消费金融反欺诈与套现课件.ppt

1、2023-2-15消费金融反欺诈与套现消费金融反欺诈与套现消费金融反欺诈与套现消费金融反欺诈与套现目录欺诈与套现的识别和应对案例介绍向欺诈和套现宣战1认识欺诈2认识套现345向欺诈和套现宣战！消费金融反欺诈与套现郑重声明：郑重声明：向欺诈和套现宣战1所有员工和合作伙伴必须以诚信为最高原则；佰仟金融对所有不诚信的行为和人员采取“零容忍”政策；对于针对外部欺诈和套现行为，我们将利用一切资源和手段，追究到底，做到“犯我必究！”。管理者对于团队的诚信和反欺诈工作负有直接的管理责任，对于严重管理疏忽和失察的，我们将追求其管理责任。消费金融反欺诈与套现目录认识欺诈认识套现欺诈与套现的识别和应对案例介绍向欺

2、诈和套现宣战12345向欺诈和套现宣战！消费金融反欺诈与套现欺诈的分类欺诈的分类身份欺诈：身份欺诈：-假身份证件-冒用他人身份信用欺诈：信用欺诈：-使用虚假资料、信息-无还款能力和意愿-套现内部欺诈内部欺诈（包括内外勾结）（包括内外勾结）外部欺诈外部欺诈（包括商户欺诈）（包括商户欺诈）个人欺诈个人欺诈有组织欺诈有组织欺诈认识欺诈2消费金融反欺诈与套现你会碰到什么情况你会碰到什么情况（请思考，如下是哪一类欺诈）（请思考，如下是哪一类欺诈）：1情景一：客户所持身份证明显是假的，找“办证”小广告办的那种。23情景二：客户长得跟他所持身份证上的照片不相像，明显不是一个人。情景三：客户称他在某工厂工作，

3、但询问到具体工作地点、工作内容和工作时间，客户支支吾吾，销售认定客户不在该工厂工作。4情景四：客户称他每个月3500元工资收入，但询问到具体每月缴纳个税和社保情况，客户所答明显与常识不符。销售认定客户说谎。认识欺诈2消费金融反欺诈与套现欺诈的危害欺诈的危害l奖金减少/倒扣/赔偿l诚信积分得不到l工作效率降低l长期风控表现不合格，无法获得晋升机会，甚至予以辞退l团队整体风控表现被拉低，团队奖金或受影响l整体工作效率降低l拖累其它团队工作效率和质量（如审核、运营、安全、催收）l坏账多，公司利益受损l影响公司整体风控策略，进而影响公司整体销售策略，可能造成业务收缩l公司声誉和形象受到影响认识欺诈2消

4、费金融反欺诈与套现必须重拳出击，消灭一切欺诈！认识欺诈2消费金融反欺诈与套现目录认识欺诈认识套现案例介绍向欺诈和套现宣战123欺诈与套现的识别和应对45向欺诈和套现宣战！消费金融反欺诈与套现套现实际是欺诈行为中的一种，因其大范围存在和严重危害，套现实际是欺诈行为中的一种，因其大范围存在和严重危害，我们在此单独介绍；我们在此单独介绍；套现是指：客户办理分期业务的目的不是使用商品，而是将套现是指：客户办理分期业务的目的不是使用商品，而是将商品变卖获得现金商品变卖获得现金；套现一般由中介组织，利用网络或套现一般由中介组织，利用网络或“小广告小广告”及其它手段吸引及其它手段吸引无知（或缺钱）客户，输送

5、到信用卡、小额贷款或消费金融无知（或缺钱）客户，输送到信用卡、小额贷款或消费金融公司办理业务公司办理业务；这种客户多半是被骗上门，商品交由中介处；这种客户多半是被骗上门，商品交由中介处理，最后得很少现金。套现中介多是社会闲散人员，对客户理，最后得很少现金。套现中介多是社会闲散人员，对客户采取威胁、利诱和欺骗等非法手段，他们的所为是违反刑法采取威胁、利诱和欺骗等非法手段，他们的所为是违反刑法的行为。的行为。目前，目前，“套现套现”是小额贷款行业的首要敌人。是小额贷款行业的首要敌人。认识套现3消费金融反欺诈与套现套现详解套现详解认识套现3客户中介销售一般是没工作、无法律意识、缺钱的客户；办理目的是

