保险法学课件概要.ppt

1、保险法保险法 保险法的保险法的历史发展历史发展 汉谟拉比法典汉谟拉比法典 中世纪中世纪 意大利城邦意大利城邦 西班牙卡洛斯一世西班牙卡洛斯一世 保险法的国别情况保险法的国别情况 法国海事条例法国海事条例 法国商法典法国商法典 德国商法典德国商法典 德国保险契约法德国保险契约法 保险法的保险法的国别情况国别情况 英国英国 美国美国 日本日本 保险四要素保险四要素 危险危险 不确定性不确定性 偶然性偶然性 可能可能 性性 将来性将来性 可测可测 定性定性 协助性协助性 大量性大量性 同质性同质性 分散性分散性 补偿性补偿性 合理性合理性保险四大原则保险四大原则 最大诚信原则最大诚信原则 保险利益原

2、则保险利益原则 损失补偿原则损失补偿原则 近因原则近因原则 最大诚信原则最大诚信原则产生原因产生原因 信息不对称信息不对称控制标的能力不同控制标的能力不同立法例立法例英国英国1906年海上保险法年海上保险法 原则要求原则要求 善意善意 诚实诚实 信用信用 最大诚信原则最大诚信原则订立保险合同过程中订立保险合同过程中 履行保险合同过程中履行保险合同过程中 投保人的投保人的如实告知义务如实告知义务保险人的保险人的明确说明义务明确说明义务投保人或者投保人或者被保险人的被保险人的积极义务积极义务投保人或者投保人或者被保险人的被保险人的消极义务消极义务保险人的保险人的通知义务通知义务保险人的保险人的理赔

3、义务理赔义务案例一案例一张某将自己所拥有的一辆卡车向保险公司投保，保险日期张某将自己所拥有的一辆卡车向保险公司投保，保险日期自自20082008年年1 1月月1010日起为期日起为期1 1年。合同规定，保险公司可以在年。合同规定，保险公司可以在规定的时间按照规定的程序，对汽车进行检验，以便了解规定的时间按照规定的程序，对汽车进行检验，以便了解车况。合同生效以后，保险公司多次协商，对车辆进行全车况。合同生效以后，保险公司多次协商，对车辆进行全面检查，于某总是声称业务繁忙，要跑长途，不予配合检面检查，于某总是声称业务繁忙，要跑长途，不予配合检查。保险公司仅从外观判断，认为车况极差，不适于安全查。保

4、险公司仅从外观判断，认为车况极差，不适于安全运营，从时间判断也应当进行大修，遂书面正式建议：停运营，从时间判断也应当进行大修，遂书面正式建议：停产大修。张某无视保险公司的警告，车辆于产大修。张某无视保险公司的警告，车辆于20082008年年1010月月1111日发生事故，汽车完全报废，损失金额日发生事故，汽车完全报废，损失金额7 7万元。双方就是万元。双方就是否应当理赔产生争议。否应当理赔产生争议。被保险人违反的是订立合同过程中还是履行合同过程中的最大诚信原则？被保险人违反的是订立合同过程中还是履行合同过程中的最大诚信原则？被保险人违反的是积极义务还是消极义务？被保险人违反的是积极义务还是消极

5、义务？案例二案例二甲向保险公司投保意外伤害保险，保险金额甲向保险公司投保意外伤害保险，保险金额20万元，投保人按照约定交纳了保险费，尚万元，投保人按照约定交纳了保险费，尚未体检便发生了车祸，致被保险人死亡。保未体检便发生了车祸，致被保险人死亡。保险合同包含险合同包含“被保险人经体检合格后保险责被保险人经体检合格后保险责任开始任开始”的内容，但保险公司未作说明。的内容，但保险公司未作说明。保险合同是否已经生效？保险合同是否已经生效？保险公司是否应当承担保险责任？保险公司是否应当承担保险责任？保险公司违反的是订立过程还是保险公司违反的是订立过程还是履行过程的最大诚信原则？履行过程的最大诚信原则？保

