初识个人理财课件.ppt

1、个个 人人 理理 财财 个人理财之旅开始启程个人理财之旅开始启程.在和平年代在和平年代不考虑风险及不考虑风险及不明朗因素不明朗因素得出的最低限额得出的最低限额397.2万元万元 一是房一是房子子二是车子二是车子三是孩于三是孩于四是父母四是父母五是家庭开销五是家庭开销六是休闲旅游六是休闲旅游 七是退休养老七是退休养老房子房子 包括包括装修装修约约50万万 只能住在只能住在等待晋级等待晋级城乡结合城乡结合部部 重庆的北部新重庆的北部新区区北京的顺义北京的顺义 上海的远郊上海的远郊车车子子 至至少少100万万元元 一辆比较安全的车约一辆比较安全的车约15万万 使用期使用期10年，年，30年买年买 3

2、辆车辆车 45万万加上维修保养、税金兼罚金加上维修保养、税金兼罚金55万万 没包括保险费、汽油费、没包括保险费、汽油费、停车费及意外赔偿费停车费及意外赔偿费 呱呱呱呱坠地坠地 大学大学毕业毕业 孩于孩于 30万万 不包括不包括 出国深造出国深造 学习钢琴、学习钢琴、绘画、绘画、舞蹈舞蹈 等等一对夫妻要一对夫妻要养养4个老人个老人每月给每每月给每老人老人300元元 30年计算年计算 孝敬父母孝敬父母 43.2万万 每月每月花费花费3000元元 30年算年算家庭开销家庭开销 108万万 只管温饱和只管温饱和低层次的社交低层次的社交 鲍参燕翅鲍参燕翅 足彩宠物足彩宠物 每年每年1万万 30年算年算休

3、闲旅休闲旅游游 30万万 双休日加节假双休日加节假日，累积日，累积114 天，接近全年天，接近全年的的1/3 每月花每月花 2 000元元 退休退休养老养老 金金36万万 假设退休后假设退休后只活只活15年年 400万元万元过一生过一生每对夫妻每对夫妻月收入不能月收入不能低于万元低于万元 大部分夫妻大部分夫妻月收人月收人6000元左右元左右 资金的缺口资金的缺口 180多万元多万元 梦想的缺口梦想的缺口怎么补上呢？怎么补上呢？投资投资理财理财 国际著名调查国际著名调查100人从出生到人从出生到65岁的人生境遇岁的人生境遇25人人已经死亡已经死亡20人人生活贫困生活贫困国际著名调查国际著名调查1

4、00人从出生到人从出生到65岁的人生境遇岁的人生境遇46人人生活一般生活一般国际著名调查国际著名调查100人从出生到人从出生到65岁的人生境遇岁的人生境遇9人人财产丰富财产丰富国际著名调查国际著名调查100人从出生到人从出生到65岁的人生境遇岁的人生境遇理财就是使财产增值和规避风险。理财的核理财就是使财产增值和规避风险。理财的核心是合理的分配、运作资产并使资产增值。心是合理的分配、运作资产并使资产增值。广义的理财广义的理财n广义的理财是对各种资本、投资、固定广义的理财是对各种资本、投资、固定资产、无形资产的管理。资产、无形资产的管理。理财理财国家理财国家理财公司理财公司理财个人理财个人理财财政

5、学财政学公司财务公司财务个人理财个人理财税务筹划税务筹划财务管理财务管理税收学税收学一、什么是个人理财一、什么是个人理财1.个人理财计划是指为实现个人全部财务目个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。一致的计划。（美）（美）G维克托维克托霍尔曼等霍尔曼等n2、个人理财业务，是指商业银行为个人、个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资客户提供的财务分

6、析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法n3、金融理财是一种综合金融服务。是指、金融理财是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。由、自主和自在。理财目