6、套现、提供身份证、签署合同、并背负还款义务，但一般没有还款能力和意愿。唆使、哄骗客户贷款；为客户提供虚假工作单位、信息、电话，为客户缴交首付、接听电话对付审批流程，有的中介会千方百计与销售串谋。联系中介网络/广告情况一：销售识别套现，主动拒绝；情况二：后台发现套现并拒绝；情况三：销售未能识别客户申办意图，或明知套现而递交申请，甚至与中介串谋，申请获得通过。提供虚假资料包装客户消费金融反欺诈与套现无良无良“中介中介”部分作案手法部分作案手法 手法一：利用各种广告谎称可以帮客户贷大额款项，当客户上门后，又称客户的资质只能手法一：利用各种广告谎称可以帮客户贷大额款项，当客户上门后，又称客户的资质只能

7、办消费贷；办消费贷；手法二：谎称帮、冲业务销量，此种情况下客户可能只能拿到一两百元；手法二：谎称帮、冲业务销量，此种情况下客户可能只能拿到一两百元；手法三：谎称可以帮客户办理大额信用卡，当客户上门后，又称客户需先办理消费信贷，手法三：谎称可以帮客户办理大额信用卡，当客户上门后，又称客户需先办理消费信贷，有了有了“信用报告信用报告”后才能办理大额信用卡，此种情况下客户经常一分钱都拿不到；后才能办理大额信用卡，此种情况下客户经常一分钱都拿不到；手法四：谎称可帮助学生找工作，但需要用学生的身份办理业务，此种情况下客户通常拿手法四：谎称可帮助学生找工作，但需要用学生的身份办理业务，此种情况下客户通常拿

8、不到钱；不到钱；手法五：谎称招聘兼职暗访人员，此种情况客户只能拿到一两百元；手法五：谎称招聘兼职暗访人员，此种情况客户只能拿到一两百元；手法六：帮助外部清债（催收）公司的客户再次贷款，还旧债。手法六：帮助外部清债（催收）公司的客户再次贷款，还旧债。认识套现3消费金融反欺诈与套现套现中介发展特征套现中介发展特征 以小团队为单位，一般以小团队为单位，一般35人，个人作案和大团队作案相对少；人，个人作案和大团队作案相对少；中介团伙活动范围从最初的广州、深圳，发展到目前几乎遍布全国；有的团伙是中介团伙活动范围从最初的广州、深圳，发展到目前几乎遍布全国；有的团伙是流动作案；流动作案；人员年轻化，以九零后

9、为主；人员年轻化，以九零后为主；专业程度越来越高，对各公司的审核政策研究也越来越精，内部分工也越来越细专业程度越来越高，对各公司的审核政策研究也越来越精，内部分工也越来越细化，比如有些团伙有人专门负责培训，或专门负责消费信贷业务；化，比如有些团伙有人专门负责培训，或专门负责消费信贷业务；通常这种团伙希望主营大额贷款或信用卡，但当大额贷款公司或银行收紧审核政通常这种团伙希望主营大额贷款或信用卡，但当大额贷款公司或银行收紧审核政策，他们就会转向消费信贷这些小额贷款公司；策，他们就会转向消费信贷这些小额贷款公司；通常是通过网络、论坛、通常是通过网络、论坛、Q群、微信、陌陌、群、微信、陌陌、“小广告小

