2013年1月全国自学考试05678金融法试题答案.doc

1、中国自考人() 有重点方能脱颖而出!官方QQ:800002864 客服电话:400-682-9391 VIP会员试题 全国2013年1月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1下列属于中央银行办理的业务是（B）1-1-15A向金融机构的账户透支B向商业银行再贴现C向地方政府贷款D向单位和个人提供担保2商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起（C）1-2-39A1个月B3个月C6个月D9个月3我国商业银行市场准入奉行

2、的原则是（A）1-2-35A特许主义B核准主义C准则主义D自由主义4下列关于商业银行接管的表述，正确的是（C）1-2-43A只能由银监会进行接管B银监会的接管是一种商业行为C接管可以由银监会自己进行，也可以委托其他机构进行D接管的期限最长不超过一年，自接管决定实施之日起算5银行与客户的关系本质上讲是一种（B）2-4-119A监管关系B契约关系C物权关系D投资关系6代取活期存款需要的凭证是（A）2-5-145A存折B存折和存款人的身份证C存折和委托代取人的身份证D存折、存款人的身份证、委托代取人的身份证7储蓄存款的主体是（D）2-5-136A企业、事业单位B部队C国家机关D个人8中长期贷款利率原

3、则上实行（C）2-6-166A半年一定B9个月一定C一年一定D两年一定9下列权利中不可以质押的是（D）2-7-191A汇票B依法可以转让的股票C商标专用权中的财产权D土地使用权10下列关于残损人民币兑换的表述，正确的是（A）3-8-197A票面残缺不超过1/5，其余部分图案、文字能照原样连接，可以全额兑换B票面残缺不超过1/2，其余部分图案、文字能照原样连接，可以全额兑换C票面残缺1/5以上至1/3，其余部分图案、文字能照原样连接，可以照原面额半数兑换D票面残缺超过1/3以上，不予兑换11下列不属于扰乱金融行为的是（D）3-9-223A未经批准擅自经营外汇业务B未经批准以外币流通使用C未经批准

4、擅自在境外举债D将境外劳务收入汇入国内12下列属于经常性国际支付和转移的是（B）3-9-214A外商直接投资B贸易收支C证券投资D国际融资租赁13下列利率中，不由中国人民银行制定、调整的是（A）3-10-229A贴现利率B再贴现利率C金融机构贷款利率D优惠贷款利率14在我国，ATM机每卡每日取款上限为人民币（D）3-11-249A5000元B1万元C15000元D2万元15持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款的信用卡称为（A）3-11-243A贷记卡B专用卡C准贷记卡D转账卡16人民币汇率定值的基础是（C）3-10-234A其与黄金价值的关系B其与美元价值

5、的关系C其所代表的商品价值D其自身的价值17期货市场的功能主要体现在（C）4-16-372A降低价格功能B提高价格功能C套期保值功能D获取利润功能18中国证券业协会属于（B）4-12-264A全国证券业监督管理机构B全国性自律管理组织C事业单位法人D企业单位法人19向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这数额是（C）4-12-281A1000万元B3000万元C5000万元D6000万元20要约收购的临界点是（C）4-13-325A15的持股比例B20的持股比例C30的持股比例D35的持股比例21对公司债券发行进行核准的机构是（B）4-14-330A公司的董事会B

6、中国证监会C证券交易所D国务院22在可转换公司债券中，赎回条款一般不包括的要素是（A）4-14-336A赎回地点B赎回价格C赎回时间D赎回条件23基金持有人的核心权利为（A）4-15-355A基于信托关系的受益权B依法转让或者申请赎回其持有的基金份额C按照规定要求召开基金持有人大会D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权24下列金融机构中受银监会监管的是（A）1-1-19A政策性银行B基金管理公司C证券公司D保险公司25下列银行不属于政策性银行的是（B）1-2-33A国家开发银行B中国工商银行C中国农业发展银行D中国进出口银行二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26同业拆借1

7、-2-55答：指金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。（2分）其特点是期限短、无担保、利率低。（1分）27金融资产管理公司1-3-108答：是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，（1分）管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。（2分）28货币市场基准利率3-10-232答：一般是指银行间同业拆放利率。（1分）它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。（2分）29借记卡3-11-244答：借记卡类似一种电子钱包，持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项，才能进行刷卡消费

