熟悉和开展实物理财业务课件.pptx
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- 熟悉 开展 实物 理财 业务 课件
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1、项目六项目六 熟悉和开展实物理财业务熟悉和开展实物理财业务123 3任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财任务二任务二 房地产投资理财房地产投资理财任务三任务三 收藏品投资理财收藏品投资理财3 4任务四任务四 配置合适的实物投资配置合适的实物投资任务一任务一 黄金投资黄金投资理财理财步骤一步骤一 认知黄金认知黄金一、黄金及其属性一、黄金及其属性黄金是具备货币、金融和商品属性的一种贵金属,有黄金是具备货币、金融和商品属性的一种贵金属,有“金属之王金属之王”之称,之称,曾是财富曾是财富和华贵和华贵的象征的象征。(一)黄金的金融属性(一)黄金的金融属性由于黄金储备与保值资产的特性,对黄金还存在投资需
2、求。对于普通投由于黄金储备与保值资产的特性,对黄金还存在投资需求。对于普通投资者,投资黄金主要是在通货膨胀情况下,达到保值的目的。此外,人资者,投资黄金主要是在通货膨胀情况下,达到保值的目的。此外,人们还利用金价波动,入市赚取利润;另一方面,可在黄金与其他投资工们还利用金价波动,入市赚取利润;另一方面,可在黄金与其他投资工具之间套利。具之间套利。下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财n(二)黄金的货币属性(二)黄金的货币属性n黄金成为一种世界公认的国际性货币是在黄金成为一种世界公认的国际性货币是在19世纪出现的世纪出现的“金本位金本位”时期。时期。黄金仍是可以被国际接受的继美元、欧元
3、、英镑、日元之后的第五大国黄金仍是可以被国际接受的继美元、欧元、英镑、日元之后的第五大国际结算货币。际结算货币。(三)黄金的商品属性(三)黄金的商品属性1.饰品和用具饰品和用具在科学技术和生产力水平比较低的年代,黄金的用途除了作为货币商品,在科学技术和生产力水平比较低的年代,黄金的用途除了作为货币商品,黄金饰品(包括首饰、佛像装饰、宫廷及庙宇建筑装饰等)和用具(包黄金饰品(包括首饰、佛像装饰、宫廷及庙宇建筑装饰等)和用具(包括宫廷和达官贵人的生活用品和奢侈品)是其最基本的用途,还作为财括宫廷和达官贵人的生活用品和奢侈品)是其最基本的用途,还作为财富的象征和身份的标志,中外都是如此。富的象征和身
4、份的标志,中外都是如此。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财2.工业与高新技术产业工业与高新技术产业由于金所特有的物化性质:具有极高抗腐蚀的稳定性;良好的导电性和由于金所特有的物化性质:具有极高抗腐蚀的稳定性;良好的导电性和导热性;原子核具有较大捕获中子的有效截面;对红外线的反射能力接导热性;原子核具有较大捕获中子的有效截面;对红外线的反射能力接近近100%;在金的合金中具有各种触媒性质;还有良好的工艺性,极易;在金的合金中具有各种触媒性质;还有良好的工艺性,极易加工成超薄金箔、微米金丝和金粉,很容易镀到其他金属、陶器及玻璃加工成超薄金箔、微米金丝和金粉,很容易镀到其他金属
5、、陶器及玻璃的表面上;在一定压力下金容易被熔焊和锻焊;可制成超导体与有机金的表面上;在一定压力下金容易被熔焊和锻焊;可制成超导体与有机金等,使它广泛应用于工业和现代高新技术产业中,如电子、通信、宇航、等,使它广泛应用于工业和现代高新技术产业中,如电子、通信、宇航、化工、医疗等领域。化工、医疗等领域。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财二、黄金市场及参与主体二、黄金市场及参与主体(一)黄金市场(一)黄金市场1.欧式黄金交易欧式黄金交易这类黄金市场里的黄金交易没有一个固定的场所,例如伦敦黄金市场,这类黄金市场里的黄金交易没有一个固定的场所,例如伦敦黄金市场,是由各大金商及其下属
