（6A版）银行客户经理管理制度(DOC 43页).doc

1、银行客户经理管理制度第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系和稳定高效的营销队伍，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。第二条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。包括：支行营销科室，总分行公司业务部、个人业务部、国际业务部等营销部门内承担营销任务的人员。支行行长、副行长，分行公司业务部、个人业务部、国际业务部担任副总经理以上（含）行政职务以及承担专业管理职责的人员，不执行客户经理序列。第三条客户经理实行分类分级管理。客户经理分市场

2、经理（资源型）、信贷业务经理（资源+能力型）、营销设计经理及专业经理（能力型）四类。客户经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理四个级别，共11个档次。其中，高级客户经理设4个档次，客户经理设3个档次，助理客户经理设3个档次，见习客户经理设1个档次。资深客户经理设4个级别。第四条客户经理实行上岗资格管理。助理客户经理级以上（含）的市场经理、信贷业务经理、营销设计经理上岗前，需取得相应的客户经理资格。不具备客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。第五条客户经理实行业绩指标、职业道德、基础管理工作

3、、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。第六条客户经理级档实行浮动管理。根据评价考核结果确定级档及应享受的客户经理待遇，能上能下。客户经理实行绩效挂钩的奖励办法，根据评价考核结果享受奖励。第二章客户经理岗位及行员等级设置第七条市场经理为具有客户和业务资源，承担客户、存款、国际结算、网络银行等业务开发的人员。第八条信贷业务经理为营销部门内承担客户及业务开发，并承办客户信贷操作及管理等业务的人员。第九条营销设计经理为营销或营销管理部门内承担客户服务方案设计、营销策划、产品营销、理财服务等业务的人员。第十条专业经理为国际业务、网络银行、个人业

4、务等专业部门配合市场经理或信贷业务经理进行业务开发和办理的人员。第十一条市场经理、信贷业务经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理4个等级共11个档次，其对应行员等级薪档从12级1档到3级1档。营销设计经理设高级客户经理、客户经理2个等级共4个档次，其对应行员等级薪档从9级1档到6级1档。专业经理不设级档，不参加客户经理序列评价考核。第十二条各岗位见习客户经理、助理客户经理和客户经理级别人员对外统称“客户经理”，各岗位高级客户经理级别人员对外统称“高级客户经理”。第三章客户经理管理机构第十三条总行、分行（含总行营业部，下同）分别成立由主管行长任组长，公司业务部、个人业务部、国际

5、业务部、网络银行部、人力资源部、风险管理部等部门负责人组成的客户经理管理小组，负责辖内客户经理的管理。第十四条总行客户经理管理小组职责：（一）负责拟订、完善全行客户经理管理办法，报总行行长办公会审定。（二）负责全行高级客户经理资格的审定。（三）负责全行资深客户经理资格的审定。（四）负责对分行客户经理管理工作进行检查、指导。（五）负责总行营销部门内客户经理的管理。第十G五条分行客户经理管理小组职责：（一）负责拟订、完善本行客户经理管理实施细则。（二）负责制订本行各级客户经理业绩标准及考核办法。（三）负责本行各岗位客户经理资格、资深客户经理资格的认定。向总行推荐申报高级客户经理、资深客户经理资格的

6、人员。（四）负责本行客户经理季度、年度评价考核结果的审定。（五）负责对辖内基层行客户经理管理工作进行检查、指导。第十六条总行、分行公司业务部门是本级行客户经理的专业管理部门，在各级行管理职责范围内，负责辖内客户经理的日常管理工作。具体职责包括：（一）负责组织修订客户经理管理方面的相关办法、制度。（二）负责组织客户经理资格申报工作，进行初审，提交同级客户经理管理小组审定。（三）负责组织客户经理的季度考核、年度考核。进行业绩统计、核实、公示，汇总综合评价意见，提出初步考核意见，报本级行客户经理管理小组审定。（四）负责组织资深客户经理的资格申报及跟踪评价工作，进行初审，根据权限及程序报客户经理管理小

7、组审查、审定。（五）负责对辖内客户经理的工作进行检查，督促落实贷后管理责任。（六）负责对重点客户的客户经理小组服务工作进行专业管理。（七）负责对基层行客户经理日常管理工作进行检查、指导。（八）负责制订年度客户经理培训计划并组织实施。（九）负责辖内营销人员的专业管理，进行统计分析，提出调整意见。（十）负责客户经理的档案管理。（十一）负责执行客户经理管理小组其他决策事项。第十七条总行、分行人力资源部门承担协同管理客户经理的职责：（一）协助修订客户经理管理办法、制定业绩标准及考核奖励办法、认定客户经理资格、审定考核结果，进行专业指导和把关。（二）根据客户经理考核奖励办法以及客户经理考核结果，落实客户

