利益)市场缺陷市场缺陷自然垄断和福利损失自然垄断和福利损失 外部效应和信息不对称性外部效应和信息不对称性不公平问题不公平问题 2 2、金融风险论、金融风险论(高风险(高风险)经营货币,信用经营货币,信用金融危机、风险的连带性金融危机、风险的连带性 3 3、保护债权论、保护债权论(保护债权人利益保护债权人利益)信息不完全,信息不对称信息不完全,信息不对称 三、金融监管的必要性 第一,现代经济是商品经济,银行信用替代商业信用成为最主要的信用方式,银行信用既有加速资金周转、促进资源合理配置的积极方面,也有脱离社会实际需要盲目发展、刺激个别部门过度扩张、造
5、成经济结构失衡的消极方面,需要对银行信用进行适当调控和限制。第二,金融机构经营的是货币为主要内容的特殊商品,金融机构对这些商品的绝大部分仅有使用权,在经营活动中比一般商品经营者增加了负责收回使用权和向所有者归还使用权的环节,各个金融机构相互之间形成债务锁链,增大了经营风险。特别是银行承担全社会的各种债权债务的支付和结算。因此,个别银行的倒闭将引起整个信用系统的不稳定。第三,与一般商品经营不同,金融机构经营规模的大小在一定条件下,可以不受资本金多寡的制约。而一部分金融机构冒险行为的后果又可能由整个金融体系承担。因此,需要对金融机构的冒险行为进行一定限制。第四,虽然金融机构的经营规模在一定条件下可
6、以脱离资本金的数量,但是,金融业的特殊性又具有非常明显的规模效应,有利于大金融机构,容易造成垄断。而且,金融业的竞争有利于提高效率,但过度竞争也容易造成金融不稳,不利经济运行和发展,需要对竞争进行适当限制。第五,准确、及时的信息是制定货币政策的依据,也是货币政策是否有效的关键。因此,需要对反映金融机构经营内容的有关数据的形成进行规定。最后,金融国际化以后,不仅货币政策需要进行协调,还需要对国际间的金融活动进行监管。第二节第二节 金融监管体制金融监管体制单一监管体制单一监管体制 多元监管体制多元监管体制 集中监管体制集中监管体制 分业监管体制分业监管体制英国中国美国的金融监管美国的金融监管由多个
7、监管机构承担,双线多头监管体制由多个监管机构承担,双线多头监管体制美国的金融监管机构在联邦一级有:美国的金融监管机构在联邦一级有:联邦储备体系联邦储备体系 The Federal Reserve System;货币监理局货币监理局OCC;联邦存款保险公司联邦存款保险公司FDIC;联邦住宅信贷银行及下设的联邦储贷保险公司联邦住宅信贷银行及下设的联邦储贷保险公司FHLB;全国信用合作社管理局;全国信用合作社管理局;证券交易委员会证券交易委员会 SEC金融监管体制的发展趋势金融监管体制的发展趋势逐渐向统一监管体制统一监管体制过渡(混业经营深度的增加)中央银行货币政策与金融监管的双重职能分离金融监管从
8、机构监管为主转向功能监管为主 第三节第三节金融监管的主要内容金融监管的主要内容 一、监管原则 (1)合法原则。一切金融活动和金融行为都必须合法进行,一切金融监管都必须依法实施。(2)公正原则。金融监管部门在实施金融监管的过程中,必须站在公正的立场上秉公办事,保证金融活动的正常秩序,保护各方面的合法权益。(3)公开原则。金融监管的实施过程和实施结果都必须向有关当事人公开,必须保证有关当事人对金融监管过程和金融监管结果信息的知情权。(4)公平原则。金融监管的实施要考虑到金融市场全部参加者的利益,保证交易各方在交易过程中的平等地位,不得有任何偏袒。(5)控制系统风险的原则。应该将监管的重点放在控制系
9、统风险上,对个别风险实行由个别金融机构自身承担的原则。(6)内部监管和外部监管相结合的原则。审查金融机构的资格、保障金融市场的竞争秩序等外部监管如果没有金融机构的有效配合,就难以收到预期效果。而如果把希望寄托在内部监管上,则难免不发生冒险经营行为和风险。(7)母国与东道国共同监管的原则。在金融国际化、跨国银行成为普遍现象的条件下,母国与东道国建立联系、交换信息,共同完成对跨国银行的监管可以获得事半功倍的效果。二、金融监管内容金融监管内容 预防性监管预防性监管 存款保险存款保险 紧急救助紧急救助 预防性监管预防性监管市场准入 资本充足性 流动性管制,清偿能力管制 业务范围的限制 贷款风险的控制
10、准备金管理 管理评价 市场准入 1 1.机构准入机构准入1 1)金融机构的发展规划,国家经济金融政策,符合金融机构的发展规划,国家经济金融政策,符合当地经济发展的客观需要;当地经济发展的客观需要;2 2)最低资本金或营运资金、股权结构。最低资本金或营运资金、股权结构。市场准入 2 2.业务准入业务准入 1 1)社会经济发展需要;)社会经济发展需要;2 2)分业经营的法律规定;)分业经营的法律规定;3 3)功能定位和业务发展能力;)功能定位和业务发展能力;4 4)风险管理和控制系统;)风险管理和控制系统;5 5)业务操作规程和安全保障措施;)业务操作规程和安全保障措施;6 6)从业人员素质;)从