7、标的三个层次理财目标的三个层次 实现财务自由实现财务自由实现人生各阶段的目标和理想实现人生各阶段的目标和理想建立一个财务安全健康的生活体系建立一个财务安全健康的生活体系实现财务安全实现财务安全追求财务自由追求财务自由财务自由指个人或财务自由指个人或家庭家庭的收入主要来源于的收入主要来源于主动主动 投资而不是被动工投资而不是被动工作。作。表现为：投资收表现为：投资收入可入可 以完全覆盖个人以完全覆盖个人或家或家 庭的各项支出，庭的各项支出，个人从个人从 被迫工作中解放出被迫工作中解放出来，来，已有财富成为已有财富成为创造更创造更多财富的工具。多财富的工具。是否有稳定充足的是否有稳定充足的收入收入

8、 个人是否有发展潜力个人是否有发展潜力 是否有充足的现金是否有充足的现金准备准备是否有适当的住房是否有适当的住房 是否购买了适当保险是否购买了适当保险 是否有适当、稳是否有适当、稳定的投资定的投资是否享受社会保障是否享受社会保障 是否有额外的养老是否有额外的养老保障保障总目标总目标具体目标具体目标理财具体目标理财具体目标必要的资产流动性必要的资产流动性合理的消费支出合理的消费支出完备的风险保障完备的风险保障积累财富积累财富实现教育期望实现教育期望有效地财产分有效地财产分配与传承配与传承安享晚年安享晚年合理的纳税安排合理的纳税安排个人理财的定义应包含：个人理财的定义应包含：n理财规划是全方位的综

9、合性服务，而不理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售是简单的金融产品销售n理财规划应强调个性化理财规划应强调个性化n理财是一个过程，规划应贯穿人的一生，理财是一个过程，规划应贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划而不是针对某一阶段的规划n理财规划通常由专业人士提供理财规划通常由专业人士提供乌龟为什么会赢呢乌龟为什么会赢呢？龟兔赛跑 长期长期.持续持续 理财小故事理财小故事兔子不服输，提出换场地再次比赛，兔子不服输，提出换场地再次比赛，龟兔赛跑 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果 单利单利利滚利利滚利怎么又是乌龟赢呢怎么又是乌龟赢呢?!?

10、!兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果龟兔赛跑 怎么还是乌龟赢呢怎么还是乌龟赢呢?!?!专家代劳专家代劳思考题思考题 理财理财 =投资？投资？投资投资理财理财用财用财聚财聚财生财生财参考答案参考答案理财理财投资投资范围范围广广窄窄依据依据规划规划趋势趋势目标目标生活无忧生活无忧资本增值资本增值安全安全最高最高较高较高 财商测试：财商测试：一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，这件东西成本是东西，这件东西成本是1818元，标价是元，标价是2121元。元。这这个年轻人掏出个年轻人掏出100100元要买这件东

11、西。王老板当时元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那没有零钱，用那100100元向街坊换了元向街坊换了100100元的零钱，元的零钱，找给年轻人找给年轻人7979元。元。但是街坊后来发现那但是街坊后来发现那100100元是元是假钞，王老板无奈还了街坊假钞，王老板无奈还了街坊100100元。元。请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱?二、为什么需要理财？二、为什么需要理财？出生出生身故身故工作工作退休退休奋斗期奋斗期养老期养老期扶养期扶养期人生收支图人生收支图支出曲线支出曲线收入曲线收入曲线收入中断收入中断走的太早走的太早残疾或重病残疾或重病活的太久活

12、的太久财富蓄水池财富蓄水池人生最痛苦的事情是：人人生最痛苦的事情是：人死了、钱没花了死了、钱没花了!人生最最痛苦的事情：人人生最最痛苦的事情：人活着呢、钱没了活着呢、钱没了!二、理财的必要性二、理财的必要性 1.1.防范各种个人风险防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业 2.2.实现个人和家庭财产的保值增值。实现个人和家庭财产的保值增值。3 3为家庭成员提供教育资金和住房为家庭成员提供教育资金和住房 4.4.提供退休后的生活保障提供退休后的生活保障 5 5减轻税收负担减轻税收负担 6 6为遗产传承作准备为遗产传承作