8、或取现，发卡银行不得为持卡人垫付资金。（2分）借记卡不具备透支功能，发卡银行不提供信用。（1分）30契约型投资基金4-15-348答：也称信托型投资基金，是根据信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的基金。（3分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31简述外汇管理的消极影响。3-9-204答：（1）外汇管制（管理）限制了市场自由调节作用的充分发挥。（1分）（2）外汇管制（管理）往往阻碍国际贸易的发展，加重各国之间的矛盾。（2分）（3）外汇管制（管理）下一国外汇储备的过快增长，容易引发国内通货膨胀。（2分）32简述贷款活动的基本原则。2-6-158答

9、：商业银行和其他金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时应当遵守下列几项原则：（1）合法原则。即贷款应符合国家的法律、行政法规和金融监管机关发布的规章，任何不符合法律规定和监管规章的贷款行为，都是应当禁止的。（1分）（2）应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。这也是商业银行法对商业银行规定的基本经营原则。（1分）（3）自愿、平等和诚实信用原则。借款人与贷款人发生的借贷业务往来应当遵守自愿、平等、诚实信用的原则，借款人和贷款人在地位上是平等的，借贷行为是自愿的，执行借款合同是诚实信用的。（2分）（4）公平竞争、密切协作的原则。贷款人发展贷款业务应当公平竞争，密切协作，不得从事不正当的竞争行为

10、。（1分）33简述银行卡持卡人的主要权利。3-11-254答：（1）享有发卡银行所承诺的各项服务的权利，对不符服务质量的可进行投诉。（1分）（2）申请人、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。（2分）（3）持卡人有权在规定时间内向发卡银行索取对账单，并有权要求对不符的账务内容进行查询或改正。（1分）（4）借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任。（1分）34上市公司出现哪些情形时，证券交易所应暂停其股票上市交易？4-13-299答：（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；（1分）（2）公司不按规定公开其

11、财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；（1分）（3）公司有重大违法行为；（1分）（4）公司最近三年连续亏损；（1分）（5）证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。（1分）四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11答：中国人民银行的货币政策工具是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。（2分）中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具包括：（1）存款准备金。存款准备金作为货币政策工具的作

12、用是：调节市场货币流通量，从而达到紧缩或放松货币供应量的目的。当存款准备金比例提高时，存入中央银行账户的款额就增加，市场上流通的货币量就会减少；反之，该比例降低时，市场上的货币流通量就会增加。（2分）（2）中央银行基准利率。中央银行可以使用基准利率来调节市场的货币流通量。当中央银行的基准利率提高时，商业银行对客户的商业贷款利率也会相应提高，商业银行贷出的款项就会减少，市场上的货币流通量就会减少；反之，基准利率下调时，商业贷款利率也相应下降，市场上的货币流通量也会随之增加。（2分）（3）再贴现率。当中央银行调低再贴现率时，会刺激商业银行通过贴现向中央银行借入资金，扩大信贷规模，市场上的货币流通量

13、就增加了；反之，央行提高再贴现率，就会抑制商业银行再贴现的积极性，进而影响商业银行对客户的贷款，市场货币流通量也就相应缩减了。（2分）（4）公开市场业务。中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务，这种业务称为公开市场业务。公开市场业务调节市场供应量的机理为：当市场中人民币太多时，中央银行就卖出国债或者外汇，从金融机构手中回收人民币，从而减少市场中人民币的供应量；当人民币短缺时，中央银行则买回国债或外汇，投放出人民币，从而增加市场中的货币。与其他货币政策工具相比，中央银行运用公开市场业务对市场中的货币供应量的调节在时间上、方向上都比较灵活，而且能够直接控制调节量的大小

14、。（2分）36试论保证合同无效时的处理原则。2-7-182答：保证合同无效存在两种情形，其处理原则各有不同，具体如下：（1）担保合同本身无效。（1分）保证合同是债权人与保证人之间的合同。主合同有效而保证合同无效，通常意味着债权人或保证人中至少有一方是有过错的。（1分）这里存在三种情况：第一，如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任。（1分）第二，如果仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，则保证人不承担责任。（1分）第三，如果债权人、担保人都有过错的，各承担一部分责任，其

