远程集中授权业务要点(新入行)课件.ppt

1、远程集中授权业务要点远程集中授权业务要点 运营后台中心集中授权部运营后台中心集中授权部 石琰石琰 2015年年7月月 1目目 录录四、四、授权相关要求授权相关要求 二、功能简介二、功能简介 三、三、业务规定业务规定远程集中远程集中授权系统授权系统一、概概念及岗位职责念及岗位职责 2一、概念及岗位职责 一：概念及岗位职责一：概念及岗位职责 （一）远程集中授权是指柜员通过远程集中授权系统，将临柜授权业务的（一）远程集中授权是指柜员通过远程集中授权系统，将临柜授权业务的交易画面、业务凭证和客户证件等实物的电子影像资料同步传输至授权中心交易画面、业务凭证和客户证件等实物的电子影像资料同步传输至授权中心

2、，由授权员远程审核并完成授权的一种操作模式。，由授权员远程审核并完成授权的一种操作模式。（二）远程集中授权的目标是，建立科学规范的授权业务处理方式和流程（二）远程集中授权的目标是，建立科学规范的授权业务处理方式和流程，促进临柜业务处理的集约化、规范化和标准化，增强事中风险防范能力，促进临柜业务处理的集约化、规范化和标准化，增强事中风险防范能力，提高业务处理效率与服务质量。提高业务处理效率与服务质量。（三）远程集中授权系统分为申请端、授权端和管理端三个功能模块，由（三）远程集中授权系统分为申请端、授权端和管理端三个功能模块，由不同的用户使用完成不同的功能。不同的用户使用完成不同的功能。（四）授权

3、模式：（四）授权模式：交易授权模式控制（现场或远程）交易授权模式控制（现场或远程）。3 （五）人员管理与职责（五）人员管理与职责 1 1、远程集中授权业务涉及的人员包括经办柜员、授权员和运营主管。、远程集中授权业务涉及的人员包括经办柜员、授权员和运营主管。2 2、营业机构运营主管主要职责如下：、营业机构运营主管主要职责如下：（1 1）在业务审批或审核时，对业务的真实性、合规性和资料的完整性）在业务审批或审核时，对业务的真实性、合规性和资料的完整性负责。负责。（2 2）监督指导柜员远程集中授权业务操作。对需运营主管事前审批的）监督指导柜员远程集中授权业务操作。对需运营主管事前审批的授权业务，应由

4、运营主管按照相关业务制度规定进行审批，并在相应业务授权业务，应由运营主管按照相关业务制度规定进行审批，并在相应业务凭证上签章确认。运营主管对业务的真实性、合规性和资料的完整性负责凭证上签章确认。运营主管对业务的真实性、合规性和资料的完整性负责。一、概念及岗位职责一、概念及岗位职责 4一、概念及岗位职责一、概念及岗位职责 3 3、经办柜员主要职责如下：、经办柜员主要职责如下：（1 1）核对客户身份，按照相关制度规定对客户身份证件、现金实物核对客户身份，按照相关制度规定对客户身份证件、现金实物、票据、银行介质等真伪进行严格审核，包括对客户身份证件进行联网核、票据、银行介质等真伪进行严格审核，包括对

5、客户身份证件进行联网核查等。查等。（2 2）准确录入相关交易要素，并及时、完整、清晰的采集和传输相准确录入相关交易要素，并及时、完整、清晰的采集和传输相关影像资料。关影像资料。（3 3）对业务凭证及相关资料的真实性、完整性、合规性以及要素录对业务凭证及相关资料的真实性、完整性、合规性以及要素录入的准确性负责。入的准确性负责。（4 4）在业务授权完成后，对客户签字等后续业务处理的真实性负责在业务授权完成后，对客户签字等后续业务处理的真实性负责。5 4 4、授权员、授权员主要职责如下：主要职责如下：(1 1)审核柜员录入的交易要素、业务凭证及相关影像资料，对柜员输审核柜员录入的交易要素、业务凭证及

6、相关影像资料，对柜员输入的交易要素与实物影像要素的一致性进行核对，包括原始凭证、身份证件入的交易要素与实物影像要素的一致性进行核对，包括原始凭证、身份证件等资料的合规性、完整性以及录入要素的准确性等，及时办理授权业务，不等资料的合规性、完整性以及录入要素的准确性等，及时办理授权业务，不得积压和延误，离岗时应做签退处理。得积压和延误，离岗时应做签退处理。(2 2)对业务处理所依据的合规性、完整性以及要素录入的准确性负责。对业务处理所依据的合规性、完整性以及要素录入的准确性负责。(3 3)授权过程中发现柜面人员违反规章制度和操作规程、业务处理不授权过程中发现柜面人员违反规章制度和操作规程、业务处理

