2013年04月自考00073银行信贷管理学试题及答案.docx

1、2013年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1我国商业银行证券投资的主要对象是（ D ）A公司股票B优先股票C普通股票D政府债券2商业银行风险监管核心指标体系中，属于风险水平类指标的是（ D ）A资本充足程度B正常贷款迁徙率C盈利能力D信用风险指标3存款总量与成本控制的最佳组合模式是（ B ）A同向组合模式B逆向组合模式C存款单向变化模式D成本单向变化模式4我国金融机构在伦敦金融市场发行的日元金融债券属于（ C ）A外国金融债券B亚洲金融债券C欧洲金融债券D平行金融债券5从借款合同生效之日起，至合

2、同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止的时间称为（ B ）A贷款期B提款期C宽限期D还款期6属于商业银行资本性债券的是（ B ）A信用债券B混合债C贴现金融债券D担保债券7某商业银行2009年10月11日发放一笔期限为3个月的贷款，如果中国人民银行于2009年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款（ A ）A在借贷期内执行原利率B从2010年1月1日起执行新利率C在借贷期内执行新利率D从2009年10月20日起执行新利率8欧洲货币法是将生息天数与基础天数的关系定为365360，闰年则为（ B ）A360360B366360C365365D3663669某企业持有一张面额10

3、0万元的银行承兑汇票，承兑日是2010年8月2日，到期日是2010年12月2日，该企业于2010年9月3日到其开户银行申请办理贴现，月贴现率为6，则银行应扣贴现利息为（ A ）A1.8万元B2.4万元C97.6万元D98.2万元10授权主体对授权对象授予同自身权力范围相同的权力，这种授权称为（ C ）A有限授权B差别授权C全部授权D部分授权11一年后的100万元，如果按照折现率10计算，则其现值为（ A ）A90.9万元B100万元C110万元D120万元12属于投资活动现金流的项目是（ B ）A销售商品收到的现金B取得投资收益收到的现金C支付的各项税费D偿付债务支付的现金13按信贷决策所依赖

4、的关键信息种类，信贷技术可以分为交易型信贷技术和（ A ）A关系型信贷技术B关联型信贷技术C交换型信贷技术D传递型信贷技术14商业银行信贷营销的SWOT分析方法是分析企业的（ C ）A优势 劣势 机会 成本B优势 劣势 成本 威胁C优势 劣势 机会 威胁D优势 劣势 准入 退出15将两个或两个以上现有信贷产品加以组合而推出新信贷产品的产品开发方法是（ C ）A仿效法B改进法C组合法D创新法16关于信贷风险理解正确的是（ D ）A必然转化为损失B等同于风险贷款C完全不可控D具有可控性17从风险的性质来划分，信贷风险分为（ A ）A静态风险和动态风险B直接风险和间接风险C高度风险和低度风险D系统性

5、风险和非系统性风险18因国家因素而使交易发生违约，从而给银行贷款带来损失的风险是（ D ）A操作风险B市场风险C信用风险D国家风险19分析借款人品德的实质是评估借款人的（ B ）A还款能力B还款意愿C资产实力D经营能力20我国担保法规定，质押分为动产质押和（ C ）A债券质押B存单质押C权利质押D股票质押二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)21关于信贷资金理解正确的是（ ABCDE ）A到期归还本金和利息B所有权与使用权相分离C利率是信贷资金的价格D有期限约定E具有特殊运动形式22根据我国银监会公布的商业银行风险监管核心指标(试行)的规定，衡量流动性风险的指标有（ ABD ）

6、A流动性缺口率B流动性比例C利率风险敏感度D核心负债比例E资产利润率23与大型企业贷款相比，我国中小企业贷款的特点有（ ABE ）A时间短、额度小、频率高、用款急B分散性较高C风险相对较低D单位成本较低E单位成本较高24信贷营销竞争者环境分析的内容主要包括（ CDE ）A经济环境B社会文化环境C竞争对手的数量D竞争对手的营销策略E竞争对手在客户心目中的形象25借款企业非财务因素分析的主要内容包括（ ABCD ）A行业风险因素B经营风险因素C管理风险因素D还款意愿因素E现金流量因素三、名词解释题(本大题共6小题，每小题3分，共18分)26存货贷款：存货贷款，是指借款人以其存货或商品作为担保、抵押