6、险利益原则保险利益原则立法规定立法规定保险利益是指投保人或者被保险人保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益对保险标的具有的法律上承认的利益历史发展历史发展 18世纪以前世纪以前 1745年英国海上保险法年英国海上保险法理论学说理论学说 价值说价值说关系说关系说 保险利益原则保险利益原则理论学说理论学说 一般性保险一般性保险利益学说利益学说技术性保险技术性保险利益学说利益学说经济性保险经济性保险利益学说利益学说功能与作用功能与作用 限制损害限制损害赔偿的范围赔偿的范围防止保险防止保险成为赌博成为赌博预防道德风险预防道德风险 保险利益原则保险利益原则成立要件成立要件财产性保

7、险利益财产性保险利益经济利益经济利益确定利益确定利益合法利益合法利益人身性保险利益人身性保险利益被保险人的被保险人的主观价值主观价值第三人的第三人的利害关系利害关系保险利益原则保险利益原则 立法形式立法形式 概括形式概括形式 1941年纽约州保险法年纽约州保险法1906年英国海上保险法年英国海上保险法列举形式列举形式 保险利益原则保险利益原则分类分类 依照依照性质性质积极保险利益积极保险利益 消极保险利益消极保险利益 雇员损害保险雇员损害保险 责任保险责任保险 依照标的依照标的 财产上的保险利益财产上的保险利益 人身上的保险利益人身上的保险利益 保险利益原则保险利益原则 财产上的保险利益财产上

8、的保险利益 依照标的依照标的 是否现实存在是否现实存在 现有利益现有利益 期待利益期待利益积极期待利益积极期待利益财产上财产上现有利现有利益产生益产生基于有基于有效合同效合同而产生而产生消极期待利益消极期待利益责任利益责任利益基于有基于有效合同效合同而产生而产生 保险利益原则保险利益原则财产上的现有利益财产上的现有利益物权关系物权关系所有权所有权抵押权抵押权质押权质押权留置权留置权占有占有夫妻财产夫妻财产合伙财产合伙财产共有财产共有财产公司财产公司财产 保险利益原则保险利益原则 财产上的期待利益财产上的期待利益 继承人继承人 受遗赠人受遗赠人预期经营收益预期经营收益财产上的责任利益财产上的责任

9、利益承运人承运人保管人保管人遗嘱执行人遗嘱执行人基于有效合同而基于有效合同而产生的期待利益产生的期待利益借款合同借款合同买卖合同买卖合同承揽合同承揽合同租赁合同租赁合同 案例三：2006年1月27日，太保公司与案外人上海纺通物流发展有限公司（以下简称“纺通公司”）签订财产保险一切险保险合同，约定被保险人为纺通公司，保险标的物是其仓储保管的所有货物，存放地有15个，包括其向翰汶公司租借的位于上海市浦东新区华申路215号的仓库，保险金额为人民币31,260,000元，责任范围为保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失。同年4月3日，上述仓库发生火灾，导致纺通公司存放在该仓库的棉花被烧毁

10、。经上海市消防部门认定，起火原因系因其他公司卸货入库过程中遗留火种引起燃烧并扩大成灾。经保险公估机构认定，火灾损失额为人民币5,517,399.21元，公估费为人民币118,270.61元。同年9月4日，太保公司依照合同向纺通公司支付上述赔款。另查明，上述受损棉花的货主是案外人上海中纺物产发展有限公司，纺通公司依照仓储物流服务合同占有并保管上述棉花。此后，因太保公司向翰汶公司主张保险代位求偿权遭拒，遂涉讼。纺通公司对于货物是否具有保险利益？纺通公司对于货物是否具有保险利益？纺通公司对于货物享有何种保险利益？纺通公司对于货物享有何种保险利益？消极期待利益消极期待利益如果纺通公司对将要向货主收取的

11、物流费享有何种保险利益？如果纺通公司对将要向货主收取的物流费享有何种保险利益？积极期待利益积极期待利益 保险利益原则保险利益原则 人身上的保险利益人身上的保险利益 本人本人亲属亲属配偶配偶子女子女父母父母与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员和近亲属庭其他成员和近亲属与投保人有劳动关系的劳动者与投保人有劳动关系的劳动者被保险人同意投保人为其订立合同的被保险人同意投保人为其订立合同的 保险利益原则保险利益原则保险利益的转移保险利益的转移继承继承转让转让破产破产依当事人约定而转让依当事人约定而转让 保险利益原则保险利益原则人身上的保险利益人身上的保险利益

