信贷业务申请与受理课件.pptx

1、受理信贷业务申请之受理信贷业务申请之法人客户法人客户l1、确定资格l2、要求提交材料l3、初步审查资料确定资格确定资格l合法性合法性l合规性合规性 各种证件要齐全，如营业执照（年检）、贷款卡、各种证件要齐全，如营业执照（年检）、贷款卡、组织机构代码证、在本行开有账户；公司制法人须有组织机构代码证、在本行开有账户；公司制法人须有董事会的授权和决议、符合公司章程董事会的授权和决议、符合公司章程l稳定收入稳定收入l债务债务 已经到期的债务已经清偿，未清偿的已作还款计划已经到期的债务已经清偿，未清偿的已作还款计划l对外投资对外投资 对外投资累计额未超过其净资产总额的对外投资累计额未超过其净资产总额的5

2、0%限制性条件限制性条件l近三年连续亏损，或三年经营现金净流量为负l向银行提供虚假财务报表l有违法行为l列入银行信用记录“黑名单”l未取得必须的批文l企业在改制中有未清偿的债务要求提交的材料要求提交的材料1.企（事企（事)业单位法人业单位法人营业执照营业执照(副本及复印副本及复印件件)、税务部门年检合格的、税务部门年检合格的税务登记证明税务登记证明、法定代表人或负责人身份有效证明法定代表人或负责人身份有效证明；信贷业；信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）。表人授权委托书（原件）。2.有权部门批准的企有权部门批准的企(事事)业章

3、程或合资、合作业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明。的合同或协议，验资证明。3.人民银行颁发的人民银行颁发的贷款卡贷款卡(原件及复印件原件及复印件)。4.技术监督部门颁发的技术监督部门颁发的组织机构代码证书组织机构代码证书(副副本及复印件本及复印件)。5.实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书。6.特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书。7.近三个年度财务报告和审计报告及近期财务报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度及近期报表；新设法人主要股东如有三个年度财务

4、报告和审计报告则需提供，另外还有新设法人的验资证明等。8.根据信贷业务品种和信用方式需提供的其他资料。初步审查资料初步审查资料清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。规范性、真实性和有效性进行初步审查。1.信贷业务申请书信贷业务申请书，审查申请书中，审查申请书中填写填写的信的信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式、贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途是否与协商的借款用途是否与协商的内容相符内容相符；另外，加盖；另外，加盖的的公章是否清晰公章是否清晰，与营业执照和贷款卡（证），与营业执照和贷款卡（证）上

5、的企业名称三者上的企业名称三者是否一致是否一致。2.财务报表财务报表，看报表上加盖的，看报表上加盖的公章是否清晰公章是否清晰，与，与营业执照和贷款卡（证）上的营业执照和贷款卡（证）上的企业名称企业名称三者三者是是否一致否一致；是否有财政部门的；是否有财政部门的核准意见核准意见或会计或会计（审计）师事务所的（审计）师事务所的审计报告审计报告。3.税务登记证税务登记证，是否有税务部门，是否有税务部门年审的防伪标记年审的防伪标记。4.股东会或董事会决议股东会或董事会决议，内容应包括：申请信贷，内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等；达

6、到公司合同章程或组织文件规定的人等；达到公司合同章程或组织文件规定的有有效签字人数效签字人数。5.贷款卡贷款卡（证），在（证），在有效期内且年审合格有效期内且年审合格。6.营业执照营业执照及其他有效证明经及其他有效证明经年审合格年审合格。7.根据各信贷业务品种的规定对客户提供的信贷业务材根据各信贷业务品种的规定对客户提供的信贷业务材料进行初步审查。料进行初步审查。初步审查，如不合格，经办人员将申请材料退还客户，初步审查，如不合格，经办人员将申请材料退还客户，并作好解释工作，要求客户进一步完善资料；如合格，并作好解释工作，要求客户进一步完善资料；如合格，经办人员将用于核对的原件退回客户，在经办人

7、员将用于核对的原件退回客户，在受理评价受理评价工作交接单工作交接单上的受理栏内填写受理时间并签字，接上的受理栏内填写受理时间并签字，接下来进入调查阶段。整个受理过程，一般应在下来进入调查阶段。整个受理过程，一般应在2-32-3个个工作日内完成。工作日内完成。某服装出口加工企业向银行申请60万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。该公司属于个人独资企业，规模相对较小，其品牌开发和竞争能力相对有限，主导产品为婴幼儿服装，产品主要面向日韩市场外销。该公司老板长期从事商贸业务，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人以现有厂房抵押担保，于2008年10月24日在

8、银行获得个人投资经营贷款100万元，期限至2010年10月24日，现余额约为30万元。另有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2015年7月，现余额约为20万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。公司产品100%外销，2006年出口额约100万美元，2007年出口额150万美元，2008年出口额160万美元。（1）借款人虽然有一定的个人负债，但是有良好的从业经历，而且信用状况良好。（2）企业的经营规模小且自有积累少，但是企业盈利状况较好。（3）企业和借款人表面的还款能力充足。通过资格审查，银行接受该借款申请人的贷款申请。受理信贷业务申请之受理信贷业务申请之自然人客户自然人客户l1、确定资格l2

9、、要求提交材料l3、初步审查资料确定资格确定资格1.具有合法身份证件或本地有效居住证明。2.具有完全民事行为能力。3.个人信用状况良好，有稳定、合法的收入来源或资产，具备按期还本付息的能力。4.能够提供银行认可的担保或具备银行认可的信用资格。限制性条件限制性条件1.有不良信用记录或对银行有恶意拖欠贷款行为的，被列入”黑名单”的；2.故意骗取、套取贷款行为的；3.有严重违法或危害银行信贷资金安全的行为的。要求提交的材料要求提交的材料1.个人身份有效证明，包括有效身份证件、户口簿、居住证明等。有配偶的，应同时要求申请人提交婚姻状况证明、配偶的身份证明材料。2.个人及家庭收人和财产证明。3.根据信贷

10、业务品种和信用方式要求提供的其他材料。初步审查材料初步审查材料对材料的完整性、规范性和真实性进行初步审查，具体审查要求是：1.提交的材料是否齐全，要素是否符合银行的要求。2.客户及保证人、出质人、抵押人的身份证件是否真实、有效。3.担保材料是否符合银行相关规定。设计融资方案设计融资方案个人贷款类个人贷款类1、住房贷款、住房贷款个人住房按揭贷款、个人住房公积金贷款、个人个人住房按揭贷款、个人住房公积金贷款、个人再交易住房贷款、个人商业用房贷款再交易住房贷款、个人商业用房贷款2、消费贷款、消费贷款汽车消费贷款、国家助学贷款汽车消费贷款、国家助学贷款3、个人经营类贷款、个人经营类贷款企业客户信贷业务企业客户信贷业务1、贸易融资（国际贸易融资、国内贸易融资）、贸易融资（国际贸易融资、国内贸易融资）2、票据融资、票据融资3、流动资金贷款、流动资金贷款4、固定资产贷款、固定资产贷款5、房地产开发类贷款、房地产开发类贷款6、银团贷款、银团贷款7、法人帐户透支、法人帐户透支任务四任务四 请为以下两家法人客户推荐合适的信贷产品请为以下两家法人客户推荐合适的信贷产品要求：要求：1.在中国银行、中国工商银行网站中所提供的企业客户信贷产品在中国银行、中国工商银行网站中所提供的企业客户信贷产品中查询合适的产品信息中查询合适的产品信息http:/