银行从业资格考试-公共基础专题-精讲复习课件.ppt

1、银行从业公共基础精讲复习主讲老师：张欣前 言一、课程介绍 公共基础科目采用中国银行业从业人员资格认证办公室统一编著的教材，本教材分为三篇：银行从业人员应知应会的银行知识与业务、银行业相关法律法规以及银行从业人员职业操守。银行知识与业务包括中国银行体系、银行经营环境、银行主要业务以及银行管理等，后两个方面内容应是掌握的重点；银行业法律法规分为银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事件法律基本规定以及金融犯罪及刑事责任，一、课程介绍 其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定以及民商事法中的有关票据法和合同法等内容；银行从业人员职业操守以中国银行业

2、协会公布的银行业从业人员职业操守为主要学习内容，应重点掌握银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容。一、课程介绍（一）命题特点1.知识点分散，难易程度适中 公共基础知识考试共145题，不仅涉及到银行知识与业务，银行业从业人员职业操守等一系列内容，还涉及到与银行业相关的民事法律、商事法律等相关法律法规等，题量较大，单题分值小，知识点琐碎，但是难易程度适中。从历年真题分析可知，一般难度的题量占整个考试题量80%，难题较少。二、考试介绍2.全面考核，重点突出 银行从业资格考试注重全面考核的同时，突出重点。公共基础知识三篇内容中，银行从业人员应知应会的银行知识与业务是考核重点，其中银行主要业务及银行管

3、理为重中之重，分值达到整门考试的40%左右。二、考试介绍3.出题灵活，注重实际 银行从业人员资格考试考试大纲每年都会进行一定程度调整，做到与时俱进。命题组根据大纲的调整，出题灵活。每年均会有理论联系实际的题，与时事金融热点问题紧密结合。二、考试介绍（二）考试题型与应题技巧1.考试题型 本考试采取计算机答题方式，时间限时120分钟，共有单项选择题、多项选择题以及判断题三种题型。其中，单选90题共45分，多选40题40分，判断15题15分。各模块题量分配见下表。二、考试介绍考核内容题型题量内容重点银行知识与业务客观题（含计算）60银行主要业务及银行管理银行业相关法律法规客观题25银行业监管及反洗钱

4、相关法律规定、银行业务中重要规定及民商事法中的相关内容银行从业人员职业操守或者经常居住地15银行从业人员基本守则与职业操守二、考试介绍2.应题技巧（1）选择题 该考试所有题型均为客观题，以选择题为主。单选题每题仅有一个正确答案，多选题有至少两个正确答案，多选少选均不给分。它主要考察考生对知识点掌握的熟悉度与准确度，要求考生要踏实、牢固、全面地掌握所学基础知识。知识点的掌握应紧扣大纲，复习时要注意概念、观点、作用的消化理解，在理解的基础上记忆；注意区分相近的概念与知识点，以免产生混淆；做题时应注意审题。二、考试介绍（2）判断题 判断题通常不是以问题出现，而是以陈述句出现，要求考生判断这一事实的准

5、确性，或判断两个或两个以上的事实、事件和概念之间关系的正确性。一般情况下，命题中含有绝对概念的词，这道题很可能是错的，如“银行的会计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在帐面上。”另外，只要试题有一处错，该题就全错。二、考试介绍（三）复习与应试技巧1.复习技巧 首先，紧扣考试大纲，通过三遍精读，理解掌握知识点。其次，以练带学，学、练、做相结合。通过做题来巩固和复查知识点的掌握，加深理解与记忆。最后，针对考试类型的特点，也就是单项选择题、多项选择题和判断题的命题特色，有重点、有效率、有针对性的开展考前准备。二、考试介绍2.应试技巧 首先，熟悉考试场地及考试相关软件。熟悉考场情况

