农村商业银行集中授权中心管理暂行办法.docx

1、农村商业银行集中授权中心管理暂行办法第一章 总 则第一条 为规范农商银行集中授权管理，提高集中授权的质量和效率，加强业务运营风险管理，优化人力资源配置，提升服务水平，特制定本办法。第二条 集中授权是指远程集中授权人员通过远程集中授权系统，将柜面人员受理的授权业务的交易画面、业务凭证影像和客户证件资料远程审核并完成授权的一种业务授权模式。集中授权不改变各项业务授权管理的基本要求，业务的范围及其审查、审批等事项的执行标准仍遵循相关制度管理规定。第三条 集中授权业务范围包括综合业务、对私业务、对公业务和特殊交易等。集中授权业务分为交易授权、金额授权和条件授权，交易授权指交易提交时无条件触发集中授权；

2、金额授权指交易在达到规定金额时触发集中授权；条件授权指某交易在业务操作过程中，由于某项业务要素达到集中授权预设条件而触发集中授权。第四条 集中授权中心应遵循如下原则：（一）控制风险原则。建立标准化、流程化的管理模式，明确岗位职责，保障业务处理的规范性，确保风险可控。（二）服务客户原则。合理安排授权人员，确保集中授权业务得到及时有效处理。制定完善的应急预案，保障特殊情况下授权工作的正常进行。（三）稳健高效原则。制定科学的考核办法，确保在手续完备、操作规范的同时，保障处理时间，兼顾授权效率与质量。第二章 职责分工财务会计部是集中授权中心主管部门，主要职责包括：（一）负责制定集中授权相关制度，并组织

3、相关制度执行和落实。（二）负责中心人员和岗位职责及日常各项管理。（三）负责中心系统参数的设置、维护和角色分配。（四）负责中心的业务指导、监督、检查等职责。（五）其他与中心管理相关的工作。第六条 信息科技部主要职责包括：（一）负责中心的版本升级、数据备份、日常维护等工作，保证授权工作各类软硬件设备正常运行。（二）负责提供设备配备与调试、网络升级等基础技术服务。（三）其他与中心技术支持相关的工作。第七条 集中授权中心（以下简称中心），主要职责包括：（一）负责全行挂失、大额存取款、汇兑往账等业务的后台集中授权，为柜面业务提供高效的后台运营服务，减轻网点授权压力。（二）开展业务监测，做好科学排班，加强

4、业务连续性管理，遇重大应急事项按规定路径及时报告。（三）合理安排授权中心内部劳动组合，组织开展员工业绩考核，提高业务处理质量和服务效率。（四）组织开展授权中心人员业务培训，定期组织学习例会，不断提高集中授权质量。 （五）定期总结和通报全行授权业务运行情况、分析存在的业务薄弱点和风险点，提出管理措施和建议。（六）定期向领导反馈有关业务量、效率、质量情况，以及业务处理中营业网点存在的普遍性问题。（七）完成行本部和上级管理部门交办的其他事项。第八条 营业网点主要职责包括：（一）发起授权前审核业务要素信息的真实性、准确性和合规性。（二）负责与客户的协调沟通、业务受理等，对受理需授权业务及时扫描上传至中

5、心系统平台。（三）主管柜员督导本机构经办人员的业务操作，实时纠错，定期考核。第三章 人员管理第九条 远程集中授权业务涉及岗位包括网点受理岗、本地授权岗、集中授权岗（具体为远程授权岗、远程审核岗）。第十条 集中授权中心人员必须具备的条件：（一）具有大专以上学历，从事会计相关工作3年（含）以上的正式在编人员；（二）具备良好的职业道德，有较强的工作责任心，遵纪守法，坚持原则，有一定的营业网点业务授权经验，2年内未受到警告（含）以上纪律处分，未发生过重大业务差错，无不良记录；（三）熟悉相关监管制度、会计内控管理规章制度和业务操作规程，具备较高的业务水平、检查和分析问题的能力，较丰富的柜面业务操作经验和

