私人财富管理-保险篇课件.ppt

1、2023-5-13私人财富管理私人财富管理2023-5-13课题研究背景课题研究背景 随着中国经济的高速发展，私人财随着中国经济的高速发展，私人财富的不断聚集已经成为现实，未来金融富的不断聚集已经成为现实，未来金融将不再是公对公的服务，更多的将体现将不再是公对公的服务，更多的将体现在在公对私公对私的服务当中，的服务当中，私人财富管私人财富管理理领域必将成为银行、证券、保险、基领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！必争之地！2023-5-13浙江省首家鞋业集团、曾获浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王中国鞋王”称号、称号、资产

2、上亿元、在上世纪资产上亿元、在上世纪9090年代一度影响中国鞋年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董董事长王跃进音讯全无事长王跃进音讯全无。这家历时。这家历时1515载的企业以载的企业以“猝死猝死”的方式结束了自己。的方式结束了自己。其身后，是过亿其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。一则新闻引发的浙商思考一则新闻引发的浙商思考2023-5-13中国式企业破产现象的研究中国式企业破产现象的研究2023-5-13中

3、国式企业破产现象的研究中国式企业破产现象的研究2023-5-13 “我总感觉背后有一头狼我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！能被狼一口吃掉！”一个亿万富翁内心的恐惧一个亿万富翁内心的恐惧2023-5-132023-5-13“一个伟大的公司绝一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因多少次机会，而是因为能扛过一次又一次为能扛过一次又一次的灭顶之灾。的灭顶之灾。”-马云马云冬天的使命冬天的使命2023-5-13私人财富管理：私人财富管理：私人财富的积累私人财富的积累私人财富的安全私人财富的安全私人财富的转移私人财富的转

4、移三者是同时进行的过程管理三者是同时进行的过程管理2023-5-13私人财富的积累：私人财富的积累：E E(Employee)(Employee)雇雇 员员(为为人工作者人工作者 )B B (Business Owner)(Business Owner)企业所有人企业所有人(人人为为己工作者己工作者 )S S(Self Employed)(Self Employed)自由职业者自由职业者(为为自己工作者自己工作者 )I I(Investor)(Investor)投资者投资者(钱为钱为己工作者己工作者 )私人财富盈利模式的建立私人财富盈利模式的建立2023-5-13私人财富的积累：私人财富的积累

5、：不要做金钱的奴隶，学会做金钱不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用的主人！如何利用资本运作资本运作和和金金融工具融工具为自己和后人创造为自己和后人创造盈利模盈利模式式是财富积累的核心理念。是财富积累的核心理念。世界上最成功的财富积累模型世界上最成功的财富积累模型典型代表：典型代表：诺贝尔基金会诺贝尔基金会2023-5-13I I(Investor)(Investor)投资者投资者(钱为钱为己工作者己工作者 )盈利模式盈利模式：在不需要耗费额外的：在不需要耗费额外的体力、脑力和精力的前提下，能体力、脑力和精力的前提下，能够产生持续的收益来源。够产生持续的收益来源。指数化投资：指数化投资：

6、其核心理念就是以被动方式分享其核心理念就是以被动方式分享市场收益并承担市场风险。市场收益并承担市场风险。资产托管资产托管指数基金定投指数基金定投股权投资股权投资2023-5-13财富的定义：财富的定义：财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的。不在于你赚了多少钱，而是你能不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱有多少钱和这些钱能为你工作多久能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是很多，但是他们消耗钱的速度更快他们消耗钱的速度更快。2023-5-13你认为中国民营、私营企业你认为中国民营、私营企业家面临的

7、最大风险是什么？家面临的最大风险是什么？私人财富的安全：私人财富的安全：经营风险经营风险法律风险法律风险婚姻风险婚姻风险2023-5-13规避法律风险的重要手段：规避法律风险的重要手段：保全与隔离保全与隔离私人财富的安全：私人财富的安全：财务投资与实业公司相互隔离财务投资与实业公司相互隔离建立交互所有权公司防火墙建立交互所有权公司防火墙企业资产与个人家庭资产隔离企业资产与个人家庭资产隔离夫妻之间资产的相互隔离夫妻之间资产的相互隔离2023-5-13私人财富的安全：私人财富的安全：建立交互所有权公司防火墙建立交互所有权公司防火墙D（股权控股公司）工作人员少B（实体公司）由CEO执行实际经营C（实