11、业人员素质;7 7)央行监管能力相适应。)央行监管能力相适应。3 3.高级管理人员准入高级管理人员准入 如:任职资格等。如:任职资格等。市场准入制度视金融制度不同,内容也稍有市场准入制度视金融制度不同,内容也稍有不同。如果是实行金融业分业经营的国家,那不同。如果是实行金融业分业经营的国家,那么在申请开业的时候,还必须注明业务内容和么在申请开业的时候,还必须注明业务内容和范围。例如范围。例如19991999年以前的美国和年以前的美国和19981998年以前的年以前的日本实行分业经营,银行、证券和保险的业务日本实行分业经营,银行、证券和保险的业务相互分离,不能交叉经营。相互分离,不能交叉经营。我国
12、目前也实行分业经营,严格限制银行参我国目前也实行分业经营,严格限制银行参与非银行金融业务。与非银行金融业务。市场准入制度有利于防止不合格金融机构的市场准入制度有利于防止不合格金融机构的开业和预防不合格申请人进入金融业。开业和预防不合格申请人进入金融业。事中监管 事中监管就是对金融机构日常经营过程的监管。日常经营监管的目的是防范金融机构的风险。因此,事中监管也就围绕风险管理进行。即所谓审慎政策,包括资本充足率、呆帐准备金、资产集中性、流动性和内部管理。三、事后监管(也可以称为市场退出的监三、事后监管(也可以称为市场退出的监管)管)尽管设计了事前、事中的监管,但是仍然会有一些金融机构由于种种原因陷
13、入困境或面临倒闭。与一般工商企业不同,金融企业即使陷入资不抵债的状况,倒闭也仅仅是最后选择。事实上,在国外有一句名言:大银行不让倒(too big to fall),大银行的歇业需要得到监管当局的批准,就是因为金融业具有外部经济。一般来说,支付危机是导致金融机构倒闭的最直接原因。因此,一旦金融机构发生支付危机,金融监管当局(或中央银行)首先需要分析该金融机构支付危机的性质、该金融机构经营存续的可能性以及该金融机构倒闭的外部效应,然后决定是否对其通过最后贷款人的职能进行援助。最后贷款人职能通常可以通过两条途径实行,即中央银行直接贷款和提供担保。例如1965年日本山一证券公司发生支付危机,日本银行
14、提供特别融资平息了危机的蔓延。1985年美国联邦存款保险公司宣布对大陆伊利诺斯银行的所有债务提供担保,平息了威胁美国国内外银行的挤兑风潮。如果支付危机的性质并不是由于非预期的外部冲击,而是源于金融机构本身的冒险经营。那么,金融监管当局可能放弃对其实施援助。但也并不马上选择让其倒闭的方法,而往往是组织其他金融机构购并和接管该金融机构。所谓购并就是由健全金融机构购买和承担危机金融机构的资产和负债。并购又可以分为金融监管当局提供资金援助的援助性并购和监管当局不提供资金援助的非援助性并购。其他民间金融机构为什么要进行非援助性并购,是因为通过购并可以获得该金融机构的客户资源、开辟新的市场,如果是对分支机
15、构的开设有严格管制的国家,还可以通过并购增加大量分支机构,获得在极短时间内迅速扩张业务的好处。接管则往往带有命令的性质,多发生在金融机构大多为国家所有的国家。当某国有金融机构发生危机时,由金融监管当局命令另一家国有金融机构接管该发生危机的国有金融机构。购并和接管能够保留客户资源、继续使用有关客户的信息,降低交易成本。也可以避免金融机构倒闭给社会带来的震动。如果该金融机构的经营状况十分糟糕,即使通过接受外部援助和更换领导人也难以起死回生时,让该金融机构倒闭就可能是唯一选择。但是,当实施倒闭以后,仍然应该在尽量减少外部不经济的原则下,做好善后处理。例如1998年我国海南发展银行由于不良资产比率过高
16、,发生挤兑引发危机。国务院和中国人民银行迅速宣布关闭海南发展银行,由中国工商银行接管海南发展银行的所有资产负债,并行使海南发展银行的行政领导权、业务管理权和财务收支审批权,平息了挤兑的蔓延。如果是某一类金融机构普遍发生经营困难或危机,那么就由金融监管当局通过建立特别机构提供资金援助或帮助回收资产避免危机进一步严重。例如80年代美国发生遍及全国的储蓄与贷款协会危机,国会专门拨款成立了RTC公司,负责倒闭储蓄与贷款协会的资产处理。1998年日本成立过渡银行,专门处理银行的不良资产。存款保险存款保险 存款保险制度是保护存款人利益、稳定金融体系和机制的事后补救措施。世界上大多数国家都已采用存款保险制度
17、。存款保险制度要求所有经办存款的机构根据存款额大小按一定保险费率缴纳保险费于一个保险机构,当投保存款机构破产不能支付存款是,该保险机构在一定限度内代为付现。由于存款保险制度的事后补救使存款人犹如服了一颗定心丸,减少挤兑可能性,也就减少了银行倒闭的 可能性。存款保险制度的组织形式大致有三种:政府设立保险机构。如美国联邦保险公司是根据1933年格拉斯斯蒂格尔法建立的,具体贯彻存款保险政策、办理保险业务、同时执行对投保银行的监督、管理职能。政府与银行业联合组成存款保险机构。如日本存款保险机构由政府、日本银行和民间金融机构三方各出资1.5亿日元建立的。银行业自己建立的存款保险。如法国和德国,银行协会自
展开阅读全文