1高伟达银行业务培训课程之一金融机构常识课件.ppt

1、金融机构常识金融机构常识高伟达银行业务培训课程之一-高伟达北京分软杨正尉引言目前，商业银行间业务的竞争、市场份额的竞争、客户群体的竞争已经演变成依附于高技术电子产品的业务竞争。银行业高技术的不断应用和发展已成为保障银行可持续发展的重要基础，同时也成为广大客户选择主办银行的关键条件。从目前的情况来看，各商业银行正在利用信息技术来改造银行传统的业务处理流程、业务管理水平。高伟达作为国内金融领域主要的解决方案提供商，面向国内银行业提供信息技术整体解决方案及全方位技术与咨询服务。本课程的目的就是了解我们的客户（银行业）。金融机构的组成金融机构的组成在我国，金融企业是以商业银行为主体，还包括信用社（或合

2、作银行）、信托投资公司、租赁公司、证券公司、保险公司、财务公司以及投资基金管理公司等在内的多种组织形式的行业群体。第一章、金融管理部门第一章、金融管理部门国务院人民银行银监会证监会保监会所有金融机构银行行业证券行业保险行业中国人民银行内设机构办公厅 条法司 货币政策司 金融市场司金融稳定局调查统计司会计财务司支付结算司科技司货币金银局国库局国际司内审司人事司研究局征信管理局反洗钱局党委宣传部中国人民银行的主要职能u起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。u依法制定和执行货币政策。u监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。u防范和

3、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。u确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。u发行人民币，管理人民币流通。u经理国库。u会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。u制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。u组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。u管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。u作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。u按照有关规定从事金融业务活动。u承办国务院交办的其他事项。中国人民银行的五大支持服务系统 信贷征信系统支付清算系统银行卡

4、跨行信息交换系统反洗钱系统国库系统以上五大系统正在开发实施进程中人民银行是我们的巨大潜在客户银监会内设机构领导（主席、副主席、主席助理）办公厅（党委办公室）政策法规部（研究局）银行监管一部（负责监管国有商业银行）银行监管二部（负责监管股份制商业银行、城市商业银行、城市合作信用社）银行监管三部（负责监管外资银行）银行监管四部（监管资产管理公司、政策性银行和邮政储蓄银行）非银行金融机构监管部（负责监管信托投资公司、财务公司和金融租赁公司等非银行金融机构）合作金融监管部（负责监管农村信用社和农村商业银行）业务创新监管协作部 统计部、财务部、国际部（港澳台事务办公室）、监察局（纪委）、人事部（党委组织

5、部）、宣传工作部（党委宣传部）、监事会工作部、机关党委、团委、系统工会、党校、信息中心、培训中心、机关服务中心 银监会主要职责制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处;审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布;会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议;负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;承办国务院交办的其它事项。银监会银监会“1104工程工程”实施计划实施计划（一）（一）“1104工程工

6、程”总体目标总体目标“1104工程”总体目标是构建以数据库数据仓库数据集市为基础平台的新一代银行监管信息系统体系，充分利用联机分析处理、数据挖掘等技术，推进银行监管信息系统的 深入应用，建立适合我国国情和银行业监管需要的信息管理系统，实现对各类银行业金融机构的机构业务管理、高级人员管理、现场管理、非现场监管、风险评价和预警分析的信息化、网络化。采用信息技术提供对银行监管的决策支持，及时防范、化解金融风险，实现对银行业金融机构运行的智能化监管；保障我国金融体系安全、稳健、高效运行。（二）（二）“1104工程工程”建设计划建设计划将分四期建设，各期工程计划与目标为：1、一期工程，建设目标为建设数据

