金融科技学课件第16章-金融科技监管与监管科技.pptx
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- 金融 科技 课件 16 监管
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1、金融创新的技术与制度基础本讲导读一二一、本 讲 导 读金融科技创新发展三本讲小结金融科技监管四监管科技五六本讲导读明确学习目标01熟悉本讲结构与主要内容02梳理本讲与其他各讲的联系03推荐参考文献0401明确学习目标一、本 讲 导 读l 掌握监管科技的内涵l 掌握金融科技创新的特点l 了解金融科技监管方式l 了解人工智能、大数据、区块链在监管科技中的应用一、本 讲 导 读本讲需要识记的基本概念金融创新 金融科技创新 金融科技创新的动力 金融科技监管 监管科技 5本 讲 导 读本讲结构与主要内容金融科技监管与监管科技金融创新的技术与制度基础金融创新的内涵金融创新的技术基础制度改革推动的金融创新金
2、融科技创新发展金融科技创新的内涵与特点金融科技创新表现金融科技创新的动力金融科技监管金融科技监管的必要性金融科技监管的内容监管科技监管科技的逻辑监管科技的技术应用0203梳理本讲与其他各讲的联系一、本 讲 导 读l金融与技术融合的风险(对应第十五章)l数字货币监管(对应第十三章)l大数据与监管(对应第六章)l区块链与监管(对应第五章)704推荐参考文献本 讲 导 读l 陈辉,金融科技:框架与实践,中国经济出版社,2018年5月l 张晓燕等,金融科技行业发展与监管 2018,经济科学出版社,2018年6月l Ioannis Akkizidis等著,孟波等译,金融科技与信用的未来,机械工业出版社,
3、2017年11月l Jay D.Wilson,Jr.著,王勇等译,金融科技:Fintech定义未来商业价值,人民邮电出版社,2018年6月l Paolo Sironi著,马睿等译,金融科技创新,中信出版集团,2017年3月金融创新的技术与制度基础本讲导读一二金融科技创新发展三本讲小结金融科技监管四监管科技五六金融创新的技术与制度基础二、金 融 创 新 的 技 术 与 制 度 基 础l 金融创新的内涵l 金融创新的技术基础l 制度改革推动的金融创新金融创新的内涵二、金 融 创 新 的 技 术 与 制 度 基 础l 现代社会,一切重大经济价值、经济增长均与创新有关。l从20世纪六七十年代开始,西方
4、金融领域出现了一系列重大而引人注目的新事物。l1966年,美国出现大额存单和浮动利率债券;1972年芝加哥出现货币期货交易l20世纪八十年代中后期,伴随着金融开放和自由化程度的加深,发展中国家也纷纷踏上了金融创新之路。l20世纪九十年代,金融则出现前所未有的新局面,各种形式的创新风起云涌,改变着金融业乃至整个经济的面貌。l 金融创新泛指金融体系出现的一系列新的金融工具、新的融资方式、新的金融市场、新的支付清算手段以及新的金融组织形式与管理方法等。0101金融创新的技术基础二、金 融 创 新 的 技 术 与 制 度 基 础l 技术是推动金融创新的前提和基础。新技术的出现及其在金融方面的应用,是促
5、成金融创新的主要成因(韩农和麦道威)l早期的经济学家认为,货币运行速度不可能超过邮政火车或轮船这些用来运送货币的交通工具的速度。而今天国际间债权债务关系无论距离多么遥远,都可以在几分钟内迅速完成。l新技术成果在企业的广泛运用,大大降低了创新的平均成本,从而能够充分发挥创新的规模优势,提高规模报酬,相对增加金融创新的收益。l技术进步还为金融创新开辟了新的资金来源或业务机会,创造出新的市场,给金融家提供了寻求潜在收益的机会和途径,激发了多种与电子技术相关的创新。0202制度改革推动的金融创新二、金 融 创 新 的 技 术 与 制 度 基 础金融创新实际上是与制度结合在一起的。制度经济学认为有效的制
