2018年04月自考00073银行信贷管理学试题及答案.docx

1、2018年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.广义的信贷即（ A ）A.银行信用 B.银行贷款C.商业信用. D.所有形式的信用2.从宏观层面考察，信贷资金来源中最主要的组成部分是（ D ）A.同业拆借 B.金融债券C.对国际金融机构负债 D.各项存款3.边际存款成本率的计算公式是（ A ）A.（新增利息+新增营业成本）/新增存款100%B.（新增利息+新增营业成本）/存款总额100%C.（利息成本+营业成本）/吸收的存款100%D.（利息成本+营业成本）/存款总额100%4.银行向借款人发放一

2、笔单利计息的贷款，贷款金额为0000元，年利率为8%，期限为2年。到期后借款人应向银行支付的贷款本息为（ B ）A.1600元 B.11600元C.11664元 D.1664元5.与长期存款相比，短期存款（ A ）A.利率低，流动性强，稳定性弱 B.利率低，流动性弱，稳定性弱C.利率低，流动性强，稳定性强 D.利率高，流动性强，稳定性弱6.下列属于同业拆借特点的是（ D ）A.长期性 B.被动性C.效率低 D.市场化7.银行依据市场上新显现的需求,运用新原理和新技术开发出能给客户带来全新需求的信贷产品。这种信贷产品开发方法是（ B ）A.仿效法 B.创新法C.组合法 D.改进法8.从期限上看,

3、同业拆借最主要的形式是（ A ）A.隔夜拆借 B.定期拆借C.期限为1周的拆借 D.期限为1个月的拆借9.借款人从银行获得贷款后（ B ）A.无须征得贷款人同意，可以向第三人转让债务B.在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务C.无权向第三人转让债务D.无权拒绝借款合同以外的附加条件10.银行贷款的安全性、流动性、效益性之间的关系是（ C ）A.完全矛盾 B.完全统一C.既相互矛盾又相互统一 D.不相关11.银行贷款授权的方式有（ D ）A.全部授权和授权书授权 B.部分授权和授权书授权C.部分授权和总行发文授权 D.口头授权、授权书授权和总行发文授权12.商业银行对借款人进行信用分析的“6C

4、”原则中，最重要的一项是（ A ）A.借款人的品格 B.借款人的能力C.借款人的资本 D.借款人事业的连续性13.下列关于商业银行负债的表述中，正确的是（ C ）A.存款属于被动型负债,非存款资金属于被动型负债B.存款属于主动型负债,非存款资金属于被动型负债C.存款属于被动型负债,非存款资金属于主动型负债D.存款属于主动型负债，非存款资金属于主动型负债14.企业信用评价指标体系中反映偿债能力状况的指标是（ C ）A.总资产周转率 B.净资产收益率C.流动比率 D.资本积累率15.根据中华人民共和国担保法，债务人或者第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保，这种担保方式称为（ B ）A.

5、保证 B.抵押C.质押 D.留置16.银行向借款人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资金的本外币贷款是（ C ）A.项目融资贷款 B.房地产开发贷款C.基本建设贷款 D.住房按揭贷款17.如果借款人在用款期内没有用完某笔银团贷款的额度，则应缴纳（ C ）A.管理费 B.安排费C.承担费 D.代理费18.中小企业“关系型信贷技术”的信贷决策基础是借款人的（ D ）A.信用评分 B.财务报表C.资产规模 D.难以量化和传递的“软信息”19.根据规模占比，目前我国最为主要的消费信贷形式是（ A ）A.个人住房贷款 B.汽车贷款C.助学贷款 D.信用卡透支20.银行信贷管理目标的要求不包括（ C

6、）A.充分发挥信贷的经济杠杆作用 B.合理确定贷款投向C.调节国际收支 D.提高信贷资金使用效用二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.下列属于信贷资金特点的有（ ACDE ）A.所有权和使用权相分离 B.所有权和使用权不分离C.是有价格的资金 D.有期限约定E.具有特殊运动形式22.银行办理转账结算必须遵守的原则有（ ABC ）A.恪守信用，履约付款 B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款 D.银行可以在限额内垫款E.限时付款23.我国商业银行发行的金融债券主要有（ ABCD ）A.次级债券 B.混合资本债券C.资产支持证券 D.可转债E.集合债24.我国商业银行采用

7、的贷款方式有（ ABD ）A.信用贷款 B.担保贷款C.再贷款 D.票据贴现.E.再贴现25.下列指标中，可用来衡量企业杠杆比率的指标有（ BCDE ）A.应收账款周转率 B.资产负债率C.负债与所有者权益比率 D.负债与有形净资产比率E.利息保障倍数三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。26.风险监管核心指标：风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行风险的参照体系。27.欧洲金融债券：欧洲金融债券是指债券的发行银行通过其他银行或金融机构，在债券面值以外的国家发行并推销的金融债券。28.应收账款贷款：应收账款贷款是指借款人把应收账款作为抵押品而

8、向银行申请的贷款，即借款人把其应收账款出售给银行，从而获得融通资金。29.统一授信：统一授信是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。30.技术改造贷款：技术改造贷款是指商业银行为支持以内涵扩大再生产为主的技术改造和技术引进而发放的中长期贷款，它用于企业固定资产的更新改造。31.出口买方信贷：出口买方信贷是出口方银行直接向进口商提供贷款的一种出口信贷。四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。32.简述建立银行贷款管理责任制的原则。答：建立银行贷款管理责任制的原则有：(1)贯彻一级法人思想(2)坚持权责

9、相统一的原则(3)坚持审贷分离和集体审批原则。33.简述银行处理质物所得价款的分配顺序。答：银行处理质物所得价款的分配顺序：(1)实现债权的费用；(2)偿付借款人所欠贷款本息和应付的违约金；(3)剩余价款返还出质人。34.简述中小企业贷款的特点。答：中小企业贷款的特点：(1)中小企业贷款“短、小、频、急”，即时间短、额度小、频率高、用款急。(2)中小企业贷款的分散性较高。(3)中小企业贷款风险相对较高。(4)中小企业贷款单位成本较高。35.简述个人贷款的基本特点。答：个人贷款的基本特点：(1)个人贷款的对象是个人客户。(2)期限长的贷款类型占比较高。一般耐用消费品贷款的期限通常为15年，住房消

10、费贷款最长可达30年。(3)贷款金额相对较小。(4)贷款的管理成本高。(5)贷款具有一定的政策性。(6)贷款风险具有潜伏性和一定的周期性。36.简述银行客户经理必须具备的综合素质。答：银行客户经理必须具备的综合素质包括：(1)品德素质，这是客户经理必须具备的最重要、最关键的素质。(2)业务素质。(3)具备良好的人际沟通能力和心理素质。37.简述银行信贷风险的基本特点。答：银行信贷风险的基本特点：(1)信贷风险的客观性。(2)信贷风险的不确定性。(3)信贷风险的相关性。(4)信贷风险的匿藏性（潜伏性）。(5)信贷风险的传染性。(6)信贷风险的可控性。五、论述题:本题16分。38.试述政府贷款的作用和影响因素。答：政府贷款的作用：(1)扩大提供贷款国家的商品输出。(2)带动提供贷款国家的资本输出。(3)促进使用贷款国家的经济发展。(4)增进提供和使用贷款国家双方政府之间的经济贸易技术合作，有利于双方友好关系的发展。政府贷款的影响因素：(1)双方政局是否稳定，两国外交关系是否友好。(2)提供贷款国家的财政收支状况。(3)提供贷款国家的国际收支情况。(4)借款国使用政府贷款的社会经济效益。