7、采集系统，采集银行业金融机构在运营过程中所产生的数据，建立基础数据库，根据基础数据库建立国有银行和外资银行非现场监管分析系统，建立高级管理人员与机构业务管理系统及信息披露系统，建立安全管理系统与支持数据采集和数据交换的网络系统，初步建立银行业金融机构监管信息系统雏形，做好示范工作，为下一步全面实现监管工作信息化奠定基础。计划到2005年年底前，初步完成一期工程软件开发工作，2006年年底前完成一期工程试运行工作，2007年年底前完成一期工程投产工作。2、二期工程，建设目标为完善银行业金融机构监管信息系统，实现资产管理公司、股份制商业银行、城市商业银行、城市合作银行、政策性银行、邮政储蓄金融机构

8、、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、农村信用合作社与农村商业银行等银行业金融机构的非现场监管系统，实现现场检查辅助支持系统，基本上实现监管工作信息化、网络化。3、三期工程，在一期工程和二期工程的基础上，建立风险分析与预警系统，实现对被监管金融机构风险早期预警，实现对银行业金融机构进行风险评级，为及时防范与化解金融风险提供支持。会同人民银行、证监会、保监会，建立“一行三会”信息共享机制，并逐步实现“一行三会”之间数据共享，全面实现银行监管工作信息化与协同化。4、四期工程，建立银监会的灾难备份系统，通过异地的数据联机备份，保证监管信息系统的不间断运行，同时完善已经建立的监管信息系

9、统，加强与巩固银行监管工作信息化。第二章、国内银行业的组成国有商业银行股份制商业银行外资银行城市商业银行、城市合作信用社农村信用社和农村商业银行资产管理公司、政策性银行和邮政储蓄银行信托投资公司、财务公司和金融租赁公司等非银行金融机构第二章、国有商业银行之一：工商银行ICBC正式成立于1984年1月1日的中国工商银行，经过21年发展，总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位，2005年6月末资产总额61400亿元人民币，各项存款余额53858亿元，各项贷款余额超过31122亿元人民币，在主要业务领域中均保持国内最大的市场份额。2004年工商银行境内外机构实现经营利润746

10、亿元，2005年上半年实现经营利润416亿元。中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行，向八百多万法人客户和1亿多个人客户提供包括批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至2004年末，现金管理签约客户3700多家，为这些客户的1.96万个上下游或附属单位提供了现金管理服务；个人消费信贷客户数397万户，贷款余额4,839亿元；个人金融业务高端产品-理财金账户客户总规模超过124万户。国有商业银行之二：建设银行CBC中国建设银行成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）。经过近

11、50年的改革与发展，到2004年6月末，资产总规模为37228亿元，负债总规模为35223亿元。资本充足率达到8.17%。按照境内外全口径统计，全行不良贷款余额657.1亿元，不良贷款率为3.08%，达到了银监会要求的35%的标准。境内外营业性分支机构15401个，全行正式员工26.3万人。国有商业银行之三：中国银行BC1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。1994年中国银行成为国有独资商业银行。截至2004年9月末，中国银行拥有11408个境内机构，575个境外机构，员工总数为186221人。按核心资本计算，2005年中国银行在英国银行家杂志“世界1000家大银行”排名中列第十

12、八位。国有商业银行之四：农业银行ABC 中国农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富评为世界500强企业之一。到2004年末，中国农业银行各项资产总额40137.69亿元，各项贷款余额25900.72亿元，各项存款余额34915.49亿元，全年实现经营利润319.74亿元，全行员工近50万人。一个笑话中国建设银行（CBC）：存不存？中国银行（BC）：不存

13、！中国农业银行（ABC）：啊，不存！中国工商银行（ICBC）：爱存不存！“其它略 此笑话仅为加深记忆！股份制商业银行交通银行中信实业银行中国光大银行华夏银行民生银行招商银行浦东发展银行深圳发展银行福建兴业银行广东发展银行外资银行花旗银行、汇丰银行、东京三菱银行等在金融业按照WTO协议开放仅剩下半年左右的关键时段，外资金融机构骤然加快了在国内攻城略地的步伐。上海银监局统计显示，今年一季度上海外资金融机构代表处又新增了12家,使代表处总数首次达到了100家。至此共有27个国家和地区的金融机构在上海设立了代表处。截至2006年3月末，上海有外资银行营业性分支机构87家(包括1家货币经纪公司和2家外资

