保险理财规划理财vs保险-产说会课件.pptx

1、保险1950年3月2010、2011、2012理财理财理财理财【挣钱】挣=扌+争【赚钱】赚=贝+兼投资自主自主创业创业投资：用货币投入某个渠道，直接或间接的通过经营活动获得利润还有一些是我们个人无法接触的上市公司的股权投资中国人民银行的大额票据投资国家大型基础建设项目国家高新科技产业国家重点医药项目投资资金需求大、风险相对小安全稳健、收益较高个人投资永远赶不上机构投资！个人投资永远赶不上机构投资！我们我们可以通过机构代为可以通过机构代为订车订车票、订客房、订旅游票、订客房、订旅游景点景点我们我们可以通过机构聘请家政可以通过机构聘请家政、家教家教、带、带孩子孩子为什么不可以请：为什么不可以请：机

2、构投资的专家机构投资的专家为我打工为我打工!?!?理财到底是什么呢？理财到底是什么呢？管理规划理财（工程）挣钱投资护钱基础，有财才能谈理财手段，让财富不断长大有效积累、保全财富，让财富能够稳健、安全的长大理财时不可忽视：理财不是一味的追求高收益的投资，而是要在安全、保值、并且做好各种风险防范的前提下，让我们的投资能够实现收益最大化！1515这副麻将牌这副麻将牌胡胡什么什么?16这副麻将牌这副麻将牌胡胡什么什么?161717这副麻将牌这副麻将牌胡胡什么什么?20012001年年6 6月月1313日，上证日，上证2341.022341.0220052005年年6 6月月6 6日，上证日，上证104

3、7.651047.6520072007年年1010月月1616日，上证日，上证6429.686429.6820082008年年1010月月2828日，上证日，上证1749.021749.0220122012年年3 3月月2121日，上证日，上证谁让我们“爱”炒房人民日报人民日报记者在记者在20122012两会，温家宝总理答记两会，温家宝总理答记者问时提问，最近一轮房地产市场调控，大家都非常者问时提问，最近一轮房地产市场调控，大家都非常关注，中央的决心很大，力度也很大，一些城市的房关注，中央的决心很大，力度也很大，一些城市的房价已经开始回落。请问总理，价已经开始回落。请问总理，住房价格回落到什么

4、程住房价格回落到什么程度才算是达到了调控目标？度才算是达到了调控目标？另外，面对经济增速放缓另外，面对经济增速放缓和地方财政压力，楼市调控会不会半途而废？和地方财政压力，楼市调控会不会半途而废？关于房地产市场发展，温家宝总理有几个观点：第一，要保持房地产长期平稳和健康发展。如果盲目发展，出现经济泡沫，一旦破灭，不仅影响房地产市场，而且会拖累整个经济。第二，什么叫房价合理回归？我以为合理的房价，应该是使房价与居民的收入相适应，房价与投入和合理的利润相匹配。现在我可以明确地告诉大家，房价还远远没有回到合理价位。因此，调控不能放松。如果放松，将前功尽弃，而且会造成房地产市场的混乱，不利于房地产长期健

5、康和稳定发展。第三，房地产的发展，毫无疑问要充分发挥市场配置资源的基础性作用，就是说要充分利用市场这只手。但是政府这只手也不可以缺少，因为它更具有稳定性和促进公平。其他的投资渠道基金基金期货期货信托信托收藏品收藏品投资首先要识别风险，懂得投资首先要识别风险，懂得风险和收益的综合评定风险和收益的综合评定非常有钱的人可以投机；根本没有钱的人必须投机；有些钱的人不可以投机，他们必须选择投资！安德烈.科斯托兰尼除了投资的风险，还有那些潜在的风险会让我的财富缩水？10000001000000和和1 1的故事的故事一旦倒了一旦倒了财富累积财富累积 人生的大部分时间是一个人生的大部分时间是一个纯粹的消费者，