8、经理的工资及奖励待遇。（三）根据营销部门的需求，具体负责营销人员的调入、调出以及调整，对营销人员的占比进行控制。（四）负责客户经理人员的行员等级管理。（五）完善与推进客户经理制相配套的奖励分配制度。第四章客户经理岗位职责及资格条件第十八条客户经理是我行对外的业务代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介我行产品，争揽各种业务，同时联系、协调、组织行内有关部门及机构为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。第十九条市场经理岗位职责及资格条件。市场经理承担客户开发、产品营销、客户服务、关系维护、创造收

9、益等职责。需具备以下资格条件：（一）具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，无不良行为和业务记录。（二）熟悉我行主要业务品种及其操作流程、风险控制点，具有较强的公关和业务拓展能力。（三）银行工作满1年。（四）具备市场营销专业上岗资格。第二十条信贷业务经理岗位职责及资格条件。信贷业务经理承担客户开发、产品营销、信贷业务操作及管理、业务风险控制、客户服务、关系维护、创造效益等职责。需具备以下资格条件：（一）具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，无不良行为和业务记录。（二）掌握银行基本业务，具有较强的公关和业务拓展能力。（三）具有信贷业务操作和管理能力以及较强的风险控制能力，授

10、信业务尽职评价合格。（四）大专学历银行工作满3年，或大本及以上学历银行工作满2年。（五）具有信贷专业上岗资格（按我行信贷业务资格管理指导意见（华银办发20GG339号文）执行，下同）和市场营销专业上岗资格。第二十一条营销设计经理岗位职责及资格条件。营销设计经理承担客户开发、产品营销、业务与服务创新、整体营销推动、理财方案设计、创造效益等职责。需具备以下资格条件：（一）具有良好的敬业精神和职业道德，遵纪守法，合规经营，无不良行为和业务记录。（二）熟悉我行业务品种，精通我行主要业务的流程，熟练掌握主要经营产品的营销，具有较强的风险控制能力、较高的创新能力、较丰富的公关和业务开发经验。（三）大本及以

11、上学历，银行工作满3年。（四）具备为客户提供全方位金融服务（含相关理财服务）的能力。（五）具备信贷专业上岗资格、市场营销专业上岗资格。同时，还应至少具备我行国际业务、个人金融业务上岗资格或社会认定的保险代理资格、基金从业资格中的一项上岗资格。第二十二条信贷业务经理高级客户经理资格条件。信贷业务经理高级客户经理，除应具备上述各岗位的资格条件外，还需同时具备以下资格条件：（一）熟悉我行业务品种，精通我行主要业务的流程，熟练掌握主要经营产品的营销，具有较强的风险控制能力、较高的创新能力、较丰富的公关和业务开发经验。（二）大专学历银行工作满5年；大本及以上学历，银行工作满3年。（三）具备为大型客户提供

12、全方位金融服务的能力。（四）具备信贷专业上岗资格、市场营销专业上岗资格。同时，还应至少具备我行国际业务、个人金融业务上岗资格或社会认定的保险代理资格、基金从业资格中的一项上岗资格。第二十三条各行可根据本行实际情况细化资格条件，但不得低于上述标准。第五章客户经理资格认定第二十四条资格认定程序：（一）申报人按照GG银行行员持证上岗工作管理暂行办法规定，参加所申报客户经理岗位所要求专业的上岗资格证书考试，取得相关专业上岗资格证书。（二）申报人填报GG银行客户经理资格申报、审批书，并提交所申报岗位所要求的上岗资格证书，向所在单位提出申请，并由所在单位统一上报分行客户经理管理部门。（三）分行客户经理管理

13、部门组织对申报人进行综合素质、工作业绩审查、核实，对为客户提供金融服务的能力进行认定，向本行客户经理管理小组推荐。高级客户经理资格经本级行客户经理管理小组审查后向总行推荐。（四）客户经理管理小组根据客户经理资格条件进行资格认定。（五）客户经理资格情况在分行公司业务部门备案、存档。高级客户经理资格在总行备案。第二十G五条客户经理资格有效期为三年，期满后须重新进行认定。第二十六条特别条款。（一）对当年从行外调入，其基本素质和业务能力达到客户经理资格条件的人员，其客户经理资格可由分行在当年度内给予临时认定。调入后第二年度需进行资格的正式确认。（二）对于学历、工作年限不符合客户经理资格条件，但经综合评

