理财规划师模板课件.ppt

1、走进理财规划师INTO THE FINANCIAL PLANNERPart 01理财规划基础理财规划基础Fundamentals of Financial Planning1理财规划的含义2结合客户生命周期制定理财规划3理财规划的目标和原则4理财规划的内容和流程5认识理财规划师理财规划主要内容1理财规划概述2理财规划内容与流程3理财规划与理财规划职业4职业道德与操守5 第一节 理财规划概述理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配传承规划提高客户生活品质，最

2、终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。6 一、理财规划目标目标层次财务安全和财务自由财务安全财务自由首要问题财务安全达到人生各阶段收支平衡最终目标财务自由投资收入完全覆盖各项支出7 一、理财规划目标财务安全个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。衡量标准：是否有充足稳定收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障计划8 一、理财规划目标财务自由个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务

3、安全更有保障衡量标准：投资收入完全覆盖各项支出个人从被迫工作压力中解放 已有财富成为创造更多财富工具9 一、理财规划目标财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示：总收入总支出投资收入财务安全：总收入总支出投资收入财务自由：10 一、理财规划目标理财规划目标的具体内容必要的资产流动性合理的消费支出持有现金动机（预防、交易和投机）住房、车和信用卡消费实现教育期望有能力合理支付自己及子女教育费用保险规划将意外事件带来的损失降到最小完备的风险保障11 一、理财规划目标理财规划目标的具体内容合理的纳税安排税收筹划减少或延缓税负支出积累财富投资规划，增加收入，最终实现财务自由安享晚年退休规划“老有所

4、养，老有所终，老有所乐”有效的财产分配与传承减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。12 二、理财规划的原则客户家庭类型不同，核心策略不同进攻型策略青年家庭风险承受力强攻守兼备中年家庭风险承受能力中等防守型老年家庭风险承受能力较低13 二、理财规划的原则建立现金保障日常生活覆盖储备意外现金储备失去劳动能力或失业或失去收入来源，保障家庭生活为应对客户疾病、灾难、犯罪、突发事件等的准备家族亲友的重大紧急支援准备 家族支援现金储备风险管理优先于追求收益n 理财规划首先应考虑的因素是风险，而非收益n 保值是增值的前提14 二、理财规划的原则消费、投资与收入相匹配消费和投资规模与收入相匹配投资和消费支出安

5、排与现金流状况相匹配开源与节流并举开展第二职业赚取投资收益未雨绸缪，早作规划15 第二节 理财规划的内容与流程理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础！来分析其不同的财务状况和理财目标16 一、生命周期理论与家庭模型概述（一）生命周期理论单身期参加工作结婚，28年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源家庭与事业形成期结婚到新生儿诞生，13年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上家庭与事业成长期子女出生到完成大学教育，1822年，收入增加，支出增加，生活稳定退休前期子

6、女参加工作到个人退休前，1015年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行退休期退休后，享受夕阳红，安排身后事17 一、生命周期理论与家庭模型概述（二）家庭模型青年家庭35周岁以下中年家庭3555周岁之间老年家庭55周岁以上根据家庭收入主导者的生命周期来划分18 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划生命周期理财需求分析理财规划单身期租房、日常开支、偿还教育贷款、储蓄和小额投资现金规划、消费支出规划和投资规划家庭与事业形成期买房、养儿育女、应急基金、增收、风险保障、储蓄投资和退休基金消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划和财产分

7、配规划（二）家庭模型青年家庭19 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（二）家庭模型中年家庭生命周期理财需求分析理财规划家庭与事业成长期买房买车、子女教育、增收、风险保障、储蓄投资和养老储备子女教育规划、风险管理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划和财产分配规划退休前期提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划和财产分配与传承规划20 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（二）家庭模型老年家庭生命周期理财需求分析理财规划退休期保障财产安全遗嘱建立信托准备善后费用财产传承规划现金规划投资规划21 三、理财规划的主要内容基本内容核 心

8、对客户现金及现金等价物管理建立应急基金，保障生活质量和 状态的持续性稳定现金规划消费支出规划A规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标B住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等22 三、理财规划的主要内容教育规划收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案风险管理与保险规划通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低税收筹划事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大23 三、理财规划的主要内容投资规划根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率退休养老规划保障退休后生活品质财产分配与传承规划将家庭财产在成员间进行合理分配24 四、理财规划的流程建立客户关系直接决定理财规划业务能否开展沟通方式电话、互联网、书面、面对面沟通技巧语言技巧和非语言技巧收集客户信息理财方案是否切合实际，关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解25 五、理财规划的流程分析客户财务状况制定理财方案执行理财方案持续理财服务分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率（结余比率、清偿比率等）制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出实施时间表根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到目标谢谢大家INTO THE FINANCIAL PLANNER