保费融资计划课件.pptx

1、3%第1页/共17页保费融资的要求保费融资的要求 客户年龄要求：20-70岁 客户资产要求：100万美金 保费融资的起点：趸交保费100万美金以上。银行对保险公司的要求：必须是AA-或以上的标准普尔评级。如保险公司评级下调，则银行可能终止贷款。目前MANULIFE、SUNLIFE、TRANSAMERICA、AIA等均符合要求。贷款额度：50万美金-800万美金第2页/共17页为何要进行保费融资？为何要进行保费融资？以低成本或零成本获取高保额 获得国际私人银行尊贵身份 比如，获得500万美金的保额需要趸交100万美金，如果透过保费融资，客户只需要缴交首期32.5万美金，余下部分由私人银行借贷而来

2、，杠杆率可达到超过14倍。你可以将节余的资金67.5万美金用于个人或业务所需，或进行投资。第3页/共17页保费融资计划详解保费融资计划详解客户姓名:Mr.VIP，男，非吸烟者，45岁保单名称:Wealth Preserver投保金额:$5,000,000美元美元趸交保费:$1,302,595美元首天保单产生的现金价值:$973,776美元（约为75%）保费融资金额:$827,709美元(约首天现金价值的85%)最低缴付保费:$474,886美元($1,302,595美元-$827,709美元)贷款手续费:$4,138美元(保费融资金额的0.5%)总缴付金额总缴付金额:$479,024美元美元(

3、最低缴付保费+贷款手续费)应支付贷款利率:三个月LIBOR或HIBOR+银行手续费1.25%(三个月LIBOR利率现为0.27%)第4页/共17页零首期保费计划零首期保费计划特选客户还可以选用我们的零首期保费计划。客户无需缴交首期最低保费，而以一笔存放或投资于银行的资金做抵押进行第二笔的贷款，以该笔贷款来支付首期最低保费。优点:投保者无需缴最低保费;对现金的使用更具弹性;为我们的高端客户尊享服务;并可享有度身而设的综合理财服务;客户可以选择不同的风险投资组合.第5页/共17页零首期保费计划零首期保费计划建议建议1：股票挂钩票据：股票挂钩票据初始投资金额:$7,800,000港元/$1,000,

4、000美元风险水平:增长/进取产品名称:股票挂钩票据相关资产:香港股票(详情请参阅下页)投资期:一个月平均保证票息(年率):10.05%(详情请参阅下页)风险:于到期日，如挂钩股票的收盘价格高于行使价，投资者会将获得投资本金加上保证票息。否则投资者将会使用行使价购入挂钩股票;股价表现可以远低于保证利率的回报。投资贷款比例投资贷款比例:约初始投资金额的约初始投资金额的50%最高贷款额:$3,900,000港元(约$500,000美元)(此贷款金额可用来支付的最低保费此贷款金额可用来支付的最低保费)贷款手续费:豁免贷款利率:资金成本三个月贷款利率+1.00%第6页/共17页股票挂钩票据股票挂钩票据

5、股票名称股票编号现货参考价格(港元)行使价的百分比行使价/协议买入价钱(港元)保证票息(年率)分配的百分比投资金额 (港元)汇丰银行00005.hk$81.2598%$79.6311.79%10%1,100,000 和记黄埔00013.hk$86.4098%$84.678.70%10%1,100,000 交通银行03328.hk$7.8697%$7.627.22%10%1,100,000 招商银行03968.hk$19.2097%$18.629.19%10%1,100,000 建设银行00939.hk$7.1295%$6.7610.80%10%1,100,000 中国银行03988.hk$4.

6、2095%$3.9912.04%10%1,100,000 中国平安02318.hk$81.7595%$77.668.95%10%1,100,000 中国神华01088.hk$34.9594%$32.858.70%10%1,100,000 中国石油股份00857.hk$10.4894%$9.858.45%10%1,100,000 江西铜业股份00358.hk$24.2094%$22.7514.65%10%1,100,000 总投资额100%11,000,000 平均保证票息(年率)10.05%第7页/共17页零首期保费计划零首期保费计划建议建议2：外币挂钩投资外币挂钩投资初始投资金额:$550,

7、000美元风险水平:平衡/稳健 产品名称:外币挂钩投资相关资产:外币(可选择澳元，纽元，欧元，英镑，瑞士法郎，加拿大元和日元)投资期:可选择两个星期至六个月保证利息(年率):8%(详情请参阅下页)风险:于到期日，如挂钩外币的收盘价格高于行使价，投资者会将获得投资本金加上保证利息。否则，投资者将会使用行使价购入挂钩外币;外币表现可以远低于保证利率的回报。投资贷款比例投资贷款比例:约初始投资金额的约初始投资金额的50%最高贷款额:约$250,000美元(此资贷金额可用来支付的最低保费此资贷金额可用来支付的最低保费)贷款手续费:豁免贷款利率:资金成本三个月贷款利率+1.00%第8页/共17页外币挂钩

8、投资外币挂钩投资存款货币美元 挂钩货币澳元 参考现行汇率1.0586 澳元/美元行使价/协议买入价钱1.0386 澳元/美元投资期一个月 保证利息 (年率)8%第9页/共17页零首期保费计划零首期保费计划建议建议3：债券投资组合：债券投资组合 初始投资金额:$1,000,000美元风险水平:平衡/稳健 产品名称:债券投资组合(详情请参阅下页)投资期:(详情请参阅下页)平均保证票息(年率):(详情请参阅下页)投资贷款比例投资贷款比例:约初始投资金额的约初始投资金额的90%最高贷款额:约$900,000美元(此贷款金额可用来支付的最低保费此贷款金额可用来支付的最低保费)贷款手续费:豁免贷款利率:资