14、价考核，其基本素质和业务能力确实达到资格条件的人员，根据管理权限，报经客户经理管理小组审定后可以给予相应的客户经理资格。（三）因客观原因未参加总行统一组织的有关专业的上岗资格考试的，其该专业的业务能力确实达到上岗资格条件的，在认定客户经理资格时，经客户经理管理小组审定，可以临时确认该专业上岗资格。该专业上岗资格考试举行时，必须参加考试，考试不合格的，取消其该专业的临时上岗资格，并相应取消其客户经理资格的认定。第六章客户经理评价考核第二十七条客户经理综合评价体系。（一）业绩评价。包括日均存款、综合业务量、客户数量、收息率、不良率5项指标。（二）职业道德评价。包括合规操作、诚信待客、公平竞争、廉洁

15、自律、保守秘密、协作配合6个方面。（三）基础管理工作评价。包括定期拜访客户、客户档案管理、收集信息、定期报告4个方面。（四）信贷操作及管理评价。包括信贷调查、贷款发放、贷款档案、首贷检查、定期贷后检查、本息催收、风险分类、贷后检查报告、风险防范9个方面。（五）服务质量评价。包括重点客户稳定率、客户综合业务拓展情况、客户满意度3个方面。第二十八条市场经理重点评价其日均存款、综合业务量、客户数量三项业绩指标以及职业道德、基础管理、服务质量方面的工作。信贷业务经理按综合评价体系进行全面评价。营销设计经理重点评价其对重点客户服务方案的指导与完善、共同拜访客户综合营销、营销（产品）宣传策划与组织以及所取

16、得的实际成效。第二十九条客户数量、收息率、不良率指标实行下限控制，达不到相应级档指标要求的不得享受该级档的客户经理待遇。在不良资产率的控制指标之内，根据不良资产额按规定比例扣减综合业务量。客户经理因自身操作及管理等原因造成的不良率超过3%的，给一年的清收宽限期。在清收宽限期内不享受客户经理待遇。宽限期到期仍不能将不良率控制到3%以内的，则取消其客户经理资格。第三十条职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量方面的评价通过“客户经理差错积分”形式进行。季度差错积分达到30分，降低一级客户经理档次享受待遇，并按实际分值扣减相应比例的季度奖金。年度累计差错积分达到100分的，则为年度考核不合格

17、，取消其客户经理资格。第三十一条客户经理日常考核按季度进行。客户经理所在单位提出业绩、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理方面的考核评价建议；风险管理部门负责客户经理五级分类及不良贷款的认定，提出风险管理评价意见；公司业务部进行业绩统计核实，综合客户经理所在单位以及风险管理等部门的意见，结合日常对客户经理贷后管理等方面工作检查评价的结果，提出客户经理考核的初步意见，经分行范围内业绩公示后，报客户经理管理小组审定。第三十二条客户经理年度考核在每年度的第一季度进行。第三十三条客户经理的季度、年度考核结果均报总行备案。第三十四条下列情况之一，应取消其客户经理资格：（一）在授信尽职方面，由于工作不落

18、实或规定不执行，给我行带来较大风险或较大不利影响的。（二）有严重违纪行为的。（三）信贷业务经理的信贷业务上岗资格被取消的。第三十G五条年度考核中，日均存款达不到1500万元、综合业务量达不到2500万元的，调离营销岗位。对于新入行的员工给予1年的宽限期；对新入行的大学毕业生给予2年的宽限期。第七章客户经理待遇第三十六条客户经理根据其考核后的客户经理级档享受与行员等级对应的工资待遇。第三十七条客户经理享受与其级档对应等级行员的车改补贴。客户经理三档及以上人员享受客户经理补贴。第三十八条客户经理待遇实行浮动管理，考核达到哪一级档的标准就享受哪一级档的工资和补贴。第三十九条客户经理的奖金与绩效考核结

