大学课件:农金专题(1):农村金融及相关理论.ppt
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- 大学 课件 专题 农村金融 相关 理论
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1、1农村金融及相关理论张乐柱 备稿2017.2专题讲义(专题讲义(1)2 逻辑起点:为什么学习农村金融与小微金融?也即:农村为什么需要“农村金融”?以广东为例1.1.序言序言3 王曙光:北大首开农村金融学,“在北大经济学院的所有课程里面,这门课可能是唯一一门需要投入些感情才能学好的课程。”据世界银行估计,目前全球70%约27亿成年人得不到任何正规金融服务(2012);高收入国家89%的成年人至少在一家正规金融机构拥有一个账户,而在发展中经济体该比例仅有41%,非洲只有不到20%的家庭得到银行服务,而OECD成员国该比例超过90%(Lindi et al,2013);截止2015年中国有7017万
2、现行标准下的贫困人口;4专栏 穆罕默德尤诺斯(Muhammad Yunus)1940年6月28日出生(吉大港),宝石加工场主家庭,20C60Y在美国Vanderbilt大学取得经济学博士学位,回到故乡后成为大学教授。当时孟加拉尚未建国,大多数国民在贫困中挣扎。“最初想法。在1974年,孟加拉国独立后的第三年,他发现了许多像21岁一样的人们所面临的遭遇,她们有一技之长,可以生产一些小商品(如苏菲娅能制作非常精美的竹器),但由于缺乏本钱,只得高利借贷,每天收入甚微。5 他调研发现:事实上他们从高利贷漩涡中挣扎出来的金额数仅为27美元,很小很小一笔钱也许就可以使得一个家庭的生活发生很大改观。尤诺斯并
3、没有简单把钱赠与穷人,他自己担保为人们从银行借到一些资金,当然利息远低于高利贷利率,于是他们的生活开始发生变化。到了1976年,当其贷款范围扩至100个村庄时,尤诺斯成立自己的银行,取名为(Grameen Bank,GB)。1983年,当局允许其注册为银行,尤诺斯的GB模式取得了巨大成功,已在全球100多个国家推广;,以表彰“他们从社会低层推动经济和社会发展的努力”。6Page 67广东省缩小城乡贫富差距呼唤农村金融服务 u宏观:广东自1985年至今经济总量连续23年居全国第一,2007年GDP突破三万亿元。然而,目前全省9000多万(常住)人口中贫困人口2000多万,约占总人口的四分之一。全
4、省人均可支配收入城镇居民与农村居民之比3.15:1(2006),并有逐步加大的趋势。(1)2006年城镇居民人均可支配收入为16016元,而农村居民为5080元,城乡收入之比3.15:1,远高于江苏(2.421)、山东(2.791)和浙江(2.491),城乡贫富差距明显。(2)珠三角地区生产总值占全省比例为80%;2006年东西两翼和粤北山区人均GDP只占珠三角的14,除珠三角外,其他地区人均GDP均低于全国平均水平。8u微观:其一,贫困人口主要集中在农村,低保救济人数较多,尤其是新增对象较多。9其二,贫富差距2006年全省城市居民人均可支配收入16016元、农村居民人均纯收入5080元、山区
5、农民人均纯收入4232元。2006年城乡收入比3.15:1;城市与山区差距比为3.78:1。另外,根据联合国粮农组织提出的标准,2006年广东城镇居民恩格尔系数为36.2,已经处于“富裕”范围,而农村居民仅为48.6,只是“小康”水平。2000-2005年,广东高低收入户收入比分别为4.17:1;4.59:1;5.13:1;5.55:1;5.78:1;5.37:1。2000年-2006年,珠三角占全省GDP由75.2%上升到79.6%,而粤东西北欠发达地区却由24.8%下降到20.4%;人均GDP从2.7-3.7倍扩大到3.54.4倍。10Page 1011其三,外来工贫困 目前广东省暂住人口
6、2130.3万,约占全国的1/3,全省劳动力1/3是外来工。一是同工不同酬。12 76.4的进城务工人员月工资水平处于1000元以下,生活成本以500元/月。可以看出:13.2的进城务工人员入不敷出,63.2的人也没能攒下多少钱,为了挣钱而加班。调查显示:52.4的进城务工人员劳动时间超过8小时。二是缺乏劳动保护,因病贫困比较突出,尤其是从事对人体损害大、潜伏职业病的外来工。三是社会保险不完善。外来工对社会保险的参与热情不高,参保率为5060,不少半途退保。非均等化情况更为严重。13 缩小城乡差距与减少贫困人口等问题受诸多因素制约,金融约束是一个重要方面。金融保险因素是缩小城乡发展差距,促进农
