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1、银行从业考试2011年银行从业资格考试公共基础考前押密试题及答案(1) (5分) 一、单项选择题(共90题，每题0以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1(承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( A )。 A(国家开发银行 B(中国农业发展银行 C(中国进出口银行 (中国建设银行 D2(在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008年正在进行股份制改造的银行是( C )。 A(中国银行，中国建设银行 B(中国建设银行，中国工商银行 C(交通银行，中国农业银行 D(中国农业银行，中国银行 3(下列不是中国的政策性

2、银行的是( C )。 A(国家开发银行 B(中国进出口银行 C(中国银行 D(中国农业发展银行 4(中国金融期货交易所于( D )在上海成立。 06年9月9日 A(1994年 B(1997年 C(2002年 D(2006年 5(在国际收支的衡量指标中，(A )是国际收支中最主要的部分。( A(贸易收支 B(国外投资 C(劳务输出 D(国外借款 D6(下列( A )属于货币政策的最终目标。 A(调整货币供应量 B(调整利率 C(调整准备金 D(稳定物价 ( C )的金融机构归中国保险监督委员会监管。 7A(票据市场 B(股票市场 C(保险市场 D(期货市场 8(下列关于金融工具和金融市场的叙述，

3、错误的是( D )。 A(贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B(股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C(银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D(银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 9(按照金融工具的(B )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 A(类型 B(期限 C(交易阶段 D(交割时间 C10(商业银行因支付清算和业务合作的需要(存在同业及其他金融机构的款项叫做( C )。 A(同业拆人 B(同业存放 C(存放同业 D(同业拆出 C11(不良贷款率是衡量( C )的最重要指标。 A(银行风险

4、(银行负债质量 BC(银行资产质量 D(银行经营绩效 12(下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( B )。 A(用于保值、投机目的期权 B(用于支付回购协议 C(用于投资、筹资可转换公司债券 D(用于商品流通银行承兑汇票 D13(申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( B )。 A(合伙企业合伙人 B(个人独资企业投资人 C(个体工商户 D(有限公司法人代表 14(以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是( C)。 A(设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B(我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C(我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实

5、行完全的政策性经营 D(1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 15(两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是(C )。 A(循环信用证 B(背对背信用证 (对开信用证 CD(预支信用证 16(B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( C )。 A(个人外汇账户 B(外汇储蓄账户 C(单位资本项目外汇账户 D(单位经常项目外汇账户 A17(银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( D )。 A(风险控制 B(风险识别 C(风险计量 D(风险监测 18(商业银行( D )的主要收入

6、来源是手续费收入。 A(贷款业务 B(存款业务 C(同业拆借业务 D(支付结算业务 19(下面免缴储蓄存款利息所得税的是( C )。 A(定活两便储蓄存款 B(个人通知存款 C(教育储蓄存款 (存本取息 D20(根据商业银行法，商业银行破产财产的分配顺序是( A )。 A(清算费用?所欠职工工资和劳动保险费用?个人储蓄存款的本金和利息?企业存款的本金和利息 B(清算费用?所欠职工工资和劳动保险费用?企业存款的本金和利息?个人储蓄存款的本金和利息 C(个人储蓄存款的本金和利息?企业存款的本金和利息?清算费用。所欠职工工资和劳动保险费用 D(企业存款的本金和利息?个人储蓄存款的本金和利息叶清算费用

7、?所欠职工工资和劳动保险费用 商业银行法第71条规定:“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。“A选项属于法条的照搬。 B21(2006年10月制定的商业银行合规风险管理指引将违反银行业职业操守的行为视为( B )。 A(违法行为 B(违规行为 C(品行不端 D(执业水平低下 C22(以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的( C)。 A(人合公司

8、 B(资合公司 C(两合公司 (人合兼资合公司 DC23(在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格( C )。 A(不变 B(上升 C(下跌 D(随机变动 当银行利率上升时，大量资金就会纷纷流向储蓄存款，债券价格就会下降， 24(银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是( D )。 A(债券市场 B(股票市场 C(资本市场 D(货币市场 25(下列不属于银行债券投资的目标的是( C )。 A(平衡盈利性和流动性 B(减少资产组合的风险 C(补充附属资本 D(提高资本充足率 26(下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是(B )。 A(商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

9、B(流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 C(一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低 (效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 DA27(某债券面值为100元，票面利率为B,，每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为( )。 A(3(9, B(6(9, C(7(8, D(5(9, 28(关于项目贷款，下列说法错误的是( B)。 A(项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款 (项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款 B目贷款一般是中长期贷款，也有用