7、不规范、差错和过失等各类问题，应拒绝授权；规范、差错和过失等各类问题，应拒绝授权；(4)(4)发现重大风险隐患及案件线索，应及时向业务主管部门报告。发现重大风险隐患及案件线索，应及时向业务主管部门报告。5 5、授权业务的真实性由营业机构经办柜员或经办运营主管负责。、授权业务的真实性由营业机构经办柜员或经办运营主管负责。一、概念及岗位职责一、概念及岗位职责 6 二、二、功能简介功能简介点击凭证影像目录区域中的图像名称查看已拍摄图像，选中要删出的图片，点击【选定删除】按钮，系统弹出确认对话框，点击【确定】按钮成功删除。（1 1）经办柜员降序传输的业务凭证、介质和身份证件等按照）经办柜员降序传输的业

8、务凭证、介质和身份证件等按照同一方向置于凭证拍摄头下，摄像头完成自动对焦，点击【同一方向置于凭证拍摄头下，摄像头完成自动对焦，点击【拍摄凭证】按钮进行拍摄。（拍摄凭证】按钮进行拍摄。（2 2）将客户摄像头对准客户，点）将客户摄像头对准客户，点击【拍摄客户】按钮进行拍摄。击【拍摄客户】按钮进行拍摄。分为分为“已获取影像区域已获取影像区域”、“凭证拍摄区域凭证拍摄区域”、“客户拍客户拍摄区域摄区域”、“操作信息区域操作信息区域”、“凭证影像目录区域凭证影像目录区域”、“文字交流显示区域文字交流显示区域”、“凭证提示区域凭证提示区域”和和”状态显示状态显示区域区域“九个区域。九个区域。拍摄影像操作拍

9、摄影像操作浏览删除操作1 12 23申请端划分的区域申请端划分的区域二、功能简介二、功能简介7 二、二、功能简介功能简介办理超过业务规定金额的现金业务时，经办柜员点击【现场审核】按钮，出现现场审核提示框，审核人员清点现金大把与系统录入画面核对无误后进行指纹认证确认。授权员审核通过后，申请端自动弹出【授权成功】提示框，点击【确定】按钮后，自动返回进行后续操作。柜员根据凭证提示库资料拍摄图片完毕并审核无误后，点击【申请授权】按钮体检授权业务。授权成功操作现金审核操作4 45 56申请授权操作二、功能简介二、功能简介8 二、二、功能简介功能简介业务正在被授权员审核时，【返回ABIS】按钮置换为【申请

10、退回】按钮，点击【申请退回】按钮弹出确认提示框。输入申请退回理由，点击【确定】按钮发送请求。柜员审授权后。【返回ABIS】按钮置换【取消申请】按钮。点击【取消申请】按钮弹出确认提示框。点击【确认】按钮，取消该笔申请，返回申请端 当申请端弹出【要求补拍】提示框后，经办柜员点击【确定】按钮。根据授权员的提示补拍所需凭证，拍摄完成后点击【凭证补发】按钮发送给授权员。取消申请操作申请退回操作7 78 89凭证补发操作二、功能简介二、功能简介9 二、二、功能简介功能简介授权员发起语音通话请求后，申请端右下角弹出语音通话提示框，柜员看到该提示框后即可通过耳麦进行通话。文字输入区输入文字或通过下拉菜单选择常

11、用语进行交流。且柜员和授权员可对当前沟通文字保存为常用语，且柜员和授权员可对当前沟通文字保存为常用语，减少文字录入工作量。减少文字录入工作量。远程集中授权系统提供【自动剪裁】、【不剪裁】、【固定A5】和【固定A6】四种裁剪方式。系统默认【自动】裁边，当自动裁边效果不理想时，使用其他裁边方式。文字交易操作语音交流操作1 10 0 1 11 112凭证剪裁操作二、功能简介二、功能简介10 二、二、功能简介功能简介二期上线以后截图是一项新增的功能，对如需联网核查结果、查询账户主档“4254”卡卡转账交易、“1049”折折转账交易等用快捷键“Alt+p”将屏幕画面直接截图到申请端，无需打印完成后再拍摄

