保险公司最新健康理念专题直面大病致贫课件.pptx

1、小康，是全国人民共同的奋斗目标 中共十六大：全面建设小康社会，开创中国特色社会主义事业新局面 中共十七大：高举中国特色社会主义伟大旗帜，为夺取全面建设小康社会新胜利而奋斗 中共十八大：坚定不移沿着中国特色社会主义道路前进，为全面建成小康社会而奋斗 中共十九大：决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利从2002年中共十六大开始，“小康”成为了全国人民共同的奋斗目标，15年来，成就有目共睹奋斗的路上，却出现了一只拦路虎2017年10月2日出版的第510期财经杂志封面文章直面大病致贫按语中写道：2017年8月30日，国家卫计委主任李斌透露，经过逐户、逐人、逐病地进行调查核实，确认至2

2、016年底，因病致贫、因病返贫的家庭553万户，涉及734万人。虽然中国已拥有城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险，以及从中派生出来的大病医疗保险，但是，一个个因病致贫的案例说明，这张保障网还不够严密。时间和金钱，是挽救因病致贫的两个关键要素。不让一场疾病击垮一个家庭，同时保证医保体系的持续运营，离不开市场化手段高效配置资源，这也是目前保障体系正待激发的增量。财经杂志由中国证券市场研究设计中心主办，创刊13年来，已成为中国最具全球视野和国际影响力的主流媒体，是中国政经学界决策者、研究者、管理者的必读刊物，被公认为中国最具影响力的高端财经新闻杂志，具有深厚和广泛的国内国际影响力。财经密切关

3、注中国经济制度变革与现代市场经济进程，全面观察并追踪中国经济改革的重大举措、政府决策的重要动向和资本市场建设重点事件；亦关注海外的重大经济、时政要闻，并通过记者现场采访获取第一手资讯。以独家性和权威性见长。是什么造成了“大病致贫”？依照世界卫生组织（WHO）关于家庭灾难性医疗支出的定义：一个家庭的医疗支出占家庭可支付能力的比重等于或超过40%。巨额医疗费用支出、因病导致长期收入损失是“因病致贫”的主要原因高企的医疗费用让40%的家庭不堪重负面对“大病”，中产家庭能怎么办？虽然社保大病保险实现全覆盖之后，家庭医疗支出平均医保报销比例提升了，确实一定程度减轻了居民负担，但中产家庭在面临重大、突发、

4、罕见疾病时，仍然难以承担自付的部分，从而面临倾家荡产的风险。慢性病和危重病是“大病致贫”的最主要“杀手”能花的花光、能借的借光、能卖的卖光成为了不同的悲剧相似的结局流感下的*中年凭什么刷爆了春节的朋友圈？2018年2月10日知名财经自媒体人可望buffett发表了一篇名为流感下的*中年的文章，一天之内刷爆朋友圈，并在各个相关行业的读者中持续发酵，很多评论和文章本身一样引人深思，寿险行业内的解读也是铺天盖地，证明了直面大病致贫一文里，中产家庭的几大痛处是真实存在的。我们每一个人都可能出现在这样的故事里起因岳母打开主卧窗子通风。岳父忽然来了个念头，一定要同时打开厨房窗子南北对流通风，并且坚持不穿上

5、衣，吹了半小时。第二天，他感冒流鼻涕，打喷嚏，第三天开始发烧，直至演变成肺炎，第四天开始住院，岳母和女儿开始发烧经过岳父先在通州区一家民营医院看门诊，拍了X光片，然后转去条件更好的医院做了CT，诊断为“未知病毒”感染，再次转院到*朝阳医院开始吸氧，第三次转院到三级甲等医院，购买特效药，第四次转院到全国知名医院的重症监护室，插管维持呼吸，并使用了人工肺，然后，从开窗通风到阴阳两隔，仅仅29天人物岳父岳母是*佳木斯老国企双职工，有社保养老和医疗，到*带外孙女；夫妻二人在*有车有房，有存款，有股票投资；女儿上幼儿园；一家五口，中产家庭，和乐融融社保异地医保也报不了多少。*老国企，现在的医保大概只结算

6、到2014年的。即使批下来的报销额度，也得等几年才能拿到现金。商保岳父的医保卡给他的父母开过药，保险公司出险后很可能拒赔，所以就没买。代价插管后ICU的费用直线上升。人工肺开机费6万，随后每天2万起。我们估算了下，家里所有的理财（还好没有买30天以上期限的产品）、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。*佳木斯老家房子短期卖不掉，卖掉也就撑个十几天。如果在ICU要呆很长时间，只能卖掉*的房子。如果ICU住了50天都出不来，可能真就不行了。我们每一个人都可能出现在这样的故事里流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？未雨绸缪，随时预留足够的流动资产用来应急。作者提到，自

7、己的大部分理财都是短期的，再加上岳父岳母养老的钱，能在短时间内凑到足够的资金让岳父住进ICU。纵观现在很多的中国中产家庭，把绝大部分资金都压在了房产上，在短期内很难变现。因此，家庭资产配置的合理性显得尤为重要。与企业一样，很多家庭陷入困境，并不是真的没有钱了，而是资金链断了。如果家庭真的到了变卖房产这一步，生活可能已经被毁了大半。痛点一：关键时刻，现金为王流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？优质的医疗资源是紧俏的，医院很多，医生也很多，但治疗水平参差不齐，在一开始没能获得良好有效的治疗，很有可能是在浪费患者的生命。在中国，要么有关系，要么特别有钱（当然，这两者通常是伴生的），否则想获得最有

