金融学货币银行学课件.pptx
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1、国际金融学国际金融学金融市场学金融市场学中央银行学中央银行学商业银行经商业银行经营管理学营管理学保险学保险学证券投资学证券投资学公司财务学公司财务学金融工程学金融工程学引言 课程性质基础理论基础理论货币银行学货币银行学课程体系课程体系货币制货币制度度信用信用利率利率金融市场金融市场中央银行中央银行商业银行商业银行货币供求货币供求与均衡与均衡货币政策货币政策国际金融国际金融第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度 MONEY AND MONETARY SYSTEM 第一节第一节 货币的本质货币的本质 第二节第二节 货币的职能货币的职能 第三节第三节 货币制度货币制度第一节第一节 货币的本质货币
2、的本质一、货币的产生一、货币的产生1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物,货币是商品价值形式发展的结果。2、价值形式的发展与货币的产生:第一,简单的偶然的价值形式第二,扩大的价值形式;第三,一般的价值形式第四,货币价值形式第一节第一节 货币的本质货币的本质二二 货币形式的发展货币形式的发展1.实物货币:贝壳,牛羊等2.金属货币:秦:铜,黄金 西方国家:白银,黄金第一节第一节 货币的本质货币的本质一百多年前,人们已经用“一纸之符信遥传,万两之白银立集”来形容山西票号了。这句话不光是夸耀票号的经营能力,更重要的是,它同时说明了票号给人们带来的便利。“万两白银”即使按今天的标准衡量,重量也将近一吨。带
3、着这样重的贵重金属做生意,实在说不上方便、安全。用“一纸之符信遥传”这种汇票方式代替现银往来,不仅方便安全,更重 要的是,它使原本凝滞的商业血脉顺畅起来,整个社会的财富随着这种顺畅得以迅速增长。经济学家马寅初曾对票号的历史贡献,做出过这样的评价:“如是既无长途运现之烦,又无中途水火盗贼之险,而收解又可两清。商业之兴,国富以增,票庄历史上贡献不可谓不大。”到清朝末年,1904年,山西票号在全国一百多个城市开设了450家分号,经营的金额高达七、八亿两白银,就连清政府的政府税收很大一部分也都由山西票号汇兑存储,山西票号获得了“汇通天下”“九州利赖”的名声。1900年,八国联军攻占北京,慈禧、光绪仓皇
4、逃往西安。路过山西时,票号不仅完全支付了这个流亡朝廷的各种花销,而且还送给慈禧、光绪不小的旅费,其中仅“大德通”一家商号就拿出30万两银子。第一节第一节 货币的本质货币的本质二二 货币形式的发展货币形式的发展3.可兑换的信用货币:银行券银行券实质是代用货币4.不兑现的信用货币:纸币纸币5.存款货币:支票支票电子货币电子货币:信用卡第一节第一节 货币的本质货币的本质三、币材的特点三、币材的特点1.币材不断优化 优良的币材具备的特征:价值稳定性便于携带,易于分割供给富有弹性2.币材不断节约第一节第一节 货币的本质货币的本质四、货币的本质 货币是一般等价物,并反映一定的社会经济关系。第二节第二节 货
5、币的职能货币的职能 FUNCTIONS OF MONEY一一 价值尺度价值尺度(VALUE MEASURE)二流通手段二流通手段(CIRCULATION METHODS)三三 贮藏手段贮藏手段 (STORE OF VALUE)四四 支付手段支付手段 (MEANS OF PAYMENT)五五 世界货币世界货币(WORLD MONEY)第二节第二节 货币的职能货币的职能一一 价值尺度价值尺度货币体现商品的价值并衡量商品价值量的功能。这是货币最基本、最重要的职能之一。充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。第二节第二节 货币的职能货币的职能二二 流通手段流通手段 货币作为商品交换媒介促进商品交换的功能
6、,这也是货币最基本、最重要的职能之一。1.执行流通手段的货币必须是现实的货币,但可以是不足值的货币。3 货币流通规律的内容是:货币需要量与商品价格总额成正比,与货币流通速度成反比执行流通手段的货币必要量商品价格总额同名货币的流通次数2.第二节第二节 货币的职能货币的职能三三 贮藏手段贮藏手段货币退出流通,被当作价值的独立形态或社会财富的一般形式保存起来的功能不同货币形式的贮藏手段职能发挥的作用是不一样的。在金属货币流通条件下贮藏手段可以自发地调节货币流通量,并以此调节物价。在信用货币流通条件下,贮藏手段无法调节货币流通量。第二节第二节 货币的职能货币的职能四四 支付手段支付手段货币作为价值的独
