全国2018年4月自考05678金融法试题及答案.doc

1、全国2018年4月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。1、中国人民银行的预算（A）A、纳入中央预算B、纳入地方分支机构预算C、以中央预算为主，地方分支机构预算为辅D、总行纳入中央预算，分支机构纳入地方预算2、银行业金融机构发生违反审慎经营规则的行为，下列有权责令其限期改正的机构是（A）A、银监会及其省级派出机构B、银监会及其市级派出机构C、银监会及其县级派出机构D、银监会及其乡级派出机构3、当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服的，可以提起行政诉讼。在该诉讼中，当事

2、人是原告，被告是（A）A、中国人民银行B、中国人民银行和负有直接责任的主管人员C、负有直接责任的主管人员D、中国人民银行和其他直接责任人员4、银行业金融机构拆入资金的最长期限为（A）A、1年B、6个月C、3个月D、一个月5、存款入因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行之外的银行营业机构开立的银行结算账户，称为（A）A、一般存款账户B、专用存款账户C、临时账户D、基本存款账户6、外国银行分行一定比例的营运资金应当以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在，该比例是（B）A、20B、30C、40D、507、金融资产管理公司的注册资本来源于（B）A、中国人民银行B、财政部C、商业银行D、

3、商务部8、我国现有法律规定开户（A）A、实行账户实名制B、可以使用他人的名字C、可以使用笔名D、可以使用假名9、关于人民币的使用范围，下列陈述正确的是（A）A、人民币在大陆是法定货币B、人民币在大陆、台湾是法定货币C、人民币在大陆、香港、澳门是唯一的法定货币D、人民币在大陆、香港、台湾、澳门是法定货币10、货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币，指的是人民币发行原则中的（B）A、经济发行原则B、集中发行原则C、计划发行原则D、统一发行原则11、某公司在没有经过外汇管理局批准的情况下以人民币偿付应当以外汇支付的进口货款，该行为属于（A）A、套汇B、逃汇C、骗汇D、非法买卖外汇12、

4、下列原则中不属于股票发行和交易中应当遵守的“三公”原则的是（A）A、公示B、公平C、公开D、公正13、我国的证券交易所设在（C）A、广州、深圳B、北京、上海c、深圳、上海D、北京、广州14、下列不属于银行与客户关系基本原则的是（A）A、公开原则B、公平原则C、自愿原则D、信用原则15、我国证券市场竞价成交的原则是（B）A、自由竞价B、价格优先、时间优先C、价格优先D、时间优先16、上市公司应当在每一会计年度结束之日起一定期限内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送年度报告，并予以公告，该期限为（B）A、3个月B、4个月C、6个月D、12个月17、存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有

5、权取得存款，应向（B）A、公安局办理继承权证明书B、公证处办理继承权证明书C、县政府办理继承权证明书D、村委会办理继承权证明书18、某公司一董事在董事会议上得知将收购甲上市公司的计划，便提前购入甲公司股票3500股。收购开始后甲公司股票大幅度上涨，该董事获利。该董事的行为属于（C）A、不当得利B、非法买卖股票C、内幕交易D、欺诈客户19、证券公司挪用客户账户上的资金用于自营买卖，这种行为属于（C）A、内幕交易B、操纵市场C、欺诈客户D、虚假陈述20、存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押时，该质押合同（D）A、可撤销B、部分无效C、效力待定D、全部无效21、在可转换债券中，债券持有人可以将债券转

6、换成发行公司的某类股票，该类股票称为（C）A、基本债券B、基准债券C、基准股票D、基本股票22、展期贷款的利率为（C）A、原先的贷款利率B、双方重新协商确定的利率C、签订展期合同之日的法定利率D、原先贷款利率的15023、小朱想将其持有的开放式证券投资基金单位卖出去，他可以（C）A、委托证券商在证券交易所按市价卖出B、按市价卖给证券公司C、按基金的报价要求基金管理公司赎回D、通过协议方式以市价转让给第三人24、担保法规定的担保形式不包括（A）A、违约金B、抵押C、保证D、质押25、在期货交易中，对客户某一合约单边持仓实行绝对数额限仓，持仓限额为（D）A、100张B、200张C、300张D、60

7、0张二、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。26、信托答：指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。（3分）27、经常项目答：指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。（3分）28、动产质押答：指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债权人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。（3分）29、回售答：指公司股票价格在一段时期内连续低于转股价格达到某一幅度时或者在一定的条件下，可转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持债券卖给发行人。（3分）30、信用

8、卡诈骗罪答：指以非法占有为目的，利用信用卡为工具进行金钱诈骗，且数额较大的行为。（3分）三、简答题：本大题共4小题，每小题5分，共20分。31、简述金融监管的目的。答：（1）保证金融安全。（1分）（2）保护存款人和投资者的合法利益。（2分）（3）提高国有商业银行信贷资产质量。（2分）32、简述银行客户的义务。答：（1）借款客户还本付息的义务。（2分）（2）诚信的义务。（2分）（3）谨慎的义务。（1分）33、简述依法有资格对外担保的机构。答：目前只有两类机构有资格对外担保。（1）一是经批准有权经营外汇担保业务的金融机构， 二是具有外汇收入来源，具备代位清偿能力的非金融企业法人，包括内资企业与外资