14、汽车金融公司),三年来净增机构25家，其中2005年新增营业性分支机构18家。上海银监局还表示，目前还有4家外资银行分行和5家外资银行支行正在筹建。而普华永道一份对外资银行在中国内地发展情况的调查报告显示，受访的35家外资银行目前拥有6654名雇员，至2008年，这个数字将增长154%，达到16910名。其中只有1家银行认为到2008年雇员人数的增长率低于10%,7家银行预期至少50%的增长,13家银行预计至少将以2倍的增长速度增长。信用社，最大的目标客户群体2005年下半年开始这个变化，2006年会延续下去，可以看到很多整合，三万多个农信社最后变成三十二个省级联社；城市商行也在发生变化，一是

15、大的商行外资在介入，发生战略投资，同时很多省的城市商行也在做省级整合，像徽商银行、晋商银行、浙商银行、江苏银行等等，我们也看到了发展的空间，这些银行原来很小，一旦整合以后就是蛮大的了，省一级的城市商行或农信整合起来就是不小的银行，同时它的发展模式不会再局限于区域，城市商行首先会向区域外扩张，比如上海银行在宁波建立了分行，北京银行在天津开了分行，随后还会继续扩张出去。银行体系在繁荣壮大截止到2004年底，中国的银行体系包括：4家国有商业银行12家股份制商业银行111家城市商业银行4家农村商业银行1094家城市信用社38153家农村信用社147家外资银行分支机构以及相当数量的非银行金融机构（其中包

16、括信托投资公司、71家财务公司以及17家租赁公司）。第三章、银行业数据集中趋势80年代中后期,我国银行电子化基本处于以微机的单机作业为主阶段到了90年代中期,大型商业银行基本实现了以地级市为单位的数据集中处理,少数商业银行已经开始实施以省为单位的数据集中,有些商业银行甚至已考虑在更大范围内实现数据集中处理。银行的数据集中处理已经成为新世纪银行业发展的大趋势。数据集中的趋势与优势数据集中的趋势与优势 1.使跨地区金融交易更迅速、更可靠 目前广域网下的分布式处理系统仍存在交易不畅、可靠性差等问题,虽然网络硬件技术的发展,使这种状况大有改观,但如何保证两地数据一致性仍然没有很实用的技术解决方案。以跨

17、地区的通存通兑为例,当办理异地储蓄存取款业务时,受理行要收取或支付现金,并在当地主机中记录与被代理行的资金清算状况,而开户行(被代理行)则要及时修正该户的储蓄余额,如一方成功,一方失败,则导致数据不一致,从而导致业务错误；此时必须通过查询操作(有的系统实现了自动查询)确认数据不一致的主机,并修正该主机相应的数据。当网络通信质量比较低时,数据不一致现象会更为严重。从目前技术状况来看,只有将数据集中处理才能保证交易的及时性和可靠性。数据集中的趋势与优势数据集中的趋势与优势 2.向以客户为中心经营思想转变 在市场激烈竞争的环境下,银行已经将客户服务作为经营重点,由旧系统的账务中心模式转变为客户中心模

18、式。当今无论个人或企业,其社会化的程度日益提高,跨地区的金融服务需求不断增加,新的银行服务项目,如PC银行、家庭理财、电话银行、网上银行等,如雨后春笋般地出现。在分布式系统环境下,很难实现跨地区的客户服务,尤其是处于跨多个地区的情况下,在分布式系统下提供统一的客户服务更显得困难。以客户为中心的实现模式,要求银行将同一客户的不同账户联系起来,及时掌握客户的资金动态和流向。因此，只有数据集中处理,才能使以客户为中心的经营思想在更大范围内实现,为提高竞争力打下基础。数据集中的趋势与优势数据集中的趋势与优势 3.实现集中管理、降低金融风险 银行业务是根据服务种类来划分的。这种条块分割的管理模式已经不能

