2020年10月自考05678金融法试题及答案.doc

1、全国2020年10月高等教育自学考试金融法课程代码：05678一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。1下列有关中央银行性质的描述，错误的是（D）1-6A发行货币的银行B银行的银行C政府的银行D经营的银行2下列属于银监会现场监管措施的是（A）1-22A询问银行工作人员B要求银行报送统计报表C要求银行报送审计资料D查询银行工作人员账户3我国商业银行是（C）2-33A社会团体B垄断企业C企业法人D合伙企业4下列关于资本充足率概念的表述，正确的是（C）2-58A银行资本与银行资产之比B银行资本与银行负债之比C银行资本与经过

2、风险加权后的银行资产之比D银行资本与经过风险加权后的银行负债之比5下列不属于设立信托公司条件的是（B）3-93A有符合公司法规定的公司章程B最低限额注册资本为5000万元人民币C有符合要求的营业场所D具有健全的组织机构6账户实名制的意义不包括（D）4-116A有利于保护真正存款人利益B有利于建立个人信用C有利于国家税收管理D有利于开通网络银行7储蓄存款的特征是（A）5-136A遵循自愿性和有偿性，存款人可以随时提取现金B遵循自愿性和有偿性，存款人需预约方可提取现金C遵循自愿性和开放性，存款人可以随时提取现金D遵循自愿性和开放性，存款人需预约方可提取现金8委托他人代取活期存款需要提交的证明文件是

3、（B）5-145A存款人身份证B存折C取款人身份证D委托授权书9承担信用贷款风险的主体是（C）6-159A借款人B借款人与金融机构C金融机构D保险公司10在我国，存贷款利率的确定方式是（D）10-230A金融机构自主确定B完全市场化C借贷双方自行协商确定D受中央银行管控11王某向银行贷款10万元，李某为此笔债务提供担保，条件是要求王某将其名下商品房抵押给自己，此种担保的担保叫做（B）7-176A物的担保B反担保C单一担保D保证12法律规定抵押权与其担保的债权关系是（B）7-187A债权与抵押权不一定同时存在B债权消灭，抵押权也消灭C抵押权消灭，债权同时消灭D债权消灭，抵押权不一定消灭13自由外

4、汇在外汇管制国家的作用不包括（D）9-202A国际支付手段B信用手段C国际储备手段D价值尺度14下列属于经常项目收支的是（A）9-214A劳务收支B直接投资C长期贷款D证券投资15金融机构有权确定的利率是（B）10-231A优惠贷款率B贴现利率C罚息利率D再贷款利率16银行卡按信誉等级来分，可以分为（D）11-243A单位卡和个人卡B人民币卡与外币卡C信用卡与借记卡D金卡与普通卡17个人申领信用卡，应当向发卡银行提供（C）11-248A户口本B资产证明C身份证D收入证明18我国已发行的证券衍生品种包括认股权证、认沽权证和（A）12-260A可转换公司债B股票期权C指数期货D国债期货19证券的代

5、销、包销期限最长不得超过（C）12-281A30日B60日C90日D120日20我国证券交易所交易时间的前市是指（B）13-302A上午8：3011：00B上午9：3011：30C下午13：0015：00D下午13：3015：3021对上市公司的收购完成后，应当将收购情况报告中国证监会和证券交易所的期限是（C）13-326A5日B10日C15日D20日22发行公司债券，累计债券总额不超过公司净资产额的（D）14-329A10%B20%C30%D40%23私募基金是指（B）15-349A针对不特定投资人、以非公开发行方式募集设立的基金B针对特定投资人、以非公开发行方式募集设立的基金C针对不特定投

6、资人、以公开发行方式募集设立的基金D针对特定投资人、以公开发行方式募集设立的基金24集中交易标准化远期合约的交易形式叫（B）16-370A朔权交易B期货交易C远期交易D掉期交易25下列有关期货交易所的描述，错误的是（A）16-381A可以买卖期货合约B不以盈利为目的C不参与期货价格形成D一般实行会员制二、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。26自营租赁3-98答：是指承租者根据自己所需的设备，先同厂商洽谈供货条件，然后向出租者申请租赁预约，经出租者审查同意后，签订租赁合同，然后，出租者再向厂商订货，并让其向承租者直接发货，设备经出租者验收或使用被认为合格，租期即行开始的租赁形式。

7、（3分）27银团贷款6-160答：是指多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。（3分）28固定利率10-225答：是指借贷合同中确定的利率在整个合同期间保持不变。（3分）29外汇储备9-209答：通常指政府手中持有的外汇，它是一国维持国际收支平衡的基础。（3分）30信托型投资基金15-348答：是指根据信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。（3分）三、简答题：本大题共4小题，每小题5分，共20分。31简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时银行的协助义务。5-146答：（1）银行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保