6、公司相互联系组成的,通过金商与客户之间的电是由各大金商及其下属公司相互联系组成的,通过金商与客户之间的电话、电传等进行交易;而苏黎世黄金市场上的买家和卖家基本上是保密话、电传等进行交易;而苏黎世黄金市场上的买家和卖家基本上是保密的,其交易量也都难于真实统计的,其交易量也都难于真实统计。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财2.美式黄金交易美式黄金交易美式黄金交易实际上是建立在典型的期货市场基础上的,黄金交易类似美式黄金交易实际上是建立在典型的期货市场基础上的,黄金交易类似于在该市场上进行的其他商品交易。于在该市场上进行的其他商品交易。3.亚式黄金交易亚式黄金交易这类黄金交易一
7、般有专门的黄金交易场所,同时进行黄金的期货和现货这类黄金交易一般有专门的黄金交易场所,同时进行黄金的期货和现货交易。交易。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财n(二)黄金市场参与主体(二)黄金市场参与主体1.金商金商由于其与世界上各大金矿和许多金商有广泛的联系,而且其下属的各个由于其与世界上各大金矿和许多金商有广泛的联系,而且其下属的各个公司又与许多商店和黄金顾客联系,因此,五大金商会根据自身掌握的公司又与许多商店和黄金顾客联系,因此,五大金商会根据自身掌握的情况不断调整。情况不断调整。2.银行银行银行又可以分两类,一种是仅仅为客户代行买卖和结算,本身并不参加银行又可以分两
8、类,一种是仅仅为客户代行买卖和结算,本身并不参加黄金买卖,以苏黎世的三大银行为代表。黄金买卖,以苏黎世的三大银行为代表。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财3.对冲基金对冲基金几乎每次大的下跌都与基金公司借入短期黄金在即期黄金市场抛售和在几乎每次大的下跌都与基金公司借入短期黄金在即期黄金市场抛售和在纽约商品交易所黄金期货交易所构筑大量的淡仓有关纽约商品交易所黄金期货交易所构筑大量的淡仓有关。4.各种法人机构和私人投资者各种法人机构和私人投资者这里既包括专门出售黄金的公司,如各大金矿、黄金生产商、专门购买这里既包括专门出售黄金的公司,如各大金矿、黄金生产商、专门购买黄金消费的
9、(如各种工业企业)黄金制品商、首饰行以及私人购金收藏黄金消费的(如各种工业企业)黄金制品商、首饰行以及私人购金收藏者等,也包括专门从事黄金买卖业务的投资公司、个人投资者等,种类者等,也包括专门从事黄金买卖业务的投资公司、个人投资者等,种类多样,数量众多。多样,数量众多。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财5.经纪公司经纪公司有的交易所将经纪公司称为经纪行(有的交易所将经纪公司称为经纪行(Commission House)。在纽约、)。在纽约、芝加哥、香港等黄金市场里,活跃着许多的经纪公司,他们本身并不拥芝加哥、香港等黄金市场里,活跃着许多的经纪公司,他们本身并不拥有黄金,只
10、是派场内代表在交易厅里为客户代理黄金买卖,收取客户的有黄金,只是派场内代表在交易厅里为客户代理黄金买卖,收取客户的佣金。佣金。6.交易所交易所从国际经验上来看,黄金交易一般都有一个固定的交易场所,目前世界从国际经验上来看,黄金交易一般都有一个固定的交易场所,目前世界上共有五大黄金交易所,分别是英国伦敦黄金交易所、瑞士苏黎世黄金上共有五大黄金交易所,分别是英国伦敦黄金交易所、瑞士苏黎世黄金交易所、新加坡黄金交易所、香港黄金交易所和东京黄金交易所。中国交易所、新加坡黄金交易所、香港黄金交易所和东京黄金交易所。中国上海黄金交易所于上海黄金交易所于2002年底成立,位于上海外滩的中国外汇交易中心内。年