12、债务人、被保证人债务人、被保证人企业经营管理人企业经营管理人管理个人独资管理个人独资企业事务的人企业事务的人执行事务执行事务合伙人合伙人董事、监事、董事、监事、高级管理人员高级管理人员 保险利益原则保险利益原则 财产保险与人身保险之比较财产保险与人身保险之比较主体是被保险人主体是被保险人主体为保险人主体为保险人可能发生超额保险可能发生超额保险保险利益范围不同保险利益范围不同不会发生超额保险不会发生超额保险保险事故发生时存在保险事故发生时存在订立保险合同时存在订立保险合同时存在能够行使代位权能够行使代位权不能行使代位权不能行使代位权无需被保险人同意无需被保险人同意部分情形需要部分情形需要被保险人

13、同意被保险人同意损失补偿原则损失补偿原则请求损失赔偿的要件请求损失赔偿的要件被保险人对保险标的必须具有可保利益被保险人对保险标的必须具有可保利益 被保险人遭受的损失必须在保险责任范围之内被保险人遭受的损失必须在保险责任范围之内被保险人遭受的损失必须能用货币衡量被保险人遭受的损失必须能用货币衡量保险人履行损失赔偿责任的限度保险人履行损失赔偿责任的限度以实际损失为限以实际损失为限 以保险金额为限以保险金额为限 以可保利益为限以可保利益为限损失补偿原则损失补偿原则保险损失补偿范围保险损失补偿范围保险标的的实际价值保险标的的实际价值合理必要的施救费用合理必要的施救费用勘察、检验和评估等其他费用勘察、检

14、验和评估等其他费用损失补偿原则相关的其他原则损失补偿原则相关的其他原则代位追偿原则代位追偿原则重复保险分摊原则重复保险分摊原则近因原则近因原则近因近因造成损失的最直接、造成损失的最直接、最有效的起主导作用最有效的起主导作用或支配性作用的原因或支配性作用的原因近因原则近因原则危险事故的发生与损失危险事故的发生与损失结果的形成，须有直接结果的形成，须有直接的因果关系，保险人才的因果关系，保险人才 对发生的损失补偿责任。对发生的损失补偿责任。近因原则近因原则1906英国英国海上保险法海上保险法保险人对以承保危险为近保险人对以承保危险为近因的损失承担赔偿责任，因的损失承担赔偿责任，对承保危险非近因所造

15、成对承保危险非近因所造成的损失不承担赔偿责任。的损失不承担赔偿责任。Leyland Shipping Co.Ltd.V.Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.(1918)近因原则近因原则确定近因确定近因的方法的方法几种原因几种原因同时作用同时作用决定性决定性有效的原因有效的原因几种原因随几种原因随最初发生的最初发生的原因不可避原因不可避免的发生免的发生效果上最效果上最接近于损失接近于损失几种原因几种原因相继发生相继发生新干预原因新干预原因近因原则近因原则两个近因的情况两个近因的情况两个原因都两个原因都属于保险责任属于保险责任承担赔偿责任承担赔偿责任两

16、个原因都两个原因都属于除外责任属于除外责任不承担赔偿责任不承担赔偿责任一个原因是保险一个原因是保险责任，另外一个原责任，另外一个原因是非保险责任因是非保险责任承担赔偿责任承担赔偿责任一个原因是保险一个原因是保险责任，另外一个原责任，另外一个原因是除外责任因是除外责任相互依存相互依存不承担不承担赔偿责任赔偿责任相互独立相互独立承担相应承担相应赔偿责任赔偿责任保险合同保险合同 保险合同的性质保险合同的性质 有名合同有名合同 双务合同双务合同 有偿合同有偿合同最大诚信最大诚信 合同合同射幸合同射幸合同 格式合同格式合同 商事合同商事合同 任意合同任意合同 为第三人为第三人利益合同利益合同 诺成合同诺