15、中，担保人承担民事责任的部分不应超过债务人不能清偿部分的1/2。（1分）（2）主合同无效。（1分）主合同无效时，保证合同有两种状态：一是保证合同本身不存在无效因素，但作为从合同，随主合同无效而无效。在这种情形下，担保人通常没有过错。（1分）二是保证合同自身也存在无效因素，如贷款人违规发放贷款，同时担保人违规提供担保。（1分）担保法司法解释区分上述两种情况，分别规定了责任规则：第一，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。（1分）第二，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。（1分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）372007年4月10

16、日，陈某到某商业银行新民储蓄所存款500元。记账员接过陈某所写的储蓄存款凭条和现金后，只对现金进行了清点而未认真查对凭条便开出了5000元的存单，并在存单记账栏加盖个人名章，随即将存单、凭条及现金交给复核员，复核员复核后也在存单复核栏加盖个人名章，将存单交给陈某。当日下班前结算时，储蓄所发现有4500元的短款，经过核对才发现，陈某自己填写的储蓄凭条的大小写均为500元，储蓄凭条账号与存单账号相同，储蓄凭条上记明陈某存款为5张百元票。新民储蓄所于是要求陈某更换存单，陈某不同意，某商业银行遂向法院提起诉讼。请问：（1）存单的法律性质是什么？2-5-149答：存单是一份合同或者债权文书，它是对存款人

17、与银行之间的存款合同关系的一个最直观的证明。（3分）（2）一般存单纠纷的处理规则是什么？2-5-152答：一般存单纠纷的处理规则是：存单与存款关系双重真实原则。（1分）如果存单真实，则存款关系是否真实的举证责任由银行承担。（1分）如果存单有瑕疵，举证责任在存单持有人与银行之间进行分配。（1分）如果有充足证据证明存单系伪造、变造，法院将确认存单无效，驳回持有人要求兑付的诉讼请求，或根据实际存款数额进行判决。（1分）（3）本案应如何处理？2-5-152答：本案中，陈某和储蓄所都承认储蓄存款关系的存在，只是对存款数额发生争议。陈某提供了储蓄所开出的5000元存单，因此，储蓄所应当提供足够的证据来证明

18、陈某的存款本金为500元，而不是5000元。事实上，储蓄所向法庭提供了陈某自己填写的储蓄存款凭条，大小写均为500元，储蓄凭条账号与存单账号相同，储蓄凭条记明陈某存款为5张百元票。现有证据足以证明陈某的存款数额为500元，储蓄所应当兑付的金额也是500元。所以，陈某应返还某商业银行4500元。（3分）38甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5以上股份的股东，且甲公司董事长、总经理兼任A公司董事长、总经理，可提前获得A公司财务报告内容及分红方案。在某年8月初到当年底，甲公司和乙公司大量买卖A公司的股票，并在时间和数量方面予以配合。在A公司分红公告之前，甲、乙两公司所控制的7个账户已持有A公司流

19、通股1970万股；在A公司分红后，甲、乙两公司互相买卖A公司股票，继续拉抬A公司股价，并伺机逐步抛售A公司股票。至甲、乙两公司被调查时，已非法获利6651万元，尚余A公司股票233万股。问：（1）甲、乙两公司的行为是否构成内幕交易？4-13-314答：构成了内幕交易。（1分）根据证券法的规定，内幕交易是指内幕人员利用内幕信息进行证券交易的活动，包括内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；（1分）知悉内幕信息的人员包括持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员。（1分）本案中，甲、乙两公司属知悉内幕信息的人员，利用A公司的财务报告内容及分红方案等内幕信息买卖A公

20、司的股票，已构成内幕交易。（1分）（2）甲、乙两公司的行为是否构成操纵证券市场价格？4-13-316答：构成了操纵证券市场价格。（1分）根据证券法的规定，操纵证券市场价格包括单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量；（1分）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或证券交易量。（1分）本案中，甲、乙两公司合谋相互买卖A公司的股票，拉抬A公司的股价，已构成操纵证券市场价格。（1分）（3）根据证券法，应对甲、乙两公司如何处理？4-13-317答：对于甲、乙两公司的上述违法行为，应责令依法处理非法获得的证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖的证券等值以下的罚款。（1分）构成犯罪的，依法追究刑事责任。（1分）中国自考人2014年保过精华版课程 独家70分+命中承诺！独家记忆窍门！独家手机备考！ 第 8 页