8、效的治疗非常困难。以作者的岳父为例，转了五次医院，使用了不同的抗生素药物，最终导致病毒产生了耐药性，说岳父在频繁转院的过程中错过了最佳治疗时机也一点都不为过。如果真的有能力，直接去最好的三甲医院（不论是否是公立医院），甚至去海外就医，也未尝不是个好的选择。痛点二：好的医疗资源是稀缺的流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？不要以为家人走了是给家庭最大的打击，后半生卧床不起给家庭的负担更重。长期需要家人陪床护理、持续的药物开支、随时可能突发的疾病无论在经济上，还是精神上，都对成长中的年轻家庭是个巨大的挑战。痛点三：康复期是更大的挑战流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？解决大病医疗资金问题最有

9、效的手段就是保险，但保险可能解决不了所有的问题。重大疾病保险是以确诊为条件赔付的，医疗险是以实际花费为标准赔付的，有一份保险，能让我们在应对大病时从容很多。不过要注意，除非是购买了能够保证续保的高端医疗险，一定的应急资金仍旧是必须的，因为重大疾病保险只针对列表中特定的疾病赔付（虽然已经包含了绝大部分的常见重疾），中低端医疗险不保证续保，而且对于医疗手段和用药有较严格的限制。不要以为买了保险就能高枕无忧，随着你对保险理解的加深，你会愈发觉得自己买的保险还不够。痛点四：足额、长期的健康保险必不可少流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？医保卡里的健康记录和银行卡里的信用记录一样重要，任何时候都不要

10、把医保卡借给别人用，尤其不能让别人用自己的医保卡去医院体检或买高血压、糖尿病一类的药物。把别人的慢性疾病或者重大疾病治疗记录留在了自己的医保卡里，即使心怀侥幸，没有如实告知投保成功了，以后理赔时候也免不了和保险公司扯皮，说不清道不明。这种诚信问题，以后在各行各业中会越来越被重视。痛点五：珍视自己的健康记录流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？大病面前很多花费是不理性的，倾尽所有积蓄，可能只为换一个心理上的宽慰。作者在文章中已经隐约地表达了，自己觉得为岳父换人工肺能存活的概率很低，但代价却非常大，而且给岳父带去了极大的痛苦，回头来看可能并不值得。要不要用巨大的代价去博一个微小的机会？什么情况下

11、自愿放弃治疗？真的有必要和家人找个时间坐下来放宽心地谈一谈，毕竟每个人都是为了这个家。痛点六：病人也需要尊严流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？如果作者因为父母年事已高，买不上健康保险而困扰，就应该别让自己重蹈覆辙。为人父母者，在自己年轻、健康、收入稳定的时候逐步购买全面、足额、长期的健康保险，其实是为了以后自己的孩子不再为老人的医疗和康复费用受困扰。痛点七：别再把困扰留给下一代流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？夫人叨叨：“从你到这个小公司后，我们就加买了保险，3百万保额，钱你不用担心。”我很坚决的说：“绝对不要给我上人工肺！那TMD都不知道是你爱我，还是你恨我。”夫人在后座一边哭，

12、一边说：“我给你买过保险了，买保险的人一般都不会有大病。”我问：“当初为什么没有给爸爸买一份？”夫人：“他的医保卡给爷爷奶奶开过药，保险公司出险后很可能拒赔，所以就没买。早知道”我想了想：“你给姥姥和宝宝都买份保险吧，现在就买。”下面这段对话真的值得多看几遍，佐证了痛点四到七流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？不要总觉得自己的身体特别好，不要总把“我这身板没问题”挂在口上，不要理所应当地认为“小概率事件”不会降临到自己头上。你不是超人，不要对于自己的身体情况过于自信，常检查，常预防，流感疫苗该打就打，口罩该戴就戴，地沟油能不吃就不吃。经常锻炼、饮食健康虽有助于降低患病概率，但是患病有时候真

13、的是个“看运气”的事情。痛点八：请对自己的健康负责流感下的*中年戳中了中产家庭的多少痛处？作为中产小康家庭中的经济来源支柱，真的很有必要考虑自己如果不幸离开后，家里剩下的人怎么活。家庭未来的美好生活，子女以后的教育，父母未来的养老，全部都建立在经济支柱能为家庭持续带来收入的基础上。没有够买足够高额度定期寿险或者终身寿险的“顶梁柱”，需要严肃规划家庭的财务安排。痛点九：人寿保险就是爱和承诺如果你懂了这个故事，你就一定会认同中高端医疗保险对于中产小康家庭来说不论几口人一个都不能少如果你认同了上一点，你也一定会认同让中产小康家庭里的每一个人都拥有爱立方是我们的使命三月，请把这个故事讲给你认识的每一个人听所以“大病致贫”的四个结论 流感下的*中年故事梗概 流感下的*中年主要启示演练、通关要点Thank you for listening