12、影像，减轻柜面远程授权申请影像拍摄工作量，柜员可根据需要灵活应用，提高远程授权业务处理效率。授权员开始审核业务后，若在规定时间未授权完毕，系统自动该笔业务。退回信息在“操作信息显示区域”显示。柜员再次提交此笔业务时，字体自动提高排队优先级。再次提交时，优先发给同一主管。截屏功能运用操作1 13 3 1 14 4超时退回二、功能简介二、功能简介11 二、二、功能简介功能简介当办理业务时有时会出现凭证摄像头与客户摄像头不正常工作的情况，如果发现预览区域出现颠倒的情况，可点击鼠标右键选择【关闭】或【互换】调节。凭证提示区域由原来固定显示一行，调整为由柜员通过鼠标停留在凭证提示区域上缘，按鼠标左键上下

13、拖动凭证提示区域上缘来调整显示宽度，从而到达随意显示多行的功能，在鼠标点击凭证提示区域后，通过键盘的上下键也能看看提示内容。同时，在鼠标停留在凭证提示区域时，以气泡形式显示所有提示内容。影像仪初始化1 15 5 1 16 6优化凭证提示区域二、功能简介二、功能简介12Part 1Part 1人民币的现金收付类业务实行分类限额管理授权方式，即经办柜员除负责拍摄原始凭人民币的现金收付类业务实行分类限额管理授权方式，即经办柜员除负责拍摄原始凭证、协议、各类身份证件等资料以及客户的影像外，还应根据现金收付金额确定授权证、协议、各类身份证件等资料以及客户的影像外，还应根据现金收付金额确定授权方式。方式。

14、（一）（一）2020万元以下（含）的现金业务，采用拍摄现金实物的万元以下（含）的现金业务，采用拍摄现金实物的票面及其大数影像进行远程集中授权。柜员拍摄现金实物影像票面及其大数影像进行远程集中授权。柜员拍摄现金实物影像时，应选择不裁边的方式（按时，应选择不裁边的方式（按F4F4键直接拍摄），一次性完成现键直接拍摄），一次性完成现金实物的拍摄，确保授权质量。金实物的拍摄，确保授权质量。（二）（二）2020万元以上（不含）的现金业务，无需上传现金实万元以上（不含）的现金业务，无需上传现金实物影像，现场换人卡把现金大数，核对无误后，选择远程授权物影像，现场换人卡把现金大数，核对无误后，选择远程授权系统

15、的系统的“现场审核现场审核”功能，由其通过指纹认证方式确认，经办功能，由其通过指纹认证方式确认，经办柜员再提交远程集中授权。柜员再提交远程集中授权。13Part 2Part 2 对于外币现金收付、贵金属类业务，不论对于外币现金收付、贵金属类业务，不论其额度大小均不上传实物影像，实行现场换人其额度大小均不上传实物影像，实行现场换人审核，通过指纹认证确认后再提交远程集中授审核，通过指纹认证确认后再提交远程集中授权。权。14Part 3Part 3抹账业务的凭证上传抹账业务的凭证上传 经办柜员需拍摄原错误的记账凭证及其原始凭经办柜员需拍摄原错误的记账凭证及其原始凭证的影像，并拍摄经运营主管审批并签章

16、的抹账业证的影像，并拍摄经运营主管审批并签章的抹账业务凭证；涉及已使用重要空白凭证作废的业务，还务凭证；涉及已使用重要空白凭证作废的业务，还需拍摄重要空白凭证的影像，作为授权员对该笔抹需拍摄重要空白凭证的影像，作为授权员对该笔抹账业务的审核依据。经办柜员对抹账后重新记账的账业务的审核依据。经办柜员对抹账后重新记账的业务，则按新业务办理，授权员无需再对抹账后重业务，则按新业务办理，授权员无需再对抹账后重新记账的业务进行跟踪监督并加盖个人名章。新记账的业务进行跟踪监督并加盖个人名章。15Part 4Part 4冲正业务的凭证上传冲正业务的凭证上传 经办柜员需拍摄原错误的记账凭证及其原始凭经办柜员需

17、拍摄原错误的记账凭证及其原始凭证的影像，并拍摄经运营主管审批并签章的错账冲证的影像，并拍摄经运营主管审批并签章的错账冲正业务记账凭证，包括对其进行冲销及补正业务。正业务记账凭证，包括对其进行冲销及补正业务。其中，对每笔冲正业务的补正交易须作为关联交易其中，对每笔冲正业务的补正交易须作为关联交易提交远程集中授权。提交远程集中授权。16Part 5Part 5挂失业务的凭证上传挂失业务的凭证上传（1 1）对于挂失业务需上传挂失申请书、客户证）对于挂失业务需上传挂失申请书、客户证件、客户影像。件、客户影像。（2 2）挂失后续处理业务需上传经运营主管审批的）挂失后续处理业务需上传经运营主管审批的挂失申

