2018年10月自考00073银行信贷管理学试题及答案.docx

1、2018年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.我国自1949年建立至今实行过的经济管理制度不包括（ C ）A.计划经济体制 B.计划商品经济体制C.完全的商品经济体制 D.市场经济体制2.根据我国风险监管核心指标要求，全部关联度的指标要求是（ B ）A.=25% B.50%C.=50% D.=100%3.根据规定，我国银行设置储蓄机构的基本条件不包括（ D ）A.有机构名称、组织机构和营业场所 B.熟悉储蓄业务的工作人员不少于4人C.有必要的安全防范设备 D.有明确的营业时间4.资金成本是（

2、B ）A.银行存款的利息成本 B.银行存款利息成本和营业成本之和C.银行存款的服务成本 D.因为存款风险增加而弓起的风险成本5.既带有股本性质，又带有债务性质的资本工具是（ D ）A.次级债 B.企业债C.主权债 D.混合债6.根据时间取值不同，我国本外币存贷款利息计算采用的方法属于（ B ）A.大陆法 B.欧洲货币法C.英国法 D.差别利率法7.根据消费贷款的有关管理办法规定,我国银行发放的住房贷款期限最长可达（ D ）A.6年 B.10年C.20年 D.30年8.下列属于实有授信的是（ A ）A.贷款 B.保函C.承兑 D.开立信用证9.银行以信用卡、消费信贷等形式提供授信的主要对象是（

3、D ）A.商业企业 B.金融机构C.工业制造业企业 D.自然人10.利息保障倍数越高，说明借款人（ A ）A.支付利息费用的能力越强 B.贷款利息支付数额越大C.偿付短期债务的能力越强 D.直接支付能力越强11.根据物权法的规定,抵押人不得抵押的财产是（ C ）A.建筑物 B.建筑用地使用权C.土地所有权 D.交通运输工具12.贷款抵押率与（ A ）A.贷款本息之和正相关 B.贷款本息之和负相关C.贷款期限正相关 D.抵押物价值正相关13.银行为满足企业超过商品存货平均资金占用额而发放的贷款是（ B ）A.中期贷款 B.周转贷款C.临时贷款 D.结算贷款14.中期流动资金贷款的期限为（ C ）

4、A.3-6个月 B.6-12个月C.1-3年 D.3-5年15.项目融资的参与者中，项目的主管部门或单位称为（ C ）A.项目公司 B.贷款人C.主办人 D.财务顾问16.境外筹资转贷款业务包括的两个环节是（ A ）A.境外筹资、境内转贷 B.境内筹资、境外转贷C.境内筹资、境内转贷 D.境外筹资、境外转贷17.国际银团贷款的利率可以是固定利率或浮动利率,其中浮动利率的基准利率是（ A ）A.伦敦同业拆借利率 B.纽约同业拆借利率C.东京同业拆借利率 D.上海同业拆借利率18.从贷款的保障条件看,目前商业银行的中小企业贷款主要是（ B ）A.信托贷款 B.担保贷款C.信用贷款 D.票据贴现19

5、.银行判断借款人还款意愿的重要依据是（ B ）A.抵押品 B.还款记录C.销售渠道 D.企业规模20.我国大型银行采用的目标市场定位是（ D ）A.分流式定位 B.追随式定位C.补缺式定位 D.主导式定位二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.下列关于信贷的说法，正确的有（ ABC ）A.信贷是价值的单方面运动 B.信贷是需要偿还的价值运动C.信贷是有偿的价值运动 D.信贷是价值的周期性波动E.信贷的价值变化由中央银行决定22.属于借款人的权利有（ ABE ）A.有权按合同约定提取和使用全部贷款 B.有权拒绝借款合同以外的附加条件C.有权自主向第三人转让债务 D.有权自主使

