家庭财务规划课件.ppt

1、“之所以世界上绝大多数的人为了财富奋斗终生而不可得之所以世界上绝大多数的人为了财富奋斗终生而不可得,其主要原因在于虽然他们都曾在各种学校中学习多年，其主要原因在于虽然他们都曾在各种学校中学习多年，却却从未真正学习到关于金钱的知识从未真正学习到关于金钱的知识。其结果就是他们只知道。其结果就是他们只知道为了钱而拼命工作为了钱而拼命工作却从不去思索如何让钱为他们工却从不去思索如何让钱为他们工作作”-罗伯特罗伯特T清崎清崎2023-2-4要成为富人，首先要学会象富人一样思考，没有财务自由你就无法真正获得自由。-富爸爸理财教育入门课理财教育入门课l重理念轻技能，低阶课程人生经营必修课人生经营必修课lIn

2、crease your financial IQ，better financial IQ，better life！你你 不不 理理 财，财，财财 不不 理理 你！你！人人 生生 需需 要要 规规 划划，钱钱 财财 需需 要要 打打 理！理！吃不穷，吃不穷，穿不穷，穿不穷，算计不到算计不到要受穷要受穷R人生的梦想人生的梦想拳王泰森：拳王泰森：从一夜暴富到一无所有从一夜暴富到一无所有 曾经身价惊人的世界拳王泰森在过去的曾经身价惊人的世界拳王泰森在过去的20年里挣下了年里挣下了4亿美元，这对于拥有一份比较体面工作，周薪亿美元，这对于拥有一份比较体面工作，周薪1000美元、美元、年薪年薪5.2万美元的

3、普通美国人来说，泰森花掉了他们万美元的普通美国人来说，泰森花掉了他们7600年年才能积攒起来的钱。可让无数人都感到困惑的是，泰才能积攒起来的钱。可让无数人都感到困惑的是，泰森如今竟落下了一屁股的债无法偿还。森如今竟落下了一屁股的债无法偿还。钟镇涛，红极一时的钟镇涛，红极一时的“温拿五虎温拿五虎”之一。之一。19961996年香港楼市处于顶峰，年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款钟镇涛以自己名义担保，短期借款1.541.54亿港元亿港元“炒楼炒楼”。19971997年亚洲年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬

4、值。债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%24%，所余本，所余本息滚至息滚至2.52.5亿港元亿港元。20022002年年1010月，法院裁定钟镇涛破产。月，法院裁定钟镇涛破产。记者：你本身有没有理财概念？记者：你本身有没有理财概念？钟镇涛：我是全没理财观念的人，钟镇涛：我是全没理财观念的人，有人帮我打理，我就会由他们处理有人帮我打理，我就会由他们处理。链接：破产后如何生活链接：破产后如何生活 按规定，按规定，4年里钟镇涛赚来的每一分钱，都要缴给香港破年里钟镇涛赚来的每一分钱，都要缴给香港破产局，破产局再依照他的生活所需

5、，给予生活辅助。而他产局，破产局再依照他的生活所需，给予生活辅助。而他在生活上受到的在生活上受到的限制包括限制包括：每月的置衣和剪发费用为：每月的置衣和剪发费用为500至至800港币、饮食港币、饮食2000至至3000港币、住宿港币、住宿4000至至8000港港币、每天交通费为币、每天交通费为20至至30港币；破产人不能拥有自用车港币；破产人不能拥有自用车，住宅里只能用普通家具。，住宅里只能用普通家具。2002年，钟镇涛负债港币年，钟镇涛负债港币2.5亿，香港破产局宣布钟亿，香港破产局宣布钟镇涛破产后，钟镇涛四年镇涛破产后，钟镇涛四年来名下没有房子、没有车来名下没有房子、没有车子，也不能买名牌

6、。子，也不能买名牌。“这这4年来，我在香港的年来，我在香港的房子是租的，拍戏时，制房子是租的，拍戏时，制作单位没有开车接我，我作单位没有开车接我，我就搭捷运，逛百货公司时，就搭捷运，逛百货公司时，只能看不能买，因为我是只能看不能买，因为我是破产的人！破产的人！”月光一族月光一族 新贫一族新贫一族 肯老一族肯老一族 卡奴卡奴 房奴房奴 负翁负翁 负婆负婆 我该不该买保险？买我该不该买保险？买哪些保险？哪些保险？我有闲钱该怎么办？我有闲钱该怎么办？买房还是租房？买房还是租房？按揭贷款等额本金还按揭贷款等额本金还还是等额本息还？还是等额本息还？我该怎样养老？我该怎样养老？我是月光族，咋办？我是月光族

7、，咋办？我是否需要信用卡？我是否需要信用卡？如何买上房子？如何买上房子？孩子的压岁钱放哪？孩子的压岁钱放哪？忽如一夜春风来忽如一夜春风来，“理财理财”飞入寻常百姓家飞入寻常百姓家 理财产品热理财产品热 理财讲座热理财讲座热 理财书籍热理财书籍热 理财培训热理财培训热 理财考试热理财考试热 请你判断？请你判断？理财就是投资，理财就是投资，“投资理财投资理财”理财是有钱人的事情，穷人理财是有钱人的事情，穷人“无财可理无财可理”会理财不如会挣钱，会理财不如会挣钱，“挣得多，所以富有挣得多，所以富有”节俭致富，节俭致富，“新三年，旧三年，缝缝补补又三年新三年，旧三年，缝缝补补又三年”没空理财没空理财第