7、立形态进行单方面转移时的功能。货币的支付手段有两种类型与商品交换直接相联系:预付、赊销、大宗商品交易的付款方式等与商品交换脱钩:财政收支、信贷收支、工资费用收支、捐赠赔款等第二节第二节 货币的职能货币的职能 如果考虑到货币执行支付职能的情况,货币流通规律的公式的分子项的商品价格总额可调整为:商品的价格总额赊销商品价格总额+到期应支付总额相互抵消的支付总额。第二节第二节 货币的职能货币的职能五五 世界货币世界货币货币越出国境,在国际上发挥一般等价物作用时的职能。货币具有了世界货币职能后,其作用有作为支付手段以平衡国际收支差额作为购买手段 进行国际贸易作为一般性财富转移到他国第二节第二节 货币的职
8、能货币的职能信用货币取得国际货币的一般性条件货币发行国的经济实力足够强大且国际贸易足够发达。币值相对稳定 自由兑换货币,在国际市场上有较大的需求量。第三节第三节 货币制度货币制度 MONETARY SYSTEM 货币制度的构成要素货币制度的构成要素 货币制度的演变货币制度的演变第三节 货币制度一一 货币制度的构成要素货币制度的构成要素 1.币材和货币单位的确定 2.本位币和辅币的铸造与偿付能力 在金属本位制下本位币:足值货币,自由铸造,无限法偿辅币 :不足值货币,限制铸造,有限法偿3.银行券与纸币发行流通的规定 4.黄金准备制度:作为国际支付的最后手段。第三节 货币制度二二 货币制度的演变货币
9、制度的演变 银本位制 金银复本位制(平行本位制,双本位制,跛行本位制)金本位制 信用货币本位制 第二章第二章 信用与信用工具信用与信用工具 (CREDIT AND FINANCIAL INSTRUMENT)第一节 概述 第二节 信用的基本形式第一节 概述 一一 信用的概念信用的概念 1.债权债务关系2.以偿还和付息为条件 3.价值运动的特殊形式第一节 概述二二 信用工具及其类型信用工具及其类型信用工具:即金融工具,是资金供应者和资金需求者之间资金融通时所签发的各种具有法律效力的凭证。第一节 概述 以发行者的性质为标准,可分为直接信以发行者的性质为标准,可分为直接信用工具和间接信用工具用工具和间
10、接信用工具 直接信用工具:非金融机构和政府、工商企业以及个人所发行或签发的国库券、商业票据、公司债券、股票等 间接信用工具:金融机构所发行或签发的银行本票、存折、大额可转让存单、人寿保险单等第一节 概述以偿还期为标准,可分为以偿还期为标准,可分为l短期信用工具:票据、国库券l中长期信用工具:股票、公债券l不定期信用工具:纸币第一节 概述 按投资人是否掌握所投资产的所有权按投资人是否掌握所投资产的所有权 债务凭证 所有权凭证第一节 概述三、信用工具的特征三、信用工具的特征 1 1 偿还性偿还性:(:(MATURITY)偿还性是指信用工具按不同偿还期偿还的要求。偿还期是指债务人全部归还本金之前所经
11、历的时间。信用工具都规定有明确的偿还期限。第一节 概述2 2 流动性流动性(LIQUIDITY):信用工具在不受或少授损失的情况下随时或迅速变为现款的能力。衡量信用工具流动性强弱,包括两个方面的含义:变现的难易和变现的成本 信用工具的流动性与偿还期成反比信用工具的流动性与债务人的信用能力成正比第一节 概述3 3 风险性:风险性:信用工具的购买者收回本金的可能性信用风险,指债务人不履行合同、不按期归还本金的风险。这类风险与债务人的信誉、经营状况有关,同时还与信用工具的种类有关。市场利率风险,是指因市场利率上升而导致信用工具价格下跌的风险。4.收益性收益性第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及
12、信用工具 一、商业信用及信用工具一、商业信用及信用工具 二、银行信用及银行信用工具二、银行信用及银行信用工具 三、国家信用及信用工具三、国家信用及信用工具 四、消费信用及信用工具四、消费信用及信用工具第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及信用工具一、商业信用及信用工具一、商业信用及信用工具1.商业信用是指企业之间相互提供的、与商品交换直接联系的信用,它的具体形式是商品的赊销和预付货款两大类。第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及信用工具2 商业信用的特点商业信用的特点商业信用的主体是生产或经营商品的企业。商业信用的客体是商品资本在生产周期的各个阶段上,商业信用的运动与产业资本的动态是一
13、致的。第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及信用工具一、商业信用及信用工具一、商业信用及信用工具3.商业信用的局限性和缺点商业信用的局限性和缺点 商业信用的规模和数量有一定限制 商业信用有范围上的限制 商业信用有较严格的方向上的限制 商业信用有期限上的限制4.商业信用工具:商业信用工具:商业票据:商业汇票,商业本票第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及信用工具二、银行信用及银行信用工具二、银行信用及银行信用工具1.银行信用的定义 广义的银行信用是指银行以及非银行金融机构以货币形态向社会和个人提供的信用,狭义的银行信用是指银行提供的信用。2.银行信用的特点银行信用的主体是银行和非银行金融