6、能有效避免考生临场时情绪受到影响。对考试相关软件进行了解和熟悉，能在考试中帮助考生避免因电脑操作而浪费考试时间。其次，合理分配答题时间。由于考题多，分值分配不同，答题时一定要计划好时间。二、考试介绍2.应试技巧 再次，认真审清题目的要求，特别是单选题，认清题意，常有考生因粗心看错题目要求而引致扣分。最后，正确对待不会做的难题。存在不会做的题是在所难免的，也是十分正常的。遇到不会的难题不可浪费过多时间，可先将其放过，先把必拿的分数收入囊中，有时间再细考虑不会做的难题。难题一般仅占整份试卷10%左右，不要因不会做的难题影响答题情绪，得不偿失。二、考试介绍第一章 中国银行体系概况本章主要介绍中国银行

7、体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分值为8%左右。第一章中央银行体系概况一、中央银行中国人民银行（一）历史沿革 1948年1984.1.1成立行使央行职能1995.3.18中国人民银行法成立2003年分立银监会（二）职能 中国人民银行职能：制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护

8、金融稳定。第一节中央银行、监管机构与自律组织（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；第一节中央银行、监管机构与自律组织（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。第一节中央银行、监管机构与自律组织【例题】单选：1、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。A国务院 B中国银行业监督管理委员会

9、C中国人民银行 D中国银行业协会第一节中央银行、监管机构与自律组织答案：C解析：监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行职责之一；国务院是我国最高行政机关；中国银行业监督管理委员会主要负责银行业金融机构自身的业务监督、管理；中国银行业协会是非营利社会团体。第一节中央银行、监管机构与自律组织二、监管机构中国银行业监督管理委员会（一）历史沿革 2003.042003.12成立通过法案（十届六次全会）2004.02法案正式实施2006.10通过修正案第一节中央银行、监管机构与自律组织（二）监管范围 监管范围：银行业金融机构（商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和非银行

10、机构（金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理机构批准设立的其他金融机构）。第一节中央银行、监管机构与自律组织【例题】多选：1.对在我国境内设立的（）的监督管理，适用中华人民共和国银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A资产管理公司 B信托投资公司 C财务公司 D保险公司 答案：ABC解析：中国银监会负责对我国银行业金融机构业务监督与管理。资产管理公司、信托投资公司、财务公司均在受监督范围；保险公司由中国保险监督管理委员会监督、管理。第一节中央银行、监管机构与自律组织（三）监管职责（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督

11、管理的规章、规则；（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；第一节中央银行、监管机构与自律组织（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；第一节中央银行、监管机构与自律组织（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；（8）会同有关部门建立银行业突发事

12、件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；第一节中央银行、监管机构与自律组织（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；（13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；第一节中央银行、监管机构与自律组织（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及

13、关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；（17）承办国务院交办的其他事项。第一节中央银行、监管机构与自律组织【例题】单选：3.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）A.发行人民币，管理人民币流通 B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场 D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 答案：D解析：发行人民币、管理人民币流通，制定和执行货币政策，监督管理环境市场均为中国人民银行职责范围。第一节中央银行、监管机构

14、与自律组织（四）监管理念银监会监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度（五）监管目标银监会监管目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。第一节中央银行、监管机构与自律组织具体监管目标：u 通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者利益；u 通过审慎有效监管，增进市场信心；u 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；u 努力减少金融犯罪（六）监管标准 第一节中央银行、监管机构与自律组织（七）监管措施1.市场准入 包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入。2.非现场监管 银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法

15、，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。第一节中央银行、监管机构与自律组织3.现场检查 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一利监管手段。第一节中央银行、监管机构与自律组织4.监管谈话 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。5.信息披露监管 银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务

16、会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。第一节中央银行、监管机构与自律组织【例题】单选：4.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。A现场检查 B非现场监管C监管谈话 D信息披露监管答案：C第一节中央银行、监管机构与自律组织判断：1.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（）答案：错误解析：数据的真实性、准确性和完整性是影响非现场监管效果的主要因素，因此要求从业人员提供真实、准确、完整的数据。第一节中央银行、监管机构与自律组织三、自律组织中国银行业协会（CBA

