2012年07月自考00073银行信贷管理学试题及答案.docx

1、2012年7月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.商业银行通过在金融市场上发行金融债券筹集的信贷资金，是商业银行的一种（ A ）A.主动型负债B.被动型负债C.主动型资产D.被动型资产2.1981年我国开始在全国银行体系内正式实行的信贷资金管理体制是（ B ）A.统收统支B.差额包干C.实贷实存D.资产负债比例管理3.商业银行必须及时、足额地向中央银行缴存（ D ）A.利润B.利息C.呆帐准备金D.存款准备金4.浮动利率外汇贷款参照的利率是（ B ）A.纽约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率C

2、.香港银行同业拆放利率D.欧洲银行同业拆放利率5.银行根据开户单位的实际需要核定其库存现金限额，开户单位超过库存限额的现金必须送存银行，期限是（ C ）A.2小时内B.4小时内C.当日D.次日6.1996年1月，随着我国全国统一的同业拆借市场建立，我国开始对外公布我国的同业拆借市场利率，即（ C ）A.LIBORB.SIBORC.CHIBORD.HIBOR7.借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息，这类贷款是指（ B ）A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款8.同业拆借一般通过商业银行在中央银行的存款帐户进行，并且主要进行调剂的是商业银行的（ C

3、）A.存款B.法定存款准备金C.超额准备金D.呆帐准备金9.所谓资产流动性是指银行资产以最小的损失或者在无损失的状态下，能把资产迅速转换为（ B ）A.债券B.现金C.不动产D.动产10.确定贷款期限的基本依据应是借款人的（ A ）A.生产经营周期B.信用程度C.担保能力D.品德11.根据我国的有关规定，商业银行自营贷款期限最长一般不得超过（ B ）A.5年B.10年C.15年D.20年12.根据贷款通则规定，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息，具有决定权的只能是（ A ）A.国务院B.财政部C.中国人民银行总行D.中国银行业监督管理委员会13.将6的年利率换算成月利率，其结果为（

4、D ）A.1.67B.2C.3D.514.一笔放款100万元，期限为3年，年利率为6，每年复利一次，则复利的本息和为（ D ）A.118万元B.112.36万元C.119.1016万元D.110.25万元15.利息保障倍数的比率关系是利息费用和借款人生产经营获得的（ A ）A.息税前利润B.息税后利润C.销售收入D.销售成本16.我国担保法规定当事人以无地上定着物的土地使用权、城市房地产、林木、航空器、船舶、车辆等抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同生效期是（ A ）A.登记之日B.签字之日C.财产转移之日D.贷款发放之日17.抵押贷款到期后，借款人未能如数归还银行贷款本息，银行应按与抵押人达

5、成的协议处分抵押物；若协议不成，银行应及时采取的措施是（ D ）A.自行拍卖B.自行折价处理C.自行变卖D.向人民法院提起诉讼18.根据我国目前有关规定，我国商业银行票据贴现的票据应是（ A ）A.商业汇票B.商业期票C银行本票D.银行支票19.某项目建设期为3年，投产后正常年度的销售利润为50万元，每年提取的折旧基金为10万元，该项目固定资产投资总额240万元，则投资回收期为（ C ）A.5年B.6年C.7年D.8年20.期限在一年以上的贷款在期限内遇法定利率调整时，执行新的利率水平时间是（ B ）A.当年1月1日B.下一年1月1日C.当年7月1日D.下一年7月1日二、多项选择题(本大题共1

6、0小题，每小题2分，共20分）21.下列关于信贷基本特征表述准确的是（ ABD ）A.信贷是需要偿还的价值运动B.信贷是有偿的价值运动C.信贷是价值的双方面运动D.信贷是价值的单方面运动E.信贷是使用权与所有权统一的价值运动22.我国商业银行储蓄存款的原则包括（ ACDE ）A.存款自愿B.零存整取C.取款自由D.存款有息E.为存款人保密23.商业银行取得短期借入资金的途径可以包括（ ABCDE ）A.同业拆借B.回购C.向中央银行借款D.转贴现与转抵押E.向国际金融市场借款24.商业银行在贷款的发放和使用时，应当遵循的贷款原则有（ ACD ）A.效益性原则B.强制性原则C.安全性原则D.流动

7、性原则E.平衡性原则25.目前贷款审批工作的各项制度最基本的有（ ABC ）A.审贷分离制B.分级审批制C.集体审批制D.客户经理制E.储蓄柜员制26.贷款担保通常采用的方式有（ ABD ）A.保证B.抵押C.信用D.质押E.贴现27.根据我国担保法的规定，质押分为（ BC ）A.不动产质押B.动产抵押C.权利质押D.一般质押E.连带质押28.按照担保法的规定，下列财产不可以抵押的是（ ABCE ）A.耕地B.宅基地C.医疗设施D.抵押人所有的机器设备E.公益设施29.按照贷款用途划分，短期贷款包括（ ABCE ）A.周转贷款B.临时贷款C.透支贷款D.项目贷款E.结算贷款30.房地产开发类贷