10、于项目临时周转用途的短期贷款 C(可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等 D(银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款 29(买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率被称为( A )。 A(即期汇率 B(远期汇率 C(固定汇率 D(市场汇率 30(集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( D)。 A(用高端金融工具 B(集资总量大 C(集资人不具资格 (具有非法占有他人财产的目的 D集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。 31(银行金融创新的基本原则不包括( D )。 A(合法合规原则 B(成本可算原则 C(维护客户利益原则 D(无风险原则 32(下列

11、属于固定收益证券的金融工具是( D )。 A(货币市场基金 B(普通股票 C(优先股票 D(国债 33(商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( D )。 A(制度安排创新 B(机构设置创新 C(管理模式创新 D(金融产品创新 34( A )要求先存款后消费，不具备透支功能。 A(借记卡 B(贷记卡 C(准贷记卡 (信用卡 DC35(存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( C )。 A(格式合同 B(行为合同 C(实践合同 D(诺成合同 36(张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( B )。 A(

12、张某承担民事责任 B(王某承担民事责任 C(张某与王某共同承担民事责任 D(张某与王某均不承担民事责任 C37(从实施主体来看，挪用公款犯罪属于(C )。 A(利用便利型金融犯罪 B(针对银行的金融犯罪 C(银行人员职务犯罪 D(危害金融机构犯罪 D38( D )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。 A(企业信息咨询业务 B(资产管理顾问业务 C(私人银行业务 D(财务顾问业务 (根据刑法第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处39( B )。 A(3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以

13、下的罚金 B(10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产 C(3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产 D(10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产 40(以下不属于对公存款范畴的是( D )。 A(单位活期存款 B(单位定期存款 C(单位通知存款 D(单位电汇存款 41(社会保险是一种( A )行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。 A(政府 B(个人 C(企业 D(国际 C42(下列选项中收益率最高的是( C )。 A(中央银行票据 B(短期国债 C(短期融资券 D(回购协议 (根据公司

14、法，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( B )。 43A(在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B(在公司登记机关登记的实收股本总额 C(在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D(在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 44(在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( B )。 A(检查失误 B(清收不力 C(评估失准 D(审查失误 A45(产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是(D )的 含义。 A(买者自负 B(资产隔离 C(客户自负 D(公平消费 A46(下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( C )。 A(通货膨胀是

15、指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B(生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C(通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D(通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 47(股份制商业银行的最高权利机关是其( C )。 (董事会 AB(监事会 C(股东大会 D(由行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层 4B(单位结算账户中( B )是存款人的主办账户。 A:一般存款账户 B(基本存款账户 C(专用存款账户 D(临时存款账户 49(在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( C )。 、 A(信用风险 B(操作风险 C(国家风险 D(法律风险 D50(20世纪60年

16、代，商业银行的风险管理进入(D)。 A(全面风险管理模式阶段 B(资产风险管理模式阶段 C(资产负债风险管理模式阶段 D(负债风险管理模式阶段 51(银行资产负债表上的所有者权益指的是(A )。 A(会计资本 (核心资本 BC(经济资本 D(监管资本 52(利率变化直接带来的风险是( A )。 A(市场风险 B(操作风险 C(流动性风险 D(信用风险 B53合同成立需要具备要约和(B)阶段 A(执行 B(承诺 C，协商 D(登记 54(个人住房贷款期限在1年以上的，常采用的还款方式为(A )。 A(按月偿还贷款本息 B(利随本清 C(按月结算利息，到期一次还本 D(按年偿还贷款本息 55(代理

17、行为的法律后果直接由( B )承受。 A(代理人 B(被代理人 C(第三人 (相对人 D56(以下行为不构成违法行为的是( C )。 A(以自制人民币换取真币 B(出售自制人民币 C(在不知是假币的情况下使用了假币 D(帮助朋友运输了假币，但数额较小 A57(行为人购买假币后使用的，以( A)从重处罚。 A(购买假币罪 B(使用假币罪 C(购买、使用假币两罪重罚 D(出售假币罪 B58(债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( B)。 A(人民法院 B(抵押权人 C(债务人 D(抵押物登记机构 59(破

18、产是指债务人不能清偿( B )，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。 A(主要债务 B(到期债务 C(长期债务 D(银行贷款 60(下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( D )。 (法人账户透支属于短期贷款的一种 ， AB(主要用于满足借款人生产经营过程中的临时陛资金需要 C(申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D(一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 61(代理国库属于(B )的业务。 A(代理政策性银行 B(代理中央银行 C(代理商业银行 D(代理国家银行 62(某商业银