6、较强的计算机操作技能。 第十一条 远程授权人员岗位职责（一）审核经办柜员录入的交易要素和提交的业务凭证及相关影像资料，及时处理授权业务，不得积压延误。（二）对业务处理所依据的合理性、完整性以及要素录入的准确性负责。（三）发现临柜人员违反规章制度和操作规程、业务操作不规范、差错和过失等各类问题，应拒绝授权。（四）发现重大风险隐患及案件线索，应及时向主管部门报告。第十二条 营业网点授权提交人员岗位职责（一）确保集中授权业务“四规范”，即：“提出业务规范、凭证次序规范，资料要素规范，上传影像规范”，保证集中授权中心高效运转。（二）核对客户身份真实性，按照相关业务制度对客户身份证件，现金业务、银行凭证

7、、结算凭证等资料的真伪进行严格审核，对业务凭证及相关资料的真实性、完整性、合规性负责。（三）准确录入相关交易要素，并及时、完整、清晰的采集和传输相关电子影像资料。（四）在远程集中授权后，对客户签字等后续业务处理的真实性负责。第十三条 授权业务的合规性、完整性以及要素录入的准确性由远程授权人员同等责任。授权业务的真实性由营业网点经办柜员负责。第四章 运营管理第十四条 营业时间管理集中授权中心的每日运行时间为上午8:30-12:00，下午14:00-17:30，远程授权人员应保证每日业务处理完毕，临时离开工作岗位执行系统签退制度。第十五条 集中授权中心运行期间，授权人员应严格作息制度，坚持网点优先

8、、严把风险要点、认真审核业务合规性，保证授权业务质量。第十六条 营业管理（一）集中授权中心1.应根据营业时间规定，提前做好各项准备，及时进行系统签到。2.授权人员收到授权申请后，严格依据审核标准对交易画面与电子影像资料的一致性、业务的合规性和完整性进行审核。3.对于电子影像资料不完整的授权业务，授权人员应要求经办柜员补充业务所需资料，审核无误后方可授权；对于业务不合规或录入要素错误的授权业务，授权人员应予以拒绝，并清晰注明拒绝理由。4.应监控业务排队情况，灵活调配中心人员补充，避免业务延压。（二）营业网点 1.对于被集中授权中心拒绝的授权业务，经办柜员应根据拒绝理由认真查找差错，修改无误后重新

9、提交授权申请；严禁经办柜员无视拒绝理由，对原授权业务未进行修改、补充的情况下反复提交授权申请。 2.对于授权成功的授权业务，经办柜员应根据操作规程和系统提示完成后续操作。 3.对于免填单业务，经办柜员需确保业务事实与客户口述相一致。第十七条 业务处理要求（一）远程授权岗应按照统一标准审核全行营业机构授权业务，保证业务处理的标准化、规范化。（二）远程授权岗应及时处理辖内授权业务申请，做好与营业机构良性沟通，保证作业中心高效运行。（三）远程授权岗应及时记录在业务处理期间出现的业务疑难、不规范操作和特殊事项等情况，定期汇总分析，对辖内提出规范意见。第十八条 中心及各营业机构在工作期间应保持电话线路顺

10、畅，确保沟通无阻。第十九条 授权系统相关设备应每日清洁、定期维护，严禁安装与业务系统无关的软件，严禁与非生产网络连接。第二十条 授权业务相关电子信息和纸质资料应纳入会计档案保管，保管期限5年。第五章 应急管理第二十一条 集中授权中心在遇到紧急事件时，需将柜面业务的集中授权方式恢复为本地授权，由网点柜面授权人员进行授权操作。第二十二条 紧急事件包括但不限于：中心任务排队情况严重导致业务处理效率低下；中心网络、计算机设备故障导致业务无法正常办理；突发自然灾害、人为事故或公共卫生、社会安全事件等不可预知不可控制的事件，严重影响中心的正常业务处理。第六章 其他第二十三条 集中授权中心授权员出现严重差错、违规行为，对营业网点服务带来不利影响、造成资金损失或其他风险的，由集中授权中心主管报经上级领导，依据山东省农村商业银行员工违规行为处理办法等规定，按程序对有关责任人进行相应处罚。第二十四条 应履行职责而未履行、应拒绝而未拒绝以及发现问题不反映、不上报、掩盖事实真相的，依据山东省农村商业银行员工违规行为处理办法有关规定，对授权人员进行责任追究。 第二十五条 本办法由农商银行制定，解释、修改亦同。第二十六条 本办法自印发之日起施行。- 8 -