10、广告”等发布办理贷款、信用等发布办理贷款、信用卡等消息，招揽客户。卡等消息，招揽客户。认识套现3消费金融反欺诈与套现思考：思考：客户身份是真实的，但其他资料是假的，这样算欺诈吗？客户身份是真实的，但其他资料是假的，这样算欺诈吗？客户是自己签署合同的，这表明他能还款吗，他愿意还款吗？客户是自己签署合同的，这表明他能还款吗，他愿意还款吗？有能力还款吗？后期我们公司催款，会发生什么情况？有能力还款吗？后期我们公司催款，会发生什么情况？为什么说套现团伙是公司的大敌？为什么说套现团伙是公司的大敌？认识套现3消费金融反欺诈与套现目录认识欺诈认识套现欺诈与套现的识别和应对案例介绍向欺诈和套现宣战12345向

11、欺诈和套现宣战！消费金融反欺诈与套现“钢铁钢铁”是怎样炼成的：是怎样炼成的：欺诈与套现的识别和应对4不主动欺诈不主动欺诈以诚为本尽职尽责千锤百炼终成“大师”不放过欺诈不放过欺诈苦练基本功苦练基本功带领团队作战带领团队作战消费金融反欺诈与套现“钢铁侠钢铁侠”的任务：的任务：欺诈与套现的识别和应对4 证件真伪鉴别1 人脸识别2 信息资料审核3 还款意愿和还款能力评估4 是否套现5消费金融反欺诈与套现 购买产品时不关心产品的性能和配置，不关心贷款利率和每月还款金额，只关心审批速度 客户的职业、年龄与所购买产品不匹配 不愿意支付首付或不愿意支付过高的首付 申请人频繁与他人沟通，情绪表现得较为紧张，面对

12、销售问题，回答断断续续，需要“咨询”他人或翻看手机查看信息等 有的套现人员面对销售问题，回答如背书欺诈与套现的识别和应对4欺诈和套现特征有：欺诈和套现特征有：消费金融反欺诈与套现 有人陪同申请，申请人对自己提供的信息含糊、矛盾，甚至无法描述申请表填写资料内容（如工作性质，工作时间等），或填写信息时由陪同者回答 支付首付需外出取款或收到短信后才知道银行卡密码，或支付首付时从口袋里（非钱包）拿出来的金额刚刚好不愿意现场拆产品包装或试机提供虚假的证明文件、个人信息 欺诈与套现的识别和应对4欺诈和套现特征有：欺诈和套现特征有：消费金融反欺诈与套现证件鉴别人脸识别参照风控手册参照风控手册识别大法：葵花宝

13、典第一式识别大法：葵花宝典第一式-验明正身验明正身欺诈与套现的识别和应对4消费金融反欺诈与套现欺诈与套现的识别和应对4观观察察 穿着打扮穿着打扮（与自称身份是否相称）言谈举止言谈举止（与身份是否相称，是否紧张）消费能力消费能力（与身份是否相称，是否目标客户）中介接应中介接应（是否有他人陪同，与陪同人关系）表情表情（是否紧张，是否左顾右盼，是否信心不足像是在说谎）语言逻辑语言逻辑（前后是否矛盾，是否熟知自己基本信息）葵花宝典第二式：火眼金睛葵花宝典第二式：火眼金睛消费金融反欺诈与套现 家乡情况家乡情况（家乡地址、特产、方言等，可辅助判断身份）工作单位工作单位（地址、行业、部门职位、产品、价格、同

14、单位的朋友等，判断收入、工作单位真实性等）年纪属相年纪属相（辅助判断身份）家庭住址家庭住址（进一步了解客户，辅助判断身份）周边社区周边社区（了解客户身份真实性）试探首付试探首付（可辅助测试客户是否套现）欺诈与套现的识别和应对4沟沟通通葵花宝典第三式：葵花宝典第三式：“话痨话痨”战术战术消费金融反欺诈与套现欺诈与套现的识别和应对4葵花宝典第三式：葵花宝典第三式：“话痨话痨”战术战术多使用开放式问题提问多使用开放式问题提问开放式提问是指提出比较概括、广泛、范围较大的问题，对开放式提问是指提出比较概括、广泛、范围较大的问题，对回答的内容限制不回答的内容限制不严格，给对方以充分自由发挥的余地严格，给对