19、果挂钩。客户经理参加所在单位的综合奖金分配，由所在单位根据分行公司业务部的考核结果发放。第四十条客户经理每年享有两周的脱产培训时间。第四十一条高级客户经理可享受6级或7级行员的办公条件，可配备工作助手。第八章资深客户经理第四十二条设立资深客户经理序列，授予连续5年以上或6年中有5年达到高级客户经理四档及以上级别的客户经理以相应的资深客户经理资格。资深客户经理设一、二、三、四档共4个级别。第四十三条资深客户经理资格条件：（一）至少连续5年高级客户经理一档考核合格，或6年中有5年高级客户经理一档考核合格，授予资深客户经理一档资格。（二）至少连续5年高级客户经理二档或以上级别考核合格，或6年中有5年

20、高级客户经理二档或以上级别考核合格，授予资深客户经理二档资格。（三）至少连续5年高级客户经理三档或以上级别考核合格，或6年中有5年高级客户经理三档或以上级别考核合格，授予资深客户经理三档资格。（四）至少连续5年高级客户经理四档或以上级别考核合格，或6年中有5年高级客户经理四档或以上级别考核合格，授予资深客户经理四档资格。第四十四条资深客户经理享受所取得客户经理级档年限一致的比原级档待遇低一档次的工资、客户经理补贴待遇。资深客户经理待遇按年享受。当客户经理年度考核级档低于资深客户经理资格条件中所要求的客户经理级档时，资深客户经理待遇开始享受。资深客户经理待遇需连续享受，在享受期间其客户经理等级待

21、遇高于资深客户经理待遇时，按高的待遇享受，但资深客户经理待遇享受时间不延长。资深客户经理不享受与该级档行员等级相对应的奖金待遇，奖金待遇按所在岗位的标准执行。第四十G五条具有资深客户经理资格者享受资深客户经理待遇还需同时具备以下条件：（一）我行正式员工；（二）年度行员考核合格；（三）在客户经理岗位上的业绩达到客户经理三档水平。在客户经理岗位上业绩达不到客户经理三档水平的，降一档次享受资深客户经理待遇。第四十六条资深客户经理享受待遇期间，一旦出现违规违纪行为的，即刻取消其资深客户经理资格和相应的待遇。第四十七条资深客户经理资格由总行统一管理，由总行客户经理管理小组认定。分行客户经理管理小组负责初

22、审推荐，并负责资深客户经理的日常管理。第九章客户经理的日常管理第四十八条客户经理工作制度。（一）定期访客制度。客户经理必须对客户进行定期访问，对存款或授信1000万元以上（含）的客户，每月拜访不少于1次；对存款或授信100万元以上（含）的客户，每季度拜访不少于1次。对于一般客户，每半年拜访不少于一次。走访客户后应及时撰写访客报告，经直接领导签认后，归入客户管理档案。（二）客户经理例会制度。分行、支行市场营销部门建立客户经理例会制度，及时总结工作、交流经验、通报情况、传递信息、短期培训、部署工作。客户经理例会可采用周例会、月例会等形式。（三）客户管理档案制度。客户经理应对存款或授信在100万元以

23、上（含）的客户，全面建立客户管理档案，及时保存所获取的客户信息、业务合作、访客报告等资料，全面掌握客户情况。客户管理档案由客户经理所在单位统一保管。客户经理应根据要求，及时收集、录入信贷管理系统、客户关系管理系统等所要求的客户信息，保证客户信息的准确、全面，并及时更新。（四）信息反馈制度。客户经理应收集客户需求、潜在客户、同业竞争、地方政府重点举措等方面的市场信息，并及时将各种有价值信息上报市场营销部门。（五）工作报告制度。客户经理应定期向客户经理管理部门报告工作进展情况，包括指标完成情况、客户开发情况、新产品开发以及工作经验和存在的问题等。（六）客户经理小组制度。对在本行业务中占比较高、综合

24、业务量较大的客户，或业务涉及多家分支行、业务相互联系的重点客户，成立以客户经理为主体、专业经理以及其他相关人员参加的多部门分工合作或多家行统一开发服务的客户经理小组，依靠小组成员的专业知识和多单位的业务支撑，为客户设计有针对性的服务方案，综合拓展客户业务。第四十九条客户经理由分行公司业务部和所在单位共同管理。公司业务部负责客户经理年度和季度考核，确定客户经理的考核结果。客户经理所在部门负责客户经理日常的具体管理，提出考核评价意见，并根据最终考核结果落实工资、奖励的发放。第五十条公司业务部负责辖内客户经理小组的专业管理。组织成立客户经理小组对集中营销范围的重点客户进行团队服务。公司业务部有权指定