11、底成立,位于上海外滩的中国外汇交易中心内。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财三、黄金理财产品三、黄金理财产品(一)实物黄金(一)实物黄金1.投资金条投资金条投资金条(块)时要注意最好购买世界上公认的或当地知名度较高的黄投资金条(块)时要注意最好购买世界上公认的或当地知名度较高的黄金精炼公司制造的金条(块)。这样,以后在出售金条时会省去不少费金精炼公司制造的金条(块)。这样,以后在出售金条时会省去不少费用和手续,如果不是知名企业生产的黄金,黄金收购商要收取分析黄金用和手续,如果不是知名企业生产的黄金,黄金收购商要收取分析黄金的费用。的费用。上一页 下一页返回任务一任务一 黄
12、金投资理财黄金投资理财2.投资金币投资金币金币有两种,即纯金币和纪念性金币。纯金币的价值基本与黄金含量一金币有两种,即纯金币和纪念性金币。纯金币的价值基本与黄金含量一致,价格也基本随国际金价波动。纯金币主要为满足集币爱好者收藏致,价格也基本随国际金价波动。纯金币主要为满足集币爱好者收藏。纪念性金币由于有较大溢价幅度,具有比较大的增值潜力,其收藏投资纪念性金币由于有较大溢价幅度,具有比较大的增值潜力,其收藏投资价值要远大于纯金币。纪念性金币的价格主要由三方面因素决定:一是价值要远大于纯金币。纪念性金币的价格主要由三方面因素决定:一是数量越少价格越高;二是铸造年代越久远,价值越高;三是目前的品相数
13、量越少价格越高;二是铸造年代越久远,价值越高;三是目前的品相越完整越值钱。越完整越值钱。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财3.购买金饰购买金饰对于金饰来讲,其投资意义要比金条和金币小得多,原因是金饰的价值对于金饰来讲,其投资意义要比金条和金币小得多,原因是金饰的价值和黄金的价格有一定的差距,市场上常有黄金价格和饰金价格,两者价和黄金的价格有一定的差距,市场上常有黄金价格和饰金价格,两者价格有一定差距。虽然饰金的金含量也为格有一定差距。虽然饰金的金含量也为0.999或为或为0.99,但其加工工艺,但其加工工艺要比金条、金砖复杂,因此买卖的单位价格往往高于金条和金砖,而且要比
14、金条、金砖复杂,因此买卖的单位价格往往高于金条和金砖,而且在单位饰金价格(元克)外,还要加一些加工费,这就使饰金价格不在单位饰金价格(元克)外,还要加一些加工费,这就使饰金价格不断抬高,回收时折扣损失也大。其主要功能是美观和装饰用。断抬高,回收时折扣损失也大。其主要功能是美观和装饰用。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财(二)纸黄金(二)纸黄金“纸黄金纸黄金”又称为又称为“记账黄金记账黄金”,是一种账面虚拟的黄金,一般由资金,是一种账面虚拟的黄金,一般由资金实力雄厚、资信程度良好的商业银行、黄金公司或大型黄金零售商发行,实力雄厚、资信程度良好的商业银行、黄金公司或大型黄金零
15、售商发行,投资者只在账从事黄金买卖,不做黄金实物的提取交割或存放投资者只在账从事黄金买卖,不做黄金实物的提取交割或存放。(三)黄金管理账户(三)黄金管理账户所谓黄金管理账户是指经纪人全权处理投资者的黄金账户,这是一种风所谓黄金管理账户是指经纪人全权处理投资者的黄金账户,这是一种风险较大的投资方式。其关键在于经纪人的专业知识和操作水平,以及信险较大的投资方式。其关键在于经纪人的专业知识和操作水平,以及信誉程度。誉程度。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财(四)黄金期货(四)黄金期货和其他期货买卖一样,黄金期货也是按一定成交价、在指定时间交割的和其他期货买卖一样,黄金期货也是按
