2020年08月自考00073银行信贷管理学试题及答案.docx

1、2020年8月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.“银行对企业实行资金供给制”属于（ A ）A.“统收统支”的信贷资金管理体制 B.“差额包干”的信贷资金管理体制;C.“实贷实存”的信贷资金管理体制 D.资产负债比例管理体制2.在处理与客户的关系时，银行依据的原则是（ A ）A.平等 B.无偿C.差别 D.公开3.存款运用率的计算公式是（ C ）A.(本期存款量-上期存款量)/上期存款量 B.存款平均余额/存款总额C.贷款平均余额/存款平均余额 D.存款成本/存款总额4.银行的中长期借款的主要形式是

2、（ C ）A.同业拆入 B.正回购C.发行金融债券 D.转贴现5.我国回购协议的交易对象不包括（ D ）A.政府债券 B.金融债券C.中央银行债券 D.企业债券6.关于贷款宽限期，以下说法正确的是（ D ）A.在宽限期内，银行不计算利息 B.在宽限期内，借款人既要还本也要付息C.在宽限期内，借款人只归还本金，无需付息D.在宽限期内，借款人不还本金7.一笔贷款500000元，期限3个月，年利率5%，则到期应付利息为（ A ）A.6250元 B.75000元C.506250元 D.575000元8.银行以资金拆借形式提供授信的对象是（ B ）A.商业企业 B.金融机构C.工业企业 D.自然人9.向

3、同一法人客户提供的各种融资业务都应纳入统-投信管理范围，这一原则属于统一授信的（ B ）A.授信主体统一 B.授信形式统一C.授信币种统一 D.授信对象统一10.银行对借款企业进行财务分析的核心是评价借款企业的（ C ）A.盈利能力 B.还款意愿C.偿债能力 D.担保品11.按我国担保法规定，下列具备银行贷款保证人资格的是（ B ）A.公办学校 B.企业法人C.银行分支机构 D.地方政府12.关于贷款担保，以下说法正确的是（ D ）A.各种担保方式只能单独使用B.各种担保方式必须结合使用C.同一担保方式的担保人只能是一人D.抵押人、出质人可以是借款人，也可以是第三人13.某企业流动资产平均占用

4、额为1000万元，年销售收入为2000万元，按流动资产周转期确定的银行一般周转贷款期限为（ D ）A.30天 B.60天C.90天 D.180天14.票据承兑的方式包括（ A ）A.一般承兑和保留承兑 B.一般承兑和专项承兑C.专项承兑和改期承兑 D.一般承兑和特别承兑15.某项目正常年度产品销售利润总额为1000万元，项目总投资额为5000万元，则投资利润率为（ A ）A.20% B.30%C.40% D.50%16.下列属于进口贸易融资的是（ C ）A.打包贷款 B.保理业务C.信用证开证 D.票据贴现17.国际银团贷款的提款期一般为（ B ）A.1-2年 B.2-4年C.4-5年 D.5

5、-7年18.下列属于我国中小企业贷款特点的是（ D ）A.时间长 B.频率低C.额度大 D.用款急19.信贷营销主要采取的方式是（ C ）A.中间商营销 B.代理商营销C.直接营销 D.间接营销20.因借款人对到期债务不能履约而给银行造成损失的风险是（ B ）A.操作性风险 B.信用风险C.市场风险 D.流动性风险二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.银行存款总量与存款成本之间的组合关系包括（ ABCD ）A.同向组合 B.逆向组合C.存款单向变化 D.成本单向变化E.两者没有关系22.“6C”分析中，属于借款人财务状况分析的因素有（ CD ）A.品格 B.能力C.资本

6、D.担保品E.经营状况23.与传统贷款相比,项目融资的主要特征包括（ ACD ）A.项目导向原则 B.无限追索权原则C.风险分担原则 D.表外融资原则E.融资成本较低24.外商投资企业申请外汇贷款必须具备的条件有（ ABD ）A.取得工商行政管理机关颁发的营业执照 B.企业董事会做出借款决议并出具借款授权书C.在贷款银行开立账户 D.企业有偿还贷款的能力E.企业所需流动资金必须全部自主解决25.以下属于“个人贷款”特点的有（ ABCDE ）A.贷款金额相对较小 B.贷款管理成本高C.贷款具有一定的政策性 D.贷款风险具有潜伏性E.期限长的贷款类型占比较高三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3

