A篇03电子商务支付手段课件.ppt
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- 03 电子商务 支付 手段 课件
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1、2023-1-30精选版课件ppt1学习目标 本章主要讨论有关电子支付与网络银行的各项问题,包括传统支付方式介绍,电子现金与数字钱包、银行卡网络支付系统、智能卡支付系统等的介绍,还有网络银行的发展历程和业务特点等等。通过学习,要求:n1.掌握电子支付与网络银行的基本知识;n2.了解主要支付系统和网络银行运作的基本原理和流程;n3.了解有关支付系统和网络银行存在的诸多问题,并能够够进行讨论。2023-1-30精选版课件ppt2n现金 n现金交易是具有匿名性,无法追踪记录交易当事人;n交易也不需要第三方介入,手续简便;n可以不受外来因素影响(如银行的营业时间限制)及时交易,货币收入方的价值立即得到
2、体现;n且持有现金更加能够体现财产的价值等特点,现金交易还是占据了商品交易中相当大的比重。2023-1-30精选版课件ppt3n广义的票据即商业权利的凭证,即赋予持有人一定权利的各种凭证,如提单、存单、股票、债券等都属票据。n狭义的票据仅指以支付一定金额货币为目的,用于清偿和结算的凭证。2023-1-30精选版课件ppt4n支票是以银行作为付款人的即期汇票。n它是银行存款客户授权银行即期支付一定数额的货币给一个特定人的无条件书面支付命令。n支票一般可分为两种:现金支票和转帐支票。n在传统货物买卖交易中,支票是替代现金交易的主要支付工具。2023-1-30精选版课件ppt5n汇票是一个人向另一个
3、人签发的,要求对方见票时或在将来的一定日期,对持票人支付一定金额书面支付命令。n汇票的特点是:出票人之外,另有付款人。其本质是由债权人在提供信用时所开出的债权凭证。n汇票在远距离贸易特别是国际贸易中得到广泛应用。2023-1-30精选版课件ppt6n本票是一项书面的无条件的支付承诺,由一人作成,交给另一人,经制票人签名和承诺,即期或定期支付一定数目的货币给一个特定的人或其指定的来人。n古代的银票就是本票的原型。2023-1-30精选版课件ppt7(一)信用卡(Credit Card)n信用卡是银行或信用卡公司签发的一种信用凭证,既是一种支付工具,也是一种信贷工具。n信用卡既有银行发行的,也有信
4、用卡组织发行的,还有银行和信用卡组织联合发行的,或者是银行和商家联合发行的 2023-1-30精选版课件ppt81)转帐结算功能:信用卡持有人以签单方式“先消费,后支付”,方便消费者和商家的购销活动;2.)储蓄的功能:信用卡持有人凭信用卡接受同城或异地存款和取款服务;3.)汇兑的功能:远程或不同帐户间的资金划转;4.)消费信贷的功能:持卡人在自己的备用金帐户存款余额不足以支付时,可以透支一定额度,贷记卡在一定期限内是免息的。2023-1-30精选版课件ppt9银行银行信用卡公司信用卡公司商家商家消费者消费者融资融资替消费支付替消费支付消费消费偿还偿还发卡发卡2023-1-30精选版课件ppt1
5、0n借记卡是先存款,后消费。持卡人必须先在发卡机构存款,用款时以存款余额为限,不允许透支。持卡人持卡人特约商店特约商店发卡银行发卡银行收单银行收单银行 信用卡信用卡集团集团清算中心清算中心申请申请发卡发卡扣款扣款挂失挂失销售单据销售单据拨付款项拨付款项扣款请求扣款请求持卡消费持卡消费销售单据销售单据清算清算清算清算授权授权授权授权签签约约签约签约签约签约2023-1-30精选版课件ppt11n一、电子支付方式概述一、电子支付方式概述n电子支付是以电子计算机技术和通信技术为手电子支付是以电子计算机技术和通信技术为手段,以金融电子化网络为基础,以金融电子化段,以金融电子化网络为基础,以金融电子化设
6、备和各类银行卡为媒介,通过计算机网络以设备和各类银行卡为媒介,通过计算机网络以电子数据(二进制数据)形式存储、处理货币电子数据(二进制数据)形式存储、处理货币价值,以电子信息传递形式实现货币价值流通价值,以电子信息传递形式实现货币价值流通和支付、清算功能的系统。和支付、清算功能的系统。n包括银行卡支付系统、电子现金和电子钱包、包括银行卡支付系统、电子现金和电子钱包、智能卡、小额支付系统等等。智能卡、小额支付系统等等。2023-1-30精选版课件ppt12n广义的电子支付指以电子方式进行的资金的划拨与结算,包括银行等金融机构之间的资金往来、清算。n狭义的电子支付也称为网上支付,是指在电子商务的交
7、易过程中,通过网络实现的交易支付方式。2023-1-30精选版课件ppt13n电子货币就是以电子信号记录形式(光、电、磁数据记录形态)表示货币价值的一种系统,既不同于现金,也不同于票据,没有实物形态的存在。n银行卡、智能卡、计算机硬盘等就是电子货币的储存介质,而计算机网络成为电子货币传递的媒介。2023-1-30精选版课件ppt141.以计算机及网络技术为依托,进行储存、支付和流通;2.不借助有形实体而通过密码、数字签名等方式来确认交易、保护数据的真实与完整;3.无须进行实体交换,从而简化了异地支付手续,节省流通费用,特别节省了处理现金、支票的人力和物力;4.在现行开发的多数方案中,电子货币一