9、金成本三个月贷款利率+1.00%第10页/共17页债券投资组合债券投资组合-I货币货币票面利票面利率率发行人发行人穆迪穆迪评级评级标准普尔标准普尔评级评级到期日到期日ISIN代码代码提前赎回提前赎回参考价格参考价格收益率收益率(%p.a.)派息派息USD6.400Royal Bk Scotlnd Grp PlcA1AOct 21,2019US780097AW11到期日106.355.45半年USD6.000Macquarie Group LtdA2A-Jan 14,2020US55608KAB17到期日103.455.49半年USD5.375Goldman Sachs Group IncA1A

10、Mar 15,2020US38141EA588到期日104.604.73半年USD6.000Goldman Sachs Group IncA1AJun 15,2020US38141EA661到期日109.354.72半年USD5.500Morgan StanleyA2AJul 24,2020US6174467P85可赎回104.254.92半年USD5.375Citigroup IncA3AAug 9,2020US172967FF30到期日105.554.63半年USD5.625Royal Bk of Scotland PlcAa3A+Aug 24,2020US78010XAE13到期日104

11、.005.08半年USD5.550Bank of China Hong KongA1BBB+Feb 11,2020USY1391CAJ00到期日103.755.01半年USD5.875Standard Chartered Bk HKA1AJun 24,2020XS0520042416到期日105.755.08半年USD6.875CITIC Bk Intl LtdBaa3#N/A N/AJun 24,2020XS0520490672到期日104.006.29半年USD6.125Bank of East Asia LtdA3BBB+Jul 16,2020XS0521073428到期日105.005

12、.43半年USD5.125Icbc Asia LtdA3#N/A N/ANov 30,2020XS0563742138到期日100.455.07半年USD4.500Hongkong Land FinanceA2A-Oct 7,2025XS0546241075到期日90.355.48半年USD6.625CITIC Pacific LimitedBa1BBB-Apr 15,2021XS0611586263到期日99.756.66半年USD6.750Noble Group LtdBaa3BBB-Jan 29,2020USG6542TAE13可赎回107.755.61半年USD5.750ICICI B

13、ank LimitedBaa2BBB-Nov 16,2020USY3860XAC75到期日100.405.69半年 组合的平均收益率5.34 第11页/共17页债券投资组合债券投资组合-II非投资级别 货币货币票面利率票面利率发行人发行人穆迪评穆迪评级级标准普标准普尔评级尔评级到期日到期日ISIN代码代码提前赎回提前赎回参考价格参考价格收益率收益率(%p.a.)派息派息USD10.000Agile Property Hldgs LtdBa2BBNov 14,2016USG01198AC73Call 11/14/2013108.007.85半年USD8.875Agile Property Hld

14、gs LtdBa2BBApr 28,2017USG01218AB54Call 4/28/2014103.657.97半年USD10.500Country Garden Hlgd CoBa3BB-Aug 11,2015XS0531782273可赎回107.008.49半年USD6.750CITIC Resources Fin 2007Ba3BBMay 15,2014USG21555AA88可赎回104.505.11半年USD10.250Sino-forest CorpBa2BBJul 28,2014USC83912AC67到期日112.405.93半年USD6.250Sino-forest Co

15、rpBa2BBOct 21,2017USC83912AF98Call 10/21/201498.156.61半年USD8.000China Oriental Group CoBa1#N/A N/AAug 18,2015USG2108VAB74到期日105.656.46半年USD7.000China Oriental Group CoBa1#N/A N/ANov 17,2017USG2108VAC57Call 11/17/201499.257.15半年USD9.500Longfor PropertiesBa3BBApr 7,2016USG5635PAA78Call 4/7/2014104.008

16、.48半年USD5.750ICICI Bank LimitedBaa2BBB-Nov 16,2020USY3860XAC75到期日100.405.69半年 组合的平均收益率6.97 第12页/共17页保费融资计划投保金额(美元)5,000,000 保费融资金额(美元)1,302,595最低缴付保费(美元)474,886贷款手续费(美元)4,138贷款利率 三个月贷款利率+1.25%(现合计约1.52%年率)预计利息开支(每年)(美元)18,128(三个月贷款)零首期保费计划建议 1建议 2建议 3初始投资金额(美元)1,000,000550,0001,000,000预期回报(年率)10.05%

17、8.00%6.97%预期回报(美元)贷款手续费 豁免 贷款利率 资金成本+1.00%(三个月贷款利率-现约1.27%年率)预计利息开支(每年)(美元)净利息收入(美元)参考利率表贷款期资金成本保费融资计划 投资贷款计划 三个月0.27%1.52%1.27%六个月0.43%1.68%1.43%十二个月0.68%1.93%1.68%*上述利率仅供参考上述利率仅供参考,会因应市场利率的变化而变动。会因应市场利率的变化而变动。第13页/共17页保费融资的利息成本与万用寿险保单利率比保费融资的利息成本与万用寿险保单利率比较较第14页/共17页保费融资申请流程概要保费融资申请流程概要第15页/共17页保费融资申请流程概要保费融资申请流程概要第16页/共17页谢谢您的观看！第17页/共17页