17、成合同 不要式不要式合同合同非有价非有价证券证券 保险合同的主体保险合同的主体 当事人当事人 保险人保险人 投保人投保人 关系人关系人 被保险被保险 人人受益人受益人 辅助人辅助人 保险代理人保险代理人保险代理人保险代理人 保险公估人保险公估人 保险合同的订立保险合同的订立 基本程序基本程序 投保人发出要约投保人发出要约 口头形式口头形式 书面投保单书面投保单 受投保单约束受投保单约束的意思表示的意思表示 保险人作出承诺保险人作出承诺 明示明示 口头口头 书面书面 默示默示 未收取保险费未收取保险费 已收取保险费已收取保险费 保险合同的订立保险合同的订立 投保人的如实说明义务投保人的如实说明义

18、务 主观状态主观状态故意或者重大过失故意或者重大过失说明范围说明范围足以影响决定是否承保足以影响决定是否承保足以影响是否增加保险费足以影响是否增加保险费法律后果法律后果解除合同解除合同不承担赔偿责任不承担赔偿责任退还保险费退还保险费不退还保险费不退还保险费保险合同的订立保险合同的订立 投保人的如实说明义务投保人的如实说明义务 保险人合同解除权行使时效保险人合同解除权行使时效 三十天除斥期间三十天除斥期间 两年最长期间两年最长期间 弃权弃权 已经知道未如实告知已经知道未如实告知 禁止反言禁止反言保险合同的订立保险合同的订立 保险公司保险公司发出要约发出要约 保险宣传单保险宣传单 自助售险机自助售

19、险机 网络销售网络销售 保险单性质保险单性质 证明文书证明文书 不完全有价证券不完全有价证券 保险单签发保险单签发 法律法规强制格式法律法规强制格式 签发保险单权限签发保险单权限 保险单的交付保险单的交付保险合同的内容保险合同的内容 保险合同的基本条款保险合同的基本条款 保险人的名称和住所保险人的名称和住所 投保人、被保险人和受益人投保人、被保险人和受益人（人身保险合同）的姓名（人身保险合同）的姓名或者名称、住所或者名称、住所保险标的保险标的保险责任和责任免除保险责任和责任免除保险期间和保险期间和保险责任开始时间保险责任开始时间保险金额保险金额保险标的保险标的保险费以及支付办法保险费以及支付办

20、法保险金赔偿或者给付办法保险金赔偿或者给付办法违约责任和争议处理办法违约责任和争议处理办法基本条款缺失基本条款缺失的法律后果的法律后果合同尚未成立合同尚未成立合同已经成立合同已经成立 条款可以补正条款可以补正保险合同的订立保险合同的订立 保险合同的特别约定条款保险合同的特别约定条款特别约定特别约定条款的效力条款的效力原则允许原则允许特定情形禁止特定情形禁止积极效力积极效力消极效力消极效力特别约定条款特别约定条款的类型的类型附带条款附带条款保证条款保证条款补充条款补充条款共保条款共保条款保险合同的履行保险合同的履行投保人的义务投保人的义务缴纳保险费缴纳保险费纯保险费纯保险费附加保险费附加保险费定

21、额保险费定额保险费不定额保险费不定额保险费平均保险费平均保险费等级保险费等级保险费是否是保险合同生效的要件是否是保险合同生效的要件是是否否保险合同的履行保险合同的履行投保人的义务投保人的义务退还保险费退还保险费解除合同解除合同投保人解除合同投保人解除合同保险人解除合同保险人解除合同保险合同存续保险合同存续退还保险单的现金价值退还保险单的现金价值保险合同的履行保险合同的履行投保人的义务投保人的义务危险通知义务危险通知义务危险发生危险发生通知义务通知义务危险增加危险增加发生通知义务发生通知义务对于无法确定对于无法确定部分的部分的赔偿责任赔偿责任由于投由于投保人责任保人责任非由于非由于投保人责任投保

