人寿保险公司：反洗钱操作规程课件.ppt

1、人寿保险公司：人寿保险公司：反洗钱操作规程反洗钱操作规程YOUR SITE HERELOGO1.客户身份识别客户身份识别2.客户信息采集客户信息采集3.客户信息保存期限客户信息保存期限目目 录录一、客户身份识别及信息采集与管理一、客户身份识别及信息采集与管理YOUR SITE HERELOGO客户身份识别制度客户身份识别制度1.客户身份识别客户身份识别1.个人客户：投保人、被保险个人客户：投保人、被保险人出示有效身份证件。人出示有效身份证件。2.单位客户：具体经办人出示单位客户：具体经办人出示授权委托书及投保人、被保险人授权委托书及投保人、被保险人的有效证明文件。的有效证明文件。3.代办业务：

2、确认代理关系、代办业务：确认代理关系、代理人和被代理人的身份证明文代理人和被代理人的身份证明文件。件。4.退保：退保申请人出示保险退保：退保申请人出示保险合同原件、身份证明文件。合同原件、身份证明文件。5.不得为客户开立匿名保单和不得为客户开立匿名保单和假名保单。假名保单。承保环节承保环节1.核实保险索赔核实保险索赔人的身份，确认被人的身份，确认被保险人、受益人与保险人、受益人与投保人关系，登记投保人关系，登记信息，留存复印件信息，留存复印件。2.代办理赔：出代办理赔：出示授权委托书，核示授权委托书，核对身份证件。对身份证件。理赔环节理赔环节1.应确保第三应确保第三方已经采取法律方已经采取法律

3、要求的客户身份要求的客户身份识别措施。识别措施。2.委托其他机委托其他机构识别客户身份构识别客户身份的，应当符合法的，应当符合法律要求。律要求。委托代办业务委托代办业务YOUR SITE HERELOGO2.客户信息采集客户信息采集险种险种名称名称保险保险期限期限保险保险金额金额客户客户编码编码个人个人客户客户单位单位客户客户退保退保原因原因退保保费退保保费支取方式支取方式退保保费退保保费去向去向客户身份信息客户身份信息退保信息退保信息客户信息采集客户信息采集（客户身份资料信息（客户身份资料信息+业务记录信息）业务记录信息）赔款赔款领取人领取人赔付赔付金额金额理赔理赔次数次数理赔理赔时间时间理

4、赔信息理赔信息投保信息投保信息退保退保时间时间投保投保目的目的受益人受益人信息信息保费支付人保费支付人信息信息投保代理人投保代理人信息信息及时更新及时更新业务人员应业务人员应严格遵守保密严格遵守保密规定，不得泄规定，不得泄露客户信息！露客户信息！YOUR SITE HERELOGO客户身份资料及客户身份资料及交易记录：交易记录：自业务关系结束自业务关系结束之日起至少之日起至少5 5年。年。客户信息保存期限客户信息保存期限3.客户信息保存期限客户信息保存期限与已提交可疑交与已提交可疑交易报告有关的：易报告有关的：交易记录交易记录自提交自提交报告之日起至少报告之日起至少1515年；客户身份年；客户

5、身份资料自业务关系资料自业务关系结束之日起至少结束之日起至少1515年。年。法律、行政法规、法律、行政法规、规章等有更长期规章等有更长期限要求的，适用限要求的，适用其规定。其规定。YOUR SITE HERELOGO1.基本流程框架基本流程框架2.大额交易和可疑交易判断标准大额交易和可疑交易判断标准3.报送流程报送流程4.其他事项其他事项目目 录录二、大额交易和可疑交易报告二、大额交易和可疑交易报告YOUR SITE HERELOGO内控合规部内控合规部反洗钱岗反洗钱岗业务部门业务部门联系人联系人财务部门财务部门联系人联系人分管领导分管领导 内控合规部内控合规部反洗钱岗反洗钱岗业务部门业务部门

