理赔调查案例分享课件.ppt
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1、善舞红袖传飞鸿 莫言深闺空寂寞 理赔调查概述及案例分享 一、人身保险概念及简介一、人身保险概念及简介二、人身保险调查(疾病部分)二、人身保险调查(疾病部分)三、案例分享三、案例分享一、人身保险概念及简介人身保险概念及简介定义:指以人的生命或身体为保险标的,当被保险人在保险期间发生死亡、伤残、疾病等事故或生存至保险期满时,由保险公司按照合同给付保险金的业务。分类:(1)人寿保险 (2)人身意外伤害保险 (3)健康保险人寿保险定义:以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为保险金给付条件的人身险业务。定期寿险、终生寿险等健康保险疾病:指人体内在原因,造成精神或肉体上的痛苦或不健全疾病三要
2、素:a、必须是由于明显非外来的原因所造成的b、必须是非先天的原因所造成的c、必须由于非长存的原因所造成的健康保险主要险种医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险疾病保险中主要是以重大疾病保险最为常见九大重大疾病:心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、癌症癌症、脑中风、严重烧伤、爆发性肝炎、瘫痪瘫痪、重要器官移植、主动脉手术。人身保险调查人身保险调查定义:调查人员根据理赔审核的需求,对部分保险事故事实、保险合同成立的基础进行核查,并提供客观真实的事实依据,为保险事故核赔处理提供支持。目地:a、还原事故真实面 b、查处保险欺诈二、人身保险调查(疾病部分)二、人身保险调查(疾病部分)在理赔调查过程中,几乎
3、所有的理赔案件都会涉及到事故者身体健康状况,而所有与身体健康相关的理赔调查,都会涉及一个地方-医院。因此在日常理赔调查走访中,医院诊治材料的调取和解读是理赔调查的重要环节,所以在调查前就要掌握事故者的疾病特点并结合提调人的需求,确定调查方向。就医流程1、挂号:患者挂号交费的时间预示着患者就诊时间,挂号科别等2、医师诊疗环节:各科室的临床医师在接诊患者后,首先会了解患者的就诊的主要目地,形成主诉的内容,之后了解病史(既往病史、家族病史、传染病史等),之后根据实际情况进行相应的诊疗及检查3、经相关检查结果,确定治疗方案。调查手段1、调取被保险人的完整就诊资料2、医保排查3、咨询主治大夫典型欺诈类事
4、故的表现与分析欺诈事故欺诈事故动机动机(投保过程)投保过程)行为(事故过程)行为(事故过程)隐瞒(索赔过程)隐瞒(索赔过程)自杀为了留给家人一笔财富。极度强烈的自杀欲望与谋取保险金的动机极有可能产生于投保前,因此投保过程的了解至关重要。制定自杀计划,实施自杀。一般在投保后一段时间内进行。当事人对自杀过程比较了解,在事故现场会遗留一定的痕迹。故对死亡过程的现场勘查很重要。受益人隐匿或编造意外事故假象。受益人通常会隐瞒当事人生前的一些异常行为举止,但调查过程中会发现一些反常现象。自残为了高额残疾保险金铤而走险,之前面临财务的困境。改动机通常产生于投保前,并主动购买意外高额险制定自残计划,自己或伙同
5、他人实施自残。致伤经过通常成为当事人及调查人的关注重点,因此对事故过程的详细了解非常必要。报案、索赔阶段极力主张意外。调查过程中,往往会首先发现一些重要的隐瞒项目,如财务方面的不实告知。带病投保本人已经患有疾病,为减少庞大的医疗费开支而投保。该动机通常产生于投保前,因此主动投保的可能性比较大。对疾病的发生、发展、治疗比较清晰。因此调查过程中对当事人病程的了解有助于对病史的判断。对医院、保险公司隐瞒病史。调查过程中,会发现一些病史线索,但受益人均极力回避或否认。典型欺诈类事故的表现与分析欺诈事故欺诈事故动机动机(投保过程)投保过程)行为(事故过程)行为(事故过程)隐瞒(索赔过程)隐瞒(索赔过程)
6、假死谋取高额死亡保险金。该动机通常产生于投保前。假报失踪或寻找替身、制定假死计划。当事人对事故过程的安排比较周密,保险公司对死者身份或失踪事实的认定有一定困难。开具虚假证明、伙同他人欺骗保险公司。调查过程中会发现被保险人在财务方面存在严重不实告知。谋杀受益人因追求高额保险金致保险人死亡。该动机通常产生于投保前。制定详细的杀人计划。因事故的发生过程比较蹊跷,事故过程通常作为调查重点。受益人编造保险事故欺骗保险公司。调查过程需要借助司法机关力量才能明确事故性质。倒签单为减少就诊而导致的经济损失。该动机产生于投保前,且投保迅速。事故发生正常治疗。仅在时间上存在疑点,事故过程看上去相对正常。针对保险事
7、故的发生时间进行隐瞒。全部签单过程是调查的重点。典型欺诈类事故的表现与分析欺诈事故欺诈事故动机动机(投保过程)投保过程)行为(事故过程)行为(事故过程)隐瞒(索赔过程)隐瞒(索赔过程)冒名治疗借用他人保单降低医疗费的开支。动机产生于事故发生后。正常治疗。就诊过程中,编造患者信息。对身份隐瞒,申请材料表现看起来正常。对身份核实的要求不予配合。编造事故已经发生了责免或拒付的事故,为获取保险金而报称其他事故。该动机产生于事故发生后。对事故所导致的理赔结果有清晰的认识并着手索赔。由于事故过程涉及责免可能性较大,故对事故前后的调查较为关键。事故发生后设法用各种途径隐瞒,并找事故处理机关开具正常的理赔资料
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