家庭资产合理配置卡通风如何对家庭资产进行合理的科学配置教学ppt资料.pptx
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1、家庭资产合理配置理 财 是 每 个 人 应 该 必 备 的 技 能如何对家庭资产进行合理的科学的配置汇报人:XXX 时间:202X.X.X 目录01家庭理财的目的02理财的基本常识03确定理财的目标04家庭财务现状检视05家庭资产配置方案家庭理财的目的第一部分家庭理财的目的PA RT-0 1什么是理财?理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身财务资源的一个过程,贯穿人们的一生。讲得通俗点,理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好你现在和未来的现金流,让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,让你的兜里什么时候都有钱花,最终的目的是实现财务自由,让你的生活幸福和
2、美好。家庭理财的目的PA RT-0 1工薪收入中国工薪收入95%投资收入:5%、拼命工作赚钱、勤俭节约存钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%,少量的资金投入其它,发达国家工薪收入50%,利用他人获利创造机会赚钱,储蓄存款只占到个人资产的17%,其它资金投入基金、证券、保险和其它要花的钱占比10%,占比20%保命的钱短期消费意外重疾保障要点,3-6个月的生活费专款专用以小博大解决家庭突发的大开支标准,家庭资产生钱的钱象限图保本升值的钱重在收益保本升值要点:要点:股票、基金、房产等养老金、子女教育金等债券、信托、分红险投资*理财看得见收益本金安全家庭理财的目的PA RT-0 1家庭资产把家庭
3、资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续稳健的增长。通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的:资产不断增值而不贬值、不发生计划外的财务损失生有所靠、住有定所、子有所教、病有所医、老有所养所谓理财,就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资更和投机无关。理财的基本常识第二部分理财的基本常识PA RT-0 3投资回报率比较表每年投资5000利率3%7%10%15%年期利率年回报金额15150 5350 5500 5750 210455 11075 11550 12363 315918 17200 1
4、8205 19967 421546 23754 25526 28712 527342 30766 33578 38769 633312 38270 42436 50334 739462 46299 52179 63634 资金增长0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍回报对投资的影响理财的基本常识PA RT-0 3通胀率以每年4%的通胀率计算10000元人民币相当于20年后的4420元三年期整存整取的银行利率为2.75%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除利息税及通胀后,您的资金是在负增长才需要投资,而是没钱时更需要开始投资!您只要每月坚持投资100元40年后将成为亿万富翁!您只要每月坚持投资
5、1000元20年后将成为亿万富翁!您只要每月坚持投资10000元10年后将成为亿万富翁!理财的基本常识PA RT-0 3年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值2150005500 22500011550 23500018205 24500025526 25500033578 26500042436 27500052179 28500062897 总投资纯收益资金增值理财的基本常识PA RT-0 3年份年限3%6%12%2017年2,0002,0002,0002023年6年4,0002029年12年4,0008,0002035年18年16,0002041年24年4,0008
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