15、方以充分自由发挥的余地例如例如:你要喝点什么你要喝点什么?封闭式提问：封闭式提问：答案是唯一的，是有限制的答案是唯一的，是有限制的，是在提问时给对方一个框架，是在提问时给对方一个框架，让对方只让对方只 能在框架里选择回答的。能在框架里选择回答的。例如例如:你是喝雪碧还是可乐你是喝雪碧还是可乐?消费金融反欺诈与套现欺诈与套现的识别和应对4葵花宝典第三式：葵花宝典第三式：“话痨话痨”战术战术请判断以下问题中哪些是开放式问题哪些是封闭式问题请判断以下问题中哪些是开放式问题哪些是封闭式问题.1.你以前有办过分期业务吗你以前有办过分期业务吗?2.你们车间都生产什么呀你们车间都生产什么呀?3.你想申请你想

16、申请12期还是期还是24期期?4.你要买白色还是黑色的你要买白色还是黑色的Iphone?5.你是怎么来深圳打工的你是怎么来深圳打工的?6.你住那一带房租贵吗你住那一带房租贵吗?7.你为什么要买你为什么要买Iphone，不买别的手机啊，不买别的手机啊?8.你父母、小孩都在深圳吗你父母、小孩都在深圳吗?消费金融反欺诈与套现如发现欺诈如发现欺诈/套现客户，套现客户，表现要表现要镇定镇定，一般不宜当一般不宜当面揭穿客户面揭穿客户的欺诈的欺诈/套套现意图。现意图。冷静应对，冷静应对，绝不能发生绝不能发生冲突，把人冲突，把人身身安全安全放第放第一位；如是一位；如是欺诈客户，欺诈客户，可以假装接可以假装接待

17、，同时通待，同时通知上级或安知上级或安全部，寻求全部，寻求支援。支援。除了使用除了使用内内部代码部代码拒绝拒绝外，可借机外，可借机联系上级或联系上级或通知审核部通知审核部处理（暂处理（暂行），尽快行），尽快告知周边销告知周边销售堤防。售堤防。在申请在申请通过通过后发现后发现套现套现或欺诈的，或欺诈的，可对客户谎可对客户谎称后台系统称后台系统出错，需要出错，需要重新审批或重新审批或告诉客户被告诉客户被拒绝申请拒绝申请制止欺诈、拒绝套现、坚守阵线！制止欺诈、拒绝套现、坚守阵线！通过同客户通过同客户沟通沟通谨慎判谨慎判断断，使用，使用套现警示套现警示函函，观察，观察客户反应。客户反应。欺诈与套现的识

18、别和应对4应对大法：应对大法：消费金融反欺诈与套现 遇到欺诈/套现应如何应对如遇人身威胁，致电反欺诈热线，安全部将第一时如遇人身威胁，致电反欺诈热线，安全部将第一时间给予帮助。间给予帮助。与套现份子机智周旋，拒绝。与套现份子机智周旋，拒绝。把套现份子情况和行踪向上级和团队分享（或安全把套现份子情况和行踪向上级和团队分享（或安全部、风控部），形成团队共同防御战术。部、风控部），形成团队共同防御战术。欺诈与套现的识别和应对4应对大法：应对大法：消费金融反欺诈与套现公司应对欺诈和套现的策略：公司应对欺诈和套现的策略：欺诈与套现的识别和应对4一、强有力风控体系：强有力风控体系：针对欺诈和套现，公司建构

19、起强而有效的政策、人员和资源针对各类外部欺诈和内部欺诈，实施有效的防范策略和管理机制。全天候全方位的风险分析和监控全天候全方位的风险分析和监控 每位销售代表每位销售代表的销售行为都在首要的监控范围内；每位销售主管每位销售主管以及其下所管理的团队也在监控的范围内；每一个店面和商家每一个店面和商家的业务行为都在公司的监控范围；每一天每一天，公司都会详细计算并以报表的方式对核心运营指标进行比对分析，例如：新批核的贷款，客户回访的结果，逾期情况，并将个体采集的数据与公司标准指标值进行比较（目标值，最小值或者关键值等）；每天详尽的监控报表产生可疑个案监控报表产生可疑个案后都有专人和相应的流程进行调查；先