8、八章 工作流程和工作要求 理财（理财（Financial PlanningFinancial Planning）简单的说就是科学地管理或简单的说就是科学地管理或分配自己的分配自己的一生一生的财富，包括现金流量与风险管理，实现的财富，包括现金流量与风险管理，实现个人（家庭个人（家庭)终身的财务安全与财务自由。终身的财务安全与财务自由。净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休人生现金流量图人生现金流量图学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期 家庭成熟期退休期子女上大学现金净支出现金净支出现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入现金支出 人生不同阶段的现金流人生不同阶段的现金流学习成

9、长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期退休期第八章 工作流程和工作要求理财是理财是 一种处理金钱的方式和态度一种处理金钱的方式和态度 是为实现个人或家庭人生目标而制定、安排、实施和管理的一个是为实现个人或家庭人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划过程各方面总体协调的财务计划过程 理财的核心是理财的核心是资产配置与管理资产配置与管理 理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程。理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程。理财的目的在于实现财务自由、安全和效用最大化理财的目的在于实现财务自由、安全和效用最大化 理财是一种专业性、智力性活动。理财是一种专业性、智力性活动。理财规划是

10、一个过程理财规划是一个过程目标 计划 安排 管理过程过程教育规划教育规划税收筹划税收筹划财产分配财产分配与与传承规划传承规划投资规划投资规划退休退休养老规划养老规划现金规划现金规划风险管理风险管理和和保险规划保险规划家庭消费家庭消费支出规划支出规划理财规划理财规划 必读书目必读书目：【美美】清崎、莱希特著清崎、莱希特著富爸爸穷爸富爸爸穷爸爸爸世界图书出版公司。世界图书出版公司。选读书目选读书目：【澳澳】雅各比雅各比快乐富有过一生快乐富有过一生中中信出版社。信出版社。学习资源学习资源：理财周刊理财周刊等财经报刊、电台；等财经报刊、电台； 家庭财富网家庭财富网 教学方式：教学方式：课堂讲授为主，配

11、以必要的讨课堂讲授为主，配以必要的讨论、案例介绍、习题、课外阅读与实际分论、案例介绍、习题、课外阅读与实际分析。析。考核方式：考核方式：平时成绩：平时成绩：30%课堂发言课堂发言 案例讨论案例讨论 平时作业平时作业 出勤情况出勤情况 期末成绩：期末成绩：70%课件及教学其他相关材料请课件及教学其他相关材料请访问大学网络教学系统访问大学网络教学系统家家庭财务规划庭财务规划课程主页课程主页http:/ 作业占作业占1515分分拟布置拟布置5 5次作业次作业 考勤占考勤占1515分分本学期拟点名本学期拟点名5 5次，缺席一次扣次，缺席一次扣3 3分分请假连续两次按缺席一次处理请假连续两次按缺席一次处

12、理无故迟到、早退按缺席处理无故迟到、早退按缺席处理 课堂表现（发言等）较好可加分课堂表现（发言等）较好可加分2023-2-4 理财规划师理财规划师，理财规划师是运用理财规划理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员性理财咨询服务的人员。提供第三方的中立性服务，帮助客户实现提供第三方的中立性服务，帮助客户实现财务目标的人！财务目标的人！20062006年年20072007年年20082008年年CFPCFP资格认证前收入资格认证前收入753267532

13、68053380533103709103709CFPCFP资格认证后收入资格认证后收入9082790827107753107753143831143831目前总收入目前总收入2329952329952830792830791953941953942023-2-4 目前国内市场上主流理财规划师认证主要为两类，目前国内市场上主流理财规划师认证主要为两类，一类是国际认可的如由美国金融策划师标准理事会认一类是国际认可的如由美国金融策划师标准理事会认证的理财规划师证的理财规划师CFP，另一类则是国内的，如中国金融理财师标准委员会颁另一类则是国内的，如中国金融理财师标准委员会颁发的金融理财师发的金融理财师

14、(AFP)、国家劳动和社会保障部推出的、国家劳动和社会保障部推出的理财规划师从业资格认证。理财规划师从业资格认证。要允许学生上课看小说，要允许学生上课要允许学生上课看小说，要允许学生上课打磕睡，要爱护学生身体。教员要少讲，打磕睡，要爱护学生身体。教员要少讲，要让学生多看。要让学生多看。【和王海容同志的谈话年月日和王海容同志的谈话年月日】但是，我要求禁止上课讲话！但是，我要求禁止上课讲话！Teaching benefits teachers as well as students.礼记礼记学记学记：“是故学然后知不足，教然后知困。知不足然后能自反也，是故学然后知不足，教然后知困。知不足然后能自反也，知困然后能自强也。故曰教学相长也。知困然后能自强也。故曰教学相长也。”