22、人责任对于因危险程度增加而发生的保险事故对于因危险程度增加而发生的保险事故保险合同的履行保险合同的履行保险人的义务保险人的义务主要主要义务义务赔偿或者给付保险金赔偿或者给付保险金保险标的保险标的受到损害受到损害危险为保险危险为保险合同约定合同约定保险金额保险金额保险利益保险利益责任期间责任期间合理费用合理费用附随义务附随义务签发保险单签发保险单保密义务保密义务保险合同的履行保险合同的履行保险人的代位权保险人的代位权代位求偿权代位求偿权功能和作用功能和作用维持第三人维持第三人的赔偿义务的赔偿义务维持保险人维持保险人的赔偿义务的赔偿义务防止被保险人防止被保险人不当得利不当得利立法原则立法原则当然代

23、位当然代位请求代位请求代位责任限制责任限制对保险人对保险人对第三人对第三人保险合同的无效保险合同的无效意思表示不真实意思表示不真实当事人没有行为能力当事人没有行为能力违反法律强制性规定违反法律强制性规定保险合同的变更保险合同的变更主体主体变更变更主体变更主体变更投保人和投保人和被保险人变更被保险人变更受益人变更受益人变更内容内容变更变更保险费增加保险费增加保险费减少保险费减少保险金额增加保险金额增加保险金额减少保险金额减少保险合同的中止与恢复保险合同的中止与恢复中止的条件中止的条件缴纳首期保险费缴纳首期保险费逾期缴费六十天逾期缴费六十天 催告之日后三十天催告之日后三十天恢复的条件恢复的条件双方

24、达成协议双方达成协议两年以后保险人可以解除合同两年以后保险人可以解除合同保险合同的解除保险合同的解除投保人解除合同投保人解除合同法定解除权法定解除权保险人解除合同保险人解除合同如实告知义务如实告知义务谎称保险事故谎称保险事故故意制造保险事故故意制造保险事故年龄申报不实年龄申报不实合同中止后满二年合同中止后满二年保险标的危险增加保险标的危险增加被保险人未履行义务被保险人未履行义务 保险标的发生部分损失保险标的发生部分损失保险合同的终止保险合同的终止自然终止自然终止因履行而终止因履行而终止因主体消灭而终止因主体消灭而终止重复保险重复保险构成要件构成要件同一标的同一标的同一保险利益同一保险利益同一事

25、故同一事故两个以上保险人两个以上保险人法律责任法律责任通知通知赔偿保险金的总和不得超过保险价值赔偿保险金的总和不得超过保险价值 按比例承担赔偿保险金责任按比例承担赔偿保险金责任 按比例返还保险费按比例返还保险费 重复保险能否适用于人身保险重复保险能否适用于人身保险再保险再保险区别区别当事人不同当事人不同保险标的不同保险标的不同保险性质不同保险性质不同保险费支付不同保险费支付不同分类分类比例再保险比例再保险非比例再保险非比例再保险临时再保险临时再保险 合同再保险合同再保险 预约再保险预约再保险法律后果法律后果合同相对性合同相对性再保险再保险主要条款主要条款共同利益条款共同利益条款过失或者疏忽条款

26、过失或者疏忽条款双方利益保障条款双方利益保障条款其他条款其他条款人身保险合同人身保险合同保险标的保险标的人的寿命人的寿命人的身体人的身体特征特征保险标的保险标的人格性人格性抽象性抽象性危险危险稳定性稳定性保险利益保险利益不可估性不可估性规律性规律性期限期限长期性长期性作用作用储蓄储蓄人身保险合同人身保险合同分类：标的分类：标的人寿保险人寿保险意外伤害保险意外伤害保险健康保险健康保险分类：保险金分类：保险金支付方式支付方式一次支付一次支付分期支付分期支付分类：保险费分类：保险费支付方式支付方式趸交趸交期交期交人身保险合同人身保险合同分类：分类：被保险人数被保险人数单独保险单独保险团体保险团体保险

27、人身保险合同人身保险合同主要条款主要条款保险利益条款保险利益条款年龄误告条款年龄误告条款保险费条款保险费条款宽限期条款宽限期条款复效条款复效条款受益人条款受益人条款贷款条款贷款条款保险单转让条款保险单转让条款自杀条款自杀条款保险人免责条款保险人免责条款人身保险合同人身保险合同投保人申报的被保险人年龄不实投保人申报的被保险人年龄不实保险人解除合同保险人解除合同退还保险单退还保险单现金价值现金价值逾期丧失逾期丧失合同解除权合同解除权保险人不解除合同保险人不解除合同补充保险费补充保险费按比例按比例减少保险金减少保险金补交保险费补交保险费退还保险费退还保险费人身保险合同人身保险合同以死亡为给付保险金条