13、准备理财的必要性（从个人角度看）理财的必要性（从个人角度看）二、理财的必要性二、理财的必要性 个人资产增加个人资产增加 消费增加，消费需求多样化消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化金融投资产品和渠道多样化 个人风险增加，财务风险增加个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化人口老龄化，老年人口相对贫困化理财的必要性（从社会角度看）理财的必要性（从社会角度看）令人深思的现象令人深思的现象20102010年年6 6月，世界银行发布月，世界银行发布权威研究报告称，美国是权威研究报告称，美国是5%5%的的人口掌

14、握了人口掌握了60%60%的财富，的财富，而中而中国则是国则是1%1%的家庭掌握了全的家庭掌握了全国国41.4%41.4%的财富。的财富。中国的财中国的财富集中度甚至远远超过了美国，富集中度甚至远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国成为全球两极分化最严重的国家。家。财富的二八定律财富的二八定律20%的富人却掌握着80%的财富80%的普通大众只拥有20%的财富原因何在？80%80%的人的人工资收入工资收入支出支出支出支出支出支出 所以大多数人必须不所以大多数人必须不断的为钱而工作、一生成断的为钱而工作、一生成为金钱的奴隶为金钱的奴隶20%20%的人的人工资收入工资收入支出支出支出支出支出支出

15、非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入 20%20%的人即使没有工作，非工的人即使没有工作，非工资收入也足以应付支出，而且收资收入也足以应付支出，而且收入还在增加。所以他们不用为钱入还在增加。所以他们不用为钱而工作而工作富人的秘密富人的秘密富人富人=非工资收入总支出非工资收入总支出成为富人很简单，就是增加非工资收入，而要增加非工资收入就必须学会必须学会-个人理财！怎样才能成为有钱人呢？怎样才能成为有钱人呢？强烈的致富欲望强烈的致富欲望四步打造致富基因四步打造致富基因 像富人一样思考像富人一样思考像富人一样生活像富人一样生活成为富人是一种选择成为富人是一种选择测你的发财欲望

16、有多强烈？测你的发财欲望有多强烈？w 一个垂暮的老人独自站在高楼的窗前眺望一个垂暮的老人独自站在高楼的窗前眺望窗外繁华的街道，你猜他在看什么呢？窗外繁华的街道，你猜他在看什么呢？A A、热恋中的情侣、热恋中的情侣 B B、停在街道旁的名车、停在街道旁的名车 C C、路旁高大茂密的树、路旁高大茂密的树 D D、不停闪烁的红绿灯、不停闪烁的红绿灯 A.热恋中的情侣热恋中的情侣 你发财的欲望本来就不是特别强烈，也许只是停留在想想而已的你发财的欲望本来就不是特别强烈，也许只是停留在想想而已的层面上。因为你太乐观，所以你把发财梦想得太简单，把问题考层面上。因为你太乐观，所以你把发财梦想得太简单，把问题考

17、虑得没那么复杂，现在你要做的就是把致富的目标定得低一点，虑得没那么复杂，现在你要做的就是把致富的目标定得低一点，切合实际一些。你非常注重人际关系，交了许多朋友，是个标准切合实际一些。你非常注重人际关系，交了许多朋友，是个标准的乐观主动的人，性格开朗、坦诚，不发财也不要紧，朋友也是的乐观主动的人，性格开朗、坦诚，不发财也不要紧，朋友也是一笔珍贵的财富嘛。一笔珍贵的财富嘛。B.停在街道旁的名车停在街道旁的名车 财富是你毕生最大的追求。你是一个拜金主义者，总是在憧憬和财富是你毕生最大的追求。你是一个拜金主义者，总是在憧憬和渴望着幸福豪华的生活，你有很好的理财观念和能力，是个很有渴望着幸福豪华的生活，

18、你有很好的理财观念和能力，是个很有办法的人，为达到致富的目的，甚至不择手段。在追梦的路上一办法的人，为达到致富的目的，甚至不择手段。在追梦的路上一路走路走“好好”。C.路旁高大茂密的树路旁高大茂密的树 你总把自己的发财梦控制在最近能够实现的范围内，所以你很少惊喜也你总把自己的发财梦控制在最近能够实现的范围内，所以你很少惊喜也很少失望。你是个很现实的人，总是把目标定得不高不低，容易实现。很少失望。你是个很现实的人，总是把目标定得不高不低，容易实现。这种做法是非常可取的哦！这最根本的原因是你很诚实，脚踏实地，不这种做法是非常可取的哦！这最根本的原因是你很诚实，脚踏实地，不张扬、不武断，对待上司忠实