14、机构银行信用的载体是处于货币形态的资金第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及信用工具二、银行信用及银行信用工具二、银行信用及银行信用工具3.银行信用的地位信用规模融资期限成本低、风险小不仅能够提供信用,而且能够创造信用第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及信用工具4.银行信用工具:存贷款业务,银行汇票,银行本票,支票 第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及信用工具 三、国家信用及信用工具三、国家信用及信用工具1.国家信用的定义国家政府为主体的借贷行为,包括国家以债务人的身份取得信用和以债权人的身份提供信用。2.国家信用的工具国家信用的工具主要是发行公债,包括中长期国债和短期国库券,
15、其次是向中央银行的短期借款第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及信用工具四四 消费信用及信用工具消费信用及信用工具1.消费信用的定义消费信用是工商企业、银行或其他金融机构以商品或货币的形式向消费者提供的信用。2.消费信用工具分期付款信用卡消费贷款第二节第二节 信用形式及信用工具信用形式及信用工具五五 股份信用股份信用股份信用是股份公司以发行股票的方式筹集资金所体现的一种信用关系第三章 利息与利息率 第一节 利息 第二节 利息率 第三节 利率的决定 第一节第一节 利息利息一、利息的定义一、利息的定义 利息是借贷资金的增值额。从借贷关系中的债权人角度讲,利息是货币资金所有者因贷出货币或货币资本
16、而从借款人手中获得的报酬;从债务人角度讲,利息则是借入货币或货币资本所花费的代价。第一节第一节 利息利息二、利息的来源二、利息的来源 利息来源于剩余产品或剩余利润的一部分,它是剩余价值的特殊转化形式。第二节 利息率一、利率的定义一、利率的定义 利息率是利息对本金的比率,利息率的计算公式为:利息率 100利息额借贷资金额第二节 利息率二、利率的种类二、利率的种类1.存款利率与贷款利率 2.短期利率与长期利率3.名义利率与实际利率4.官定利率,市场利率与基准利率5.固定利率与浮动利率6.一般利率与优惠利率第三节第三节 利率的决定利率的决定影响利率的一般因素影响利率的一般因素平均利润率借贷资金的供求
17、与竞争社会再生产状况物价水平银行成本贷款对象及风险程度国家政策、法律规定国际利率水平第四章第四章 商业银行商业银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的负债业务 第三节 商业银行的资产业务 第四节 商业银行的中间业务 第五节 商业银行的经营管理理论第一节第一节 商业银行概述商业银行概述 一、商业银行的产生 二、商业银行的形成 股份制商业银行 旧式高利贷银行转变 三、商业银行的发展 美国传统模式 德国式综合银行第一节第一节 商业银行概述商业银行概述一商业银行的产生与发展一商业银行的产生与发展 1.1.商业银行的产生商业银行的产生 涵义涵义专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金专门从事货币
18、存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。商业银行是市场经济发展的产物,它是为适应市融机构。商业银行是市场经济发展的产物,它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。起源:起源:银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代商业银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代商业银行产生于英格兰。银行产生于英格兰。货币货币兑换商兑换商钱庄钱庄早期银行早期银行现代股份制现代股份制银行银行2.2.商业银行形成的途径商业银行形成的途径3.3.商业银行的经营模式商业银行的经营模式1 1)以美国为代表的传统模式的商业银行)以美国为代表的传统模式的商业银行 指以法
19、律的形式对商业银行业务、证券指以法律的形式对商业银行业务、证券业务、保险业务及信托业务作原则上的划分。业务、保险业务及信托业务作原则上的划分。1 1、银行可以集中精力开拓某一市场的业务;、银行可以集中精力开拓某一市场的业务;2 2、防止了金融业的混乱,有利于加强监管、防止了金融业的混乱,有利于加强监管3 3、有利于减少风险,增强金融体系稳定性;、有利于减少风险,增强金融体系稳定性;1 1、业务较单一,收入来源少;、业务较单一,收入来源少;2 2、风险较集中;、风险较集中;3 3、流动性较差;、流动性较差;4 4、较难适应市场竞争的需要。、较难适应市场竞争的需要。2 2)以德国为代表的综合式的商
