全国2015年4月自学考试00073银行信贷管理学试题答案.doc

1、全国2015年4月高等教育自学考试银行信贷管理学试题课程代码：00073一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行账户是（D）A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户2、某银行新增一笔100万元存款，该笔存款导致银行新增利息成本5000元，新增营业成本1000元，则该笔存款的边际存款成本率是（D）A、0.1B、0.2C、0.5D、0.63、从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期

2、间称为（B）A、提款器B、还款期C、宽限期D、准备期4、信用与信贷的关系是（B）A、信贷活动是信用产生的基础B、信用是信贷活动产生的基础C、没有信贷活动就没有信用D、两者没有内在联系5、根据我国担保法规定，下列可以作为保证人的是（D）A、公益性医院B、公益性学校C、企业职能部门D、企业法人6、下列因素中，致使银行降低贷款抵押率的是（C）A、贷款项目风险小B、抵押人资信状况好C、抵押品质量低D、贷款期限短7、抵押人以其现有的和将来所有人的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿，这种担保称为（A）A、浮动担保B、保证担保C、存货担保D、固定资产担保8、根据性

3、质的不同，票据可以分为本票、汇票和（D）A、期票B、商业票据C、融资性票据D、支票9、根据我国物权法的规定，抵押人可以抵押的财产有（A）A、企业生产的半成品B、社会公益设施C、公益性教育设施D、土地所有权10、一笔贷款20000元，期限半年，年利率5%，则到期应偿付的本利和为（C）A、500元B、20100元C、20500元D、25000元11、信贷业务人提供的对借款企业的书面调查材料不够全面、真实、准确，造成贷款决策失误或贷款损失的，贷款第一责任人是（A）A、信贷业务人员B、信贷管理部门负责人C、信贷业务部门负责人D、主管信贷业务副行长12、授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制

4、度是（B）A、集体审批制B、审贷分离制C、分级审批制D、贷款第一责任人制13、下列关于出口信贷的说法正确的是（C）A、期限短、风险小B、利率一般高于相同条件下的市场利率C、附有采购限制，只能用于购买贷款国的产品D、通常不得收取保险费、手续费和管理费14、充当国际银团与客户之间的联系人，受国际银团的委托担任贷款管理人的银行是（B）A、牵头行B、代理行C、安排行D、经理行15、下列属于进口贸易融资的是（A）A、信用证开证B、票据贴现C、打包贷款D、保理业务16、目前，我国的国家助学贷款是（C）A、保证贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、质押贷款17、将整个信贷市场看作一个大目标市场，营销活动只注重各细

5、分市场客户需求的相似性或共同点，而忽略不同客户需求的差异性，这种信贷营销目标市场策略是（C）A、差异性目标市场策略B、集中性目标市场策略C、无差异性目标市场策略D、分散性目标市场策略18、下列关于银行信贷风险的说法正确的是（A）A、信贷风险具有客观性B、信贷风险不可控C、信贷风险等同于信贷损失D、贷款风险等同于风险贷款19、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这种贷款属于（C）A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款20、由那些能够影响整个金融市场的风险因素而引起的信贷风险称为（B）A、国家风险B、系统性风险C、政策风险D、非系统性风险二、多项选择题

6、（本大题共5小题，每小题2分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。21、信贷的特征包括（ACD）A、信贷是价值的单方面运动B、信贷是价值的双向运动C、信贷是需要偿还的价值运动D、信贷是有偿的价值运动E、信贷是无偿的价值运动22、下列关于个人循环贷款的说法正确的有（ACE）A、在授信额度有效期和可用额度内，借款人可以循环使用B、限于个人消费性支出C、可以用于个人非消费性支出D、必须以抵押品作保证E、可以采用无担保的信用贷款形式23、下列关于贷款授信的说法正确的是（ABD）A、透支是银行的实有授信B、

7、或有授信可以转化为实有授信C、实有授信可以转化为或有授信D、票据承兑属于银行的或有授信E、金融机构是授信主体，不能是授信对象24、我国商业银行风险监督中的风险迁徙类一级指标有（AC）A、正常贷款迁徙率B、不良贷款率C、不良贷款迁徙率D、不良资产率E、资产利润率25、反映借款人盈利能力的主要指标有（ABCDE）A、销售利润率B、净利润率C、税前利润率D、营业利润率E、成本费用利润率三、名词解释题（本大题共6小题，每小题3分，共18分）26、信贷资金答：信贷资金是由银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金，（2分）是社会总资金的一部分。（1分）27、委托贷款答：委托贷款是指由政府部门、企事业单位