6、联系人联系人财务部门财务部门联系人联系人分管领导分管领导1.基本流程框架基本流程框架人民银行人民银行反洗钱反洗钱监测中心监测中心总公司总公司省级分公司省级分公司互互联联网网反洗钱监控反洗钱监控报送系统报送系统YOUR SITE HERELOGO2.1大额交易判断标准大额交易判断标准人民币：人民币：单笔或当日累计达单笔或当日累计达2020万元万元以上以上现金缴存、支取及其他现金收支现金缴存、支取及其他现金收支外币（等值美元）：外币（等值美元）：单笔或当日累计达单笔或当日累计达1 1万元万元以上以上累计交易以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算。累计交易以单一客户为单位，按资金收

7、入或者付出的情况，单边累计计算。YOUR SITE HERELOGO2.2可疑交易判断标准（一）可疑交易判断标准（一）序序号号可疑交易行为可疑交易行为判断标准判断标准实现方法实现方法1短期内分散投保、集中退保或者短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理集中投保、分散退保且不能合理解释解释1.同一投保人同一投保人10个工作日之内分二次以上投保，且一次集中退保；或个工作日之内分二次以上投保，且一次集中退保；或集中一次投保，且分二次以上退保。集中一次投保，且分二次以上退保。2.退保金额超过退保金额超过5000元（含）。元（含）。系统系统+人工人工2频繁投保、退保、变换险种或者频繁投保

8、、退保、变换险种或者保险金额保险金额同一投保人同一投保人10天发生天发生3次以上，或每天发生持续次以上，或每天发生持续3天以上，进行投保、天以上，进行投保、退保或批改保险金额退保或批改保险金额系统系统3对保险公司的审计、核保、理赔、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资关注保险产品的保障功能和投资收益收益销售销售/柜面柜面/客服等直接与客户接触的部门如发现类似问题，手工填报客服等直接与客户接触的部门如发现类似问题，手工填报人工人工4同一投保人短期内多次退保并遗同一投保人短期内多次退保并遗失发票总额达到大额的失发票总额达

9、到大额的同一投保人同一投保人10个工作日之内发生个工作日之内发生2次以上退保，遗失发票总额达到大额次以上退保，遗失发票总额达到大额交易标准交易标准人工人工5发现所获得的有关投保人、被保发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信所、联系方式或者财务状况等信息不真实的息不真实的1.客户资料不真实：客服部门回访客户资料不真实：客服部门回访/柜面回访柜面回访/销售回访时发现此类问题销售回访时发现此类问题手工填报。手工填报。2.在批改操作处增加在批改操作处增加“信息不真实信息不真实”的按钮，若操作人员发现投保人的按钮，若操作人员发现投

10、保人、被保险人信息不真实的，可点击按钮，系统自动将此业务列入可疑、被保险人信息不真实的，可点击按钮，系统自动将此业务列入可疑交易。交易。3.财务状况：除系统控制外，对进入人工核保的投保单由核保人员进财务状况：除系统控制外，对进入人工核保的投保单由核保人员进行判断，存在洗钱可能的，手工填报。行判断，存在洗钱可能的，手工填报。人工人工6购买的保险产品与其所表述的需购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的作人员解释后，仍坚持购买的销售销售/业管业管/客服等直接与客户接触的部门如发现此类问题，手工填报客服等直接与客户接触的部门如发现

11、此类问题，手工填报人工人工7以趸交方式购买大额保单，与其以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的经济状况不符的大额标准：暂定单笔现金大额标准：暂定单笔现金2万、单笔转账万、单笔转账20万、团单整单转账万、团单整单转账50万，设万，设置系统参数可以根据以后实际情况适时、适当调整。置系统参数可以根据以后实际情况适时、适当调整。经济状况不符：暂定趸交保费大于投保人年收入的经济状况不符：暂定趸交保费大于投保人年收入的10倍，由核保部门倍，由核保部门人工对财务状况判断后认为有异常的，手工填报。人工对财务状况判断后认为有异常的，手工填报。系统系统+人工人工YOUR SITE HERELOGO2.2可疑交

12、易判断标准（二）可疑交易判断标准（二）8保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的保险合同生效日后保险合同生效日后1010个工作日内退保，并要求退保个工作日内退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户金转入第三方账户或者非缴费账户系统系统9不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的求退保，且不能合理解释退保原因的投保三个月内退保且退保损失超过投保三个月内退保且退保损失超过5000元（含）。