8、体公司）由CEO执行实际经营50%50%1%1%50%50%所有者A（实体公司）由CEO执行实际经营49%49%2023-5-13企业资产与个人资产的隔离企业资产与个人资产的隔离企业资产企业资产家庭资产家庭资产现金流向现金流向 私人财富的安全：私人财富的安全：2023-5-13私人财富的转移：私人财富的转移：空间转移空间转移社会转移社会转移代继传承代继传承2023-5-13财富传承的尴尬财富传承的尴尬2023-5-13财富传承的尴尬财富传承的尴尬2023-5-13 曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人

9、。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！2023-5-131 1、离岸注册及离岸资产转移、离岸注册及离岸资产转移2 2、捐赠以获取家族社会地位、捐赠以获取家族社会地位3 3、子公司对母公司的合法收购、子公司对母公司的合法收购4 4、遗产信托计划（保险信托）、遗产信托计划（保险信托）5 5、减少遗产税额与规避遗产税、减少遗产税额与规避遗产税私人财富的转移私人财富的转移2023-5-132023-5-13台湾首富蔡万霖的节税之道台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首首富蔡万霖过世

10、后遗留下富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需庞大财产，他的子女需要缴交要缴交700多亿元多亿元(新台新台币，下同币，下同)的巨额遗产税的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。金大概只有几亿元。2023-5-132023-5-132023-5-131 1、保险的资产独占性、保险的资产独占性2 2、保险的免税功能、保险的免税功能被富有阶层忽略的保险功能被富有阶层忽略的保险功能2023-5-132023-5-13 重庆万县市家电城老板袁海夫重庆万县

11、市家电城老板袁海夫妇，妇，2828岁，岁，19981998年年1 1月月1818日凌晨日凌晨2 2时许，进货途中车祸身亡。时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额袁海夫妇生前购买的保险金额105.3105.3万元万元，受益人是儿子。，受益人是儿子。债权人要求法院冻结保险金债权人要求法院冻结保险金2023-5-13法院无权保全或冻结法院无权保全或冻结 保险金保险金2023-5-132023-5-132023-5-132023-5-13节税节税 避税避税 免税免税2023-5-131、孩子不能复制本人的创富技能、孩子不能复制本人的创富技能2、确保孩子未来基本富裕的生活、确保孩子未来基本富

12、裕的生活3、防止孩子过早拥有财富而败家、防止孩子过早拥有财富而败家4、虽然给孩子钱，但控制权在手、虽然给孩子钱，但控制权在手5、专属孩子的钱，不因婚姻而变、专属孩子的钱，不因婚姻而变通过保险产品进行传承的好处通过保险产品进行传承的好处2023-5-1310岁岁88岁岁。合同生效后，每合同生效后，每2 2年固定返还基础保年固定返还基础保额的额的1010，直至直至8888周岁，周岁，即即200200万万10102020万万元元2020万万3939次次=780780万元万元固定收益情况固定收益情况中途波折退保费和累积红利中途波折退保费和累积红利2023-5-13生存金复利累积情况生存金复利累积情况隔

13、年隔年20万元，按万元，按3.5%复利累积复利累积30年后为年后为507万万，孩子，孩子40岁岁50年后为年后为1287万万，孩子，孩子60岁岁70年后为年后为2839万万，孩子，孩子80岁岁78年满期后为年满期后为3828万万，孩子，孩子88岁岁2023-5-13浮动收益情况浮动收益情况10岁岁。增额分红增额分红,领取递增领取递增终了红利终了红利,累积生息累积生息生存金可生存金可3.53.5复利复利88岁岁保费保费+分红分红2023-5-13浮动收益情况浮动收益情况10岁岁。假设中等红利、生存假设中等红利、生存金按金按3.53.5复利累积复利累积:70岁岁合计合计27782778万元万元88岁岁合计合计59125912万元万元祝寿金祝寿金1937万元万元60岁岁合计合计17671767万元万元2023-5-13 按假设中等红利演示2023-5-13真正的传承是真正的传承是附着附着在在行为行为习惯习惯上的上的思维模式思维模式的的传承，而不仅仅是有形财传承，而不仅仅是有形财富的传承。富的传承。2023-5-13谢谢 谢谢