储蓄股票债券和保险课件.ppt

1、v利率，是利息率的简称，是一定期限内利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利息与本金的比率。v利率有三种表示方法：利率有三种表示方法：年利率、月利率年利率、月利率和日利率和日利率v李大妈李大妈2007年年10月存入月存入20 000元，定期二年，元，定期二年，按照年息按照年息 2.52%的利率计算的利率计算:v二年到期后的利息总额是多少二年到期后的利息总额是多少?v利息税率利息税率20%，可得的利息是多少？，可得的利息是多少？算一算算一算200002.52%21008(元)1008100820%806.4(元)5、储蓄存款的、储蓄存款的种类种类（1）活期储蓄活期储蓄：是储户可以随

2、时存入和提：是储户可以随时存入和提 取、不规定存期、存款的金额和次数不受取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。限制的储蓄方式。（2）定期储蓄定期储蓄：是事先约定期限、存入后：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。不到期一般不得提前支取的储蓄方式。6、活期储蓄和定期储蓄作为投资、活期储蓄和定期储蓄作为投资方式的基本特征方式的基本特征活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄流动性流动性强强较差较差收益水平收益水平较低较低高于活期储蓄，但一高于活期储蓄，但一般低于债券和股票般低于债券和股票风险程度风险程度以银行信用做担以银行信用做担保，较安全，风保，较安全，风险较低险较低。但

3、也存但也存在通货膨胀下存在通货膨胀下存款贬值的风险。款贬值的风险。以银行信用做担保，以银行信用做担保，较安全，风险较低。较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取存款贬值及提前支取而损失利息的风险而损失利息的风险。高风险高收益同在高风险高收益同在股票股票v1、股票的含义、性质、股票的含义、性质(重点重点)v2、股东的权利、股东的权利v3、股票投资的特点、股票投资的特点(重点重点)v4、股票投资的收入、股票投资的收入(重点重点)v5、股票市场的作用、股票市场的作用1.含义：含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的出资人出具

4、的股份凭证（性质）股份凭证（性质）。2、股东的基本权利：、股东的基本权利：股票代表的是其持有者（即股东）对股份公股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的司的所有权所有权，包括参加股东大会、投票表决、参，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等与公司的重大决策、收取股息或分享红利等3.3.股票的特点股票的特点不返还性不返还性流通性流通性高收益高收益高风险高风险 4、股票投资的收入、股票投资的收入 股票价格上升带股票价格上升带来的差价来的差价 股息和红利收入股息和红利收入公司的经营状况、公司的经营状况、供求关系、供求关系、大众大众心理、银行利率心理、银行利率来源于企业

5、利润来源于企业利润不不确确定定性性 某上市公司的股票收盘价格某上市公司的股票收盘价格20102010年年1 1月月3 3日时每股日时每股10.0210.02元，元，4 4月月1616日日13.7713.77元，元，6 6月月1818日日7.667.66元，元，9 9月月2222日日8.68.6元。元。思考：思考：在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损 的情况会怎样？的情况会怎样？4 4月月1616日日 13.77-10.02=3.7513.77-10.02=3.75（收益收益）6 6月月1818日日 13.77-7.66 13.77-7.66 6.116.11

6、（亏损亏损）9 9月月2222日日 8.64-7.66 8.64-7.66 0.980.98（收益收益）股票市场的建立和发展，对股票市场的建立和发展，对搞活资搞活资金融通金融通，提高，提高资金使用效率资金使用效率筹措建设筹措建设资金，促进资金，促进企业改革和发企业改革和发展，具有重展，具有重要意义。要意义。5.股票市场建立的作用股票市场建立的作用v1、债券的含义或、债券的含义或性质性质v2、债券的组成、债券的组成v3、债券的种类和特征（重点）、债券的种类和特征（重点）1.债券的含义债券的含义 债券是一种债券是一种债务证书债务证书,即筹资者给投资者的债务证据，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一

7、定时期支付约定承诺在一定时期支付约定利息利息并到期偿还并到期偿还本金本金。一张债券主要由期限、面值、利率和偿还方式一张债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等组成等组成。3.债券的种类及特点债券的种类及特点债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债区别区别国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行主体不同发行主体不同 风险状况不同风险状况不同 收益率不同收益率不同 流通性能不同流通性能不同 国家国家 金融机构金融机构（商业银行）（商业银行）公司公司（企业）（企业）国债金融债券国债金融债券 企业融债券企业融债券国债金融债券国债金融债券 企业融债券企业融债券国债国债金融债券企业融债券金融债

8、券企业融债券三类债券的比较三类债券的比较天有不测风云天有不测风云,人有旦夕祸福人有旦夕祸福自然灾害自然灾害交通意外交通意外v1、保险的功能、保险的功能v2、商业保险的含义、种类、商业保险的含义、种类v3、保险合同的订立原则、保险合同的订立原则投保人提出保险要求保险公司同意保险要求 达成协议(合同订立)投保人按约交付保险金保险公司按约承担保险责任事故发生、依约获得赔偿或保险金核定事故、履行赔偿或给付保险金订立程序履行程序以赢利为目的的金融企业以赢利为目的的金融企业财产保险财产保险人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和和 寿命寿命业业务

9、务2.2.商业保险的分类商业保险的分类 宝鸡市某厂一位职工月收入仅610元，2006年6月份，他为自己投了保额为15万元的康宁终身保险，年交保费4300多元。2007年初，他到保险公司报案理赔。报案时只提供了在山东某医院治疗的病历，并且病历叙述此病反应仅为两个月。保险公司发现疑点较多，认为该投保人未履行如实告知义务，此病两个月内不可能达到如此严重程度,怀疑其为带病投保。为了查清其发病时间，保险公司理赔部工作人员用了几个月时间，查遍了市区他可能去的所有大小医院，最终才了解到他得病的真实情况。原来2006年4月他被诊断为肾功能不全，2007年元月份又去了山东医院诊疗，并提出索赔。因其没有如实告知病