8、款的借款人应取得的证件有（ ABCD ）A.国有土地使用权证B.建设用地规划许可证C.建设工程规划许可证D.建设工程开工证E.资产评估资格许可证三、名词解释题(本大题共5小题，每小题4分，共20分)31.信贷资金管理体制：信贷资金管理体制主要是指银行组织和管理信贷资金的基本模式。(1分)信贷资金管理体制的核心内容，主要包括信贷资金的管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择。(1分)信贷资金管理权限一般是指银行信贷管理体系中各级管理机构之间关于资金管理职责范围的划分。(1分)信贷资金的管理方式是指银行在信贷资金管理中所采取的具体方式和方法。(1分)32.应收帐款贷款：应收账款贷款，是指借款人把应收

9、账款作为抵押品而向银行申请的贷款，(2分)也即借款人把其应收账款出售给银行，从而获得融通资金。(2分)33.个人信用征信：个人信用征信是指通过第三方中介机构，将分散在商业银行和社会各相关部门的个人信用和信誉信息汇集起来，进行加工和存储，形成个人信用档案信息数据库，(2分)为商业银行和社会各相关部门系统了解个人信用和信誉状况.提供服务。(2分)34.出口信贷：出口信贷是一个国家为促进和扩大本国产品的出口，运用信贷手段支持和增加本国产品的出口而发放的一种贷款。(2分)出口信贷贷款的对象不同分为出口卖方信贷和出口买方信贷。(2分)35.信贷营销：信贷营销是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段

10、，向客户提供信贷产品和服务，(2分)以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。(2分)四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）36.简述信用分析的内容。答：银行的信用分析包括三个方面的内容：(1)借款人信用的评价，主要包括“6C”原则。(2分)(2)是企业的财务分析，主要是对企业财务报表的分析。(2分)(3)企业的非财务因素分析，主要是对贷款企业财务报表以外的信息和能力进行评价和分析。(2分)37.简述质押与抵押的区别。答：质押与抵押的区别主要有:(1)对象不同。抵押物为不动产和动产，而质押物是动产和权利。(2分)(2)是否转移占有。质押的特征是出质人保留财产的所有权，但

11、质权人必须占有质押物，而抵押不转移占有，抵押物仍然由抵押人占管。(2分)(3)权利人是否获得权益。抵押物的收益权一般情况下归抵押人所有，质物的收益权除合同另有约定外，应归质权部门。(2分)38.简述票据贴现的性质。答：(1)票据贴现是一种票据行为，在承兑票据到期被拒绝付款时，银行作为持票人，可以对承兑汇票的任何债务人行使追索权。(2分) (2)票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。(2分)因此，票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际，上还是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现间接地把款项贷放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。(2分)39.项目融资的特征。答：在

12、传统贷款的方式中，银行主要依据的是借款公司作为一个整体的资产负债等财务情况。与其相比项目融资具有以下几个主要特征:(1分) (1)项目导向原则。(1分) (2)有限追索权原则。(1分) (3)风险分担原则。(1分) (4)表外融资原则。(1分) (5)融资成本较高。(1分)40.简述贷款风险分类的程序。答：贷款风险分类程序是进行贷款风险分类的框架和基本思路。(1分)具体包括以下几个步骤:(1)阅读信贷档案。(1分)(2)审查贷款的基本情况，包括贷款用途、还款来源、资产转换周期和还款记录等方面。(1分)(3)确定还款可能性，主要从财务、非财务、现金流量、信用支持等方面进行分析。(1分)(4)确定

13、贷款分类结果。(1分)(5)进行信贷讨论。(1分)五、论述题（本大题共10分）41.联系我国实际，分析银行贷款风险形成的原因。答：形成银行信贷风险的原因是复杂的，既有宏观原因，又有微观原因;既有主观原因又有客观原因。(1分)我国银行贷款风险的形成既有银行业的共性，也有其特殊性。 (1)宏观经济体制影响银行贷款风险。(1分) (2)国家经济政策影响银行贷款风险。 产业政策的调整。 国有企业的改革。 企业改制。(2分) (3)企业信用状况与经营行为影响贷款风险。 企业产权关系不清晰。 企业自有资金严重不足。 企业信用意识弱化。 企业经营管理不善。(2分) (4)银行内部因素影响贷款风险。产权制度不合理。组织结构不科学。内部制度不健全。业务操作不规范。信贷人员素质不高。(2分)附加:联系实际分析其他相关原因。(2分)