金融学-商业银行课件.ppt
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- 金融学 商业银行 课件
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1、第一节第一节 商业银行概述商业银行概述 一、商业银行地位一、商业银行地位 商业银行是金融机构体系中发展最早、数量最商业银行是金融机构体系中发展最早、数量最多、影响最大的金融组织。多、影响最大的金融组织。商业银行在金融体系的存贷款业务中占有最大的份额商业银行在金融体系的存贷款业务中占有最大的份额 商业银行业务范围广泛,有金融百货公司之称商业银行业务范围广泛,有金融百货公司之称 商业银行具有货币创造功能商业银行具有货币创造功能 商业银行通过办理结算实现着全社会绝大部分的货币周商业银行通过办理结算实现着全社会绝大部分的货币周 转转 二、商业银行类型二、商业银行类型按资本所有权分按资本所有权分按业务复
2、盖地域分按业务复盖地域分私人商业银行私人商业银行股份制商业银行股份制商业银行国有商业银行国有商业银行地方商业银行地方商业银行全国商业银行全国商业银行国际商业银行国际商业银行按经营模式分按经营模式分 职能分工型银行职能分工型银行 全能型银行全能型银行 三、商业银行的组织制度三、商业银行的组织制度 1.1.单一银行制单一银行制 指业务只由一个独立的银行机构经营指业务只由一个独立的银行机构经营,在国内在国内不能设立分支机构的银行组织制度。目前只在美国部不能设立分支机构的银行组织制度。目前只在美国部分地存在。分地存在。2.2.总分行制度总分行制度 指银行在大城市设立总行,并在该市及国内外指银行在大城市
3、设立总行,并在该市及国内外广泛设立分支机构的制度。目前世界各国主要采取的广泛设立分支机构的制度。目前世界各国主要采取的是这种制度。是这种制度。3.3.代理行制度代理行制度 指银行相互间签有协议,委托对方银行指银行相互间签有协议,委托对方银行代办指定业务的制度。这种制度在国际银行间代办指定业务的制度。这种制度在国际银行间较为普遍,美国国内代理行制度最为发达。较为普遍,美国国内代理行制度最为发达。4.4.银行控股公司制度(也称集团银行制度)银行控股公司制度(也称集团银行制度)指由某一集团成立一家持股公司,再由指由某一集团成立一家持股公司,再由该公司控制或收购两家以上银行的制度。该公司控制或收购两家
4、以上银行的制度。股东大会股东大会董事会董事会副总经理及各业务职能部门副总经理及各业务职能部门总经理总经理股份制商业银行的组织结构股份制商业银行的组织结构决策机构决策机构决策机构决策机构执行机构执行机构执行机构执行机构监督机构监督机构监事会监事会三、现代商业银行的特点三、现代商业银行的特点 经营国际化经营国际化 业务多样化、综合化业务多样化、综合化 管理科学化与现代化管理科学化与现代化第二节第二节 商业银行负债与资本商业银行负债与资本 商业银行商业银行 负债负债商业银行商业银行 资本资本 吸收存款吸收存款 借借 款款 其它负债其它负债核心资本核心资本活期存款(支票簿)活期存款(支票簿)定期存款(
5、存单)定期存款(存单)储蓄存款(存折)储蓄存款(存折)向中央银行借款向中央银行借款商业银行同业拆借商业银行同业拆借发行金融债券发行金融债券国际货币市场借款国际货币市场借款按再购回合同出售的证券按再购回合同出售的证券银行承兑票据银行承兑票据定期存款定期存款可转让定期存单可转让定期存单 二级资本二级资本股份资本股份资本利润积累、资本盈余利润积累、资本盈余次级长期债务次级长期债务重估储备重估储备 巴塞尔协议关于巴塞尔协议关于自有资本的规定自有资本的规定 巴塞尔银行业务条例和监管委员会(简称巴塞尔委巴塞尔银行业务条例和监管委员会(简称巴塞尔委员会),员会),19751975年由十国集团中央银行行长于成
6、立。由比年由十国集团中央银行行长于成立。由比利时、加拿大、日本、法国、德国一意大利、卢森堡、利时、加拿大、日本、法国、德国一意大利、卢森堡、荷兰、瑞典、英国和美国银行监管当局和中央银行的高荷兰、瑞典、英国和美国银行监管当局和中央银行的高级代表组成,其常设秘书处设在国际清算银行,委员会级代表组成,其常设秘书处设在国际清算银行,委员会主席由成员国代表轮流担任。委员会的主要职责是交流主席由成员国代表轮流担任。委员会的主要职责是交流金融监管信息,制定银行监管条例,加强各国监管当局金融监管信息,制定银行监管条例,加强各国监管当局间的国际合作和协调,维护国际银行体系稳健运行,间的国际合作和协调,维护国际银
7、行体系稳健运行,1988 1988年年7 7月,巴塞尔委员会颁布了月,巴塞尔委员会颁布了关于统一国际关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议银行资本衡量和资本标准的协议(即通常所说的(即通常所说的“巴巴塞尔协议塞尔协议”)。)。我国关于我国关于自有资本的规定自有资本的规定第三节第三节 商业银行资产业务商业银行资产业务 商业银行商业银行 资产资产现金资产现金资产发放贷款发放贷款证券投资证券投资其它资产其它资产库存现金库存现金存入中央银行的准备金存入中央银行的准备金 在代理行的存款在代理行的存款购买政府债券购买政府债券购买公司债券购买公司债券购买股票购买股票商业银行商业银行贷款类型贷款类型按贷款期
8、限分按贷款期限分活期贷款活期贷款定期贷款定期贷款通知贷款通知贷款 透支透支短期贷款短期贷款长期贷款长期贷款中期贷款中期贷款按贷款对象分按贷款对象分工商业贷款工商业贷款消费贷款消费贷款农业贷款农业贷款国外贷款国外贷款按贷款方式分按贷款方式分分期偿还贷款分期偿还贷款一次偿还贷款一次偿还贷款 贷款方式贷款方式 1.1.票据贴现票据贴现 票据贴现是客户将没有到期的票据提交银票据贴现是客户将没有到期的票据提交银行,银行根据票面价值按一定的贴现率扣除自贴现行,银行根据票面价值按一定的贴现率扣除自贴现日至到期日的贴现利息,把余额支付给持票人。票日至到期日的贴现利息,把余额支付给持票人。票据到期时由贴现银行按
9、票据面额向票据债务人收回据到期时由贴现银行按票据面额向票据债务人收回款项。款项。贴现付款额贴现付款额 =票据面额票据面额 贴现利息贴现利息 =票据面额票据面额(1-1-年贴现率年贴现率 未到期天数未到期天数/360/360天)天)票据贴现形式上看是一种票据买卖关系,实票据贴现形式上看是一种票据买卖关系,实质上是银行贷款的一种特殊方式。质上是银行贷款的一种特殊方式。与普通贷款不同的是:与普通贷款不同的是:(1)(1)贷款申请人(票据贴现人)并非银行的直接贷款申请人(票据贴现人)并非银行的直接债务人或最终还款人。债务人或最终还款人。(2)(2)贷款利息在贷款时从贷款额中扣除,而不是贷款利息在贷款时
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