25、、通过竞聘等方式选定、调整客户经理小组的组长和成员，对客户经理小组的工作进行评价、考核。第五十一条分行负责培训计划制定，组织辖内各级客户经理的业务培训。总行每年组织高级客户经理到境外考察。第五十二条公司业务部定期对客户经理的工作、客户档案进行检查，对服务质量进行抽查，对其贷后管理工作进行远程监控。第五十三条分行公司业务部负责建立客户经理管理档案，及时归档客户经理资格认定、评价、考核、奖惩、培训等方面的材料。第五十四条分行公司业务部建立营销人员统计台帐，按季度进行营销人员的统计分析。零售业务理财客户经理管理办法第一部分总则第一条为充分调动零售银行业务人员的积极性，确保我行客户经理制的顺利实施，促

26、进零售银行业务高效高质、健康稳定发展，特制订本办法。本办法包括理财客户经理基本职责及任职资格管理、行员等级的管理、业绩评价和管理、薪酬和待遇管理等方面内容。第二条本办法所称零售业务理财客户经理（以下简称“理财客户经理”）是指我行为零售客户提供资产、负债、中间业务以及贵宾理财等本外币全方位金融服务的专业化、复合型市场人员。第二部分理财客户经理基本职责及任职资格第三条理财客户经理的基本职责：（一） 实现管理资产销售目标。通过多种渠道积极拓展和引进新客户，促成销售，提升个人管理资产。（二） 客户经营和提升。对本人及分户管理的客户，通过信用卡、POS消费、按揭等基础营销实现交叉销售，深化客户关系，培育

27、客户忠诚度。（三） 组织开展营销活动。建立和拓展营销渠道，定期组织开展有针对性的客户营销、理财沙龙、贵宾联谊等活动；（四） 信息收集。及时收集市场信息，包括客户信息、行业动态以及同业信息，促进产品、服务创新和流程改进。（五） 维系良好客户形象，持续提升个人素质，树立银行良好形象。第五条零售银行理财客户经理任职资格：（一）工作经历方面的要求：原则上须具备大专以上学历，至少一年以上银行工作经验。（二）工作能力方面的要求：熟悉我行的各项业务，了解市场情况，熟悉各类客户的金融需求，熟悉贵宾理财工具，有一定的业务管理能力和客户管理能力。（三）工作业绩方面的要求：各级理财客户经理均要达到相应级别的工作业绩

28、水平，无违法犯罪行为或无重大违规行为。（四）专业考试要求：从事资产类业务和投资类业务的理财客户经理需参加有关部门组织的专业培训并通过业务考试。（五）符合分行人事管理、对口专业管理的其他要求。第三部分行员等级管理第一章基本规定第六条理财客户经理行员等级由高到低分五级八档：资深、高级、中级、初级和见习，其中高级设置三档、中级设置二档、见习、初级、资深不分档，分行可根据总行关于对理财客户经理序列级别的规定适时进行调整。按照总行关于理财客户经理等级管理的规定和要求，在对外工作中（如名片等），高级一档、高级二档、高级三档统称为高级理财客户经理，中级、初级及见习理财客户经理统称为理财客户经理。第七条按照理

29、财客户经理是否承担管理职责，适用不同的等级管理办法。承担管理职责的理财客户经理指各经营机构中任职的零售业务专职分管行长和零售部负责人。第八条理财客户经理行员等级管理包括理财客户经理的准入、试用、晋级、降级、转岗和退出管理，其中晋级和降级管理是行员等级管理的核心。第九条理财客户经理行员等级的管理采取定量指标考核为主、定性指标考核为辅，定量与定性指标相结合的方式，实行与业绩和管理考核挂钩的浮动管理制度；但对试用期结束需确定行员等级管理的，以定量指标考核为依据。第十条理财客户经理考核的定量指标为模拟利润，定性指标包括包括职业道德、基础管理、组织纪律性、协作精神表现、客户满意度等。正式理财客户经理的行

30、员等级的评定分为年度评定与半年评定，分别于每年1月份及7月份进行，以年度评定为主、半年评定为辅。第二章理财客户经理的准入第十一条理财客户经理的准入采取公开聘任、自愿申请、用人单位推荐、组织安排相结合的方式。各经营机构理财客户经理的编制及人选，由分行根据定岗定员的原则和业务发展的实际需要确定。第十二条申请应聘理财客户经理，按照以下程序聘任：1、申请人以书面形式提出申请，并填写中信银行重庆分行零售理财客户经理应聘申请表（附件二）。2、零售银行部收到申请后，应向申请人介绍我行理财客户经理的基本管理制度，负责按照有关规定对理财客户经理任职资格进行初步考查，并负责考查理财客户经理对零售业务的认知和工作经