19、行运用其托管的证券投资基金进行证券投资造成重大亏损，这一做法( A )。 A(属于背信运用受托财产罪 B(属于挪用资金罪 C(属于正常经营活动亏损 D(只是违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯刑法 63(下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( A )。 A(购买自用车贷款期限不得超过3年 B(自用车贷款比例不超过购车价格的80, C(购买二手车贷款期限不得超过3年 D(二手车贷款比例不超过购车价格的50, D64(下列破产财产的分配顺序正确的是( D )。 (普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险 AB(破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个

20、人账户的基本养老保险 C(破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权 D(应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权 C65(商业银行金融创新指引的核心是( C )。 A(管理模式创新 B(机构设置创新 C(金融产品创新 D(管理流程创新 66(下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( D )。 A(受贿罪 B(票据诈骗罪 C(变造货币罪 D(签订、履行合同失职被骗罪 B67(目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( B )。 A(消费 B(投资 C(私人消费 D(政府消费 68(金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存

21、款的行为属于( A )。 A(主体不合法 (方式不合法 BC(客体不合法 D(以上皆不属于 69(期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( C)，所以应( )一笔期权费。 A(权利，得到 B(权利，支付 C(义务，得到 D(义务，支付 70(金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是(B )。 A(国有金融机构的工作人员 B(非国有金融机构的工作人员 C(所有金融机构的工作人员 D，国有金融机构委派人员 71(李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成( C )。 A(贪污罪 B(受贿罪 C(金融机构从业人员受贿罪 D(职业侵占罪 D72(银监会对银行业金融

22、机构进行现场检查时，调查人员不得( B )。 A(多于3人 B(少于3人 (多于2人 CD(少于2人 73(下列关于利率和汇率的说法错误的是( B )。 A(不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率;参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率 B(不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率;参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率 C(官方利率是由政府部门确定的;市场利率是由市场供求关系确定的 D(官方汇率是由政府部门确定的;市场汇率是由市场供求关系确定的 74(下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( A )。 A(免费向客户提供国际

23、市场银行产品信息 B(向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道 C(向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D(为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 75(下列能够被用作抵押物的是( B )。 A(国有土地所有权 B(正在建造的建筑物 C(应收账款 D(基金份额 76(下列表述中不正确的是(B )。 A(个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产 B(个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产 C(个人贪污数额

24、在5 000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑;情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。个人贪污数额在5 000元以上不满1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分 D(个人贪污数额不满5 000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分 77(银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( B )准则。 A(守法合规 B(专业胜任 C(勤勉尽职 D(诚实信用 78(当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是(A )。 A(先按

25、正常渠道反映与申诉 B(偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据 C(立即向媒体披露所受冤屈 D(以上方式都正确 79(在代理销售产品的过程中，正确的做法是(C )。 A(利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量 B(对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 C(在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性 D(利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 80(某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某

26、某基金产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法( C )。 A(属于捆绑销售行为 B(属于市场营销策略 C(有违“信息披露” D(有违“利益冲突” 81(以下机构的从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( B )。 A(村镇银行工作人员 B(基金管理公司工作人员 C(政策性银行工作人员 D(农村信用社工作人员 D82(传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，于是记者王某找到他在该支行的朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( B )。 A(张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况实话实说 B(张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C(如果

27、王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某 D(张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 83(以下不属于内幕消息的是( D )。 A(银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化 B(重大投资行为 C(面临的重大诉讼 D(银行存款准备金政策调整 84(商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务 D )。 是(A(担保业务 B(代理业务 C(支付结算业务 D(承诺业务 85(国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括( A )。 A(代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B(参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C(发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时

28、向公安机关报告 D(对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 86(为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( B )原则。 A(合法合规 B(信息充分披露 C(维护客户利益 (风险可控 D87(汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说:我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于( D )。 A(告诉了客户正确的投诉渠道 B(对客户的投诉表现出极度的反感 C(设身处地地为客户分析了客

29、观的情况 D(利用金融机构的优势地位压制客户投诉 88(某银行从业人员得知一位重要客户的儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( D )。 A(如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的 B(是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 C(如果近期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来 D(属于行贿 89(我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为( B )。 (违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 AB(非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所

30、在银行披露自己的兼职身份 C(非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D(与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作 90(作为一名信贷人员，下列说法中( D)是不正确的。 A(按照要求对客户信贷资料进行归档 B(审核客户资料，促使交易达成 C(对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议 D(让客户根据银行规定编造审核材料 参考答案 一、单项选择题 1(A 2(C 3(C 4(D 5(A 6(D 7(C 8(D 9(B 10(C 11(C 12(B 13(D 14(C 15(C 16(C (A 18(D 19(C 20(A 21(B 22(C 23(C 2