8、经收益人接受即不再基于同一交易系统而转让,也就是电子货币具有一次性使用的特征。2023-1-30精选版课件ppt15n1.制订法律,明确消费者、商家、银行和操作者的权利和义务;n2.必须在技术、组织和处理过程方面保证电子货币系统足够安全;n3.在电子货币方案中必须考虑洗钱等犯罪活动;n4.电子货币系统必须向相关国家的中央银行汇报货币政策要求的有关信息;n5.电子货币发行人在电子货币持有者要求下,必须向中央银行一对一回购货币(备注);n6.中央银行可以向所有电子货币发行人提出储备要求。2023-1-30精选版课件ppt16n(一)信用卡组织2023-1-30精选版课件ppt17案例分析:信用卡的
9、起源n信用卡于1915年起源于美国。那时美国的一些商店、饮食店为招徕顾客,有选择地发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码,作为客户购货消费的凭证,顾客凭信用筹码可以在本公司或汽油站享受赊销服务,约期付款。这就是信用卡的雏形。n1950年,美国商人弗兰克麦克纳马拉在纽约招待客人用餐,就餐后他发现忘了带钱包,所幸的是饭店允许他记帐。于是,麦克纳马拉萌生了设计一种既能够证明身份又具有支付功能的卡片的想法,他和他的商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部”(Diners Club),并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡大莱卡。2023-1-30精选版课件ppt18信用卡组织的徽记的来由nVISA和MASTERC
10、ARD 是两个国际信用卡组织的名称。几乎所有的信用卡都有其中之一的标记。自从50年代信用卡面世以来,很快风靡,可是它只能限制在一定地区使用,为了解决这个问题,美洲银行率先开始和加利福尼亚以外的一些银行定合同,主要就是准许它们发行美洲银行卡。n1976年,美洲银行卡改名为VISA卡。这就是VISA卡组织的由来。2023-1-30精选版课件ppt19信用卡组织的徽记的来由n可是VISA卡组织特别霸道,只允许一部分银行加入,还有好多银行被排除在外。这些银行自己也组建了一个组织:MASTERCARD组织,只要是这个组织的成员,都象VISA卡组织的内部成员一样相互之间都建成了一个网络。n随着时间的流逝,
11、VISA和MASTERCARD两个组织日见壮大,许多银行不再试图建立个新的组织,而是直接加入这两个组织中的一个。加入的条件之一就是要在卡上标上它所加入的信用卡组织的徽记。2023-1-30精选版课件ppt202023-1-30精选版课件ppt21nATM基于金融机构的专用网络,为持卡人提供本地、异地,本行、跨行的查询、存取款、转帐等服务。n通常有接入商业银行内部网络的ATM和接入第三方清算机构(如银联)网络的ATM两种模式 2023-1-30精选版课件ppt22银联系统银联系统POS拨号接入拨号接入发卡银行发卡银行金融专网金融专网银联网络银联网络发卡银行发卡银行Intranet仓储管仓储管理系
12、统理系统销售管销售管理系统理系统ADSL/DDN/VPN通信服务器通信服务器财务管财务管理系统理系统2023-1-30精选版课件ppt23n支持SSL协议n银行的加密程序n银行的数字证书n客户的数字证书 文件证书和USB证书(电子银行口令卡、U盾)2023-1-30精选版课件ppt24nFVIPS在解决安全问题时,采取了有关信用卡的敏感所有信息不在Internet上传递的方法。n优点有:nFVIPS为客户提供了一种只需通过发送电子邮件,而无需安装专门软件即可进行结算的应用环境。n由于仅仅传递客户ID号和电子邮件这类信息,不需要加密及其它特殊软件。n对于FVIPS而言,减少了系统建设成本;n顾客
13、的信用卡信息由FVIPS保管,可以防止其他人对信用卡信息的恶意使用,给用户一种安全感。n由于在正式销售之前,需要对顾客的购物意愿进行确认,因此发生顾客拒绝支付行为的风险较小,保护了商家的利益2023-1-30精选版课件ppt25nFVIPS采用简单的方法,在Internet上实现了信用卡的安全支付,但增加了发送电子邮件信息以确认客户购物意愿的中间环节,因此难以实现“实时销售”,不能满足“立即购物”的要求。2023-1-30精选版课件ppt26n支付宝运作的实质是以支付宝为信用中介,在买家确认收到商品前,由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。2023-1-30精选版课件ppt27n电子现
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