6、尤其是晚年。纯粹的消费者，尤其是晚年。千万养老未必够！钟钟 伟伟 北京师范大学金北京师范大学金融研究中心主任融研究中心主任2027年退休的一个人，要想安度余生至少需要200300万，而像京、沪等一线城市5001000万养老金未必够用！养儿防老5 5岁岁5555岁岁3030岁岁8080岁岁人均寿命线人均寿命线疾病离我们有多遥远？恶性肿瘤、脑血管病、心脏病三项慢性病死亡人数就已占到了中国目前因病死亡人数的。人一生中发生各种重大疾病的概率高达72.18%，也就是每四个人中，就会有三个人罹患重大疾病，这个概率非常高在中国，每就有一人死于心脑血管疾病，心血管疾病已经成为威胁中国人健康与生命的头号杀手。乳

7、腺癌开始成为女性发病率最高的恶性肿瘤，并以每年的速度上升。大城市的女性乳癌年发病率已达以上，成为严重威胁女性健康的重要疾病。卫生部统计，儿童患白血病的发病率从每年的十万分之三上升为。近年重大疾病发病率近年重大疾病发病率序号死亡原因死亡专率(1/10万)占死亡总人数的%1恶性肿瘤134.5425.472脑血管病105.419.953呼吸系病77.2914.634心脏病76.2314.435损伤及中毒32.556.166消化系病19.313.667内分泌.营养和代谢疾病14.052.668泌尿生殖系病7.081.349神经系病4.810.9110围生期病产)162.140.89十种死因合计89.0

8、9重大疾病住院治疗费用表重大疾病住院治疗费用表序号病症治疗费用1恶性肿瘤手术化疗1030万2心肌梗塞早期发现治疗5万血管复通手术10万3主动脉手术89万4冠状动脉搭桥手术一条桥6万两条桥12万5暴发性肝炎6万6脑中风810万7慢性肾衰竭（尿毒症）洗肾400元/次，12次/周8瘫痪治疗费、住院费、护理费平均500元/天9严重烧伤1020万10器官移植肾移植1530万骨髓移植625万重大疾病平均医疗费用重大疾病平均医疗费用10-1510-15万万我们辛辛苦苦几十年，难道要一病回到解放前？我们辛辛苦苦几十年，难道要一病回到解放前？“七十码”“爱心斑马线”“我爸是李刚”“动车追尾”“火车脱轨”还在继续

9、.公安部统计数据公安部统计数据 20102010年年1 1至至6 6月份，全国共发生道路交通事故月份，全国共发生道路交通事故9928299282起，造成起，造成2727027270人死亡、人死亡、116982116982人受伤，直人受伤，直接财产损失接财产损失4.14.1亿亿元。元。20102010年年1 1至至1212月份，全国共发生道路交通事月份，全国共发生道路交通事故故238351238351起，造成起，造成6775967759人死亡、人死亡、275125275125人受伤，人受伤，直接财产损失直接财产损失9.19.1亿亿元，元，2011年3月11日13点46分，日本发生9.0级强震20

10、102010年中国舟曲年中国舟曲“8888”特大泥石流灾害中遇难特大泥石流灾害中遇难14341434人，失踪人，失踪331331人，累计门诊人数人，累计门诊人数20622062人。人。20102010年年1111月月1515日日1414时，上海余姚路胶州路一栋高层公寓起火。据附近居民时，上海余姚路胶州路一栋高层公寓起火。据附近居民介绍，公寓内住着不少退休教师，起火点位于介绍，公寓内住着不少退休教师，起火点位于10-1210-12层之间，整栋楼都被层之间，整栋楼都被大火包围着，楼内还有不少居民没有撤离大火包围着，楼内还有不少居民没有撤离。大火导致。大火导致7070人遇难。人遇难。每人一生中可能遇

11、到的每人一生中可能遇到的机率机率受伤1/3难产1/6车祸1/12在家中受伤1/80心脏病突然发作1/340受到致命武器攻击1/260家中成员死于突发事件1/700死于中风1/1700死于突发事件1/2900死于火灾1/5000名义利率:3.50%实际利率:？这是一个负利率的时代这是一个负利率的时代!很多人总认为不值得为很少的钱投入精力，最终小钱还是小钱，事实上小钱一样需要理财投资领域必定高收益高风险，然而家庭理财的目标不是财富的绝对数字，而是在人生每个阶段都有合理的资金安排目前中国家庭在理财方式上缺乏寻找专业机构指导的意识，以至于在资产配置上忽视各类潜在风险n 第一种：最高收益可达30%，最低