18、请书留存联挂失申请书留存联 、客户联、客户联 、客户证件（本人、客户证件（本人）、联网核查、客户影像。）、联网核查、客户影像。（3 3）挂失处理业务需运营主管事前签字审批）挂失处理业务需运营主管事前签字审批.17Part 6Part 6补打业务的凭证上传补打业务的凭证上传 柜员在业务操作时，因打印机故障等原因需补打凭证时，柜员在业务操作时，因打印机故障等原因需补打凭证时，提交授权时上传的业务凭证要注明补打原因、日志号、原交易提交授权时上传的业务凭证要注明补打原因、日志号、原交易码及传票号等信息，经运营主管签字审批，以确认补打交易的码及传票号等信息，经运营主管签字审批，以确认补打交易的真实性，原

19、打印错误的凭证也一并上传（未打印除外）。真实性，原打印错误的凭证也一并上传（未打印除外）。对于一些如现金缴款单、挂失申请书、特殊业务申请等凭对于一些如现金缴款单、挂失申请书、特殊业务申请等凭证的补打交易，主管审批签字、补打原因及相关要素应填制在证的补打交易，主管审批签字、补打原因及相关要素应填制在需补打的凭证上，禁止远程授权系统与运营监管平台影像系统需补打的凭证上，禁止远程授权系统与运营监管平台影像系统的传票出现不一致的情况。的传票出现不一致的情况。对于银行卡、活期存折的补打交易必须使用对于银行卡、活期存折的补打交易必须使用45434543交易，不交易，不可用可用03650365交易补打。交易

20、补打。18Part7Part7 限额以下的免填单业务，经办柜员对期限以限额以下的免填单业务，经办柜员对期限以及现金实物数额与客户口述金额的一致性负责；及现金实物数额与客户口述金额的一致性负责；限额（限额（5050万）以上的业务，经办柜员和现场审核万）以上的业务，经办柜员和现场审核人员对现金实物数额与客户填写的凭证金额的一人员对现金实物数额与客户填写的凭证金额的一致性负责。授权员负责对柜员输入的交易要素与致性负责。授权员负责对柜员输入的交易要素与其拍摄的现金实物大数的影像或现场审核信息进其拍摄的现金实物大数的影像或现场审核信息进行核对，不负责对授权后打印的记账凭证进行核行核对，不负责对授权后打印

21、的记账凭证进行核对。对。19 一、授权业务柜面流程：（一、授权业务柜面流程：（1 1）柜员根据不同的业务类别，在）柜员根据不同的业务类别，在BOEingBOEing系系统或统或ABISABIS系统选择对应交易操作。（系统选择对应交易操作。（2 2）A:A:柜员柜员.核对客户身份，按照相关制核对客户身份，按照相关制度规定对客户身份证件、现金实物、票据、银行介质等的真伪进行严格审核度规定对客户身份证件、现金实物、票据、银行介质等的真伪进行严格审核。B:B:需运营主管审批的业务主管应在相应凭证上签字确认。需运营主管审批的业务主管应在相应凭证上签字确认。C:C:然后准确录入然后准确录入相关交易要素，并

22、及时、完整、清晰地采集和传输相关影像资料，对同一客相关交易要素，并及时、完整、清晰地采集和传输相关影像资料，对同一客户办理多笔授权业务，柜员激发申请端后勾选户办理多笔授权业务，柜员激发申请端后勾选“关联交易关联交易”选择框，系统自选择框，系统自动获取最近一次授权成功的凭证图像，减少相关凭证及证件的拍摄次数。（动获取最近一次授权成功的凭证图像，减少相关凭证及证件的拍摄次数。（3 3）柜员浏览已拍摄的凭证或客户图像，对照授权模板和业务要求逐一检查）柜员浏览已拍摄的凭证或客户图像，对照授权模板和业务要求逐一检查资料是否完整齐全、是否符合业务规定，对拍摄质量不高的图像进行删除后资料是否完整齐全、是否符