7、分，共18分。26.备付金：备付金又称支付准备金，是商业银行为保证存款支付和资金清算支付而存在中央银行的超过法定存款准备金的那部分存款，也称超额准备金。27.贷款管理责任制：贷款管理责任制是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约、 责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效的防范和化解信贷风险。28.保本点分析：保本点分析，又叫盈亏平衡分析，主要用于研究产品的销售数量、价格、成本等不确定因素的变化对项目盈利能力的影响及其程度。29.短期贷款：短期贷款是指商业银行发放的期间在 1 年以内（ 含 1 年） 的贷款，主要用途是解决借款人短期资金的需求。30.外汇贷款：

8、外汇贷款是商业银行根据国民经济建设的需要，把筹措的外汇资金，以有偿的方式发放分配给需要外汇资金的企业，支持企业从国外引进技术、设备或购买国内紧缺的原材料，或以办理出口信贷的方式，支持机械、船舶和专有技术的出口。31.银行信贷风险管理：银行信贷风险管理是指银行在信贷业务活动过程中，通过风险识别、风险评估、风险处理等方法，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行资金安全的行为。四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。32.简述我国的风险监管核心指标体系。答：我国的风险监管核心指标体系包括三个层次：(1)风险水平类：包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标

9、和操作风险指标，这些指标以时点数据为基础，属于静态指标。(2)风险迁徙类：包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率，这类指标衡量商业银行风险变化的程度，属于动态指标。(3)风险抵补类：衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面的指标。33.简述按照风险程度划分贷款种类的意义。答：按照风险程度划分，银行贷款可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五类，划分的意义在于：首先有利于加强贷款的风险管理，提高贷款质量；其次有利于金融监管当局对商业银行进行有效的监管。34.影响借款人未来现金流量的因素有哪些?答：影响借款人未来现金流量的因素有：(1)内部因素

10、：主要是借款人经营过程中的变量。包括借款人经营规模、产品多样化程度、销售策略、成本控制、技术政策、财务政策、管理层的稳定性、经营思想和风格、财务管理能力等。(2)外部因素：主要是行业风险与社会因素。包括行业成本结构、发展阶段、经济周期性、行业盈利性、依赖性、宏观经济环境、竞争对手、政策法律、自然灾害等。35.简述科技开发贷款的特点。答：科技开发贷款不同于其他的固定资产贷款，其特点有：(1)业务的开拓性；(2)投资的风险性；(3)效益的显著性；(4)管理综合性。36.简述商业银行针对中小企业贷款管理的六项机制。答：商业银行针对中小企业贷款管理的六项机制：(1)建立利率的风险定价机制。(2)建立中

11、小企业独立核算机制。(3)建立高效的审批机制。(4)建立激励约束机制。(5)建立专业化的人员培训机制。(6)建立违约信息通报机制。37.简述银行实行客户经理制的条件。答：银行实行客户经理制的条件：(1)构建以客户为中心的组织结构；(2)建立客户经理的后台支持体系；(3)制定客户经理的考核办法；(4)建立客户经理的激励机制。五、论述题:本题16分。38.结合实际，分析我国应如何建立健全社会信用制度。答：金融以信用以基础，金融制度也称信用制度，社会信用制度以及体系的建立和健全对银行的业务经营和发展具有重要的制约作用，由于我国进行市场经济建设的时间较短，目前信用制度建设方面存在较多问题，如社会成员信

12、用观念淡薄、信用制度和法规基础薄弱、征信行业发展处于初期、对失信行为的记录和处罚缺少相应依据和手段。为此应特别注意从以下几方面健全社会信用制度：(1)加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。包括企业信用、个人信用和公共信用，特别是企业信用和个人信用的征集。还应建立完善的社会经济信息系统，实现全社会信息资源共享。(2)加强信用立法，完善信用法制体系。尽管在合同法、反不正当竞争法等法律中规定了诚信守法的法律原则，但实际操作中大都按照部门规章来操作，立法层次不够高。应完善对于现有的中介、评级公司等征信企业的约束和规范。(3)推进“社会信用网络工程”的建设。如2008年中国人民银行征信中心建立并上线运行。(4)加强金融机构特别是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，防范道德风险，维护存款人和客户的合法权益。(5)强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。(6)强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。