8、及个人等委托人提供资金（1分），由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。（2分）28、敏感性分析答：敏感性分析是指通过分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度，（2分）从中找出对项目效益影响最大的敏感因素，并进一步分析其可能产生的影响。（1分）29、交易型信贷技术答：交易型信贷技术是指信贷决策主要依据财务信息、抵、质押物价值、信用评分结果等易于编码、量化和传递的“硬信息”而做出的。（3分）30、贷款管理责任制答：贷款管理责任制是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，（1分）形成相瓦制约、责权分明的合理机制，（1分）

9、从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。（1分）31、产品组合定价策略答：产品组合定价策略指银行将一部分信贷产品或服务捆绑起来，（1分）根据产品或服务的总成本制定一个总的目标价格，对某些信贷产品或服务实行低价甚至亏损价格，（1分）通过同时提供的某些成本低、收益高的信贷产品或服务进行弥补，最终实现利润总额的最大化。（1分）四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）32、简述商业银行信贷管理的作用。答：（1）筹集和运用信贷资金。（1分）（2）促进银行改善信贷业务经营，增加收益并控制银行风险。（1分）（3）促进社会经济发展和技术进步。（1分）（4）调节社会经济活动。（1分）（5）

10、反映和监督经济活动。（1分）33、简述分析影响储蓄存款变动的因素。答：（1）居民货币收入水平。（1分）（2）居民消费水平、消费结构与消费习惯。（1分）（3）市场商品供求状况与物价水平。（1分）（4）社会福利保障制度。（1分）（5）金融市场发达程度与金融资产种类。（1分）（6）存款利率水平与存款服务质量。（1分）34、简述统一授信产生的原因。答：（1）在银行内部，由于授信的各个部门是相互独立的，不存在相互制约的关系，彼此的信息也很少沟通，这就形成了各部门分头向客户授信，分散管理信用风险的局面，给银行的经营带来了不良影响。（3分）（2）分别授信的机制也给客户带来了很多不便。同一银行的各部门重复评估

11、客户，要求客户提供重复的资料和信息，反复要求客户提供保证和抵押，给银行的经营带来负面影响。（3分）【评分参考】只要考试能从该银行和客户两方面分析分散授信的缺陷，即可根据分析情况给分，满分6分。35、简述信用分析的“6C”原则。答：（1）借款人的品格。（1分）（2）借款人的能力。（1分）（3）借款人的资本。（1分）（4）借款人的担保品。（1分）（5）借款人的经营环境。（1分）（6）借款人事业的连续性。（1分）36、相比于大型企业贷款，中小企业贷款具有哪些特点？答：（1）中小企业贷款“短、小、频、急”。（2分）（2）中小企业贷款的分散性较高。（2分）（3）中小企业贷款风险相对较高。（1分）（4）中

12、小企业贷款单位成本较高。（1分）37、简述商业银行发展个人贷款的作用。答：（1）个人贷款尤其是消费贷款的发展，可以为经济增长提供强大的推动力。（2分）（2）个人贷款是提高人民生活水平重要的金融工具。（2分）（3）个人贷款业务是商业银行信贷资产的重要组成部分和重要的利润增长点。（2分）五、论述题（本题16分）38、请阐述贷款担保的概念和种类，并结合实际分析贷款担保的作用与局限性。/217答：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行贷款的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。（2分）在我国，借贷活动的担保方式主要有保证、抵押和质押三种。（1分）一、贷款担保的作用：1、为银行贷款提供额外保障。（1分）2、作为贷款分类时的重要参考。（1分）3、能在一定程度上减少资本金要求。（1分）二、贷款担保的局限性：1、担保不会改变借款人的经营和财务状况。（1分）2、担保财产具有价值风险和变现风险。（1分）3、担保权的实现依赖于法律体系的完整。（1分）4、保权的实现具有很高的成本。（1分）【评分参考】进一步论述另给16分，满分16分。