28、件的以死亡为给付保险金条件的无民事行为能力人无民事行为能力人的除外规定的除外规定父母作为投保人的例外父母作为投保人的例外被保险人同意并被保险人同意并确认保险金额确认保险金额转让和质押的限制转让和质押的限制父母作为投保人的例外父母作为投保人的例外人身保险合同人身保险合同受益人的指定受益人的指定权利人权利人投保人投保人被保险人及其监护人被保险人及其监护人受益人范围受益人范围劳动者及其近亲属劳动者及其近亲属胎儿胎儿没有受益人没有受益人没有指定受益人没有指定受益人 受益人指定不明受益人指定不明受益人先于被保险人死亡受益人先于被保险人死亡受益人丧失或者放弃权利受益人丧失或者放弃权利人身保险合同人身保险合

29、同违反诚信义务的法律后果违反诚信义务的法律后果投保人故意造成投保人故意造成被保险人死亡被保险人死亡、伤残、疾病伤残、疾病受益人故意造成受益人故意造成被保险人死亡、被保险人死亡、伤残、疾病伤残、疾病被保险人自杀被保险人自杀保险人不承担保险人不承担给付保险金责任给付保险金责任该受益人该受益人丧失受益权丧失受益权被保险人因故意被保险人因故意犯罪或者抗拒犯罪或者抗拒依法采取的强制依法采取的强制刑事措施刑事措施交足两年保险费的交足两年保险费的退还现金价值退还现金价值交足两年保险费的交足两年保险费的退还现金价值退还现金价值人身保险合同人身保险合同意外伤害保险意外伤害保险特征特征以被保险人身体为对象以被保险

30、人身体为对象因意外事故因意外事故造成死亡或者伤残造成死亡或者伤残性质性质财产保险？人身保险？财产保险？人身保险？填补性填补性定额性定额性短期性短期性人身保险合同人身保险合同意外伤害保险意外伤害保险标的标的自然躯体自然躯体不包括不包括非自然躯体非自然躯体保险事故保险事故外来事故外来事故剧烈事故剧烈事故意外事故意外事故伤害范围伤害范围死亡或者伤残死亡或者伤残不包括精神伤害不包括精神伤害人身保险合同人身保险合同除外责任除外责任故意自杀故意自杀疾病疾病犯罪行为犯罪行为冒险行为冒险行为服毒行为服毒行为酗酒行为酗酒行为战争及类似战争行为战争及类似战争行为核辐射核辐射人身保险合同人身保险合同保险金额保险金额

31、医疗费医疗费伤残赔偿金伤残赔偿金死亡赔偿金死亡赔偿金相关费用相关费用人身保险合同人身保险合同保险金额保险金额普通意外伤害险普通意外伤害险人寿保险附人寿保险附加伤害险加伤害险意外伤害与意外伤害与医疗综合险医疗综合险团体意外伤害险团体意外伤害险旅游意外伤害险旅游意外伤害险人身保险合同人身保险合同健康保险健康保险疾病疾病内在原因内在原因偶然原因偶然原因非先天性原因非先天性原因人身保险合同人身保险合同健康保险健康保险免赔额免赔额最高限额最高限额按照实际损失赔偿按照实际损失赔偿医疗费为主要内容医疗费为主要内容观望期观望期/等待期等待期自残或者自杀免赔自残或者自杀免赔财产保险合同财产保险合同保险标的保险标

32、的财产及其相关利益财产及其相关利益财产财产责任责任信用信用有价证券有价证券知识产权知识产权财产保险合同财产保险合同分类分类1不定值保险不定值保险定值保险定值保险古董古董/艺术品艺术品海上保险海上保险分类分类2足额保险足额保险不足额保险不足额保险 超额保险超额保险不当得利禁止例外不当得利禁止例外财产保险合同财产保险合同火灾保险火灾保险有燃烧现象有燃烧现象 超出控制范围超出控制范围意外发生意外发生产生损害产生损害因果关系因果关系爆炸爆炸/雷击雷击/洪水洪水/暴风暴风/泥石流泥石流财产保险合同财产保险合同除外责任除外责任战争或者类似战争行为战争或者类似战争行为核辐射核辐射被保险人故意行为被保险人故意