9、企业。（3分）（2）其中，担保人为贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%；担保人为非贸易型内资企业，其净资产与总资产的比例原则上不低于30%。除经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷外，国家机关和事业单位不得对外担保。（2分）34、简述证券发行与交易的基本原则。答：（1）公开、公正、公平原则；（2分）（2）自愿、有偿、诚实信用原则。（3分）四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。35、试述外国银行代表处的法律地位及监管。答：（1）外国银行代表处的法律地位：外国银行代表处是指外国银行在中国境内获准设立并从事咨询、联络、市场调查等非经营性活动的代表

10、机构。（1分）外国银行代表处不得从事经营性业务，其行为所产生的民事责任由其所代表的外国银行承担。（1分）（2）对外国银行代表处的监管：中国银监会对外国银行代表处及其活动进行监督。主要监管内容包括其名称首席代表、业务范围、资料报送、改制与撤销等方面。（2分）外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络、市场调查、咨询等非经营性活动。不论是外国银行代表处还是其工作人员，都不得从事任何形式的经营性活动。违法从事经营性活动的，中国银监会可以给予警告、没收违法所得、罚款等处罚；情节严重的甚至可能撤销代表处。构成犯罪的，依法追究刑事责任。（3分）（3）外国银行代表处未经批准变更办公场所，未按照规

11、定向国务院银行业监督管理机构报送资料或者有其他违法违规行为，中国银监会除责令改正，给予警告，并处罚款外，情节严重的，取消首席代表一定期限在中国境内的任职资格或者要求其代表的外国银行撤换首席代表；情节特别严重的撤销代表处。（3分）36、试述我国外汇管理的基本原则。答：我国外汇管理的基本原则主要有：（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。通过国际收支申报和外债登记，国家外汇管理机关可以清楚地了解各项涉外贸易与投资活动对外汇资金流动所产生的影响，控制我国的债务风险，及时采取相应的利率调整甚至稳定人民币汇价等行动。（2分）（2）禁止外币在境内流通。中国人民银行法第15条规定：“中华人民共和国的法定货币

12、是人民币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人债务，任何单位和个人不得拒收。”（2分）（3）人民币经常项目下的外汇可兑换，国家对经常性国际支付和转移不予限制。（2分）（4）资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。（2分）（5）金融机构外汇业务特许制。在我国境内经营外汇业务必须经过外汇管理部门批准，领取经营外汇业务许可证，并且还要在经营许可证批准的范围内经营，不得超出范围限制。未经过批准的任何单位和个人都不得经营外汇业务。经营外汇业务的金融机构应当按照国家有关规定缴存外汇准备金，并接受监督。（2分）五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。37、2012年3月甲公司因经营房

13、地产业务急需资金，向其开户银行乙申请贷款。但银行由于信贷规模有限，无法满足甲公司的要求。甲公司经理李莱是乙银行行长王某的亲属，李某就提议王某向丙银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的资金贷给甲公司。乙银行于是就从丙银行拆入了为期3个月的资金。拆借期满，1由于受到限购政策的影响，房地产价格下跌，甲公司无法还款，乙、丙两银行遂约定延期2个月。延期届满，乙银行仍然无法还款，丙银行遂将其起诉至法院。问：（1）什么叫同业拆借？（3分）（2）我国商业银行法对同业拆借的资金用途有何限制？（3分）（3）乙银行在给甲公司发放贷款的过程中，哪些行为违反了商业银行法的规定？（4分）答：（1）什么叫同业拆借？同业拆借是金

14、融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。（3分）（2）我国商业银行法对同业拆借的资金用途有何限制？我国对银行同业拆借有比较严格的限制，只可以作为调节头寸的手段，不可以成为贷款的资金来源。（3分）（3）乙银行在给甲公司发放贷款的过程中，哪些行为违反了商业银行法的规定？乙银行的行为违反了两项法律规定：一是违反了商业银行法第46条的规定，即禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资贷款。（2分）二是违反了商业银行法第40条的规定，即商业银行不得向关系人发放信用贷款。本案中甲公司经理李某是乙银行行长的亲属。（2分）38、张某等人采取向亲戚朋友借用居民身份证等方法，申请开立了近300个股

15、票交易账户。2013年7月至8月间，张某在低位大量买进某股票，在短短一个月时间里，使其掌控的各账户该股票持仓量占该股票流通总股本的35。同年9月，张某指挥操盘手，利用对敲的交易手法，在不到两个月内使该股票价格由每股12元升至近百元。接着，张某大量抛售该股票，获利1亿多元，整个炒作运用资金近10亿元。此后，该股票价格由于张某的大量抛售而连续暴跌至不足10元，前期跟风买进的投资者遭受重大损失。问：（1）张某的行为构成我国证券法禁止的哪一种行为？（2分）（2）张某应承担什么行政法律责任？（4分）（3）张某应承担什么刑事法律责任？（4分）答：（1）张某的行为构成我国证券法禁止的哪一种行为？张某的行为构成我国证券法禁止的操纵证券交易市场行为。（2分）（2）张某应承担什么行政法律责任？张某应当承担的行政责任包括：由证券监管机关责令依法处理其非法持有的证券，没收违法所得，（2分）并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。（2分）（3）张某应承担什么刑事法律责任？张某应当承担的刑事责任包括：根据刑法182条的规定，操纵证券交易情节严重的处5年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节特别严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处罚金。（2分）本案属于情节特别严重的情形，涉案金额近10亿，所以张某应处5年以上10年以下有期徒刑，并处罚金。（2分）