17、）（一）概述 中国银行业协会成立于2000年，其性质为民政部登记注册的全国性非营利社会团体。隶属于银监会管辖。（二）协会宗旨协会宗旨是促进会员单位实现共同利益为宗旨。第一节中央银行、监管机构与自律组织（三）会员单位1.会员 政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行；观察员单位为中国银联股份有限公司2.准会员各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会。第一节中央银行、监管机构与自律组织【例题】单选：5、中国银行业协会的会员单位包括（）。A中国人民银行 B银监会C工行、农行、中行、

18、建行、交行 D中央汇金公司第一节中央银行、监管机构与自律组织答案：C解析：工行、农行、中行、建行、交行均属大型商业银行；中国人民银行是我国货币政策的制定和执行机关；银监会是银行业金融机构的监督管理机关；中央汇金投资有限责任公司是根据国务院授权，代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务的国有独资公司，第一节中央银行、监管机构与自律组织 其主要职能是对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值，汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动，行使的是股东监管

19、职能。第一节中央银行、监管机构与自律组织（四）组织机构1.最高权力机构：会员大会2.会员大会的执行机构：理事会3.10个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会。第一节中央银行、监管机构与自律组织【例题】单选：6.中国银行业协会是（）A.中国银行业自律组织 B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C.营利性组织 D.对会员单位提供资金支持第一节中央银行、监管机构与自律组织答案：A解析：中国银行业协会是中国银行业自律组

20、织，非营利性社会团体。具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构才能申请成为协会会员，分支结构不可以成其会员。第一节中央银行、监管机构与自律组织一、政策性银行1.成立时间 1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。第二节银行业金融机构2.三大银行的主要任务 国家开发银行主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(称为“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总

21、量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。第二节银行业金融机构 中国进出口银行主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。中国农业发展银行主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。第二节银行业金融机构二、大型商业银行（一）四大专业银行1.中国工商银行ICBC：1984年成立，2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。2.中国农业银行：1979年初中国农业银行(Agricultural

22、 Bank of China，ABC)得以恢复，2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。第二节银行业金融机构3.中国银行：中国银行(Bank of China，BOC)于1912年成立，于2006年6月1日在香港联合交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市。4.中国建设银行：中国建设银行(China Construction Bank，CCB)，原名为中国人民建设银行，于1954年10月1日正式成立，于2005年10月27日在香港联合交易所上市。第二节银行业金融机构三、中小商业银行 中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。（一）股份制商业银行 包括12家

23、商业银行，即中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。第二节银行业金融机构（二）城市商业银行 城市商业银行是在原城市信用合作社（简称城市信用社）的基础上组建起来的。1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。第二节银行业金融机构四、农村金融机构 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银

24、行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。第二节银行业金融机构 1957年底，由农民“自愿入股”，全国共成立农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社”。2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定和农村资金互助社管理暂行规定。第二节银行业金融机构五、中国邮政储蓄银行 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。我国邮政储蓄是在1986年经济出

25、现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币。最初的邮政储蓄业务实际上是邮政部门代理人民银行经办储蓄。第二节银行业金融机构六、外资银行 根据外资银行管理条例，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：l一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；l外国银行分行；l外国银行代表处。第二节银行业金融机构七、非银行金融机构 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经

26、纪公司。第二节银行业金融机构THE END谢谢 观看银行从业公共基础精讲复习主讲老师：张欣第二章 银行经营环境第二章银行经营环境 本章通过经济环境和金融环境两个部分对银行经营所处的环境进行了介绍。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接影响银行的经营状况。本章主要从宏观经济运行、经济结构和经济全球化三个角度介绍了银行所处的经济环境及其对银行经营的影响。本章主要从金融市场、金融工具和货币政策三个角度介绍了银行所处的金融环境及其对银行业务和银行管理的影响。本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分值为12%左右。一、宏观经济运行（一）宏观经济发展目标 目标 衡量指标 u 经济增长

27、国内生产总值（GDP）u 充分就业失业率u 物价稳定通货膨胀率u 国际收支平衡国际收支第一节经济环境1.经济增长与国内生产总值 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收人的增长。国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。第一节经济环境2.充分就业与失业率 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。第一节经济环境第一节经济环境3.物价稳定与通货膨胀率 通