33、行为被保险人故意行为被保险人故意行为未尽注意义务未尽注意义务间接损失间接损失财产本身原因财产本身原因财产保险合同财产保险合同货物运输保险货物运输保险货物运送货物运送 运输设备工具运输设备工具运费运费车辆损失险车辆损失险碰撞责任碰撞责任流动财产流动财产非碰撞责任非碰撞责任施救保护费用施救保护费用财产保险合同财产保险合同责任保险责任保险起源起源1855年英国铁路乘客保险公司年英国铁路乘客保险公司1880年年雇主责任法雇主责任法1898年车主责任保险年车主责任保险财产保险合同财产保险合同 责任保险特点责任保险特点 补偿性补偿性 标的数额不确定性标的数额不确定性 双重保障性双重保障性 责任保险主要险种

34、责任保险主要险种 雇主责任险雇主责任险 产品责任险产品责任险 机动车责任险机动车责任险 职业责任险职业责任险 财产保险合同财产保险合同机动车第三者责任险机动车第三者责任险商业第三者责任险商业第三者责任险交通事故责任强制保险交通事故责任强制保险投保人投保人所有人或者管理人所有人或者管理人 被保险人被保险人投保人及其允许的合法驾驶人投保人及其允许的合法驾驶人 保险事故保险事故交通事故交通事故责任范围责任范围人身伤亡人身伤亡财产损失财产损失责任限制责任限制责任限额责任限额财产保险合同财产保险合同机动车第三者责任险机动车第三者责任险投保投保统一的保险条款和基础保险费率统一的保险条款和基础保险费率总体不

35、盈不亏的原则总体不盈不亏的原则允许保险公司调整费率允许保险公司调整费率听证会听证会发生交通事故后的费率调整发生交通事故后的费率调整解除合同解除合同保险人解除保险人解除未履行如实告知义务未履行如实告知义务投保人解除投保人解除机动车注销机动车注销机动车办理停止驾驶机动车办理停止驾驶机动车被证实丢失机动车被证实丢失财产保险合同财产保险合同机动车第三者责任险机动车第三者责任险除外责任除外责任受害人故意造成的损失受害人故意造成的损失保险人有权追偿医疗费并不赔其他损失保险人有权追偿医疗费并不赔其他损失无证驾驶无证驾驶醉酒驾驶醉酒驾驶被盗抢期间发生的被盗抢期间发生的被保险人故意制造的被保险人故意制造的财产保

36、险合同财产保险合同 信用保险信用保险 债权人投保债权人投保 债权得不到实现时获得赔偿债权得不到实现时获得赔偿 出口商出口商种类种类 出运前风险出运前风险 延长期延长期出口出口 短期出口短期出口长期长期出口出口 特定特定出口出口 保险事故保险事故政治风险政治风险商业风险商业风险财产保险合同财产保险合同 保证保险保证保险 投保人投保人义务人义务人（被保证人）（被保证人）被保险人被保险人权利人权利人 利害关系人利害关系人 保险标的保险标的 被保证人的义务、品行被保证人的义务、品行 保险性质保险性质 保险公司的担保行为保险公司的担保行为 财产保险合同财产保险合同 保证保险保证保险 合同保证合同保证工程履约保证工程履约保证 消费贷款保证消费贷款保证 诚实保证诚实保证 雇员不诚实雇员不诚实行为给雇主行为给雇主造成的损失造成的损失 产品保证产品保证 投资保证投资保证 财产保险合同财产保险合同 保证保险保证保险 责任限制责任限制 已经从责任人那里已经从责任人那里取得的赔偿应当扣除取得的赔偿应当扣除 代位求偿代位求偿 责任期间责任期间 保险公司保险公司保险经营规则保险经营规则保险代理人和保险经纪人保险代理人和保险经纪人 保险业监督管理保险业监督管理 法律责任法律责任