20、进分析系统和欺诈侦测机制先进分析系统和欺诈侦测机制 客户回访客户回访：通过对新近批核的客户的回访，发现其是否提供虚假联系方式，通过对回访收集的结果进行分析，以发现团伙，或个人的串谋行为；频率检测频率检测:对于商家和店面、销售代表的申请数量和流量进行分析发现可疑行为;逾期检测逾期检测:通过对商家和店面、销售代表的逾期贷款分析，发现可疑的行为；投诉反馈机制投诉反馈机制：收集来自于客服、审批、文件归档检查、催收、欺诈调查等全业务环节的可疑案例，迅速采取联合行动；暗访机制暗访机制：对所有店面进行定期的有针对性的暗访调查，确认店面或者销售代表是否按照业务公司规章操作；消费金融反欺诈与套现公司应对欺诈和套

21、现的策略：公司应对欺诈和套现的策略：欺诈与套现的识别和应对4二、严格的内严格的内/外管理制度：外管理制度：针对内部人员和合作商户，公司一方面构建诚信文化，另一方面执行严格的管理制度，对于违反内部规章制度的人员依章处罚。对于涉嫌欺诈的合作商户一律取缔，并依法追究其责任。消费金融反欺诈与套现贷款诈骗罪贷款诈骗罪刑法第刑法第193193条条量刑标准：五年以下有期徒刑：涉案金额1-4万以下五年至十年有期徒刑：涉案金额4万以上十年以上有期徒刑：涉案金额16万以上公司应对欺诈和套现的策略：公司应对欺诈和套现的策略：欺诈与套现的识别和应对4三、专业的调查力量：专业的调查力量：公司安全部专职调查内/外部违规、

22、违纪、违法行为，依据公司内部规定和法律对一切危害佰仟的行为予以调查和追究。合同诈骗罪合同诈骗罪刑法第刑法第224224条条量刑标准：三年以下有期徒刑：涉案金额5000元-3万以下三年以上十年以下有期徒刑：涉案金额3万-10万十年以上有期徒刑：涉案金额10万以上职务侵占罪职务侵占罪刑法第刑法第271271条条量刑标准：五年以下有期徒刑：涉案金额1万-4万以下五年以上有期徒刑：涉案金额4万以上诈骗罪诈骗罪刑法第刑法第266266条条量刑标准：三年以下有期徒刑：涉案金额6000元-4万以下三年以上十年以下有期徒刑：涉案金额4万-20万以下十年以上有期徒刑：涉案金额20万以上消费金融反欺诈与套现目录认

23、识欺诈认识套现欺诈与套现的识别和应对案例介绍向欺诈和套现宣战12345向欺诈和套现宣战！消费金融反欺诈与套现案例介绍15案例一：精诚团结，防御套现成功经验分享。套现团伙盯上我司业务，或穷凶极恶，或纠缠不休，或虚张声势，试图乘我司立足未稳套现团伙盯上我司业务，或穷凶极恶，或纠缠不休，或虚张声势，试图乘我司立足未稳之际非法谋利。精诚团结，成熟老练，团队共进退，与套现分子交锋周旋数日，有效的之际非法谋利。精诚团结，成熟老练，团队共进退，与套现分子交锋周旋数日，有效的遏制的对方的嚣张气焰。遏制的对方的嚣张气焰。1 1、新城市、新业务、新团队，一定会有套现分子来、新城市、新业务、新团队，一定会有套现分子