23、合业务规定，对拍摄质量不高的图像进行删除后重新拍摄。（重新拍摄。（4 4）选择申请授权，业务在授权主管审核状态下柜员需要撤销）选择申请授权，业务在授权主管审核状态下柜员需要撤销时，点击返回时，点击返回ABISABIS按钮置换为申请退回按钮、对于授权主管要求补拍的凭证按钮置换为申请退回按钮、对于授权主管要求补拍的凭证，当申请端弹出【要求补拍】提示框后，经办柜员点击【确定】按钮。根据，当申请端弹出【要求补拍】提示框后，经办柜员点击【确定】按钮。根据授权员的提示补拍所需凭证拍摄完成后点击【凭证补发】按钮发送给授权员授权员的提示补拍所需凭证拍摄完成后点击【凭证补发】按钮发送给授权员。授权相关要求授权相

24、关要求 20授权相关要求授权相关要求 一、强化受理审核，提高授权质量。柜员提交授权前应认真审核，一是审核凭证要素（重点关注凭证是否填写正确、齐全，大小写是否相符，大写是否规范，是否按规定加盖验印章、复核章、主管审核章)；二是查看已上传影像(重点关注影像是否清晰、齐全、无多余)；三是核对系统录入信息（重点关注账号、金额、证件号码）。一、强化受理审核，提高授权质量。柜员提交授权前应认真审核，一是审核凭证要素（重点关注凭证是否填写正确、齐全，大小写是否相符，大写是否规范，是否按规定加盖验印章、复核章、主管审核章)；二是查看已上传影像(重点关注影像是否清晰、齐全、无多余)；三是核对系统录入信息（重点关

25、注账号、金额、证件号码）。二二、强化受理审核，提高授权质量。、强化受理审核，提高授权质量。柜员提交授权前应认真审核，一是审核凭证要素（重点柜员提交授权前应认真审核，一是审核凭证要素（重点关注凭证是否填写正确、齐全，大小写是否相符，大写是否关注凭证是否填写正确、齐全，大小写是否相符，大写是否规范规范)；二是查看已上传影像；二是查看已上传影像(影像是否清晰、齐全、无多余影像是否清晰、齐全、无多余)；三是核对系统录入信息（关注账号、金额、证件号码）。；三是核对系统录入信息（关注账号、金额、证件号码）。有许多拒绝业务都存在柜员在办理业务时未能认真审核凭证有许多拒绝业务都存在柜员在办理业务时未能认真审核

26、凭证，对业务审核流于形式。如客户填写的凭证存在要素不全、，对业务审核流于形式。如客户填写的凭证存在要素不全、涂改、金额不符、账号与介质不符、户名是错别字等现象。涂改、金额不符、账号与介质不符、户名是错别字等现象。要求柜员在上传授权业务时仔细审核，要求柜员在上传授权业务时仔细审核，21授权相关要求授权相关要求 三、掌握拍摄技巧，提高拍摄效率。、掌握拍摄技巧，提高拍摄效率。1 1、将需上传的各类凭证根据交易提示顺序按照同一方向置于凭证、将需上传的各类凭证根据交易提示顺序按照同一方向置于凭证摄像头下，应注意与拍摄台底边平行摆放，严禁斜放、竖放、倒放；应摄像头下，应注意与拍摄台底边平行摆放，严禁斜放、

27、竖放、倒放；应注意保持凭证拍摄台整洁，严禁堆放与拍摄无关的物品、纸张等；严禁注意保持凭证拍摄台整洁，严禁堆放与拍摄无关的物品、纸张等；严禁叠加拍摄、重复拍摄、凭证影像不完整和凭证画面杂乱无章。叠加拍摄、重复拍摄、凭证影像不完整和凭证画面杂乱无章。2 2、在拍摄凭证影像时应尽量注意有序拍摄，形成工作规律；可合、在拍摄凭证影像时应尽量注意有序拍摄，形成工作规律；可合理进行排列组合，以有效减少拍摄屏数、持续降低拍摄用时，快速高效理进行排列组合，以有效减少拍摄屏数、持续降低拍摄用时，快速高效的完成各类交易的资料上传工作。的完成各类交易的资料上传工作。3 3、拍摄中及时浏览拍摄资料的清晰度和完整性，对拍

28、摄图像不全、拍摄中及时浏览拍摄资料的清晰度和完整性，对拍摄图像不全或模糊的应删除重新拍摄。或模糊的应删除重新拍摄。4 4、柜员在未清点完现金或未做好授权准备工作时不得提前拍摄部、柜员在未清点完现金或未做好授权准备工作时不得提前拍摄部分影像资料。分影像资料。5 5、柜员在发现上传业务凭证中有缺漏项，但能通过、柜员在发现上传业务凭证中有缺漏项，但能通过“补发补发”上传上传凭证时不要盲目选择退回，等待授权主管发出补发指令，通过凭证时不要盲目选择退回，等待授权主管发出补发指令，通过“补发补发”上传缺少的凭证。上传缺少的凭证。22 四、四、需运营主管审批业务范围需运营主管审批业务范围 （一）单位账户类业