31、验，了解和评估理财客户经理的工作打算和业绩计划。（1） 正式理财客户经理：原则上其他银行的正式员工可直接应聘为我行的正式零售理财客户经理，考核通过后，零售银行部应组织申请人与用人单位洽谈或向用人单位征求意见，达成用人意向的，零售银行部根据理财客户经理情况确定试用期需达到的业绩水平，提出聘任行员等级的建议，并与申请人签订业绩承诺书（附件三）；（2） 见习理财客户经理：其他银行的非正式员工或非银行专业的其他单位的员工、应届大学毕业生通过三个月试用期并经分行组织考评后合格，可应聘为见习理财客户经理。3、人力资源部负责对理财客户经理进行政审和外部调查。4、人力资源部审查通过的，报分管行领导、行长面试、

32、审批并确定试用期行员等级。根据分行规定，聘任为副经理级以上的，提交党委会审批。5、在经分行审批后，由人力资源部按照有关要求办理劳资相关手续。6、人力资源部办毕相关手续后，应通知零售银行部和用人单位，确定理财客户经理报到时间，自报到之日起的次月申请人纳入理财客户经理序列考核。第十三条我行非理财客户经理（指正式员工）申请应聘理财客户经理岗位的，按十二条规定的程序聘任。第三章理财客户经理的试用第十四条为保障新聘理财客户经理熟悉业务和市场，促进理财客户经理队伍的不断壮大，新聘理财客户经理实行试用期制，试用期内执行保护性业绩考核标准。第十G五条社会在职人员及我行非理财客户经理被聘任为正式理财客户经理的，

33、试用期原则上为六个月，我行公司业务理财客户经理聘任正式零售业务理财客户经理的，试用期三个月，如业绩提前达到承诺标准的可提前转正。应届大学毕业生聘任见习理财客户经理的，试用期为三个月。第十六条正式理财客户经理在试用期内基础工资按非理财客户经理薪酬标准执行；试用期的奖金按非理财客户经理奖金标准与其试用期业绩计算的绩效工资孰高原则确定；在试用期内，按正式理财客户经理标准享受营销费用；其他薪酬待遇按照中信银行重庆分行新入行员工薪酬管理暂行规定执行。见习理财客户经理的基础工资及福利待遇由分行人力资源部根据其用工形式按相应标准执行，但试用期的奖金按其实际业绩计算的绩效核发。第十七条正式理财客户经理在试用期

34、结束后，零售银行部主要根据其相对应的业绩达标情况予以考核鉴定，确认相应等级，并将结果书面通报人力资源部备案；对试用期低于业务员业绩标准的予以解聘或转岗。见习理财客户经理在三个月试用期结束后，零售银行部及相关部门组织考评，考核通过，予以聘任。第四章理财客户经理的晋级第十八条理财客户经理从试用期转为正式理财客户经理，原则上不晋升行员等级。第十九条不承担管理职责的正式理财客户经理，年度业绩达到晋升上一行员级别要求，且管理质量指标考核达到最低要求的，理财客户经理可以晋升行员等级。第二十条理财客户经理的晋级由用人单位推荐、零售银行部考核并报人力资源部审核后，由分行根据有关规定审批。第二十一条不承担管理职

35、责的正式理财客户经理可以跨行员等级晋升，但须按第二十条的程序报批。承担管理职责的正式理财客户经理的晋升，原则上实行逐级晋升，其业绩按重庆分行零售业务经营机构考核办法考核。第二十二条理财客户经理晋升后的行员等级自批准的次月生效。第五章理财客户经理的降级和转岗第二十三条降级规定1、为有效开展公私业务联动，充分反映理财客户经理对全行的综合贡献，在决定理财客户经理是否降级时，充分考虑其公司业务等综合业绩。在计算其业绩时，公司存款纳入业绩统计，公司储蓄存款按其日均存款量换算成储蓄日均存款，换算标准为3：1。2、出现下列情形的，对理财客户经理行员等级实行降级处理：（1）试用期理财客户经理在试用期满，达不到

