《保险经济学》课件Insurance Economics (5).ppt
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1、第五讲 市场结构与组织形式2第一节第一节 保险市场的结构保险市场的结构一、产业组织理论 简言之,产业组织理论研究的内容是市场结构和与企业行为之间的关系,即从市场结构角度研究企业行为或者从企业行为角度研究市场结构,内容包括企业理论、市场理论、企业间关系、合同关系、规制和监管、垄断和反垄断政策、合同理论以及组织理论等等。330年代到70年代哈佛学派的代表人物是爱德华梅森(Edward Mason)和乔贝恩(Joe Bain)以及后来的谢勒((F.M.Scherer)。其主要理论构架是SCP范式:4SCP范式具有经验主义的性质,强调经验性的产业研究。按SCP范式产业研究方法在下式中,i代表产业,比如
2、说设第i个产业是保险业,代表该产业的可盈利程度;表示保险业的产业集中度;表示进入保险业的壁垒;表示该产业的监管情况。),(iiiiRE,BECRiiCRiBEiRE5 与哈佛学派齐名的另一个重要的产业组织流派芝加哥学派则强调需要严格的理论分析和对竞争中的各种理论进行证明。芝加哥学派的代表人物是阿隆德瑞克特(Aron Director)和乔治斯蒂格勒(George Stigler)。6 20世纪70年代之后,博弈论,特别是非合作博弈理论和信息经济学的飞速发展,为产业组织理论提供了统一的方法论。90年代之后,产业组织理论非发展更为迅速,经济学家们在逻辑演练和经验统计的工具以外增加了数学理论模型分析
3、。7二、保险企业与垄断类型 按制度经济学的解释,企业是为了节约频繁的市场交易成本或者为了规避市场交易风险而创造出来的一种经济组织,是市场交易的内部化。当成立公司的交易成本小于委托的交易成本时,一个保险企业可能就出现了。8 在世界各国的保险市场上,除了劳合社还存在少量的独立承保人之外即使它们的生存也必须依托劳合社这样的经济组织,人们见到的都是各种形态的保险企业,而且它们大多是规模巨大、历史悠久、业务繁杂的保险集团。然而企业的规模不会一味地增大,企业的大小总会有一个边界,其边界决定于边际规模的成本和收益,而企业边际规模的成本和收益是由企业所处行业的性质所决定的。9 保险业是一个具有一定的自然垄断性
4、质的行业。因为按大数法则,保险公司集聚的同类保险标的越多,其损失概率越稳定,损失预测也就越精确,经营风险越小,保险公司因收不抵支而破产的概率就越低。因此,大公司在保险经营中具有风险优势。但保险公司规模的应大到何种程度才是达到了最佳?但保险公司规模的应大到何种程度才是达到了最佳?10 保险市场结构 1.1.完全竞争市场完全竞争市场市场特点:市场上有许多投保人和保险人,每个保险人提供的物品大体上是相同的。任何一个投保人和保险人的行动对市场价格的影响都是微不足道的,每一个投保人或保险人都把价格作为既定的,保险人的边际收益等于保险单的价格。保险人可以自由地进入或退出市场。112.2.垄断市场垄断市场
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