银行从业资格考试(初级)试题(DOC 8页).docx

1、银行从业资格考试(初级)试题2016年银行从业资格考试(初级)试题1、根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为：A平衡性B保守型C稳健型D成长型E进取型2、财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()A.理财规划服务是一个过程不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的部分B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D.理财方案依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的语气、目标产生较大差距E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基

2、础。3、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形A.介绍基金过往业绩B.以低于成本的销售费用销售基金C.预测基金的投资业绩D.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平E.承诺利用基金资产进行利益输送4、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形A.介绍基金过往业绩B.以低于成本的销售费用销售基金C.预测基金的投资业绩D.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平E.承诺利用基金资产进行利益输送5、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()A.本金安全性高B.市场认知度高，客户容易理解C.投资风险小D.预期收益稳定E.投资收益高6、关于普通股，优先股

3、的特征有()A.一般无表决权B.剩余资产分配优先C.股份不可转让D.股息分派优先E.股息固定7、下列投资者中属于高净值客户的有()A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小秦是私人银行客户D.小王单笔认购理财茶品150万元人民币E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元8、个人声明周期中维持期的主要特征有()A.家庭形态表现为子女上小学、中学B.保险计划为养老、投资型保单C.主要理财活动为收入增加、积累退休金D.投资工具仅为活期及定期存款E.对应年龄为45-54岁9、理财师在一觉理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，

4、这样做的原因包括()A.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D.理财方案所依据的数据是简历在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差别E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础10、个人外汇业务按照交易性质区分为()A.贸易项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.内增个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.资本个人外汇业务11、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售

5、的有()A.采取抽奖，礼品赠送等方式销售理财产品B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并确认签字确认C.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()A贷款余额B申贷获得率C贷款增速D贷款户数E贷款绝对值根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的()A符合条件的超额贷款损失准备B符合条件的优先股C符合条件的可转债D符合条件的次级债E符合条件的普通股根据风险偏好分类，可将投资者

6、的理财风格分为()A平衡型B成长型C保守型D进取型E稳健型中央银行直接信用控制工具不包括()A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()A合规总监B合规管理部门C董事会D高级管理层甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次.晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是()A甲与乙之间买卖合同无效B乙得请求甲承担违约责任C甲与丙之间买卖合同无效D乙得请求丙交付该字画下列选项中，()不是开放式基金的特点。A单位资产净值每周公告一次B规模不固

7、定，但有最低规模要求C价格依据基金的资产净值而定D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E交易价格主要由市场供求关系决定在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。A后付年金B未续年金C普通年金D即付年金E先付年金货币时间价值的影响因素有()。A资金周转率B单利与复利C时间D收益率E通货膨胀率个人外汇业务按照交易性质区分为()A贸易项目个人外汇业务B经常项目个人外汇业务C境内个人外汇业务D境外个人外汇业务E资本项目个人外汇业务物权法规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()。A依法被查封、扣押、监管的财产B生产设备、原材料、半成品、产品C建筑物和其他土地附

8、着物D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权E建设用地所有权分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。国内分红险其收益风险来源于()。A利率的波动B保险公司制定的预定营运管理费用C保险公司制定的预定死亡率D保险公司制定的预定投资回报率E汇率的波动根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。A正确B错误一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1-2个月的家庭日常开支金额。A正确B错误金融市场的微观经济功能包括()。A集聚功能B避险功能C调节经济功能D

9、交易功能E财富功能当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()A年金现值系数一定都大于1B复利现值系数一定都小于1C年金终值系数一定都小于1D复利终值系数一定都大于1E年金终值系数一定都大于1下列选项中，()不是开放式基金的特点。A单位资产净值每周公告一次B规模不固定，但有最低规模要求C价格依据基金的资产净值而定D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E交易价格主要由市场供求关系决定理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分A正确B错误商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。A正

10、确B错误基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有下列情形()A介绍基金过往业绩B以低于成本的销售费用销售基金C预测基金的投资业绩D以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平E承诺利用基金资产进行利益输送在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()A采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品B所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C客户已了解产品的特点及潜在的投资风险D客户拟购买的产品风险评级与客户风险随能力相匹配E产品说明书中颇由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有()A定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的B定期存款记名

11、，不可流通，大额存单可以在市场流通C定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让D一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高E大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有()A定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的B定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通C定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让D一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高E大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有()。A每期的现金流入与流出的金额必所固定自出入方向一致B普通年

12、金现金流一般都具备等额的特征C保证在计算期内各期现金流量不能中断D每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征不动产量是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物A正确B错误银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议A正确B错误债券到期时间越长，利率风险越小A正确B错误银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。A正确B错误当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()A年金现值系数一定都大于1B复利现值系数一定都小于1C年金终值系数一定都小于1D复利终值系数一定都大于1E年金终值系数一定都大于1民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民

13、事义务的合法行为。A正确B错误商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。A正确B错误民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。A正确B错误FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。A正确B错误有时客户对家庭财务安排和目标只有的笼统的.，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析目标A正确B错误FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。A正确B错误理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分A正确B错误QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。A正确B错误根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。A正确B错误