31、4(D 1725(C 26(B 27(A 28(B 29(A 30(D 31(D 32(D 33(D 34(A 35(C 36(B 37(C 38(D 39(B 40(D 41(A 42(C 43(B 44(B 45(A 46(A 47(C 48(B 49(C 50(D 51(A 52(A 53(B 54(A 55(B 56(C 57(A 58(B 59(B 60(D 61(B 62(A 63(A 64(D 65(C 66(D 67(B 68，A 69(C 70(B 71(C 72(D 73(B 74(A 75(B 76(B 77(B 78(A 79(C 80(C 81(B 82(D 83(D

32、 84(D 85(A 86(B 87(D 88(D 89(B 90(D 二、多项选择题(共40题，每题1分) 以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1(中国银行业协会的会员单位包括(CE)。 A(中国人民银行 B(银监会 C(中国银行 D(中央汇金公司 E(中国农业发展银行 2(下列选项中属于我国的政策性银行的是( ABC ) A(国家开发银行 (中国进出口银行 BC(中国农业发展银行 D(中国银行 E(中国农业银行 3(中国银监会提出的银行业监管新理念是指( ABCD )。 A(管法人 B(管风险 C(管内控 D(提高透明度 E(管资本 4

33、(下列属于中国银监会的监管措施的是( ABCDE )。 A(市场准人 B(非现场监管 C(监管谈话 D(现场监管 E(信息披露监管 5(下列市场中，属于长期金融市场的是( ABD ) A(国库券市场 B(可转让大额定期存单市场 、 C(股票市场 D(回购协议市场 (A和B不对 E6(下列选项中属于间接融资工具的有( AB)。 A(银行贷款 B(银团贷款 C(债券 D(股票 E(短期融资券 7(下列关于金融市场的功能的说法，正确的有(ACBDE )。 A(金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能 B(金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险 C(货币资金融通功能是金融市场最主要

34、、最基本的功能 D(通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源配置的功能 E(金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 8(货币政策目标包括( BCD)。 A(初始目标 B(最终目标 C(中介目标 D，操作目标 E(短期目标 9(个人存款包括( BCDE )。 A(协定存款 B(定期存款 (活期存款 CD(教育储蓄存款 E(个人通知存款 10(按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分为( ABCD )。 A(基本存款账户 B(一般存款账户 C(临时存款账户 D(专用存款账户 E(长期存款账户 1

35、1(按贷款的期限可将流动性资金贷款分为(ABC )。 A(临时流动资金贷款 B(短期流动资金贷款 C(即期流动资金贷款 D(长期流动资金贷款 E(固定流动资金贷款 12(按存款的支取方式不同，对公存款一般分为(ACDE )。 A(单位活期存款 B(基本存款账户 C(单位定期存款 D(单位通知存款 E(单位协定存款 (商业银行的短期借款业务包括(ACD )。 13A(同业拆借 B(发行金融债券 C(向中央银行借款 D(债券回购 E(同业存放 14(商业银行发行金融债券应具备的条件包括(ABDE )。 A(最近三年连续盈利 B(核心资本充足率不低于4, C(资本充足率不低于8, D(贷款损失准备计

36、提充足 E(最近3年没有重大违法、违规行为 ， 15(信用卡消费信贷的特点包括(ABCD E )。 A(循环信用额度 B(具有无抵押无担保贷款性质 C(通常是短期、小额、无指定用途的信用 D(一般有最低还款额要求 E(具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能 16(贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( CD )。 A(项目建议书 B(可行性研究报告 C(借款人的资产负债状况 D(预测借款人的现金流量 E(关联企业互保情况 17(下列业务属于银行的承诺业务的是( ABCE)。 A(项目贷款承诺 B(开立信贷证明 C(票据发行便利 D(开立备用信用证

37、 E(客户授信额度 18(单位活期存款的账户有(ABD C )。 A(基本存款账户 B(一般存款账户 C(专用存款账户 D(临时存款账户 E(长期存款账户 19(关于储蓄存款利息所得个人所得税的税率，享受避免双重征税协定待遇的外国居民税率为(A C DE)。 A(5, B(7, C(7(5, D(10, E(15, 20(银团贷款的成员包括( ACB )。 A(安排行 B(参加行 C(代理行 D(投资银行 E(办事人员 21(银行的代理业务包括( BCDE )。 A(代保管业务 B(代理银行业务 C(代理证券业务 D(代理保险业务 E(代收代付业务 22(下列属于代客外汇交易的是( ABD C