29、务，包括单位结算账户开立、变更、销户（一）单位账户类业务，包括单位结算账户开立、变更、销户，印鉴更换、挂失以及电子支付密码支控方式增删处理手续等。，印鉴更换、挂失以及电子支付密码支控方式增删处理手续等。（二）错账、挂账及内部账务处理，包括柜员及自助设备长、（二）错账、挂账及内部账务处理，包括柜员及自助设备长、短款处理；各支付系统查询查复以及退汇、差错等异常情况处理短款处理；各支付系统查询查复以及退汇、差错等异常情况处理；应收应付款及内部自制凭证涉及的账务处理等。；应收应付款及内部自制凭证涉及的账务处理等。（三）重点业务处理，包括解挂及补卡、补单等后续处理事项（三）重点业务处理，包括解挂及补卡、

30、补单等后续处理事项；司法查询、冻结；司法查询、冻结/解冻、扣划；现金、重要空白凭证、有价单证解冻、扣划；现金、重要空白凭证、有价单证调拨等。调拨等。（四）重要事项处理，包括修改账户信息、柜员密码重置、营（四）重要事项处理，包括修改账户信息、柜员密码重置、营业机构纸质会计档案调阅等。业机构纸质会计档案调阅等。授权相关要求授权相关要求23 五、需本人办理的业务。五、需本人办理的业务。1 1、根据、根据中国农业银行储蓄中国农业银行储蓄业务管理办法业务管理办法第二十七条规定：凡支控方式中含凭证件第二十七条规定：凡支控方式中含凭证件支取的，须客户本人凭有效身份证件办理，不得代理。支取的，须客户本人凭有效

31、身份证件办理，不得代理。2 2、第五十六条规定：第五十六条规定：“须由客户本人并提供有效身份证件办须由客户本人并提供有效身份证件办理的特殊业务主要包括密码修改、密码重置、密码解锁、理的特殊业务主要包括密码修改、密码重置、密码解锁、密码解挂、补领新存款凭证、挂失销户、凭证解挂、更改密码解挂、补领新存款凭证、挂失销户、凭证解挂、更改支控方式、更改通兑方式、印鉴更换、印鉴解挂、账户查支控方式、更改通兑方式、印鉴更换、印鉴解挂、账户查询、存折重写磁等。询、存折重写磁等。”3”3、电子银行及个人理财业务。、电子银行及个人理财业务。4 4、贷记卡柜面激活。贷记卡柜面激活。5 5、通过、通过52865286

32、（或（或52145214）交易修改客户手）交易修改客户手机号码时，须客户本人办理，机号码时，须客户本人办理，授权相关要求授权相关要求24 六、有效证件范围六、有效证件范围 1.居住在中国境内周岁以上的中国公民，应出具居民身份证或居住在中国境内周岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时居民身分证。临时居民身分证。2.军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可以出具军人、武装警军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可以出具军人、武装警察身份证件。察身份证件。3.居住境居住境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。4.居住在中国境内周岁以下的中国公民，应由监护人代居

33、住在中国境内周岁以下的中国公民，应由监护人代理开立理开立个人存款账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身个人存款账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。份证或户口簿。5.香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳往来内地通行证；台湾香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅游证件。居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅游证件。6.外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。贸结算的有关规定办理）。佐证证件

34、：佐证证件：户口簿户口簿(16周岁以上周岁以上)、护照、工作证、机动车驾驶证、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件效证件或证明文件。授权相关要求授权相关要求25授权相关要求授权相关要求 七、重归交易完成后，请网点使用七、重归交易完成后，请网点使用“5287”“5287”交易交易删除旧客户信息，上传资料包括主管签字说明原因的删除旧客户信息，上传资料包括主管签字说明原因的记账凭证、客户记账凭证、客户IDID账户信息（账户信息（52465246交易使用旧客户号交易使用旧客户

35、号查询）。查询）。26 八、挂失业务注意事项提示如下：八、挂失业务注意事项提示如下：1 1、柜员在受理代理人办理的挂失业务时，必须通过系、柜员在受理代理人办理的挂失业务时，必须通过系统新增的统新增的10011001交易，录入代理人证件类型、号码和代理人交易，录入代理人证件类型、号码和代理人姓名，根据菜单导航具体操作。姓名，根据菜单导航具体操作。2 2、借记卡和准贷记卡挂失后的销卡交易，只能通过原、借记卡和准贷记卡挂失后的销卡交易，只能通过原来的来的21072107、30283028、30303030交易渠道进行操作，不能通过交易渠道进行操作，不能通过10011001交易导航操作。交易导航操作。

