2005年04月自考00073银行信贷管理学试题及答案.docx

1、2005年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1信贷资金的第二重支付是指（ B ） AgG BGWCWW DW一G2根据我国担保法，可以作为贷款抵押物的有（ A ） A机器设备 B所有权有争议的财产C学校教学设施 D土地所有权3导致企业经营性现金流人增加的是 （ D ） A收回投资 B发行债券C借款 D收到租金4 在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当并足以使抵押物价值减少时，银行可采取的措施是（ B ） A抵押物的转让 B抵押物的保全C抵押权的实现 D抵押物的保险5在贷款宽限期内 （ D ）

2、 A银行不计息 B借款人只归还本金C借款人要归还本息 D借款人只归还利息或本息都不归还6我国公积金个人住房贷款实行的利率政策是（ C ） A低进高出 B高进低出C低进低出 D高进高出7商业银行存款管理的核心内容是（ B ） A增加存款总量 B控制存款成本C合理配置存款结构 D提高存款稳定性8按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（ A ） A4 B8C10 D129受客户委托发起组织银团贷款的银行是（ C ） A经理行 B代理行C牵头行 D安排行10某企业持有一张面额为100万元的银行承兑汇票，承兑日为2004年5月8日，到期日为2004年8月8日。该企业于2004年6

3、月9 日向银行申请贴现，贴现率为月息3，则贴现实付金额为 （ C ） A6000元 B5900元C99.4万元 D99.4l万元11下列表述正确的是 （ A ） A贷款风险不同于贷款损失 B贷款风险等同于贷款损失C贷款风险等同于风险贷款 D贷款风险不可控制12我国回购交易的主要对象是（ D ） A企业债券 B可转换债券C公司债券 D政府债券13分析借款人品德的实质是 （ D ） A评估借款人的职业与收入 B评估借款人的财产C评估借款人的债务 D评估借款人的还款意愿14人民币贷款一般（ C ） A按日结息 B按月结息C按季结息 D按年结息15假设某商业银行于2004年6月5日发放了一笔长期住房抵

4、押贷款，我国于2004年10月29日调整了贷款基准利率，则该笔贷款（ C ） A在整个贷款期间执行原利率 B从2004年10月29日按新利率计息C从2005年1月1日按新利率计息 D从2005年6月5日按新利率计息16根据中国人民银行制定的贷款损失准备金计提指引，损失类贷款专项呆账准备金的计提比例为（ D ） A1 B25C50 D10017下列属于进口贸易融资的是（ A ） A信用证开证 B打包放款C保理业务 D福费廷18一笔贷款原期限为10年，根据贷款通则，其展期期限最多不超过（ B ） A1年 B3年C5年 D10年19我国银行本外币存贷款利息计算采用的方法是（ D ） A大陆法 B英国

5、法C美国法 D欧洲货币法20商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为 （ A ） A自营贷款 B信用贷款C委托贷款 D担保贷款二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21目前我国发放现汇贷款的货币有 （ ABCDE ） A美元 B日元C欧元 D英镑E港币22我国现行信贷资金管理体制是（ ACDE ） A计划指导 B总量控制C自求平衡 D比例管理E间接调控23根据我国人民币银行结算账户管理办法，单位存款账户分为（ ABDE ） A基本存款账户 B一般存款账户C支票存款账户 D临时存款账户E专用存款账户24属于银行主动型负债的是（ BCE ） A吸收存款 B转贴现C发行金融债券

6、D贴现E向中央银行借款25根据我国担保法，保证方式有（ AE ） A一般保证 B留置C抵押 D质押E连带责任保证26银行存款的构成要素包括（ BCDE ） A成本 B利率C期限 D支取方式E附加服务27在对项目进行盈利能力评估时，常用的静态分析指标有（ ABC ） A投资回收期 B投资利润率C资本金利润率 D内部收益率E净现值28我国银行现阶段开办的消费贷款主要有（ ABCDE ） A个人住房贷款 B汽车消费贷款C助学贷款 D信用卡贷款E旅游度假贷款29反映企业短期偿债能力的指标有（ ABD ） A速动比率 B流动比率C负债比率 D现金比率E利息保障倍数30信贷营销的宏观环境包括（ ABCE