19、而认真，你将来会是个不错的副手。张扬、不武断，对待上司忠实而认真，你将来会是个不错的副手。D.不停闪烁的红绿灯不停闪烁的红绿灯 你很少做关于钱财的白日梦。你是个规规矩矩的人，胆小而懦弱，做事谨你很少做关于钱财的白日梦。你是个规规矩矩的人，胆小而懦弱，做事谨慎，你绝对不会想到靠赌博或者买彩票一夜暴富。你要是发大财很难，慎，你绝对不会想到靠赌博或者买彩票一夜暴富。你要是发大财很难，但是你可以做一些财会工作，在这方面，你的才能和特长就能发挥出来但是你可以做一些财会工作，在这方面，你的才能和特长就能发挥出来了，你是依靠高薪致富的人。跟你一起生活会稳中有升，倒是个不错的了，你是依靠高薪致富的人。跟你一起

20、生活会稳中有升，倒是个不错的考虑对象哦。考虑对象哦。富人富人穷人穷人思维模式的区别思维模式的区别 相信创造财富靠规律相信创造财富靠规律 相信创造财富靠运气相信创造财富靠运气 想的是想的是“赢大赢大”想的是想的是“输小输小”看到的是机会看到的是机会 看到的是障碍看到的是障碍 看到的是看到的是“价值价值”希望得到的是希望得到的是“免费免费”热爱并善于销售和宣传热爱并善于销售和宣传 讨厌销售和宣传讨厌销售和宣传 相信我大过问题相信我大过问题 觉得问题大过我觉得问题大过我 以结果为导向、乐意付出以结果为导向、乐意付出 以时间为导向，不会付出以时间为导向，不会付出 让金钱努力地为自己工作让金钱努力地为自

21、己工作 让自己努力地为金钱工作让自己努力地为金钱工作 即使恐惧，依然付出行动即使恐惧，依然付出行动 因为恐惧，便停止行动因为恐惧，便停止行动 比尔比尔.盖茨心疼盖茨心疼VIP车位的停车费车位的停车费 理财规划师职业资格认证体系理财规划师职业资格认证体系n一、国际注册理财规划师一、国际注册理财规划师CFPn二、理财规划师国家职业资格证书二、理财规划师国家职业资格证书n三、中国注册理财规划师协会的三、中国注册理财规划师协会的CICFPn四、中国金融理财标准委员会金融理财四、中国金融理财标准委员会金融理财规划师认证：从规划师认证：从AFP到到CFPn五、中国银行业从业人员五、中国银行业从业人员个人理

22、财个人理财业务岗位资格认证业务岗位资格认证银行业从业人员资格认证考试辅导教材银行业从业人员资格认证考试辅导教材n中国银行业协会 中国金融出版社国家理财规划师（chFP）考试用书n中国就业培训技术指导中心组织编写 中国财政经济出版社FPSCC考试指定用书考试指定用书中国教育发展基金会金融理财标准委员会组织中国教育发展基金会金融理财标准委员会组织（FPSCC）编写）编写中国注册理财规划师协会指定考试用书nCFP培训教材 机械工业出版社网站支持网站支持1 1http:/www.china- 中国银行业协会中国银行业协会2 2http:/ http:/ 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会3 3http:/ http:/ 中国注册理财规划师协会中国注册理财规划师协会4.4.http:/www.chfp.orghttp:/www.chfp.org国家理财规划师考试网国家理财规划师考试网个人理财个人理财 财富积累财富积累 财富保障财富保障 财富分配财富分配 开源开源 节流节流投资投资规划规划税收税收筹划筹划消费消费规划规划保险保险规划规划现金现金规划规划财产分配财产分配与与传承规划传承规划了解客户了解客户把握环境把握环境熟悉工具熟悉工具教育教育规划规划退休退休与与养老养老规划规划