19、适应企业改革的要求,更不能适应信息时代的要求。如今银行都在走集约经营道路,业务上体现为“大会计模式,该模式从横向来看,就是打破现有的储蓄、会计、信用卡等业务的划分,形成统一的综合柜员系统;从纵向来看,就是要对银行各分支机构形成统一的管理,以达到防范金融风险,提高企业效率的目的。要想达到以上目的,数据必须实现高度集中。数据集中之后,可以有效地对分支机构的报表、客户资料以及各类数据资源进行有效的管理,同时还可以杜绝假账、假表、假数据,保证统计数据的真实性、一致性、完整性和准确性。数据集中的趋势与优势数据集中的趋势与优势 4.减缓对科技人员需求的压力 银行的业务处理系统总是需要一定数量的科技人员维护

20、,一部分地区还需要相当数量的软件开发人员拓展业务,开发新的业务处理系统。在分布系统中,各级部门都要组织一定数量的科技人员做系统维护工作,人员浪费仅仅是一方面因素,更重要的是在部分地区难以具备合格的维护人员,目前从国内到国外,计算机专业人才相当匮乏,只有数据集中才能集中科技人才力量,实现人力资源最有效的利用。数据集中的趋势与优势数据集中的趋势与优势 5.有利于数据挖掘和分析 在传统的银行经营行为中,可供分析决策的数据比较少,如储蓄余额、资产负债状况等,分析决策数据的不足,必然导致管理者决策有一定的盲目性。而业务系统中,积累了大量历史数据,这些历史数据对经营决策有很大帮助,但由于数据量庞大,数据分

21、析手段落后,数据又广泛分布在不同处理主机中,使这些历史数据被白白浪费掉。数据集中的下一步目标就是利用数据仓库和OLAP等相关技术,实现数据挖掘,提供决策支持。这种数据挖掘是建立在大批量历史数据基础上的,数据集中使数据分析更准确,更具有普遍性。第四章、银行业三大科技项目第四章、银行业三大科技项目 是超大型应用软件系统，以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基础，以会计核算子系统为中心，包括资金汇划清算、个人金融业务、财务、电子银行、国际业务、信贷台账、事后监督等几十个个业务处理子系统。包括有信贷综合管理系统、证券、基金业务系统、网上银行系统、手机和电话银行系统等。为银行开展个性化的客户服务提供

22、了技术基础，为管理信息化和决策科学化创造了条件。第五章、我们的银行业解决方案第五章、我们的银行业解决方案 银行基础核心建设银行基础核心建设:综合业务系统 中间业务平台 银行经营管理银行经营管理 管理会计系统 信贷管理系统银行服务渠道建设银行服务渠道建设 应用服务平台 外汇清算系统呼叫中心系统 “汇市通”_个人外汇买卖系统 多功能自助终端 银行卡业务系统 低柜业务服务平台 网络银行 自助银行平台其他银行解决方案其他银行解决方案我我们们的的成成功功案案例例数据大集中:建设银行数据大集中综合业务系统:白银商行综合业务系统 辽宁中行综合业务系统 成都农信综合业务系统 成都商行综合业务系统人力资源管理系

23、统:建行人力资源管理系统国际业务辅助系统:北京建行国际业务辅助系统网上银行:建行网上银行2.0推广信贷管理系统:深圳建行信贷管理系统 广州、石家庄、葫芦岛商行信贷管理系统中间业务系统:成都商行中间业务系统 湖北建行中间业务前置 海南省建行中间业务平台 中国建设银行江苏省分行综合业务平台项目管理会计系统:深圳建行管理会计系统外汇清算系统:华夏银行外汇清算系统 北京建行外汇清算系统 上海建行外汇清算系统建设银行项目群基础设施项目:中国建设银行总行项目群基础设施项目现代化支付系统:芜湖、嘉兴等商行现代化支付系统TIVOLI解决方案:中国农业银行天津分行系统监控方案课后作业进一步了解我们的客户及其新的需求通过对银行业的基本了解，请你们通过各种渠道发现出哪一家银行有信息技术方面的需求，并做个简单的市场调查报告。一周内email至 信箱。谢谢！谢谢！