38、)。 A(即期外汇买卖 B(远期外汇买卖 C(外汇掉期 D(外汇期权 E(包买票据业务 23(依据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，按照管理运作方式的不同，个人理财业务可分为( DE )。 A(理财计划 B(私人银行服务 C(投资理财服务 (理财顾问服务 DE(综合理财服务 24(下列属于风险识别的主要方法的是( ABCDE )。 A(风险专家调查列举法 B(资产财务状况分析法 C(情景分析法 D(分解分析法 E(失误树分析法 25(对违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括( ACDE )。 A(刑事责任 B(民事责任 C(行政处分 D(行政处罚 E(其他行政处理措施 26

39、(银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( ABC )。 A(财务会计报告 B(风险管理状况 C(董事和高级管理人员变更事项 D(员工中所有的违法违规处理结果 E(客户交易数据 27(常见的洗钱方式包括( C ABDE)。 (借用金融机构 AB(伪造商业票据 C(利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D(通过证券和保险业洗钱 E(借用空壳公司 2B(根据担保法规定，可以质押的权利包括(B AED)。 A(汇票、本票、支票 B(存款单、仓单、提单 C(土地所有权 D(依法可以转让的股份、股票 E(可以转让的专利权中的财产权 29(以下银行各业务中，存在信用风险的有( AB

40、 )。 A(短期贷款 B(债券投资 C(信用担保 D(票据承兑 E(掉期交易 30(风险管理流程包括( ABCE )。 A(风险识别 B(风险计量 C(风险监测 (风险阻隔 DE(风险控制 31(银行资本的作用包括(ABCD )。 A(满足银行正常经营对长期资金的需要 B(吸收损失和维持市场信心 C(为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D(限制银行过度业务扩张和风险承担 E(只有A和B 32(巴塞尔新资本协议的新增内容包括( BDE )。 A(将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B(操作风险的资本要求 C(将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D(计量信用风险的内部评

41、级法 E(外部监管和市场约束 33(中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关 于干预措施的说法中，正确的有( ABCDE )。 A(资本充足率为6,、核心资本充足率为4(5,的银行在接到银监会监管意见书的两个月，要制定切实可行的资本补充计划 B(对资本充足率为B(5,、核心资本充足率为4(5,的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务 C(对资本充足率为6,、核心资本充足率为3,的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模 D(对资本充足率为9(5,、核心资本充足率为4(5,的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下 E(对资本充足率为3(5,、核心资本充足率为l

42、(5,的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划 第三十六条 银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括: (一)商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况; (二)商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段; (三)商业银行的信用风险和市场风险状况; (四)商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。 第三十七条 根据商业银行的风险状况及风险管理能力，银监会可以要求单个银行提高最低资本充足率标准。 第三十八条 根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为三类: (一)资本充足的商业银行:资本充足率不

43、低于百分之八，核心资本充足率不低于百分之四; (二)资本不足的商业银行:资本充足率不足百分之八，或核心资本充足率不足百分之四; (三)资本严重不足的商业银行:资本充足率不足百分之四，或核心资本充足率不足百分之二。 第三十九条 对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取下列干预措施: 第四十条 对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列纠正措施: (一)下发监管意见书。监管意见书的内容包括:对商业银行资本充足率现状的描述、将采取的纠正措施、各项措施的详细实施计划; (二)要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内，制定切实可行的资本补充计划

44、; (三)要求商业银行限制资产增长速度; (四)要求商业银行降低风险资产的规模; (五)要求商业银行限制固定资产购置; (六)要求商业银行限制分配红利和其他收入; (七)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。 除前款所列的纠正措施外，根据商业银行风险程度及资本补充计划的实施情况，银监会有权要求商业银行停办除低风险业务以外的其它一切业务、停止审批商业银行增设机构和开办新业务。 第四十一条 对资本严重不足的商业银行，银监会除采取本办法第四十条所列的纠正措施外,还可以采取以下纠正措施: (一)要求商业银行调整高级管理人员; (二)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。 在处置

45、此类商业银行时，银监会还将综合考虑外部因素，采取其他必要措施。 34(金融创新中坚持的四个“认识”原则是指( BCDE )。 A(认识你的成本 B(认识你的业务 C(认识你的风险 D(认识你的客户 E(认识你的交易对手 35(银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的( ABCD E )。 A(特征和收益 B(风险 C(法律关系 D(业务处理流程 E(风险控制框架 36(下列关于商业银行监事会的说法中，正确的有(CE )。 A(为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事 (注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人 BC(监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督 D(监事会对董事会负责，负责执行董事会的决策 E(监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能 37(银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( BD )。 A(除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B(熟知银行的反洗钱义务 C(保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D(在严守客