13、元（含）。退保损失退保损失=保单保费保单保费-批退保费。批退保费。系统系统+人工人工10明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分出部分同一投保人超额支付当期保费，金额超过同一投保人超额支付当期保费，金额超过5000元元（含），在支付后（含），在支付后10个工作日内要求返还。个工作日内要求返还。系统系统+人工人工11保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源销售部门如发现类似问题，手工填报销售部门如发现类似问题，手工填报人工人工12法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴

14、费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的账户方式退还保费，且不能合理解释原因的销售、收付费人员如发现类似问题，手工填报销售、收付费人员如发现类似问题，手工填报人工人工13法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付位账户支付或者从境外银行账户支付系统抽取团单投保人交费账户名称与投保人名称不系统抽取团单投保人交费账户名称与投保人名称不符的数据信息。符的数据信息。系统系统14通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的第三人与投保人、被保险人和受益人

15、关系的销售人员如发现类似问题，手工填报。销售人员如发现类似问题，手工填报。人工人工15与洗钱高风险国家和地区有业务联系的与洗钱高风险国家和地区有业务联系的投保人国籍或开户行为洗钱高风险国家或地区（注：投保人国籍或开户行为洗钱高风险国家或地区（注：名单待有关部门或机构提供后录入电脑，目前根据名单待有关部门或机构提供后录入电脑，目前根据既往承保规则自行掌握）。既往承保规则自行掌握）。人工人工16没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。以及支付其

16、他资金数额较大的。非个人客户以现金投保或要求用现金支付退保费或非个人客户以现金投保或要求用现金支付退保费或赔款，金额超过赔款，金额超过3万元（含）。万元（含）。人工人工17保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人投保人以外的其他人在转账支付时，理赔人员发现类似问题，手工填报。在转账支付时，理赔人员发现类似问题，手工填报。人工人工YOUR SITE HERELOGO 其

17、他可疑交易其他可疑交易其他可疑行为其他可疑行为在办理业务中发现其他交易的金额、频率、流向、性在办理业务中发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。的。对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。人住所及其他相关替代性信息的。客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。客户无正当理由拒

18、绝更新客户基本信息的。采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。的真实性、有效性、完整性的。履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。2.2可疑交易判断标准（三）可疑交易判断标准（三）YOUR SITE HERELOGO各分支机构各分支机构3.1大额大额交易交易报送流程报送流程反洗钱监测中心反洗钱监测中心核核心心业业务务系系统统审核审核 汇总汇总上报上报交交易易发发生生后后5个个工工作作日日内内补充补充修正修正核核心心业业务务系系统统提取数据提取数据提取数据提取数据YOUR SI

19、TE HERELOGO反洗钱岗上报反洗钱岗上报分公司分管领导审核分公司分管领导审核反洗钱岗审核反洗钱岗审核发现人员发现人员本部门负责人本部门负责人反洗钱联系人反洗钱联系人反洗钱岗反洗钱岗3.2可疑可疑交易交易报送流程报送流程反洗钱监控反洗钱监控报送系统报送系统反洗钱监测中心反洗钱监测中心上报上报内控合规部门召集相关部门复核、分析、评估内控合规部门召集相关部门复核、分析、评估交交易易发发生生后后7个个工工作作日日内内交交易易发发生生后后10个个工工作作日日内内YOUR SITE HERELOGO既属于大额交易又属于可疑交易的，总公既属于大额交易又属于可疑交易的，总公公司内控合规部分别向反洗钱监测

20、中心提交公司内控合规部分别向反洗钱监测中心提交大额交易报告和可疑交易报告。大额交易报告和可疑交易报告。各分公司负责落实。各分公司负责落实。总公司内控合规部指定专人每日下载反洗总公司内控合规部指定专人每日下载反洗钱监测中心的报文回执，并将其中的错误回钱监测中心的报文回执，并将其中的错误回执分发给各分公司；执分发给各分公司；各分公司在接到总公司发送的错误回执后，各分公司在接到总公司发送的错误回执后，应在应在3 3个工作日内补正完毕，重新上报总公个工作日内补正完毕，重新上报总公司。司。总公司内控合规部在收到分公司报送的数总公司内控合规部在收到分公司报送的数据据2 2个工作日内重新上报反洗钱监测中心。个工作日内重新上报反洗钱监测中心。4.其他事项其他事项YOUR SITE HERELOGO 谢谢大家!YOUR SITE HERELOGO