36、授权相关要求授权相关要求27九九、特殊群体客户代理业务的处理、特殊群体客户代理业务的处理 特殊群体客户如办理凭证补发、密码重置、更换印鉴特殊群体客户如办理凭证补发、密码重置、更换印鉴等业务，按以下情况提供相关资料后，可由代理人代理：等业务，按以下情况提供相关资料后，可由代理人代理：（一）对于无民事行为能力和限制行为能力人员，按（一）对于无民事行为能力和限制行为能力人员，按照相关法律的规定，由监护人代理，代理人代理时要提供照相关法律的规定，由监护人代理，代理人代理时要提供本人有效身份证件、能真实反映监护关系的有效证明、被本人有效身份证件、能真实反映监护关系的有效证明、被监护人的有效身份证件或户口

37、簿等。监护人的有效身份证件或户口簿等。（二）对于有民事行为能力，但因严重老弱病残等原（二）对于有民事行为能力，但因严重老弱病残等原因导致不能亲自到银行办理业务的人员，代理人代理时要因导致不能亲自到银行办理业务的人员，代理人代理时要提供由被代理人本人出具的授权委托书、代理人和被代理提供由被代理人本人出具的授权委托书、代理人和被代理人的有效身份证件；对因特殊情况而无法出具授权委托书人的有效身份证件；对因特殊情况而无法出具授权委托书的，要提供医院诊疗证明、亲属关系证明、经过公证的与的，要提供医院诊疗证明、亲属关系证明、经过公证的与授权相关要求授权相关要求28 该重症病人的财产有利害关系的人（如，若该

38、重症病人去该重症病人的财产有利害关系的人（如，若该重症病人去世，享有继承权的人）共同出具的承诺书和委托书（有多世，享有继承权的人）共同出具的承诺书和委托书（有多个继承人，需委托其中某一继承人办理业务时提供）、代个继承人，需委托其中某一继承人办理业务时提供）、代理人和被代理人的有效身份证件。承诺书包括所有继承人理人和被代理人的有效身份证件。承诺书包括所有继承人的姓名、性别、证件类型、证件号码、住址、病人情况、的姓名、性别、证件类型、证件号码、住址、病人情况、账户情况，以及发生纠纷后银行不承担任何责任，由代理账户情况，以及发生纠纷后银行不承担任何责任，由代理双方自行协商解决等内容。授权委托书，可以

39、通过公证或双方自行协商解决等内容。授权委托书，可以通过公证或银行双人上门调查等方式进行核实确认。营业机构要留存银行双人上门调查等方式进行核实确认。营业机构要留存授权委托书、公证书等相关材料。授权委托书、公证书等相关材料。授权相关要求授权相关要求29 （三）对于服刑羁押人员，代理人要提供经过公证的授（三）对于服刑羁押人员，代理人要提供经过公证的授权委托书、服刑羁押证明文件、代理人和被代理人的有效权委托书、服刑羁押证明文件、代理人和被代理人的有效身份证件。身份证件。（四）对于被人民法院宣告的失踪人员，其财产代管人（四）对于被人民法院宣告的失踪人员，其财产代管人要提供本人有效身份证件、能证明与失踪人

40、员关系的证明要提供本人有效身份证件、能证明与失踪人员关系的证明文件，对财产代管人有争议的，还要提供人民法院的裁决文件，对财产代管人有争议的，还要提供人民法院的裁决书书 （五）对于死亡人员，合法继承人要提供经过公证的（五）对于死亡人员，合法继承人要提供经过公证的继承权证明书或人民法院的裁决书、继承人有效身份证件继承权证明书或人民法院的裁决书、继承人有效身份证件，并提供挂失账户的相关信息。，并提供挂失账户的相关信息。授权相关要求授权相关要求30 （六）对于身在国外人员，代理人要提供经法定程序公（六）对于身在国外人员，代理人要提供经法定程序公证的授权委托书、代理人和被代理人的有效身份证件。授证的授权