6、用信贷资金进行投资E.可以自主向主办银行申请贷款并按条件取得贷款23.根据担保法规定，保证方式有（ CE ）A.公证保证 B.非公证保证C.一般保证 D.非常保证E.连带责任保证24.常见的交易型信贷技术包括（ ACDE ）A.租赁 B.基于地缘和人缘关系的信贷C.基于资产的信贷 D.信用评分E.基于财务报表的信贷25.银行对个人贷款担保品的审查内容包括（ ABCD ）A.借款人是否己将该抵押物抵押给别人用以融通资金B.贷款额与抵押物价值的比例是否合理C.借款人是否购买抵押物保险D.抵押物是否完全属于借款人E.借款人提供的抵押物初始购买凭证是否齐全三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共

7、18分。26.回购协议：回购协议是交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。27.贷款期限：贷款期限是指贷款人限定借款人使用贷款资金的时间，即从合同签订日起合同债务清偿日止的期间。28.投资回收期：投资回收期是指项目建成投产后，按正常年度的销售利润额和折旧额收回该项目投资所需的时间。29.中小企业信用评估：中小企业信用评估是在通过尽职调查获取信息的基础上，对中小企业的信用能力和信用意愿进行评估，分析贷款的信用风险，为贷款决策和定价提供依据。30.贷款风险分类：贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。31.关系定价策略

8、：关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。32.简述存款的构成要素。答：存款的构成要素有：(1)利率：是存款价格的主要组成部分；(2)期限：一般说，存款的期限越长、稳定性越强、利率越高；(3)支取方式。(4)附加服务。33.简述我国银行信用分析的基本内容。答：目前我国银行信用分析包括三方面的内容：(1)借款人信用的评价；(2)企业的财务分析；(3)企业的非财务因素分析。34.简述房地产开发贷款的特点。答：房地产开发贷款的特点：(1)该类贷款性质是固定资产贷款还是流动资金贷款，视

9、具体项目而定。(2)房地产开发项目往往由投资者组成的项目公司建设和销售，贷款的偿还主要来源于项目的销售利润。对此类贷款的授信风险分析需注意其特殊性，并完善担保，重视第二还款来源。(3)房地产开发贷款经常出现在建工程抵押的情况。(4)房地产贷款的批发业务与零售业务有密切联系，开发贷款的偿还需要项目销售顺利，而发放购房贷款可以促进房屋的销售，将项目风险转化和分散，同时银行贷款效益得以最大化。35.简述银行选择抵押物应遵循的原则。答：银行选择抵押物应遵循以下原则：(1)合法设置抵押权原则；(2)减少风险原则；(3)抵押物优选原则；(4)易于拍卖原则；(5)易于保管原则。36.简述国际贸易融资的种类。

10、答：国际贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。按贸易方向可分为进 口贸易融资和出口贸易融资：(1)进口贸易融资，主要品种有信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、提货担保等。(2)出口贸易融资，品种主要有打包贷款、出口押汇、保理业务、出口托收押汇、票据贴现等。37.简述个人贷款贷后管理的内容。答：个人贷款贷后管理的内容有：(1)贷后检查。银行应对资金的使用情况、借款人信用及担保的变化进行跟踪和检查；(2)贷款展期处理。一年及以内的贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限，一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限；(3)建立贷款档案。五、论述题:本题

11、16分。38.结合我国实际，论述我国银行贷款风险防范的方法。答:为最大限度减少贷款风险，提高信贷资产质量，应综合运用多种风险防范的方法，一般说来，有以下几种风险防范方法：(1)风险回避：指银行在贷款决策时，已预知某项贷款可能带来风险损失，因而主动放弃或拒绝贷款的方法，是一种贷款风险的事前控制，但也是一种保守的风险控制手段，会使银行失去市场和盈利机会。(2)风险分散：通过贷款结构的多元化，选择关联度小的贷款进行组合，使高风险贷款向低风险贷款扩散，降低整个贷款组合的风险程度，风险分散的方式有：贷款投向的分散化、贷款期限的分散化、贷款方式的分散化、贷款风险的外部分散银团贷款。(3)风险转移：这也是一种事前控制的手段，它是指银行以某种方式，将可能发生的贷款风险全部或部分转移给他人承担，以保证银行自身信贷资产的安全。风险转移的途径有：贷款风险向借款人转移，常用方法是贷款被告抵押或质押；贷款风险向担保人转移，要求借款人有经济担保或信用担保；贷款风险向保险公司转移，包括直接转移和间接转移两种方式。