28、货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。第一节经济环境第一节经济环境【例题】单选 1.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A生产者物价水平 B消费者物价水平 C国内生产总值 D物价总水平 答案：D解析：物价稳定就是要降低通货膨胀，而少数商品的价格上升并不能构成通货膨胀，他指得是物价水平

29、普遍、持续上升，因此，相对的，要维持物价稳定也要是物价总水平的大体稳定。第一节经济环境第一节经济环境4.国际收支平衡与国际收支 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。第一节经济环境第一节经济环境【例题】多选：1.经常项目是最具综合性的对外贸易的指标

30、，主要包括（）。A贸易收支 B劳务收支 C汇款 D企业信贷 E捐赠答案：ABCE解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），而企业信贷则属于资本项目。第一节经济环境第一节经济环境（二）经济周期 经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。第一节经济环境第一节经济环境【例题】多选：2.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）A企业资金周转困难 B企业对借贷资金的需求显著扩大 C投资数额显著增加，利润激增 D企业开始进行大规模投资

31、和固定资产更新 E企业生产经营规模趋于正常，利润增加第一节经济环境第一节经济环境答案：BDE解析：企业资金周转困难通常是衰退时表现，投资数额显著增加，利润激增是繁荣阶段时表现。因此，AC错误。第一节经济环境二、经济结构（一）产业结构 第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑；第一节经济环境 第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。具体包括：交通运输、仓储、邮政、信息传输、计算机服务与软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务与地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务与其他服务业，教育、

32、卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。第一节经济环境二、经济结构（二）消费投资结构 消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；私人购房纳入投资范畴。第一节经济环境【例题】判断：1.从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。A对 B错答案：错解析：私人购房支出应属于投资范畴。第一节经济环境三、经济全球化 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

33、经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。第一节经济环境一、金融市场（一）金融市场功能 金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。第二节金融环境（二）金融市场种类1.按金融工具期限分类（1）货币市场 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。第二节金融环境（2）资本市场 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括

34、债券市场，股票市场等。2.按具体交易工具类型分类 可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。第二节金融环境3.按交易阶段分类（1）发行市场 发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。（2）流通市场 流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。第二节金融环境第二节金融环境4.按交割时间分类（1）现货市场 现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付金融工具）的市场。（2）期货市场 期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月

35、、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。第二节金融环境第二节金融环境5.按交易场所分类（1）场内交易市场 场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所。（2）场外交易市场 场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。第二节金融环境第二节金融环境（三）我国的金融市场1.货币市场1984年，我国金融市场发展起自同业拆借市场。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。1997年6月，依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市

36、场。第二节金融环境第二节金融环境2.资本市场 1990年底，上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。1997年6月，银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。第二节金融环境第二节金融环境3.其他市场 保险市场：1980年恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。期货市场：20世纪90年代初我国的商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所（2006年9月在上海成立）。黄金市场：1994年4月全国统一的银行间外汇市场建立2002年10月上海黄金交易所成立。第二节金融环境【例题】判断：2按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期

37、货市场。()A对 B错 答案：错解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场；现货市场和期货市场的分类标准是金融工具的交割时间。第二节金融环境（四）金融市场发展对银行的影响1.促进作用（1）银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。（2）货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。第二节金融环境（3）金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。（4）金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优

38、质客户。还有助于金融稳定，为银行发展奠定良好的基础。第二节金融环境2.挑战 随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。金融市场会放大商业银行的风险事件。随着资本市场的发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场会减少银行的资金来源，另一方面大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。第二节金融环境二、金融工具（一）基本概念金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。（二）金融工具的种类1.按期限的长短分类（1）短期金融工具：期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库

39、券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。（2）长期金融工具：期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。第二节金融环境第二节金融环境2.按投资者所拥有的权利分类（1）债权工具 代表是债券，是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。分为企业债（即公司债）、国债（按偿还期不同分为短、中、长期债券）和金融债（是筹措中长期贷款的资金来源）三大类。第二节金融环境第二节金融环境（2）股权工具 代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和