6、度安排可以降低交易成本,减少偷懒、说谎等机会主义现象发生的几率。有效率的组织是经济增长的关键。有效率的经济组织需要在制度上做出安排和确立所有权,以便造成一种刺激,将个人的经济努力变成私人收益率的活动。金融创新必须要有更大的自由,有更大的激励措施,使金融市场主体尽最大能力赚钱。风险问题、剥削问题金融创新不能离开法制的框架,法制应该与金融创新同步进行。0303金融创新的技术与制度基础本讲导读一二一、本 讲 导 读金融科技创新发展三本讲小结金融科技监管四监管科技五六金融科技创新发展三、金 融 科 技 创 新 发 展l 金融科技创新的内涵与特点l 金融科技创新表现l 金融科技创新的动力金融科技创新的内
7、涵与特点三、金 融 科 技 创 新 发 展l 金融科技创新的内涵l金融科技创新是指将互联网技术作为辅助手段并合理地运用于金融领域,促进金融行业的发展。l金融科技创新的核心内容是以日新月异的网络信息技术对金融产品和服务模式进行革新,将人工智能、物联网等先进技术与金融行业的营销模式结合,创造出新的金融产品、服务、业务模式。l从实践角度来看,金融科技创新既包括智能分析、智能投顾等金融技术,也包括新型支付清算、网络信贷等对传统金融机构产生巨大冲击的服务模式。0101金融科技创新的内涵与特点三、金 融 科 技 创 新 发 展金融科技创新的特点数字化数字化大数据、区块链等技术推进大数据、区块链等技术推进数
8、字货币替代纸币、电子账数字货币替代纸币、电子账本替代纸质账本,身份识别本替代纸质账本,身份识别和综合性信息逐步替代资质和综合性信息逐步替代资质评级的过程评级的过程智能化智能化实现投资分析、信用评级、实现投资分析、信用评级、风险评级、投资报告自动生风险评级、投资报告自动生成等金融活动,智能获客和成等金融活动,智能获客和智能投顾等业务广泛开展。智能投顾等业务广泛开展。普惠化普惠化把最新的信息技术融入到传把最新的信息技术融入到传统金融服务业的信息处理和统金融服务业的信息处理和投资决策中,投资决策中,降低人力成本,降低人力成本,越来越多的市场主体将分享越来越多的市场主体将分享到金融服务所带来的便捷。到
9、金融服务所带来的便捷。标准化标准化借助技术有效提升金融科技借助技术有效提升金融科技监管的能力与效率,使每一监管的能力与效率,使每一类金融活动成为一个标准化类金融活动成为一个标准化的模块,从而有效防范风险,的模块,从而有效防范风险,提高效率。提高效率。0101金融科技创新的内涵与特点三、金 融 科 技 创 新 发 展金融科技创新拉动居民消费增长 在网络上进行数据的实时动态抓取,根据这些信息推出更符合客户需求的产品,并根据客户的喜好进行推荐,从而引导社会消费。利用图像识别、电子货币等技术,提高了支付的效率和便捷性,大大简化了用户日常消费的结算流程,从而提高了用户的购买意愿。通过大数据征信的技术,让
10、信用良好的用户获得更加充足的资金用以消费金融科技创新缓解中小企业融资困难 为中小企业提供多种融资方式 大数据征信技术能够为中小企业提供信用服务 降低中小企业的融资成本l 金融科技创新的影响0101金融科技创新的内涵与特点三、金 融 科 技 创 新 发 展l 案例l 2014年成立的蚂蚁金服是我国首批接触金融科技创新领域的企业之一,位居科技部2017年中国独角兽企业发展报告中的独角兽企业估值第一。蚂蚁金服利用多年电商业务积淀过程中对用户消费行为、习惯、偏好等信息的分析和挖掘,又引入大数据、云计算等先进技术,形成了芝麻信用来衡量用户的信用水平,并逐渐将业务范围覆盖至支付、理财、贷款、风险管理等方面
11、。从最初的支付宝到如今涵盖支付、理财、风险管理等多领域的小微金融服务集团有限公司,蚂蚁金服以敏锐的市场洞察力、强大的科技创新力以及发展普惠金融的意识,正在引领其他互联网金融企业开创我国的金融科技新时代。01金融科技创新表现三、金 融 科 技 创 新 发 展l 支付创新l 借贷创新l 财富管理创新l 信用创新管理0202金融科技创新表现三、金 融 科 技 创 新 发 展l 支付创新l 区块链技术促进支付创新l 人工智能发展促进支付创新0202金融科技创新表现三、金 融 科 技 创 新 发 展l 借贷创新l 运用大数据技术进行P2P产品创新l 运用人工智能技术进行客户授信0202金融科技创新表现三
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