银行从业资格考试试题及答案to(DOC 11页).doc

1、银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按贷款通则规定该信用社信贷人员应该（ D ）。A、同意贷款30万元 B、同意贷款15万元 C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元 D、不同意贷款 2公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（ C ）以上的，可以不再提取。A、30% B、40% C、50% D、60% 3自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（ A ）。A25% B30% C、33% D、45% 4银行资产利润率可以分解为以下（ A ）两个部分的乘积。A、资产利用率和收入利润率

2、B、资产利用率和股权乘数C、资产负债率和收入利润率 D、股权乘数和收入利润率 5资产负债率是评价企业（ A ）的最主要指标。A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力 6在我国，备付金是指（ C ）。A、流通中的现金 B、存款准备金 C、超额准备金 D、财政性存款 7开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（ D ）。A、协定账户 B、储蓄存款 C、支票 D、定活两便存款 8下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。A、企业的固定成本在总成本中的比重小 B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高C、企业进入成熟期 D、企业产品具有独

3、特性 9在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（ A ）负责。A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、副牵头行 10假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（ C ）。A、2 B、5 C、10 D、15 11证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（ D ）。A、拆借 B、期权 C、期货 D、回购 12在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（ B ）。A、关注类贷款 B

4、、可疑类贷款 C、次级类贷款 D、损失类贷款 13私人银行业务是指向（ D ）提供的理财业务。A、工薪阶层 B、贫穷阶层 C、中产阶层 D、富裕阶层 14债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（ B ）。A、越高 B、越低 C、不变 D、不定 15在股份有限公司中，签署公司股票是（ ）的职权。A.董事会 B.股东会 C.监事会 D.董事长【答案】D【解析】我国公司法第一百二十九条规定，股票由法定代表人(董事长)签名，公司盖章。 16资产证券化是（ ）。A.风险管理型创新的重要成果 B.增强流动性型创新的重要成果C.信用创造型创新的重要成果 D.股票创新型创新的重要成果【答案】B【解析】通过资

5、产证券化，将流动性较低的资产(如银行贷款、应收账款、房地产等等)转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。 17下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（ ）。A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户 C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督【答案】C【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。托管银行主要负责：(1) ADR所代表的基础证券的保管;(2)根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或

6、汇回ADR发行国;(3)向存券银行提供当地的市场信息。 18证券市场中介机构是指( A )。A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构 B.从事证券的发行与交易的机构C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门 D.通过证券市场筹集资金的公司【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。 19只能在期权到期日执行的期权属于（ ）。A.看跌期权 B.欧式期权 C.看涨期权 D.美式期权【答案】B【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。 20普

7、通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是（ ）。A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过 B.公司解散清算C.公司连续5年亏损 D.股东大会作出减少公司注册资本的决 【答案】B 21申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（ ）万元人民币以上的注册资本。A.500 B.100 C.300 D.200【答案】B【解析】根据证券、期货投资咨询管理暂行办法第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。 22根据证券法规定，证券公司设立分支机构，必须经( D )批准。A.中国人民银行

8、 B.当地政府 C.财政部 D.国务院证券监督管理机构 23存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（ C ）。A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国 B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券 D.负责对公司管理监督 24不是影响债券利率的因素有（ B ）。A.筹资者资信 B.债券票面金额 C.筹资用途 D.借贷资金市场利率水平 25不是普通股股东享有的权利主要有（ C ）。A.公司重大决策的参与权 B.选择管理者 C.有优先剩余资产分配权 D.优先配股权 2620世纪早期，美国（ A ）州最先通过法律，允许发行无面额股票。A.纽约 B.新泽西 C.华盛顿 D.芝

9、加哥 27除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（ C ）。A.累积优先股 B.非参与优先股 C.参与优先股 D.非累积优先股 28我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（ A ）。A.高 B.低 C.等于 D.没有关系 29浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（ A ）挂钩。A.市场利率 B.银行贷款利率 C.同业折借利率 D.定期存款利率 30债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（ D ）。A.单利债券 B.复利债券 C.贴