16、一定成交价、在指定时间交割的合约,合约有一定的标准。期货的特征之一是投资者为能最终购买一定合约,合约有一定的标准。期货的特征之一是投资者为能最终购买一定数量的黄金而先存入期货经纪机构一笔保证金(一般为合同金额的数量的黄金而先存入期货经纪机构一笔保证金(一般为合同金额的510)。(五)黄金期权(五)黄金期权期权是买卖双方在未来约定的价位具有购买一定数量标的的权利,而非期权是买卖双方在未来约定的价位具有购买一定数量标的的权利,而非义务,如果价格走势对期权买卖者有利,则会行使其权利而获利,如果义务,如果价格走势对期权买卖者有利,则会行使其权利而获利,如果价格走势对其不利,则放弃购买的权利,损失只有当
17、时购买期权时的费价格走势对其不利,则放弃购买的权利,损失只有当时购买期权时的费用。买卖期权的费用(或称期权的价格)由市场供求双方力量决定。用。买卖期权的费用(或称期权的价格)由市场供求双方力量决定。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财步骤二步骤二 黄金的投资价值黄金的投资价值一、影响黄金价格的主要因素一、影响黄金价格的主要因素(一)供给因素(一)供给因素1.黄金的开采黄金的开采全球目前大约存有全球目前大约存有13.74万吨黄金,而地上黄金的存量每年还在大约以万吨黄金,而地上黄金的存量每年还在大约以2%的速度增长。黄金的年供求量大约为的速度增长。黄金的年供求量大约为4 200
18、吨,每年新产出的黄金占吨,每年新产出的黄金占年供应的年供应的62%。新的金矿开采成本不断下降,当今黄金开采平均总成本。新的金矿开采成本不断下降,当今黄金开采平均总成本略低于略低于260美元盎司。美元盎司。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财2.央行的黄金抛售央行的黄金抛售中央银行是世界上黄金的最大持有者,中央银行是世界上黄金的最大持有者,1969年官方黄金储备为年官方黄金储备为36 458吨,吨,占当时全部地表黄金存量的占当时全部地表黄金存量的42.6%,而到了,而到了1998年官方黄金储备大约为年官方黄金储备大约为34 000吨,占已开采的全部黄金存量的吨,占已开采的全部
19、黄金存量的24.1%。按目前生产能力计算,。按目前生产能力计算,这相当于这相当于13年的世界黄金矿产量年的世界黄金矿产量。(二)需求因素(二)需求因素黄金的需求与黄金的用途有直接的关系。黄金的需求与黄金的用途有直接的关系。1.黄金实际需求量(首饰业、工业等)的变化黄金实际需求量(首饰业、工业等)的变化一般来说,世界经济的发展速度决定了黄金的总需求,例如在微电子领一般来说,世界经济的发展速度决定了黄金的总需求,例如在微电子领域,越来越多地采用黄金作为保护层;在医学以及建筑装饰等领域,尽域,越来越多地采用黄金作为保护层;在医学以及建筑装饰等领域,尽管科技的进步使得黄金替代品不断出现,但黄金以其特殊
20、的金属性质使管科技的进步使得黄金替代品不断出现,但黄金以其特殊的金属性质使其需求量仍呈上升趋势。而某些地区因局部因素对黄金需求产生重大影其需求量仍呈上升趋势。而某些地区因局部因素对黄金需求产生重大影响。响。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财2.保值的需要保值的需要黄金储备一向被央行用作防范国内通胀、调节市场的重要手段。而对于黄金储备一向被央行用作防范国内通胀、调节市场的重要手段。而对于普通投资者,投资黄金主要是在通货膨胀情况下,达到保值的目的。在普通投资者,投资黄金主要是在通货膨胀情况下,达到保值的目的。在经济不景气的态势下,由于黄金相对于货币资产保险,导致对黄金的需经济