8、密的，银行应当保守秘密。（1分）（2）银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。但是，在办理完毕冻结、扣划存款手续后，银行根据业务需要可以通知存款单位或个人。（2分）（3）银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得以相关客户欠银行贷款为由，扣划应当协助执行的款项用于收贷收息。（2分）32简述人民币保护的主要内容。8-198答：（1）禁止伪造、变造人民币；（1分）（2）禁止出售、购买伪造、变造的人民币；（1分）（3）禁止使用伪造货币；（1分）（4）人民币图样也要保护，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样；（1分）（5）禁

9、止使用代币票券。（1分）33简述我国法律规定的货币政策目标的作用。1-8答：中国人民银行法规定了货币政策目标，有三方面的作用：（l）对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。（1分）（2）使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作。（2分）（3）从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币政策的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标制过渡。（2分）34简述公司债券的概念和特点。14-327答：公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证

10、券。（1分）与公司股票相比，公司债券具有以下特点：（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权。（1分）（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限。（1分）（3）债券通常有固定的利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。（1分）（4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。（1分）四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。35试述银行与客户的法律关系中银行的权利与义务。4-126答：1、银行的权利：（1）收费权。根据法律规定，商业银行办理业务，提供服

11、务，按照规定收取手续费。银行是一个商业企业，其提供各项金融服务都有成本支出，自然也有权收取服务费用。（2分）（2）抵销权。抵销权在我国银行业务中一般称为“捆款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。（2分）2、银行的义务：（1）银行对客户的保密义务。为客户保密是各国银行业长期以来奉行的一项基本原则。它是指银行未经客户明确或暗示同意，不得向第三人透露客户账户的情况，客户与银行的任何义务或从管理客户账户中所获得的任何有关客户的资料。按照法律规定，银行的保密义务也有例外。（2分）（2）银行保证支付的义务。包括对存款人的保证支付义务，遵守

12、结算纪律的义务。（2分）（3）遵守营业时间。根据法律规定，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公布。商业银行应当在公告的沓世时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。（2分）36试述我国外汇管理的职能部门及其主要职责。9-207答：我国外汇管理的职能部门是国家外汇管理局及其分局。（1分）国家外汇管理局的主要职责是：（l）设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。（1分）（2）分析研究外汇收支和国际收支状况；（1分）（3）拟定外汇市场的管理办法；（1分）（4）制订经常项目汇兑管理办法；（1分）（5）监督管理

13、资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付；（1分）（6）经营管理国家外汇储备；（1分）（7）起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为；（1分）（8）参与有关国际金融活动；（1分）（9）承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。（1分）五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。37甲银行通过全国统一的同业拆借网络联系到乙金融资产管理公司，拟向其拆借资金。经协商双方于2014年9月20日私下签订了书面拆借合同，合同约定甲向乙拆借资金2000万元，拆借期限为4个月，用途为弥补票据结算的不足。资金到位后，甲银行经丙信托投资公司游说，将2000万元资金入

14、股丙公司。问题：（1）按照法律规定，金融机构间同业拆借可否私下进行？如果不可以，应通过什么平台进行？（2分）（2）本案中同业拆借的期限是否符合法律规定？如果不符合，最长期限应为多久？（4分）（3）按照法律规定，拆入资金的用途有哪些限制性规定？本案甲银行的做法有无违法之处？（4分）2-55答：（1）不得私下进行。（1分）必须通过全国统一的同业拆借网络签订拆借合同。（1分）（2）不符合。（2分）同金融资产管理公司的最长拆借期限应为3个月。（2分）（3）法律明确规定，拆入资金仅限于弥补票据结算、联行汇差头寸不足和解决临时性周转资金的需要，禁止利用拆入资金发放固定资产投资贷款或者用于投资。（2分）本案

15、甲银行将拆入资金用于信托公司投资，违反了商业银行法的相关规定，属于违法行为。（2分）382017年1月，甲公司在深圳证交所成功上市，2017年4月证监会查出甲上市公司将募集资金的50%用于偿还公司债务，而未用于招股说明书中承诺的新项目投资，且此重大事项未进行披露。进一步调查后，又发现2016年下半年，在甲公司申请上市期间，其发行人在提交的股票发行上市申报材料中，将2016年亏损7700万元修改为盈利6800万元。问题：（1）本案发行人的行为是否属于虚假陈述？（3分）（2）虚假陈述应承担的法律责任有几种类型？（3分）（3）本案发行人、上市公司应承担怎样的法律责任？（4分）13-318答：（1）属于虚假陈述。（3分）（2）虚假陈述的法律责任包括行政责任、刑事责任和民事责任。（3分）（3）行政责任方面，证券监督管理机构应给予本案发行人、上市公司警告，责令改正，处3万元以上60万元以下罚款：（2分）民事责任方面，根据证券法相关规定，虚假陈述如使投资者在证券交易中遭受损失，发行人应承担赔偿责任。（2分）