家庭理财规划方案-课件.ppt

1、资产负债表资产负债表收支损益表收支损益表资产资产收入收入0.7000 0.7000 现金现金0.2500养老金养老金2.0000 2.0000 支出支出0.4500 0.4500 公积金公积金1.0000 1.0000 储蓄储蓄0.2500 0.2500 负债负债净资产净资产3.2500 3.2500 单位：万元020406080100120140160161116212631公积金公积金养老金养老金第第几几年年本本人人年年龄龄配配偶偶年年龄龄本人本人税后税后月工月工资资配偶配偶税后税后月工月工资资本人年本人年收入收入配偶年配偶年收入收入年现金年现金收入额收入额公积公积金收金收入入公公积积金金

2、支支出出公积金公积金累积累积养老养老金收金收入入养老金养老金累积累积0 0262624241.0000 1.0000 2.0000 2.0000 1 1272725250.4000 0.4000 0.3000 0.3000 5.4240 5.4240 3.7680 3.7680 9.1920 9.1920 1.1760 1.1760 2.2060 2.2060 1.6800 1.6800 3.7400 3.7400 2 2282826260.4200 0.4200 0.3090 0.3090 5.6952 5.6952 3.8810 3.8810 9.5762 9.5762 1.2247 1.

3、2247 3.4969 3.4969 1.7496 1.7496 5.6018 5.6018 2929555553531.5681 1.5681 0.6864 0.6864 21.2628 21.2628 8.6209 8.6209 29.8837 29.8837 3.7874 3.7874 64.2405 64.2405 5.4106 5.4106 136.944136.9444 4 3030565654541.6465 1.6465 0.7070 0.7070 22.3259 22.3259 8.8795 8.8795 31.2055 31.2055 3.9538 3.9538 70.12

4、14 70.1214 5.6482 5.6482 146.701146.7010 0 第几第几年年理财目标理财目标本人本人年龄年龄配偶配偶年龄年龄生活费支出生活费支出租房支出租房支出旅游支出旅游支出0 0262624241 1272725254.2000 4.2000 1.2000 1.2000 0.4000 0.4000 2 2282826264.3260 4.3260 1.2360 1.2360 0.4120 0.4120 9 9353533335.3204 5.3204 1.5201 1.5201 0.5067 0.5067 1010购房购房363634345.4800 5.4800 1

5、.5657 1.5657 0.5219 0.5219 1111373735355.6444 5.6444 0.5376 0.5376 3030565654549.8976 9.8976 0.9426 0.9426 3131退休退休5757555511.6509 11.6509 0.9709 0.9709 3232退休退休5858565612.0004 12.0004 1.0000 1.0000 4343退休退休6969676716.6113 16.6113 1.3843 1.3843 4444退休退休7070686817.1097 17.1097 1.4258 1.4258 4545退休退休7

6、171696917.6230 17.6230 6060退休退休8686848427.4560 27.4560 第几年第几年理财目标理财目标本人本人年龄年龄配偶配偶年龄年龄子女生活费子女生活费子女教育费子女教育费6 6小孩出生小孩出生323230301.3911 1.3911 7 7333331311.4329 1.4329 8 8343432321.4758 1.4758 9 9幼儿园幼儿园353533331.5201 1.5201 2.0529 2.0529 1010幼儿园购房幼儿园购房363634341.5657 1.5657 2.1350 2.1350 1111幼儿园幼儿园3737353

7、51.6127 1.6127 2.2204 2.2204 1212小学小学383836361.6611 1.6611 1.5395 1.5395 1313小学小学393937371.7109 1.7109 1.6010 1.6010 2222高中高中484846462.2324 2.2324 2.2788 2.2788 2323高中高中494947472.2993 2.2993 2.3699 2.3699 2424大学大学505048482.3683 2.3683 4.9294 4.9294 2525大学大学515149492.4394 2.4394 5.1266 5.1266 2929研究生

8、研究生555553532.7455 2.7455 5.9974 5.9974 3030研究生研究生565654542.8279 2.8279 6.2373 6.2373 2.0529=1.5*(1.04)81.5395=1*(1.04)114.9294=2*(1.04)23第几年本人收入配偶收入一个人生活费支出子女生活费支出子女教育费支出购房支出0211.6941 211.6941 109.7476 109.7476 139.8058 139.8058 29.1262 29.1262 35.9148 35.9148 44.6456 44.6456 15.4240 5.4240 3.7680 3

9、.7680 2.4000 2.4000 25.6952 5.6952 3.8810 3.8810 2.4720 2.4720 35.9800 5.9800 3.9975 3.9975 2.5462 2.5462 46.2790 6.2790 4.1174 4.1174 2.6225 2.6225 56.5929 6.5929 4.2409 4.2409 2.7012 2.7012 33.765333.7653 66.9226 6.9226 4.3681 4.3681 2.7823 2.7823 1.3911 1.3911 77.2687 7.2687 4.4992 4.4992 2.8657

10、2.8657 1.4329 1.4329 87.6321 7.6321 4.6342 4.6342 2.9517 2.9517 1.4758 1.4758 45.495845.4958 98.0137 8.0137 4.7732 4.7732 3.0402 3.0402 1.5201 1.5201 2.0529 2.0529 108.4144 8.4144 4.9164 4.9164 3.1315 3.1315 1.5657 1.5657 2.1350 2.1350 60.000060.0000 118.8351 8.8351 5.0639 5.0639 3.2254 3.2254 1.612

11、7 1.6127 2.2204 2.2204 33.7653=NPV(3%,E30:E89)29.1262=PV(3%,5,0,-E29)假设一方去世，另一方每月生活费为现值假设一方去世，另一方每月生活费为现值2000元元家庭应有保额计算家庭应有保额计算计算方式计算方式生活费用保障生活费用保障169 169 万元万元子女教育金现值子女教育金现值36 36 万元万元房贷负债余额房贷负债余额45 45 万元万元总需求合计总需求合计249 249 万元万元减减 -现有生息资产现有生息资产3 3 万元万元本人本人+配偶配偶净保额需求净保额需求246 246 万元万元净保额需求净保额需求246 246

12、万元减减 -配偶收入现值配偶收入现值110 110 万元万元减减 -本人收入现值本人收入现值212 212 万元本人应投保保额本人应投保保额137 137 万元万元配偶应投保保额配偶应投保保额35 35 万元减减 -本人已投保保额本人已投保保额0 0 万元万元减减 -配偶已投保保额配偶已投保保额0 0 万元本人应加保保额本人应加保保额137 137 万元万元配偶应加保保额配偶应加保保额35 35 万元本人已投保保额本人已投保保额0 0 万元万元0 0 本人应加保保额本人应加保保额137 137 万元万元1 1 配偶已投保保额配偶已投保保额0 0 万元万元0 0 配偶应加保保额配偶应加保保额35 35 万元万元0 0 合计合计172 172 万元万元1 1 保险规划测算图