7、） A科学技术环境 B政治法律环境C经济环境 D客户环境E社会文化环境三名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）31票据承兑：票据承兑是指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。(2分)付款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。(1分)32权利质押：权利质押是指债务人或第三人将其权利质物移交债权人占有，(1分)作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以从权利的质押中优先受偿。(2分)33项目融资：项目融资是为某特定的工程项目(或投资项目)发放的以项目本身预期的现金流和经济效益为主要放款依据，(2分)并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。(

8、1分)34承担费：承担费是指贷款银行已按借贷双方签订的协议筹措了资金。(1分)而借款人未能按期使用贷款，(1分)从而向贷款银行支付的-种占用银行贷款额度的补偿性费用。(1分)35客户经理制：客户经理制是指银行的背销人员与客户特别是重点客户建立明确、稳定和长期服务关系的一种信贷营销组织形式。(2分)客户经理是连接银行与客户的桥梁与纽带。(1分)四、简答题(本大题共5小题，每小题6分共30分)36简述同业拆借的概念及特点。答：同业拆借是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持金融机构的资金周转，弥补金融机构暂时的资金短缺。(1分) 其特点有: (1)同业性与批发性。(1分) (2)短

9、期性与主动性。(1分) (3)市场化和高效率。(1分) (4)交易的无担保性。(1分) (5)不需向中央银行缴纳法定存款准备金。(1分)37简述贷款授权制度体系的主要内容。答：(1)贷款授权主体与贷款授权对象。(2)贷款授权范围。主要有两种，即全部授权与部分授权。(3)贷款授权方式。是指确定贷款授权的具体形式，一般分为口头授权、授权书授权和总行发文授权。(4)贷款批准权限的确定与调整。(5)贷款转授权与再转授权。【评分参考】只答要点给5分，进一步解释另给1分，共6分。38简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。答：(1)目标市场。 (2)产品成本。 (3)客户需求。 (4)市场竞争。 (5)政策法

10、规。(6)客户心理预期。【评分参考】只答要点给4分，进一步解释另给1-2分，共6分。39简述我国消费贷款的特点。答：(1)消费贷款的对象是居民个人。（1分） (2)消费贷款的期限长，如我国住房消费贷款的期限最长可达30年。（1分） (3)消费贷款的管理成本高。（1分） (4)消费贷款的金额小。（1分） (5)消费贷款具有一定的政策性。（1分）(6)消费贷款的风险更具有潜伏性。（1分）40简述商业银行分散贷款风险的方法。答：(1)贷款投向的分散化。 (2)贷款期限的分散化。 (3)贷款方式的分散化。 (4)贷款风险的外部分散-银团贷款。 【评分参考】只答要点给4分，进一步解释另给1-2分，共6分

11、。五论述题（本题15分）41结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。答：我国市场经济建设时间较短，目前社会信用制度不完善，社会成员的信用观念淡薄，信用制度和法规基础薄弱，企业信用缺失和不足以及征信系统的不健全，破坏了市场秩序，提高了交易成本，加大了风险。因此，需特别重视社会信用制度建设。(3分)(1)加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。(1分)(2)加强信用立法，建立完善的信用法制体系。(1分)(3)推进“社会信用网络工程的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。(2分)(4)加强金融机构尤其是商业银行的信用自律,提高金融服务经济的能力，防范道德风险。(2分)(5)强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。(1分)(6)强化信用意识和信用道德，将其作为市场经济伦理建设的重要内容。(2分)【评分参考】只答上述要点给12分，进一步解释另给1-3分，共15分。