21、不景气的态势下,由于黄金相对于货币资产保险,导致对黄金的需求上升、金价上涨求上升、金价上涨。3.投机性需求投机性需求投机者根据国际国内形势,利用黄金市场上的金价波动,加上黄金期货投机者根据国际国内形势,利用黄金市场上的金价波动,加上黄金期货市场的交易体制,大量市场的交易体制,大量“沽空沽空”或或“补进补进”黄金,人为地制造黄金需求黄金,人为地制造黄金需求假象。在黄金市场上,几乎每次大的下跌都与对冲基金公司借入短期黄假象。在黄金市场上,几乎每次大的下跌都与对冲基金公司借入短期黄金在即期黄金市场抛售和在金在即期黄金市场抛售和在COMEX黄金期货交易所构筑大量的空仓有黄金期货交易所构筑大量的空仓有关
22、。关。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财(三)其他因素(三)其他因素1.美元汇率影响美元汇率影响美元汇率也是影响金价波动的重要因素之一。一般在黄金市场上有美元美元汇率也是影响金价波动的重要因素之一。一般在黄金市场上有美元涨则金价跌、美元降则金价扬的规律。美元坚挺一般代表美国国内经济涨则金价跌、美元降则金价扬的规律。美元坚挺一般代表美国国内经济形势良好,美国国内股票和债券将得到投资人竞相追捧,黄金作为价值形势良好,美国国内股票和债券将得到投资人竞相追捧,黄金作为价值贮藏手段的功能受到削弱;而美元汇率下降则往往与通货膨胀、股市低贮藏手段的功能受到削弱;而美元汇率下降则往往与通
23、货膨胀、股市低迷等有关,黄金的保值功能又再次体现迷等有关,黄金的保值功能又再次体现。2.各国的货币政策与国际黄金价格密切相关各国的货币政策与国际黄金价格密切相关当某国采取宽松的货币政策时,由于利率下降,该国的货币供给增加,当某国采取宽松的货币政策时,由于利率下降,该国的货币供给增加,加大了通货膨胀的可能,会造成黄金价格的上升。加大了通货膨胀的可能,会造成黄金价格的上升。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财3.通货膨胀对金价的影响通货膨胀对金价的影响对此,要做长期和短期来分析,并要结合通货膨胀在短期内的程度而定。对此,要做长期和短期来分析,并要结合通货膨胀在短期内的程度而定。
24、从长期来看,每年的通胀率若是在正常范围内变化,那么其对金价的波从长期来看,每年的通胀率若是在正常范围内变化,那么其对金价的波动影响并不大;只有在短期内,物价大幅上升,引起人们恐慌,货币的动影响并不大;只有在短期内,物价大幅上升,引起人们恐慌,货币的单位购买力下降,金价才会明显上升单位购买力下降,金价才会明显上升。4.国际贸易、财政、外债赤字对金价的影响国际贸易、财政、外债赤字对金价的影响债务,这一世界性问题已不仅是发展中国家特有的现象。在债务链中,债务,这一世界性问题已不仅是发展中国家特有的现象。在债务链中,不但债务国本身发生无法偿债导致经济停滞,而经济停滞又进一步恶化不但债务国本身发生无法偿
25、债导致经济停滞,而经济停滞又进一步恶化债务的恶性循环,就连债权国也会因与债务国之关系破裂,面临金融崩债务的恶性循环,就连债权国也会因与债务国之关系破裂,面临金融崩溃的危险。这时,各国都会为维持本国经济不受伤害而大量储备黄金,溃的危险。这时,各国都会为维持本国经济不受伤害而大量储备黄金,引起市场黄金价格上涨。引起市场黄金价格上涨。上一页 下一页返回任务一任务一 黄金投资理财黄金投资理财5.国际政局动荡、战争等国际政局动荡、战争等国际上重大的政治、战争事件都将影响金价。政府为战争或为维持国内国际上重大的政治、战争事件都将影响金价。政府为战争或为维持国内经济的平稳而支付费用、大量投资者转向黄金保值投
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