银行从业资格考试试题(含答案)afp(DOC 10页).doc

1、银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（ D ），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。A、10% B、12% C、15% D、16% 2某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（ B ）。A、代偿权 B、撤销权 C、不安抗辩权 D、留置权 3银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信

2、誉蒙受损失的风险称为（ C ）。A、信誉风险 B、存款和贷款风险 C、流动性风险 D、安全性风险 4个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ C ）。A、5年 B、8年 C、3年 D、6年 5资本市场可以分为（ B ）。A.证券市场和同业拆借市场 B.中长期信贷市场和证券市场C.证券市场和回购市场 D.股票市场和债券市场 6商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（ C ），留足备付金。A、存款风险金 B、存款保证金 C、存款准备金 7农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（ A ）制定。A、县级联社 B、县级人民银行

3、 C、地市级中心支行 D、省农信联社 8商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（ A ）。A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 9某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（ B ）。A、2个月 B、4个月 C、6个月 D、8个月 10按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（ A ）。A、8% B、10% C、12% 11现信用社最重要的资产业务是（ B ）。A、存款 B、贷款 C、中间业务

4、 D、投资 12同时满足四项条件（借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；重新办理了贷款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（ B ）。A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 13一般所说的货币供应量指标是指（ C ）。A、M0 B、M1 C、M2 D、L 14信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（ A ）。A、仅使用权发生转移 B、仅所有权发生转移C、使用权和所有权同时转移 D、使用权和所有权均不转移 15（ A ）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位协定存

5、款 D、单位通知存款 16某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（ C ）。A、1000万 B、5000万 C、12100万 D、15000万 17按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（ A ）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 18下列项目中，属于利润表项目的有（ C ）。A、货币资金 B、应收账款 C、经营费用 D、长期借款 19风险管理最为核心

6、、最为关键的阶段是（ D ）。A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 20股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（ B ）。A、股东（出资人）的经济实力和社会地位 B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期C、银行的战略规划和资本预算 D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧 21下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（ D ）。A、贷款利息收入 B、贴现利息收入 C、金融企业往来收入 D、投资收益 22借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（ D ）。A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷

7、款 D、正常类贷款 23由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（ A ）。A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款 24兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券【答案】B【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。 25债券发行的定价方式以（ ）最为典型。A.累积投标询价 B.上网竞价 C.公开招标 D.协商定价

8、【答案】C【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。 26进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。在场外市场中，以各类( A )为代表的非标准交易大量涌现。A.奇异型期权 B.巨灾衍生产品 C.天气衍生金融产品 D.能源风险管理工具 27债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（ ）。A.持有期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.实际收益率【答案】B【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与

9、债券面额之比率。 28在我国，基本建设债券的发行主体不是（ A ）。A.国务院 B.国家能源投资公 C.国家原材料投资公司 D.铁道部 29一个基金是否有效益主要是看（ C ）是否偏高。A.管理费 B.托管费 C.运作费 D.宣传费 30在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（ B ）买卖的。A.人民币 B.美元 C.港元 D.日元 31债券根据券面形式，其中（ A ）是具有标准格式的债券。A.实物债券 B.凭证式债券 C.记帐式债券 D.电子债券 二、多项选择题32税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何校对（ ABCD

10、）。A、查核的税务人员应当出示税务检查证B 、由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明D、该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的 33在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（ BD ）。A、关系人是指与银行业务关系密切的客户B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 34商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ ABCD ）。A、

11、明确担保的方式 B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率 D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序 35银行进行信贷分析时，通常采用（ CD ）几种方法。A、宏观经济运行分析 B、行业风险分析 C、非财务分析 D、财务分析 36中间业务发展的基础在于中间业务创新。但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ ABCD ）。A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新D、特别缺乏各类组合金融产品创新 37公司理财业务的主要业务种类为（ AB ）。A、现金

12、管理服务 B、投资理财服务 C、企业管理咨询 D、企业并购咨询 38下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ ABCD ）。A、开户时不约定存期 B、一次存入本金，随时可以支取C、根据存款的实际存期按规定计息 D、利率高于活期储蓄存款 39贷款三查制度是（ ABC ）。A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷中复查 40属于违规贷款的（ ABCD ）。A、借款人不具备民法通则所规定资格和条件的贷款B、违反利率 C、违规展期 D、账外经营的贷款 41在办理美国存托凭证业务中，托管银行提供的服务有( CD )。A.负责ADR的注册和过户 B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益C.保管AD

13、R所代表的基础证券D.根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国 42保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（ ）。A.国债 B.证券衍生产品 C.证券投资基金 D.股权性证券【答案】A,C,D【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。 43我国的证券公司按照所能从事的业务，可以分为（ AC ）。A.综合类证券公司 B.代理性证券公司 C.经纪类证券公司 D.自营性证券公司 44在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（ CD ）。A.机构投资者 B.个人投资者 C.投机者 D.投资者 45资金的融通一般有直接融

14、资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。下面（ BC ）是间接融通的工具。A.股票 B.定期存单 C.CDs D.公司债券 46我国公司法中的公司主要形式是指（ AC ）。A.有限责任公司 B.两合公司 C.股份有限公司 D.无限公司 47在我国，基本建设债券的发行主体是（ BCD ）。A.国务院 B.国家能源投资公司 C.国家原材料投资公司 D.铁道部 48证券交易内幕知情人包括( ACD )。A.发行人的高级管理人员 B.股东 C.证券监管机构的工作人员 D.保荐人【解析】根据我国证券法第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东

15、及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 49从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（ AB ）。A.商业性汇率风险 B.金融性汇率风 C.全球性汇率风险 D.区域性汇率风险 三、判断题50贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。（ ） 51正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。（） 52甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。但有人认为，这种约定是违法的。（） 53贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人

16、有义务配合。（ ） 54商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。（ ） 55银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。（） 56改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。（ ） 57对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（） 581999年中国人民银行发布的关于鼓励消费贷款的若干意见规定，个人住房贷款期限一般最长不超过20年，住房贷款与房价款的比例最高为70%。（） 59根据2003年修改的中国

17、人民银行法，中国人民银行不再审批、监管金融机构。（） 60风险等同于损失。（） 61期货交易结算所是所有交易者的对手，也就是所有成交合约的履约担保者。（） 62短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。（）【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题，而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。 63某公司有全部参与优先股100万股，普通股200万股，该公司在分派了优先股股息和不少于优先股收益率的普通股股利后，尚余900万元供再次分配，则优先股股票每股可获得3元股息。（） 64金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。（） 65信

18、用贷款是以银行信誉发放的贷款。（） 66贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理（） 67贷款逾期后，农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书（单），并收回其签章的回执后，则保证期间为法定6个月。（） 68内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。（ ） 69为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。（ ） 70同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。（） 71信贷员要对提供给资信评定小组的考察

19、材料真实性负责。（ ） 72我国“证券法3规定发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证券公司承销的，应当由承销团承销。（）【解析】我国证券法规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。 73基金资产的估值对象是基金的单位净值。（）【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。 74国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。（）【解析】国际债券在国际市场上发行，因此其计价货币往往是国际通用货币，一般以美元、

20、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。这样，发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。 75某证券所承担风险越大，其收益率一定越高。（） 76浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。（） 77上证综合指数的基期为1990年12月19日。（） 78证券发行市场通常无固定场所，是一个有形的市场。（） 79管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素，而影响基金收益水平。（） 80与ETF不同，LOF的申购和赎回均以现金方式进行。（）【解析】在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金。