10、情，影响了保险公司对危险的估计，因而保险公司依法拒赔。思考思考:为什么会出现这次保险纠纷为什么会出现这次保险纠纷?如何来如何来 避免这类事件的再度发生避免这类事件的再度发生?案例分析案例分析投资方式投资方式储蓄储蓄债券债券保险保险股票股票国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券商业保险商业保险功能功能特征特征偿还方式偿还方式 收益收益风险风险储蓄储蓄存款存款购买购买股票股票购买购买债券债券购买购买保险保险筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金筹集资金提供保障提供保障便捷便捷高风险高风险高收益高收益稳健稳健规避风险规避风险还本付息还本付息股息、红利股息、红利和差价和差价还本付息还本付息事故后赔

11、偿事故后赔偿最低最低最高最高较低较低具体分析具体分析最低最低最高最高较低较低一般地，各种投资方式，风险越大，收益越高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券 王某购买体育彩票中了100000元大奖，他准备存入银行。朋友小张建议他炒股，说炒股能赚大钱，而他在保险公司工作的朋友，说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一些，这时王某被说得左右为难，不知该怎么办才好。请问：王某究竟把这笔钱怎么处理好呢？储蓄、炒股、购买债券和保险究竟哪一个比较合适呢？请综合考虑各种因素，帮他设计请综合考虑各种因素，帮他设计一套最中意的投资方案。一套最中意的投资方案。1.要注意投资的回报率，

12、也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。2.要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。3.投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。4.投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律，政策。“四四”：40%40%的钱存入银行

13、，既有利息，又的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。备日常应用。“三三”：30%30%的钱购买国债，的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。的回报。“二二”：20%20%的钱用于买股票和的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。基金，换取高风险的回报。“一一”：10%10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制三三制”方案方案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和的钱购买国债和各种债券，各种债券，1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。区别区别社会保险社会保险商业保险商业保险实施

14、实施主体主体保险保险项目项目给付给付标准标准费用费用承担承担保险保险依据依据完全由个人负担完全由个人负担建立在商业原则基础之建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志上，是参保人个人意志的体现的体现国家国家保险公司保险公司解决社会成员共同需要解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目的最迫切的保障项目项目广泛，形式多样项目广泛，形式多样按约定给投保人经按约定给投保人经济补偿，补偿高济补偿，补偿高只保障基本生活水平只保障基本生活水平个人，企业，政府共同个人，企业，政府共同承担或由政府承担。承担或由政府承担。由国家法律法规统一规定，由国家法律法规统一规定，具有强制性具有强制性社会保险与商业保险的比较社会

15、保险与商业保险的比较2.债券与股票的异同点债券与股票的异同点股票股票 债券债券不不同同点点性质不同性质不同收益权不同收益权不同偿还方法不同偿还方法不同相相 同同 点点股东股东入股凭证入股凭证，是一种所有权证书是一种所有权证书是一种是一种债务证据债务证据，要限期偿还要限期偿还取得股息和红利，取得股息和红利，经营好坏决定着股经营好坏决定着股票的效益票的效益定期收取利息，定期收取利息，安全性比较大安全性比较大不能退股金不能退股金，只能卖股票只能卖股票明确明确付息付息期限，期限，必须偿必须偿还本金还本金都是有价证券都是有价证券；都是集资的手段；都；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。是投资

16、行为；都能获得一定收益。收益收益风险风险 安全性安全性流通性流通性【重点突破重点突破】股票、公司债券、金融债券、国债、银行存款股票、公司债券、金融债券、国债、银行存款 的比较。的比较。股票公司债券金融债券国债银行存款股票公司债券金融债券国债银行存款 股票公司债券金融债券银行存款国债股票公司债券金融债券银行存款国债国债银行存款金融债券公司债券股票国债银行存款金融债券公司债券股票 股票国债金融债券公司债券股票国债金融债券公司债券储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区区别别性性质质信用行为信用行为债务凭证、限期债务凭证、限期偿还偿还股份凭证股份凭证风险保障风险保障受受益益权权取款获息，取款获息，安全性最

17、安全性最大大定期收取利息，定期收取利息，安全性比股票大安全性比股票大取得股息、分取得股息、分享红利，经营享红利，经营好坏决定收益好坏决定收益按保险条款，从保险按保险条款，从保险公司获得相应经济补公司获得相应经济补偿偿偿偿还还方方式式按存款方按存款方式获得式获得本本金和利息金和利息有明确的有明确的付息付息期期限，必须偿还限，必须偿还本本金金股金股金不能退，不能退，只能出售股票只能出售股票保险事故发生后，投保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保保人可获得赔偿或保险金险金投投资资效效益益利率较低，利率较低，风险较小风险较小信用较高，收益信用较高，收益较高，代用率高，较高，代用率高，流通性强，时间流通性

18、强，时间长，风险储蓄大长，风险储蓄大收益高，风险收益高，风险大大当保险事故发生时或当保险事故发生时或达到全同约定的年龄达到全同约定的年龄期限，投保才有回报期限，投保才有回报联系联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。其中一定的利益。其中股票和债券都是有价证券股票和债券都是有价证券，都是投资的手段，都是，都是投资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。当然也都存在风险。一般情况下，投资能获得一定收益的金融资产。当然也都存在风险。一般情况下，投资收益高低和风险大小成正比，所以，要选择适合自己和家庭实际情况收益高低和风险大小成正比，所以，要选择适合自己和家庭实际情况的投资方式的投资方式