40、出售。第二节金融环境第二节金融环境标准标准分类分类说明说明股票所代表的股权不同普通股股东红利随公司盈利多少而增减，能够参与公司的决策 优先股股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产 第二节金融环境第二节金融环境标准标准分类分类说明说明上市地点及股票投资者不同A股供国内投资者买卖，以人民币标明面值、认购和交易 B股供国内外投资者买卖，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易 H股由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 N股中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票 第二节金融环境第二节金融环境（3）混合工具

41、可转换公司债券：可在特定时间按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。证券投资基金：通过发行基金凭证将众多投资者分散的资金集中赶来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。第二节金融环境第二节金融环境3.按金融工具职能分类 第一类，用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具。主要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生会融工具。第二节金融环境第二节金融环境三、货币政策 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是

42、国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。第二节金融环境（一）货币政策目标1.最终目标经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡2.操作目标 基础货币由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国的基础货币包括金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金三部分。第二节金融环境3.中介目标 货币供应量指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次：第二节金融环境M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（狭义货币，是现实购买力）；M2=M1+城乡居民储蓄存款

43、+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（广义货币，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，是一般所指的货币供应量）。（M2M1）称为准货币，是潜在购买力。第二节金融环境第二节金融环境（二）货币政策工具1.公开市场业务 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。第二节金融环境第二节金融环境2.存款准备金 存款准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴

44、存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金（商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款）和超额存款准备金（商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金）。第二节金融环境第二节金融环境u 1984年，我国建立了存款准备金制度，二十多年来，经历了多次诟整和改革。u 2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度，其主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。第二节金融环境第二节金融环境3.再贷款与再贴现（1）再贷款 再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款。分为三类：一是为解决流动

45、性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款（如对地方政府、支农等）。第二节金融环境第二节金融环境（2）再贴现 再贴现指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容，一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金的成本，二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。（1986年开展再贴现业务）。第二节金融环境第二节金融环境【例题】单选：2.以下有关货币政策的说法不正确的是（）。A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作

46、目标是货币供应量C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D.M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。第二节金融环境4.利率政策利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率。利率分类市场利率、官方利率、公定利率（民间金融组织）名义利率、实际利率（扣除通胀因素）固定利率、浮动利率（一般调整期为半年）短期利率（1年以下含1年）、长期利率 即期利率、远期利率第二节金融环境第二节金融环境 中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款

47、准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。第二节金融环境第二节金融环境5.汇率政策汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率分类基本汇率、套算汇率固定汇率、浮动汇率即期汇率、远期汇率（远期差价分升水、贴水、平价）官方汇率、市场汇率第二节金融环境 汇率政策通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。在这三项内容中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。2005年7月21日，人民币汇率制度改革，人民币汇率选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。根

48、据国内外经济金融形势，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化。第二节金融环境【例题】多选：3汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是（）。A促进国际收支平衡 B确定适当的汇率水平C建立足够的外汇储备 D选择适当的汇率制度答案：D解析：汇率政策由选择适当的汇率制度、确定适当的汇率水平以及促进国际收支平衡三部分构成，其中选择适当的汇率制度是核心内容第二节金融环境6.窗口指导 中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。第二节金融环境背景知识：财政政策是一国政府为实现一定的

49、宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。主要包括财政收入政策、财政支出政策。可运用的工具主要有税收、政府支出和政府债券，其中政府支出包括公共支出和政府投资两部分。第二节金融环境THE END谢谢 观看银行从业公共基础精讲复习主讲老师：张欣第三章 银行主要业务 本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是资产业务和中间业务的重要基础。资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。本章内容可能出现在

50、单选、多选与判断题中，所占分值为20%左右。第三章银行主要业务第一节负债业务一、存款业务（一）个人存款业务 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。1.个人存款原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 2.个人存款政策u 2000年4月1日，个人存款账户实行实名制。u 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。u 2005年9月21日计息活期存款每季末月的20日为结息日，次日付息。第一节负债业务3.个人存款种类（1）活期存款 u