7、民收入增长的重要因素。金融是经济的核心。钱从哪里来,人往哪里去14党的十七届三中全会精神 中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定,决定共分6个部分,第3部分“大力推进改革创新,加强农村制度建设”之四“建立现代农村金融制度”:农村金融是现代农村经济的核心。创新农村金融体制,放宽农村金融准入政策,加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合,资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。加大对农村金融政策支持力度,拓宽融资渠道,综合运用财税杠杆和货币政策工具,定向实行税收减免和费用补贴,引导更多信贷资金和社会资金投向农村。152.农村金融概述 2.1概念 2.1.1农村金融学
8、是一门农村各类经济主体资金借贷行为和各类金融组织资金运作规律为基本研究对象,全面探讨农村金融市场、农村金融机构和农村金融工具的社会科学学科。162.1.2农村金融 即农村货币资金的融通,指以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动,农村金融的含义主要有以下几点:(1)金融活动是在农村这个特定的环境、条件下进行的。(2)采用的手段是信用。(3)作用的实体是资金。(4)表现的形态是货币。即所融通的资金是货币形态存在的资金,而不是以实物形态存在的资金。17Page 17农村金融的特点:182.1.3 农村金融:区域;农业金融:行业;192.2 农村金融与农村经济的关系(1)农村经济决定农村金融农村
9、生产力发展水平与农村商品经济的发育程度决定农村金融活动的。农业与农村经济从根本上决定着农村金融效益的提高。农村金融的业务内容与取决于农村经济发展对资金的需求20(2)农村金融反作用于农村经济农村经济发展对于农村金融旺盛。农村金融是农村经济运行的中心,通过融通农村货币资金,优化农村社会。农村金融是农村经济的神经中枢,通过稳定农村,保证农村商品流通的正常进行。212.3系统坐标中的农村金融(1)经济系统中的农村金融22(2)农村金融本身是一个独立的系统银行业监督管理委员会;银行业监督管理委员会;各省金融管理办公室各省金融管理办公室,正 规正 规部门部门非正规部门非正规部门银行金融机构银行金融机构非
10、银行金融机构非银行金融机构农户(层次性、分化)农户(层次性、分化)中小型企业、新型农村经营组织中小型企业、新型农村经营组织合作经济组织合作经济组织基层政府等基层政府等农村农村金融金融供给供给系统系统232.4农村金融的地位和作用(1)农村金融的地位 在农村再生产过程中处于 是农村资金的总枢纽(2)农村金融的作用 筹集和分配农村资金,支持农村经济建设和农业生产发展 调节货币资金,稳定农村经济 管理农村资金,提高农村经济效益243.农村金融相关理论3.1现代金融与经济发展理论3.1.1马克思经济学的有关论述 通过货币、信用与经济关系来反映的,其核心思想是“经济决定金融,金融反作用于经济”。“经济决
11、定金融”源于马克思分工交换理论,商品经济不仅决定了货币、信用和银行制度,而且还直接决定了其规模、结构和发展速度。25“金融反作用于经济”源于马克思的货币和信用理论:认为通过商品价值、商品交换、流通要素和资本运动反作用于经济计量、支付、财富、流通;而通过替代货币流通、影响收入分配、变革生产方式来反作用于经济信用工具、信用制度、金融资本的集中。当代中国马克思主义者:“金融是现代经济的核心”263.1.2西方经济理论中金融与经济发展理论(1)格利(John G.Gurley)和肖(Edward S.Shaw)最早从金融角度探讨金融在经济发展中的作用,第一次试图建立一个以研究多种金融资产、多样化金融机
12、构和完整金融政策为基本内容的货币金融理论。:货币金融理论应研究包括货币在内的,是把资金从储蓄者转移到投资者的必要条件,由多样金融机构、多样化金融工具和金融市场组成,只是众多金融资产和金融机构中比较重要的组成部分;一国经济能否最有效运用其资源取决于其金融制度的运行效率等。27 金融结构与经济发展(1967):试图发展一种包含和的金融机构理论,认为金融的发展是推动经济发展的动力和手段。28(2)HT帕特里克(Hugh T.Patrick)欠发达国家的金融发展和经济增长(1966):强调金融服务需求经济主体对金融服务需求导致金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的产生。强调金融服务供给金融机构、金融
13、资产与负债和相关金融服务供给总是先于经济主体对金融服务的需求。实践中二者交织,且存在:在经济发展的早期阶段,“供给领先”型金融居主导地位;随经济发展,“需求追随”型金融渐居主导地位;最优顺序问题也可能存在于部门内和部门间。29金融体系对资本存量的影响:一是可提高既定数量的有形财富或资本的配置效率;二是可提高新资本的配置效率;三是可加快资本积累的速度,金融中介促使人们更加愿意储蓄、投资和工作。落后国家应采取金融优先发展的货币供给带动政策。30(3)戈德史密斯(Raymond Goldsmith)金融结构与金融发展(1969)将金融现象归结为金融工具、金融机构和金融结构三个方面,开辟了金融结构论(
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