10、现债券 D.累进利率债券 二、多项选择题31关于基金管理人，下列说法正确的是（ ）。A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构B.基金管理人由基金管理公司担 C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化【答案】A,B,C 32借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ ABC ）。A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；B、违反国家外汇管理规定的；C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的； 33下列属于贸易融资业务的是（ ABCD ）。A、信用证 B、押汇 C、福费廷 D、保

11、理 34银行信贷的非财务分析包括（ ABCD ）。A、宏观分析 B、行业分析 C、经营分析 D、管理层分析 35商业银行贷款按期限分类可分为（ AD ）。A、短期贷款 B、个人贷款 C、公司贷款 D、中长期贷款 36按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（ AB ）。A、住房开发贷款 B、商用房开发贷款 C、住宅用地开发贷款 D、办公用房开发贷款 37贷款人行使撤销权的条件（ ABCD ）。A、借款人放弃其到期债权 B、借款人无偿转让财产C、借款人以明显不合理的低价转让财产 D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害 38当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ ABCD ）加以解决。A、调解

12、 B、和解 C、仲裁 D、诉讼 39效益性对银行的重要性体现在以下（ ABCD ）方面。A、激励员工 B、增强实力 C、抵御风险 D、股东要求 40银行损益表包括（ ABC ）。A、收入 B、成本费用 C、利润 D、所有者权益 41依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ ABCD ）。A、股份、股票、债券 B、存款单、提单 C、本票、支票、汇票 D、商标专用权 42农业贷款的原则是：（ ABCD ）。A、自力更生为主，国家支援为辅 B、到期归还 C、区别对待 D、择优扶持 43农户联保贷款的基本原则是（ ABC ）。A、多户联保 B、按期存款 C、分期还款 D、周转使用 44我国公司法规定，股

13、票发行价格可以和票面金额（ AC ）。A.相等 B.无关 C.超过票面价格 D.低于票面金额 45在我国，基本建设债券的发行主体是（ BCD ）。A.国务院 B.国家能源投资公司 C.国家原材料投资公司 D.铁道部 46证券交易内幕知情人包括( ACD )。A.发行人的高级管理人员 B.股东 C.证券监管机构的工作人员 D.保荐人【解析】根据我国证券法第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 三、判断题47当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银

14、行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。（） 48商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（ ） 49证券市场的形成离不开信用制度的发展。（）【解析】证券市场产生的相关内容。 50贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。（ ） 51贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。（） 52贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。（ ） 53存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。（） 54银行不得使用同业拆

15、借资金发放项目贷款。（ ） 55个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。（） 56巴塞尔新资本协议，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。（ ） 57货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。（）【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用 58证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。（）【解析】证券公司风险处置条例第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。 59美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期

16、权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。（）【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。 60贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理（） 61目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。（ ） 62NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。（）【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由

17、其市场价值决定的。 63个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。（ ） 64短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。（ ） 65人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。（） 66为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。（） 67贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。（ ） 68储户在存款时可以通过比较利

18、息差异来选择银行。（ ） 69如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。（） 70商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。 ） 71需要重组的贷款应至少归为次级类。（ ） 72担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在展期还款申请书、借款展期协议书上签字盖章。（ ） 73国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照企业破产法的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。（）【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算

19、。 74外国债券是借款人在本国境外市场发行，不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券（） 75对资产评估机构从事证券业务实行监督管理的部门为财政部和中国证监会。（）【解析】关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知的规定。 76修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上，当发生拆股、增资配股时，通过变动除数，使股价平均数不受影响。（）【解析】本题是对股票价格平均数的考查。 77利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。（） 78优先股票按照是否参与决策可以分为参与优先股和非参与优先股。（）【解析】优先股可以分为参与优先股票和非参与优先股。这种分类的依据是优先股票在公司盈利较多的年份中，除了获得固定的股息以外，能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配。 79开放式基金一般每周或更长时间公布一次，封闭式基金一般在每个交易日连续（）【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次，开放式基金一般在每个交易日连续公布。 80证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。（）【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。