41、委托书、代理人和被代理人的有效身份证件。授权委托书包括代理人姓名、代理事项及权限、期间、并由权委托书包括代理人姓名、代理事项及权限、期间、并由委托人签名等内容。委托人签名等内容。授权相关要求授权相关要求31 十、老弱病残持卡人业务代理行为真实性的确认十、老弱病残持卡人业务代理行为真实性的确认 对于需要客户本人亲自办理的业务，而本人不能前来对于需要客户本人亲自办理的业务，而本人不能前来的老弱病残、出国、意外事件等特殊客户，能通过柜台延伸的老弱病残、出国、意外事件等特殊客户，能通过柜台延伸服务办理的，须采取上门延伸服务办理，不能通过延伸服务服务办理的，须采取上门延伸服务办理，不能通过延伸服务办理的

42、，须在确认是持卡人本人认可的情况下，由其指定的办理的，须在确认是持卡人本人认可的情况下，由其指定的代理人代为办理，按以下情况确认代理身份真实性：代理人代为办理，按以下情况确认代理身份真实性：（一）持卡人身在国内，属于异地老弱病残之类行动不（一）持卡人身在国内，属于异地老弱病残之类行动不便的，无法到柜台办理须由本人亲自办理的业务，也无法通便的，无法到柜台办理须由本人亲自办理的业务，也无法通过延伸服务解决，必须经由代理可分为两种情况办理过延伸服务解决，必须经由代理可分为两种情况办理:授权相关要求授权相关要求32 1 1、持卡人意识清楚的，要求代理人提供经公证机关公证、持卡人意识清楚的，要求代理人提

43、供经公证机关公证的持卡人对其的授权委托书以及双方的身份证件；或受理行人的持卡人对其的授权委托书以及双方的身份证件；或受理行人员上门确认持卡人本人签署授权委托书，并审核持卡人本人和员上门确认持卡人本人签署授权委托书，并审核持卡人本人和委托代理人的身份在证件。委托代理人的身份在证件。2 2、持卡人意识不清楚的，要求代理人提供亲属关系证、持卡人意识不清楚的，要求代理人提供亲属关系证明（如户籍证明或有权机关【如居民委员会、村民委员会、明（如户籍证明或有权机关【如居民委员会、村民委员会、公安机关、民政部门等】证明或公证证明来证实）、双方的公安机关、民政部门等】证明或公证证明来证实）、双方的身份证件及医院

44、的诊疗证明。身份证件及医院的诊疗证明。授权相关要求授权相关要求33 （二）持卡人身在国外，无法回国因而无法到柜台办理（二）持卡人身在国外，无法回国因而无法到柜台办理须由本人亲自办理的业务的或外籍持卡人意外死亡，其有权须由本人亲自办理的业务的或外籍持卡人意外死亡，其有权继承人都在国外的情形，要求代理人或有权继承人提供：继承人都在国外的情形，要求代理人或有权继承人提供：1 1、经当地有权机关公证的授权代理书或有权继承财产、经当地有权机关公证的授权代理书或有权继承财产的证明材料等，经我国驻当地的使领馆认证。的证明材料等，经我国驻当地的使领馆认证。2 2、代理人有效身份证件及持卡人的身份证明文件。、代

45、理人有效身份证件及持卡人的身份证明文件。3 3、涉及到持卡人死亡的还应出具有权机关出具的死亡证、涉及到持卡人死亡的还应出具有权机关出具的死亡证明书。明书。授权相关要求授权相关要求34v 十一、错账冲正操作，对次日及在本年内发现的差错应十一、错账冲正操作，对次日及在本年内发现的差错应区别不同类型，填制相关记账凭证，作错账冲正处理。（区别不同类型，填制相关记账凭证，作错账冲正处理。（1 1）错账冲正时，必须经运营主管审批。（）错账冲正时，必须经运营主管审批。（2 2）必须坚持）必须坚持“更更改有据、处理及时改有据、处理及时”的原则。（的原则。（3 3）按）按“先贷方红字或借方先贷方红字或借方蓝字，后借方红字或贷方蓝字蓝字，后借方红字或贷方蓝字”的账务处理顺序进行多笔的账务处理顺序进行多笔冲正处理。（冲正处理。（4 4）冲正借方需要在金额前加负号，（）冲正借方需要在金额前加负号，（5 5）需）需分别在凭证摘要栏用红字注明分别在凭证摘要栏用红字注明“补记补记年年月月日日xxxxxxxxxxxxxxxx（原错账记账凭证号）错账（原错账记账凭证号）错账”字样，和字样，和“冲销冲销年年月月日日（原错账记账凭证号）错账（原错账记账凭证号）错账”字样。字样。（6 6）因业务需要请在记账凭证上详细注明冲正原因。）因业务需要请在记账凭证上详细注明冲正原因。授权相关要求授权相关要求35