7、品向银行申请的贷款，是银行短期商业抵押贷款中的一种。(3分)27隔夜拆借：隔夜拆借，一般是指拆借资金在头天清算时拆入、次日清算之前偿还，因此也被称为“日拆”。(2分)这类拆借一般不需要抵押，属于信用放款，是同业拆借的最主要形式。(1分)28农村小额贷款：农村小额贷款，也被称为“农户小额贷款”、“小额农户贷款”，(1分)是银行、农村信用社等金融机构向农户、农.村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。(2分)29抵押：抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。(2分)当债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。(

8、1分)30保付代理业务：保付代理业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，(1分)并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，(1分)如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。(1分)31个人贷款：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。(3分)四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)32与吸收存款相比，商业银行发行金融债券筹资有何特点?答：(1)筹资目的不同。(1分)(2)筹资机制不同。(1分)(3)筹资效率不同。(1分)(4)资金稳定性不同。(1分)(5)资产流动性不同。(1分)【评分参考】:进一步解

9、释另给1分，满分6分。33简述商业银行提高贷款流动性的途径。答：(1)正确选择贷款的投向。(1分)(2)优化贷款期限结构。(1分)(3)合理确定贷款期限。(1分)(4)加强贷款质量管理，保证到期足额收回贷款。(1分)【评分参考】:进一步解释酌情加1-2分，满分6分。34简述商业银行中小企业贷款管理机制的内容。答：(1)建立利率的风险定价机制。(1分)(2)建立中小企业独立核算机制。(1分)(3)建立高效的审批机制。(1分)(4)建立激励约束机制。(1分)(5)建立专业化的人员培训机制。(1分)(6)建立违约信息通报机制。(1分)35影响信贷产品定价的因素有哪些?答：(1)目标市场。(1分)(2

10、)产品成本。(1分)(3)客户需求。(1分)(4)市场竞争。(1分)(5)政策法规。(1分)(6)客户心理预期。(1分)36简述项目融资的特征。答：(1)项目导向原则。(1分)(2)有限追索权原则。(1分)(3)风险分担原则。(1分)(4)表外融资原则。(1分)(5)融资成本较高。(1分)【评分参考】:进一步解释另给1分，满分6分。37简述贷款担保的作用与局限性。答：一、贷款担保的作用(1)为银行贷款提供额外保障。(1分)(2)作为贷款分类时的重要参考。(1分)(3)能在一定程度上减少资本金要求。(1分)二、贷款担保的局限性(1)担保不会改变借款人的经营和财务状况。(1分)(2)担保财产具有价

11、值风险和变现风险。(1分)(3)担保权的实现依赖于法律体系的完整;担保权的实现具有很高的成本。(1分)五、论述题(本题16分)38结合我国现状，分析我国应如何建立健全社会信用制度?答：由于我国进行市场经济建设的时间比较短，目前在信用制度建设方面的问题较多。如，社会成员的信用观念淡漠，信用制度和法规基础薄弱，征信行业的发展还处在初期，对失信行为的记录和处罚缺少法律依据和相应的手段等等。(2分)这些问题不仅破坏了市场秩序，而且提高了交易成本、降低了效率，加大了风险，直接影响了市场体系的健康发展，并已经成为制约市场发挥基础性配置资源作用的障碍。因此，需要特别重视社会信用制度的建设。(2分)(1)加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。(1分)(2)加强信用立法，建立完善信用法制体系。(1分)(3)推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。(1分)(4)加强金融机构尤其是商业银行的信用自律。(1分)(5)强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。(1分)(6)强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。(1分)【评分参考】:进一步解释酌情加1-6分，满分16分。