20、业银行)以德国为代表的综合式的商业银行 可以经营一切银行业务,包括商业银行业务、可以经营一切银行业务,包括商业银行业务、证券业务、保险业务及信托业务等。证券业务、保险业务及信托业务等。第一节第一节 商业银行概述商业银行概述 四、商业银行的基本性质和职能商业银行的性质商业银行的性质 首先,商业银行具有一般企业的特征。其次,商业银行是特殊的企业 再次,商业银行不同于一般的金融机构信用中介信用中介支付中介支付中介信用创造信用创造商业银行的商业银行的职能职能 1.1.商业银行是一种特殊企业商业银行是一种特殊企业 商业银行经营的内容特殊。商业银行经营的内容特殊。商业银行以金融资产和金融负债为商业银行以金
21、融资产和金融负债为经营对象,从事包括货币收付、借贷以及各种与货币有关的或经营对象,从事包括货币收付、借贷以及各种与货币有关的或与之相联系的金融服务。与之相联系的金融服务。商业银行与一般工商企业的关系特殊。商业银行与一般工商企业的关系特殊。二者是一种相互依存的二者是一种相互依存的关系。关系。商业银行对社会的影响特殊。商业银行对社会的影响特殊。商业银行经营好坏可能影响到整商业银行经营好坏可能影响到整个社会的稳定。个社会的稳定。国家对商业银行的管理特殊。国家对商业银行的管理特殊。由于商业银行对社会的特殊影响,由于商业银行对社会的特殊影响,国家对商业银行的管理要比对一般工商企业的管理严格得多,国家对商
22、业银行的管理要比对一般工商企业的管理严格得多,管理范围也要广泛得多。管理范围也要广泛得多。2.2.商业银行是一种特殊的金融企业商业银行是一种特殊的金融企业 与中央银行比较,与中央银行比较,商业银行面向工商企业、公众、政府以及其商业银行面向工商企业、公众、政府以及其他金融机构,从事金融业务的主要目的是盈利。他金融机构,从事金融业务的主要目的是盈利。与其他金融机构相比与其他金融机构相比,商业银行提供的金融服务更全面、范围,商业银行提供的金融服务更全面、范围更广。其他金融机构,如政策性银行、保险公司、证券公司、更广。其他金融机构,如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种金融机构,而现代
23、商业银行则是信托公司等都属于特种金融机构,而现代商业银行则是“万能万能银行银行”或者或者“金融百货公司金融百货公司”,业务范围要广泛得多。,业务范围要广泛得多。3.、商业银行的职能1.1.信用中介信用中介:是指商业银行通过负债业务,将社会上的各种是指商业银行通过负债业务,将社会上的各种闲散资金集中起来,通过资产业务,将所集中的资金运用闲散资金集中起来,通过资产业务,将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。到国民经济各部门中去。2.2.支付中介支付中介:是指商业银行利用活期存款账户,为客户办理是指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活各种货币结算、
24、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。动。3.3.信用创造信用创造:是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件,是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款,从而通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款,从而扩大货币供应量。扩大货币供应量。4.4.信息中介信息中介:是指商业银行通过其所具有的规模经济和信息是指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势,能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆优势,能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。向选择和道德风险。5.5.金融服务金融服务:如发工资、代理支付费用等。如发工资、代理支付费
25、用等。商业银行业务商业银行业务负债业务负债业务资产业务资产业务中间业务中间业务表外业务表外业务商商业业银银行行业业务务资金来源资金来源资金运用资金运用利润来源利润来源利润来源利润来源第二节第二节 商业银行的负债业务商业银行的负债业务 一、一、自有资金自有资金 二、二、存款业务存款业务 三、三、其他负债其他负债第二节第二节 商业银行的负债业务商业银行的负债业务一、一、自有资金自有资金1 构成:普通资本优先资本其他资本2 功能营业功能保护功能监管功能商业银行自有资本商业银行自有资本股本。股本。股本是银行资本中最基本、最稳定的,包括股本是银行资本中最基本、最稳定的,包括普通股和优先股,它构成银行资本
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