36、入行时承诺业绩的。（2）不承担管理职责的正式理财客户经理，未达到相应理财客户经理级别业绩标准的。（3）承担管理职责的正式理财客户经理，按重庆分行零售业务经营机构考核办法考核，未达到相应理财客户经理级别业绩标准的。（4）业绩考核达到标准，但管理质量指标考核达到降级标准的。（5）理财客户经理违反国家法律、政策和我行有关制度、有损本行形象或发生业务差错等理财客户经理考核领导小组认为应当降级行为的。3、符合上述第（1）、（2）种情形的，比照附件一的标准确定所降级别；出现第（3）（4）种情形的，其级别逐级下降，由分行党委会研究后作出决定；出现第5款情形的，由分行确定所降级别。第二十四条零售业务理财客户经

37、理转出（包括转为公司理财客户经理）或由公司理财客户经理转为零售业务理财客户经理的，需由用人单位签署意见，经零售银行部和人力资源部同意后，报分管行领导、行长审批。第二十G五条除因组织工作安排外，零售业务理财客户经理转为非理财客户经理，其行员等级下调一级。零售理财客户经理转为公司理财客户经理、公司理财客户经理转为零售理财客户经理，转岗后的级别以转岗前所在主线的业绩作为主要确定依据，试用期为三个月。第二十六条凡在我行从事5年以上理财客户经理工作，女满45岁、男满50岁的，可申请转为非理财客户经理。第六章理财客户经理的退出第二十七条理财客户经理退出的一般规定。1、按理财客户经理考核办法，在考核期内，正

38、式理财客户经理业绩考核结果低于初级一档（业务员级）标准的，给予3个月的宽限期，宽限期内执行初级一档理财客户经理待遇标准。宽限期结束，考核结果仍低于初级一档（业务员级）标准的，只给予800元基本生活费并由分行对其安排在岗业务学习及考试，根据考核结果决定其是否进入见习理财客户经理序列或退出理财客户经理序列。2、见习理财客户经理业绩考核结果若达不到对应业绩标准的，退回人力资源部。3、在决定理财客户经理是否退出时，公司存款计入零售理财客户经理业绩，其计算标准适用第二十三条第一款的规定。第二十八条理财客户经理退出的其他条件。1、违反国家法律规定和政策规定，造成严重影响的。2、不遵守我行规章制度，不遵守中

39、信实业银行重庆分行零售银行理财客户经理考核办法，严重损害我行形象的。3、发生违背职业道德或出现业务差错，造成我行资金和声誉损失的。4、理财客户经理因自身原因，经审查确不能胜任理财客户经理岗位工作的。5、理财客户经理考核领导小组认为应退出的其他情形。第二十九条理财客户经理退出后，由分行决定是否续聘。第四部分业绩评价和管理第三十条理财客户经理制的考核管理原则是：以业绩论英雄，全面考核，业绩为主；利润测算，确立等级；工效挂钩，奖罚兑现；每年调整，能上能下,各级别模拟利润和计算标准根据分行零售业务发展状况按年调整。第三十一条理财客户经理的考核以定量为主，定性为辅。其中，定量考核包括时点存款和日均存款、

40、信用卡发卡量、贵宾户开发、管理资产、客户活跃度等业务指标；定性考核包括职业道德、基础管理、组织纪律性、协作精神表现、客户满意度等非量化指标。第三十二条各项指标考核内容见20GG年零售理财客户经理考核指标（附件四），分行可以根据业务发展需要对业绩评价和管理办法进行必要调整。第五部分薪酬和待遇第三十三条理财客户经理的薪酬和待遇包括基础工资、绩效工资、营销费用以及交通费补贴（即车贴）、单位为职工交纳的住房公积金、住房补贴、各种保险金等福利待遇。第三十四条理财客户经理的营销费用直接与考核业绩挂钩，绩效工资直接与模拟利润挂钩。第三十G五条理财客户经理的基础工资、车贴标准按照20GG年零售理财客户经理考核

41、标准及薪酬待遇对照表（附件一）执行。第三十六条理财客户经理的营销费用按照零售业务营销费用管理办法计算，绩效工资按照模拟利润套算，承担管理职责的理财客户经理，按照重庆分行零售业务经营机构管理人员综合考评办法进行考核。第三十七条理财客户经理的其它福利待遇标准按照同级别的非理财客户经理标准执行。第三十八条理财客户经理的薪酬待遇原则上按月清算和发放，营销费用、绩效工资按季清算和发放。第六部分附则第三十九条本办法的实施和管理部门为零售银行部，零售银行部、人力资源部、财务资金部应密切配合，保证理财客户经理管理制度顺利实施。第四十条本办法由重庆分行制定、解释和修订，自20GG年7月1日起实施。商业银行客户经