24、来“试试身手试试身手”，我们要做好准备；，我们要做好准备；2 2、有效防御、妥善周旋，套现团伙发现无利可图，就会知难而退；、有效防御、妥善周旋，套现团伙发现无利可图，就会知难而退；3 3、团队作战，联合商户，寻找后台和安全部支持，全公司共进退；、团队作战，联合商户，寻找后台和安全部支持，全公司共进退；4 4、遇有穷凶极恶的套现团伙，妥善与之周旋，同时寻求团队和安全部支持，保护自己。遇有穷凶极恶的套现团伙，妥善与之周旋，同时寻求团队和安全部支持，保护自己。1消费金融反欺诈与套现案例介绍25案例二：时尚女郎是冒用他人身份的骗子，被销售机智识破。广州。广州。两个穿着打扮光鲜的女孩子进店看手机，了解手

25、机功能之后就决定要买，店员两个穿着打扮光鲜的女孩子进店看手机，了解手机功能之后就决定要买，店员跟客户介绍了分期购，很快客户就接受了。当问在哪里工作的时候，客户说在跟客户介绍了分期购，很快客户就接受了。当问在哪里工作的时候，客户说在附近的酒吧上班当咨客，销售此时并没有怀疑。客户当时拿的身份证是附近的酒吧上班当咨客，销售此时并没有怀疑。客户当时拿的身份证是19921992年年（猴年），在系统录入资料过程中，销售人员故意问她（猴年），在系统录入资料过程中，销售人员故意问她9292年是什么生肖，客户年是什么生肖，客户回答是属马年，再三追问她是否确定，问到她都不能确定，光鲜女子面色一变回答是属马年，再三

26、追问她是否确定，问到她都不能确定，光鲜女子面色一变就破口大骂，然后拿着身份证走了。就破口大骂，然后拿着身份证走了。2此种行为违反此种行为违反中华人民共和国居民身份证管理条例中华人民共和国居民身份证管理条例第第1515条，依据条，依据治安治安管理法管理法应处以拘留；前线销售员工应处以拘留；前线销售员工/团队在能确保自身安全情况下，可报警团队在能确保自身安全情况下，可报警处理；或设法稳住客户，通知安全部处理，合力将其绳之于法，必能有效震处理；或设法稳住客户，通知安全部处理，合力将其绳之于法，必能有效震慑不法分子。慑不法分子。消费金融反欺诈与套现案例介绍35案例三：猖獗套现党，申请通过后依旧被我佰仟

27、销售识破。4-54-5个年龄在个年龄在18-2018-20岁之间的男孩子一进来店就指定要看苹果岁之间的男孩子一进来店就指定要看苹果5s5s，销售代表看见他们这个，销售代表看见他们这个年龄的人就走过去跟他们介绍分期付款的消费方式。客户当时对于分期付款非常感兴趣，年龄的人就走过去跟他们介绍分期付款的消费方式。客户当时对于分期付款非常感兴趣，进行了十多分钟的产品了解之后就说要办理分期。填完手写申请表之后就开始给客户在进行了十多分钟的产品了解之后就说要办理分期。填完手写申请表之后就开始给客户在系统录入资料，当时介绍他办理系统录入资料，当时介绍他办理2424期的期数，期的期数，1515分钟后很快就通过了

28、申请。销售员叫他分钟后很快就通过了申请。销售员叫他交首付的时候，另外一个人就直接走到收银台给首付，当时销售代表觉得不对劲就问他交首付的时候，另外一个人就直接走到收银台给首付，当时销售代表觉得不对劲就问他手机是否他本人使用，客户还没开口另外一个人就抢着回答是，他们手机是否他本人使用，客户还没开口另外一个人就抢着回答是，他们4-54-5人一起来店，一人一起来店，一个办分期，一个给首付，一个抢着回答问题，令销售代表起了怀疑，识破他们就是套现个办分期，一个给首付，一个抢着回答问题，令销售代表起了怀疑，识破他们就是套现党，后来销售代表取消了申请！党，后来销售代表取消了申请！销售员销售员“醒目醒目”，申请通过后也不放松警惕，发现破绽，果断出招，避免了，申请通过后也不放松警惕，发现破绽，果断出招，避免了公司的损失。公司的损失。32023-2-15消费金融反欺诈与套现