12、收益可能为-25%两种投资方式你会选哪种？n第二种：年投资回报率稳定在6%30%20%-5%5%-20%10%5%-25%10%30%6%-30%-20%-10%0%10%20%30%40%12345678910风险投资风险投资稳定投资稳定投资年度年度第二种投资方式第二种投资方式本息和本息和1 11060001060002 21123601123603 3119101.6119101.64 4126247.7126247.75 5133822.5133822.56 61418521418527 71503631503638 81593851593859 91689481689481010179

13、084.8179084.8本金本金1010万，万，1010年后两种投资方式回报比较年后两种投资方式回报比较第一种投资方式第一种投资方式收益率收益率本息和本息和30%30%13000013000020%20%156000156000-5%-5%1482001482005%5%155610155610-20%-20%12448812448810%10%136936.8136936.85%5%143783.6143783.6-25%-25%107837.7107837.710%10%118621.5118621.530%30%15420815420853家庭式个人理财前腰前锋中场后卫守门员保险有什么

14、魅力能保险有什么魅力能获得全世界所有理财获得全世界所有理财师的青睐呢？师的青睐呢？全世界的理财师都会建议你在资产配置中加入保险功能！保险可分为保障型保险保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前和投资型保险两种。前者重在保障，后者除此者重在保障，后者除此之外，还拥有投资功能之外，还拥有投资功能保险理财可以解决的问题健康、保障（人身风险管理）养老、创业（未来生活规划）教育、婚嫁（子女养育规划）财务风险管理（资产保全和传承）“红福宝红福宝”是一种新型的期缴分红是一种新型的期缴分红产品，集专家投资、分产品，集专家投资、分红、保障为一体的投资红、保障为一体的投资理财工具，主要满足广理财工具，主要满足广大

15、客户对于大客户对于子女教育、子女教育、婚嫁、创业、养老等中婚嫁、创业、养老等中长期家庭理财长期家庭理财需求。需求。投保说明投保说明投保年龄：投保年龄：9090天天7070周岁。周岁。保险期间：保险期间：1010年期、年期、2020年期年期缴费方式：缴费方式：分分5 5年期缴年期缴2023-2-861投入红福宝投入红福宝2 2万元万元/5/5年年v我要分散投资我要分散投资v保证生活品质保证生活品质 汪先生汪先生3030岁岁，投保，投保了了“红福宝红福宝”用作家庭式保险理用作家庭式保险理财，选择财，选择5 5年缴费，每年年缴费，每年缴费缴费2 2万万元，保险期间元，保险期间1010年。年。2023

16、-2-862此演示仅做为产品理解之用，不代表未来收益投入红福宝投入红福宝5 5万元万元/5/5年年v我要分散投资我要分散投资v保证生活品质保证生活品质 汪先生汪先生3030岁岁，投保，投保了了“红福宝红福宝”用作家庭式保险理用作家庭式保险理财，选择财，选择5 5年缴费，每年年缴费，每年缴费缴费5 5万万元，保险期间元，保险期间1010年。年。此演示仅做为产品理解之用，不代表未来收益资金灵活，可提前部分提取资金灵活，可提前部分提取浮动分红，抵御通胀浮动分红，抵御通胀 保单有效期内可享受上市公司的投资收益，保单有效期内可享受上市公司的投资收益，分红还可复利生息。分红利率以市场利率为基分红还可复利生息。分红利率以市场利率为基础，水涨船高。础，水涨船高。保障高额显身价保障高额显身价全程享有高额的风险保障全程享有高额的风险保障。非意外身故保障非意外身故保障意外身故保障意外身故保障交通意外身故保障交通意外身故保障Thank You!