42、理考核管理办法第一章总则第一条为推进我行管理和服务创新，进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度和实际，特制订本办法。第二条为建立适应市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统一更名为客户经理。本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）。第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。第四条业务代办员是我行市场营销队伍的一个组成部分，协

43、助代办规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。第二章客户经理基本条件、主要职责及工作制度第五条客户经理应具备以下基本条件：具有良好的思想品德和职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等主要金融业务；有一定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等相关知识和金融产品知识。第六条客户经理主要职责与任务：开发客户；营销金融产品或服务；维护客户关系，开发客户潜在需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析和管理；宣传与树立银行形象。第八条客户经理行为规范：忠诚本行事业，维护本行信誉

44、，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。第三章客户经理的聘用、考核及日常管理第九条客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产生。全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。任职资格可采取两种途径确定：1、由市行统一组织面试和笔试，根据面试和笔试结果，确定客户经理任职资格和等级；2、对考试考核不及格，但个人20GG年累计日均存款在300万元以上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。一年后必须达到综合考试考核合格，否则，降为业务代办员；第十条所有客户经理（含支行

45、行长、营业部总经理）都必须参加任职资格考试考核，取得及格以上成绩即可取得任职资格。根据综合考试考核成绩，按照从高分到低分（或名次）确定高、中、初三级客户经理。第十一条未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有正式市场营销员，一律解除劳动合同，计算经济补偿金，如本人自愿，本行同意，可聘用为业务代办员，其管理和考核按本办法第四章执行，经济补偿金待离开本行时一次付给。第十二条客户经理分管客户规模：1、高级客户经理：可负责存款800万元以上或贷款1000万元以上的客户；2、中级客户经理：可负责存款500万元800万元或贷款300-1000万元以内的客户；3、初级客户经理：可负责存款300万元以下或贷款

46、300万元以下的客户。第十三条各支行行长和客户经理主要考核指标：考核对象业务指标管理指标扣分标准各支行行长营业部总经理1、本单位全年新增存款日均达到30%以上（40分）；2、贷款不良率为0（30分）；3、贷款收息率达到99.5%以上（20分）；4、中间收入增加20%以上（10分）。出现经济案件、安全责任事故造成经济损失或被有关单位罚款，按直接经济损失或罚款金额的全部或部分扣减收入。1、全年新增存款日均每增加或减少1%则增加或减少2分，最高加20分，最低减40分。2、收贷收息率达到99.5%以上，每增加或减少0.1%则增加或减少2分，最高加10分，最低减20分。3、中间收入每增加或减少2%则增加

47、或减少1分，最高加5分，最低减10分。4、不良率1%以下减10分，1%5%减20分，5%以上该项不得分。高、中、初级客户经理1、高、中级客户经理全年新增存款日均达到30%以上；初级客户经理全年新增存款日均达100万元以上（40分）；2、不良率为0（30分）；3、收贷收息率99.5%以上(20分)；4、高、中、初级客户经理新开对公基本帐户分别为10个、7个、5个（10分）。第十四条各支行行长、营业部总经理及客户经理的考核淘汰。（一）各支行行长、营业部总经理每年进行一次综合考核评定，有下列情况之一的则予以降级聘用或解聘。1、全年综合考核得分90分以下、贷款不良率超过10%或存款、收贷收息率等重要单项指标完成90%以下，降级聘用，连续2年者解除劳动合同。2、出现重大的安全、责任事故，造成金融风险或经济损失的。万元以上的，解除劳动合同。（二）高、中、初客户经理所考核的存款连续三个月内低于基数存款90%；贷款收息率低于99%或年度综合考核85分以下的则予以降级；综合考核70分以下，解除劳动合同。（三）各级客户经理出现重大违规违纪，造成重大经济损失，违反员工行为规范扣分15分（含）以上，一律解除劳动合同。支行行长、营业部总经理和客户经理的考核及淘汰由市场营销部和党群人事部具体组织实施，稽核监控办负责审核。第十G五条客户经理（包括其他员工）主动与本行解除劳动合同，未经本行批准无故不上班的，