家庭理财现金规划课件页.ppt
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1、2什么是现金规划?手里只有100000元钱,你会都拿去用于投资么?现金规划的核心目标:满足家庭的短期需求3现金规划的几个问题 什么是现金规划?“现金”都有哪些形式?“现金”的额度是多少?“现金”不够了怎么办?4三大动机导致家庭的短期需求!交易动机 谨慎动机或预防动机 投机动机5关于流动性 流动性(liquidity)流动性是希望能得到合理的价值和及时变现的能力 进一步延伸得到流动性的两个要点:-及时变现-不受损失或损失较小6什么样的资产才能成为现金等价物?现金等价物 现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行存款和货币市场基金等金融资产。7持有现金及现金等价物还有机会成本?!对于金融资产,
2、通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的 关于机会成本 机会成本又称“择一成本”,是指在经济决策过程中,因选取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利益。8现金或现金等价物的额度量的问题 流动性比率-流动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映客户支出能力的强弱。-流动性比率流动性资产/每月支出 通常情况下,流动性比率应保持在3左右 9现金规划的工具现金 现金在所有的现金规划工具中流动性最强 持有现金的收益率低 10现金规划的工具相关储蓄品种 活期储蓄 定活两便储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 整存零取储蓄 存本取息储蓄 个人通知存款 定额定期储蓄 国内银行等储蓄机构不仅提供人
3、民币的存款业务,也提供对美元、欧元、日元、港币等外币的储蓄。储蓄方式按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄两大类。11现金规划的工具存款利率调整调整时间活期定期3个月6个月1年2年3年5年1990.08.212.164.326.488.649.3610.0811.521991.04.211.803.245.407.567.928.289.001993.05.152.164.867.209.189.9010.8012.061993.07.113.156.669.0010.9811.7012.2413.862019.05.012.974.867.209.189.9010.8012.062019.
4、08.231.983.335.407.477.928.289.002019.10.231.712.884.145.675.946.216.662019.03.251.712.884.145.225.586.216.662019.07.011.442.793.964.774.864.955.222019.12.071.442.793.333.783.964.144.502019.06.100.991.982.162.252.432.702.882019.02.210.721.711.891.982.252.522.792019.10.290.721.712.072.252.703.243.602
5、019.08.190.721.802.252.523.063.694.142019.03.180.721.982.432.793.333.964.412019.05.190.722.072.613.063.694.414.952019.7.210.812.342.883.333.964.685.222019.8.210.812.613.153.604.234.955.4912现金规划的工具存款利率调整(最新)活期存款0.50整存整取定期存款-三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.15三年4.75五年5.25各项贷款-六个月5.85一年6.31一至三年6.40三至五年6.65五年6.80
6、三、个人住房公积金贷款-五年以下(含五年)4.20五年以上4.7013加息,是否转存?N时间内转存能获得的利息:N时间内不转存能获得的利息:新定期存款利息活期存款利息原定期存款利息14 假设存款定期期限为N,假设定期起存日至今的时间为n,则离到期期限的时间为(N-n),要使转存利息和不转存的利息相等,则有:0.81%n/360新存款利率(N-n)/360=原存款利率 N/360对上式进行化简,则有:则有:0.81%n新存款利率(N-n)原存款利率N求解求解n nn=N(新定期存款利率-原定期存款利率)/(新定期存款利率-活期存款利率%)所以:一年期:n=360 1(3.603.33)/(3.6
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